Cuando estás endeudado es mucho más difícil tener éxito financiero porque gran parte de tu dinero tendrá que ir a hacer pagos y pagar intereses. Cuanto antes pueda quitarse a sus acreedores de encima y liberarse de las deudas para siempre, mejor, ya que entonces podrá desviar todo ese dinero desperdiciado para hacer cosas grandes.
Liberarse de las deudas es más fácil de decir que de hacer, especialmente si tiene una deuda importante de tarjetas de crédito. La buena noticia es que hay un camino probado para liberarse de las deudas. Si estás listo para hacer de 2019 el año en que te despidas de tus deudas para siempre, sigue estos cinco pasos.
Deja de endeudarte más
Antes de salir de un agujero, tienes que dejar de cavarlo. Si estás listo para liberarte de las deudas, es imperativo que dejes de endeudarte más. Comprométase ahora a no usar más sus tarjetas de crédito o a no pedir más dinero prestado que no pueda devolver en su totalidad de inmediato. Tendrá que ser capaz de vivir dentro de sus posibilidades si quiere liberarse de las deudas.
Ahorre un pequeño fondo de emergencia
Puede parecer extraño dedicar dinero extra a ahorrar un fondo de emergencia cuando su objetivo es pagar las deudas. El problema es que si no lo haces, será imposible comprometerte a no depender más de las deudas. Eso es porque las emergencias ocurrirán, y usted estará atascado pidiendo préstamos para hacerles frente si no tiene algo de dinero en efectivo reservado.
Aunque en última instancia querrá un fondo de emergencia con tres a seis meses de gastos de vida ahorrados, no debe tratar de ahorrar esta cantidad antes de trabajar en el pago de la deuda adicional. Sin embargo, debería tener un minifondo de emergencia de entre 500 y 2.000 dólares, dependiendo de sus ingresos y de la probabilidad de que se produzca una emergencia.
Priorice el ahorro de este fondo de emergencia lo antes posible y limítese a realizar los pagos mínimos de su deuda hasta que lo haga. De esta manera, cuando ocurra algo inesