¿Piensa solicitar una tarjeta de crédito? Una de las primeras cosas que debes saber es que las compañías de tarjetas de crédito se fijarán en tu historial crediticio.
Los bancos buscan pagadores de bajo riesgo y constantes. Tener un historial de crédito demuestra que puedes utilizar tu tarjeta de crédito de forma responsable y no sobrepasar tu límite de crédito. Esto es bueno para los bancos, pero difícil para quienes buscan tarjetas de crédito para primerizos.
Si eres un recién graduado que comienza su primer trabajo, puedes tener dificultades para que te aprueben una tarjeta de crédito, más aún si no tienes estados de cuenta que demuestren tu capacidad de pago.
No dejes que el riguroso proceso de aprobación de una tarjeta de crédito te desanime. Mientras encuentres la tarjeta de crédito para la que estás más cualificado y que mejor se adapte a tus necesidades, te irá bien.
Características que debes buscar en una tarjeta de crédito para principiantes
Para recortar tus opciones y ahorrar la mayor cantidad de dinero, estas son las cosas que debes priorizar a la hora de elegir la mejor tarjeta de crédito para principiantes en Filipinas.
Baja cuota anual
Considere sólo las tarjetas con cuotas anuales que no superen los 2.000 PHP para que pueda ahorrar dinero a largo plazo. Lo ideal es elegir una sin cuota anual de por vida.
Requisito de ingresos bajos
La mayoría de los que solicitan una tarjeta por primera vez tienen ingresos de nivel básico. Si no gana tanto, busque tarjetas de crédito para primerizos con un requisito de ingresos mínimos igual o inferior a sus ingresos.
Bajas comisiones de las tarjetas de crédito
Considere las dos comisiones más comunes: la de retraso en los pagos y la de exceso de límite de crédito (a veces llamada comisión por exceso de límite). Aunque puede evitarlas siendo un titular responsable de la tarjeta de crédito, sigue siendo mejor pagar unas comisiones mínimas por la tarjeta de crédito para cuando se olvide de pagar su factura o llegue al límite de su tarjeta sin saberlo.
Sus ventajas deseadas en la tarjeta de crédito
La mayoría de las tarjetas de crédito para primerizos en Filipinas no ofrecen tantos privilegios como los tipos de tarjetas premium. Aun así, puedes encontrar tarjetas de crédito para principiantes con ventajas que te atraigan, tanto si quieres una tarjeta con recompensas en compras, viajes, comidas o cualquier otra categoría de gasto.
Las mejores tarjetas de crédito para principiantesTimers in the Philippines
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CREDIT CARD |
FEATURES & BENEFITS |
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CITI SIMPLICITY+
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Tarjeta MASTERCARD EASY de AUB
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Tarjeta MASTERCARD CLASSIC DE AUB
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METROBANK M FREE MASTERCARD
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METROBANK EN INTERNET MASTERCARD
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RCBC BANKARD FLEX VISA
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VISA CLÁSICA DE UNIONBANK
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Conoce más sobre las mejores tarjetas de crédito para primerizos a continuación:
Citi Simplicity+
La Simplicity+ de Citibank es una tarjeta de crédito sin lujos, fácil de obtener y asequible. Los titulares de tarjetas por primera vez tienen menos probabilidades de incurrir en altos cargos de tarjetas de crédito, ya que la Citi Simplicity+ no tiene una cuota anual, ni una cuota por retraso en los pagos, ni una cuota por exceso de límite. Además, se les devuelve el 10% de los intereses si pagan a tiempo al menos el importe mínimo. Definitivamente, una de las tarjetas de crédito más recomendadas para los primerizos.
📌 Citi Simplicity+ Características y ventajas
- Devolución del 10% de los cargos por intereses si paga al menos el saldo mínimo en la fecha de vencimiento o antes
- 0% de cuota en compras hasta en 24 meses
- Ofertas y descuentos en Filipinas y en otros 90 países
💳 Citi Simplicity+ Cuotas y Cargos
- Cuota anual: Sin comisión anual de por vida
- Tipo de interés: 2%
- Comisión por demora: Ninguna
- Comisión por superar el límite de crédito: Ninguno (Las transacciones se rechazan una vez que se supera el límite de crédito.)
✅ Citi Simplicity+ Requisitos de solicitud
- Ingresos mínimos mensuales: PHP 20,833.33
- Tener al menos 21 años
- Número de teléfono fijo o móvil activo
- Documento de identidad válido
- Número de TIN/SSS/GSIS/UMID válido
- Última nómina de un mes/Último ITR (BIR Form 2316)/Certificado de empleo
- Extracto bancario de la cuenta de nómina que muestre el salario de unmes
AUB Easy Mastercard
AUB ofrece flexibilidad de pago con tarjeta de crédito con la Easy Mastercard. Usted puede elegir las condiciones de pago (es decir, cuándo, con qué frecuencia y cuánto pagar) más favorables a su situación, por lo que puede evitar entrar en la deuda de la tarjeta de crédito. Por ejemplo, puedes fijar la fecha de vencimiento durante o después del día de pago. Este es uno de los consejos profesionales para aquellos que están buscando en las tarjetas de crédito para la primera vez.
La AUB Easy Mastercard también es barato de poseer porque su cuota anual está exenta de por vida. Además, puedes ganar puntos de recompensa en tus compras usando la tarjeta.
📌 AUB Easy Mastercard Características y beneficios
- Elija su frecuencia de pago preferida, la fecha de vencimiento y el pago mínimo a pagar
- 1 punto de recompensa por cada gasto de 20 PHP
💳 AUB Easy Mastercard Tarifas y cargos
- Cuota anual: Sin cuota anual de por vida
- Tipo de interés: 2%
- Cargo por retraso en el pago: PHP 175 (opción de pago semanal) / PHP 350 (opción de pago semimensual) / PHP 700 (opción de pago mensual) o el importe mínimo adeudado no pagado, lo que sea menor
- Cargo por exceso de límite de crédito: Ninguno (Las transacciones se rechazan una vez que se supera el límite de crédito.)
✅ AUB Easy Mastercard Requisitos de solicitud
- Ingresos mínimos mensuales: PHP 21,000
- De 21 a 65 años de edad
- Estado de empleo regular de al menos un año/operación de negocio rentable/práctica profesional
- Al menos un número de teléfono fijo de casa u oficina y un número de móvil
- Documento de identidad válido
- Último ITR/Certificado de Empleo/planilla de unnómina de un mes (para trabajadores por cuenta ajena)
- Último ITR (formularios BIR 1701 y 1701Q)/estados financieros/registro del nombre de la empresa DTI (para trabajadores autónomos)
Tarjeta de crédito AUB Classic
Otra tarjeta de crédito AUB con cuotas anuales exentas de por vida es la AUB Classic Mastercard. Comparando con la AUB Easy Mastercard, la única diferencia de esta tarjeta de crédito es que tiene más opciones de importe mínimo a pagar.
📌 AUB Classic Mastercard Características y ventajas
- Elija su frecuencia de pago preferida, la fecha de vencimiento y el pago mínimo debido
- 1 punto de recompensa por cada gasto de 20 PHP
💳 AUB Classic Mastercard Tasas y cargos
- Cuota anual: Sin cuota anual de por vida
- Tipo de interés: 2%
- Cargo por retraso en el pago: PHP 175 (opción de pago semanal) / PHP 350 (opción de pago semimensual) / PHP 700 (opción de pago mensual) o el importe mínimo adeudado no pagado, lo que sea menor
- Cargo por exceso de límite de crédito: Ninguno (Las transacciones se rechazan una vez que se supera el límite de crédito.)
✅ AUB Classic Mastercard Requisitos de solicitud
- Ingresos mínimos mensuales: PHP 21,000
- De 21 a 65 años de edad
- Estado de empleo regular de al menos un año/operación de negocio rentable/práctica profesional
- Al menos un número de teléfono fijo de casa u oficina y un número de móvil
- Documento de identidad válido
- Último ITR/Certificado de empleo/planilla de pago de unnómina de un mes (para trabajadores por cuenta ajena)
- Último ITR (formularios BIR 1701 y 1701Q)/estados financieros/registro del nombre comercial de DTI (para trabajadores por cuenta propia)
Metrobank M Free Mastercard
Si es un primerizo que quiere una tarjeta de crédito de Metrobank, la M Free Mastercard es la mejor opción. Puedes calificar fácilmente con su requisito de bajos ingresos. Además, Metrobank no cobra una cuota anual en esta tarjeta, por lo que puedes ahorrar dinero en el proceso.
📌 Metrobank M Free Mastercard Características y ventajas
- Descuentos, regalos y otras ofertas en los comercios asociados a M Here
- 0% de interés en compras a plazos hasta 24 meses
💳 Metrobank M Free Mastercard Comisiones y gastos
- Cuota anual: Sin cuota anual de por vida
- Tipo de interés: 2%
- Cargo por retraso en el pago: PHP 850 o la cantidad mínima adeudada no pagada, lo que sea menor
- Cargo por exceso de límite de crédito: PHP 750 por ocurrencia
✅ Metrobank M Free Mastercard Requisitos de solicitud
- Ingresos mínimos mensuales: PHP 15,000
- 18 a 70 años
- Número de TIN/SSS/GSIS/UMID válido
- Número de teléfono fijo de casa u oficina y número de móvil
- Al menos seismeses de empleo regular/al menos dos años en el negocio actual
- Documento de identidad válido
- Último ITR/últimas nóminas de tres meses/certificado de empleo (para trabajadores por cuenta ajena)
- Último estado financiero auditado/último ITR (para trabajadores
- Prueba de ingresos o empleo y Certificado de Registro de Extranjero (ACR)/Certificado de Residencia de Inmigración (ICR)/visado (para residentes extranjeros)
Metrobank ON Virtual Mastercard
¿Es usted un comprador frecuente en Internet? Si es así, la tarjeta Metrobank ON Virtual Mastercard es una buena opción para ti. Aparte del bajo requisito de ingresos mensuales, esta tarjeta de crédito para principiantes tiene una baja cuota anual, por lo que es ideal para aquellos que quieren gastar menos en sus facturas de tarjetas de crédito.
📌 Metrobank On Virtual Mastercard Características y ventajas
- Gana 1 punto de recompensa por cada 20 PHP gastados
- Toda la tarjeta virtual para que puedas usarla de inmediato en tus compras online
- Obtén aprobada y recibe tu tarjeta virtual en tan solo 48 horas
- 0% de interés en compras a plazos hasta 24 meses
💳 Metrobank On Virtual Mastercard Cuotas y Cargos
- Cuota anual: PHP 500 (gratis el primer año)
- Tipo de interés: 2%
- Cargo por retraso en el pago: PHP 850 o la cantidad mínima adeudada no pagada, lo que sea menor
- Cargo por exceder el límite de crédito: PHP 750 por ocurrencia
✅ Metrobank On Virtual Mastercard Requisitos de solicitud
- Ingresos mínimos mensuales: PHP 15,000
- 18 a 70 años
- Número de TIN/SSS/GSIS/UMID válido
- Número de teléfono fijo de casa u oficina y número de móvil
- Al menos seis meses de empleo regular/al menos dos años en el negocio actual
- Documento de identidad válido
- Último ITR/últimas nóminas de tresúltimas nóminas/certificado de trabajo (para trabajadores por cuenta ajena)
- Último estado financiero auditado/último ITR (para trabajadores por cuenta propia)
- Prueba de ingresos o empleo y Certificado de Registro de Extranjero (ACR)/Certificado de Residencia de Inmigración (ICR)/visado (para residentes extranjeros)
Promociones de tarjetas de crédito a consultar:
- Emocionantes promociones de tarjetas de crédito RCBC para dar la bienvenida a 2021
- Emocionantes promociones de tarjetas de crédito BPI para comprobar
- Promociones de tarjetas de crédito de Eastwest Bank
- Metrobank Promos de tarjetas de crédito que no debe perderse
- Agarre estas emocionantes ofertas de promoción de tarjetas de crédito de Citibank
PNB Classic Visa
Esta tarjeta de crédito PNB es una de las mejores tarjetas de crédito para primerizos con bajos ingresos por su bajo requisito de ingresos mínimos y su baja cuota anual. También es una buena tarjeta de crédito para viajeros, ya que la tarjeta viene con un seguro de viaje y un seguro de protección de compras.
📌 Visa Clásica PNB Características y ventajas
- Seguro de viaje de hasta 1 millón de pesos
- Seguro de protección de compras de hasta 250.000 pesos
- Interés del 0% en compras a plazos hasta 24 meses
💳 Visa Clásica PNB Comisiones y gastos
- Cuota anual: PHP 300 (gratis el primer año)
- Tasa de interés: 2%
- Tasa de morosidad: 7% del importe mínimo adeudado no pagado
- Tasa por exceso de límite de crédito: PHP 300
✅ Requisitos de solicitud de la Visa PNB Classic
- Ingresos mínimos mensuales: PHP 10,000
- De 21 a 65 años
- Ciudadano filipino o extranjero residente en Filipinas
- Estado de empleo regular de al menos un año/estado de autoempleo rentable de dos años
- Documento de identidad válido
- Últimas nóminas de tres meses/Último ITR/Certificado de empleo (para trabajadores por cuenta ajena)
- Último ITR/Últimos estados financieros auditados/DTI o documentos de registro de la SEC (para trabajadores por cuenta propia)
.de empleo por cuenta propia
EastWest Practical Mastercard
La Practical Mastercard es perfecta para los novatos con un presupuesto ajustado que buscan una tarjeta de crédito para principiantes con un tipo de interés bajo. La cuota anual es bastante asequible y puede pagarse cada mes, cada trimestre o cada año, según el plazo de pago que mejor se adapte a tu presupuesto.
📌 EastWest Practical Mastercard Características y beneficios
- Opción de pagar la cuota anual ya sea mensual, trimestral o anualmente
- 0% de interés en artículos selectos y plazos
💳 EastWest Practical Mastercard Cuotas y cargos
- Cuota anual: PHP 1,400 (gratis el primer año)
- Tasa de interés: 2%
- Tasa de morosidad: 8% del monto mínimo adeudado
- Tasa por sobrepasar el límite de crédito: PHP 500 por ocurrencia
✅ EastWest Practical Mastercard Requisitos de solicitud
- Ingresos mínimos mensuales: PHP 10,000
- Al menos 21 años de edad
- Ciudadano filipino o extranjero residente en Filipinas
- Número de teléfono fijo de casa o móvil y teléfono fijo de negocio/oficina
- Identificación válida
- Último ITR, certificado de empleo, y últimas nóminas de tres meses (para trabajadores por cuenta ajena)
- Último ITR y último estado financiero auditado (para trabajadores por cuenta propia)
- ACR con estatus permanente/visado/certificación de la embajada (para residentes extranjeros)
Tarjeta de crédito de ahorro familiar de BPI
La BPI Family Savings Credit Card es una de las tarjetas de BPI con los tipos de interés y las cuotas anuales más bajos. Diseñada para el gasto diario, hace que tener y mantener una tarjeta de crédito sea fácil para el presupuesto.
💳 Tarjeta de Crédito Familiar BPI Cuotas y Cargos
- Cuota anual: PHP 1,350 (gratis durante el primer año)
- Tasa de interés: 2%
- Cargo por pago atrasado: PHP 850 o la cantidad mínima adeudada no pagada, lo que sea menor
- Cargo por exceso de límite de crédito: Ninguno (Las transacciones se rechazan una vez que se excede el límite de crédito.)
✅ Requisitos para solicitar la tarjeta de crédito de BPI Family Bank
- Ingresos mínimos mensuales: PHP 15,000
- De 21 a 60 años
- Número de teléfono fijo de casa o negocio
- Documento de identidad válido
- Certificado de empleo/últimas dos nóminas/último ITR (para empleados)
- Últimos estados financieros auditados y último ITR (para autónomos)
- Contrato de trabajo validado por la OPEA, certificado de empleo en el extranjero (OEC), y último comprobante de remesas de dos meses (para los trabajadores filipinos en el extranjero)
- ACR/Permiso de trabajo/Papeles de acreditación de la embajada (para los residentes extranjeros)
RCBC Bankard Flex Visa
Ideal para los millennials viajeros, la tarjeta RCBC Flex Visa viene con las ventajas habituales de los viajes, como el seguro de viaje y el acceso a las salas de espera de los aeropuertos. Permite ganar puntos de recompensa más rápidamente en dos de las cuatro categorías de gasto (comedor/ropa/transporte/viaje). Puede elegir duplicar las recompensas de su tarjeta de crédito en diferentes categorías por ciclo de facturación. Una opción conveniente para tener en cuenta al mirar las tarjetas de crédito para los principiantes.
📌 RCBC Flex Visa Características y ventajas
- Recompensas dobles en dos categorías de gasto preferentes
- Seguro de viaje
- Free Skyview Acceso a la sala VIP del aeropuerto
- 0% de interés en compras a plazos hasta 36 meses
💳 RCBC Flex Visa Tasas y cargos
- Cuota anual: PHP 1,500 (gratis el primer año)
- Tasa de interés: 2%
- Tasa de morosidad: PHP 400 a PHP 600
- Cargo por exceder el límite de crédito: PHP 500
✅ RCBC Flex Visa Requisitos de solicitud
- Ingreso mínimo mensual: PHP 20,833.33
- De 21 a 65 años
- Número de teléfono móvil y número de teléfono fijo de la oficina
- Documento de identidad válido
- Último ITR/última nómina de un mes/certificado de empleo emitido en los últimos seis meses (para empleados)
- Último ITR/estado financiero auditado (para auto
Security Bank Classic Rewards Mastercard
La cuota anual de esta tarjeta de crédito de Security Bank puede ser bastante más alta que la de las otras tarjetas de esta lista, pero sigue siendo una gran opción para los primerizos que quieren una tarjeta que gane recompensas rápidamente. Con su tasa de ganancia de 1 punto por sólo 20 PHP, esta es una de las mejores tarjetas de crédito de recompensas en las Filipinas.
📌 Security Bank Classic Rewards Mastercard Características y ventajas
- 1 punto de recompensa por cada 20 PHP gastados
- eSecure feature that sets transaction limits for online shopping
💳 Security Bank Classic Rewards Mastercard Fees and Charges
- Annual fee: PHP 2,000
- Tasa de interés: 2%
- Cargo por pago tardío: PHP 600 o el 6% de la cantidad mínima adeudada, lo que sea menor
- Cargo por exceso de límite de crédito: PHP 500 por ocurrencia
✅ Security Bank Classic Rewards Mastercard Requisitos de solicitud
- Ingresos mínimos mensuales: PHP 15,000
- De 21 a 65 años
- Ciudadano filipino y residente en Filipinas
- Al menos un año de empleo regular/tres años de autoempleo rentableempleo
- Número de teléfono
- Documento de identidad válido
- ITR/Certificado de empleo/Nóminas de tres meses con identificación de la empresa (para empleados)
- Papeles de registro de DTI/SEC y ITR/estados financieros auditados de tres años (para autónomos).estados financieros auditados de tres años (para autónomos)
UnionBank Classic Visa
Si quieres una primera tarjeta de crédito sencilla para tus compras del día a día, esta tarjeta de crédito de UnionBank puede ser justo lo que necesitas. Una característica destacable de la tarjeta Visa Clásica de UnionBank es su seguro de vida gratuito, que paga hasta 400.000 PHP por el saldo pendiente del titular en caso de fallecimiento o invalidez permanente. Esto alivia la carga de la familia del titular en caso de que ocurra algún evento desafortunado.
📌 Visa Clásica UnionBank Características y Beneficios
- 1 punto de recompensa por cada gasto de PHP 35
- Descuentos exclusivos, regalos y otras ventajas en compras, restaurantes, ocio, y servicios en todo el país
- Interés del 0% en compras a plazos hasta en 36 meses
- Seguro de vida de hasta PHP 400.000
💳 Visa Clásica de UnionBank Tasas y cargos
- Cuota anual: PHP 1,500
- Tasa de interés: 2%
- Cargo por pago tardío: PHP 750
- Cargo por exceder el límite de crédito: PHP 500
✅ Requisitos de solicitud de la Visa Clásica de UnionBank
- Ingresos mínimos mensuales: PHP 30,000
- 18 a 60 años
- Ciudadano filipino o extranjero residente en Filipinas
- Al menos un año de empleo/operación de negocio rentable
- Dos documentos de identidad válidos
- Último ITR/últimas nóminas/certificado de empleo (para empleados)
- Último ITR/estado financiero auditado (para autónomos
- ACR (para residentes extranjeros)
Pensamientos finales
Las tarjetas de crédito son herramientas útiles y no son tan malas como crees. Te permiten construir tu historial de crédito, lo que te ayudará a solicitar préstamos e hipotecas en el futuro. Siempre que pagues el saldo completo cada mes y evites los cargos ocultos, estarás en el buen camino para conseguir tu primera tarjeta de crédito.
¿Listo para conseguir tu primera tarjeta de crédito? Si esta lista de tarjetas de crédito para principiantes le ha ayudado, consulte esta guía sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito en Filipinas.
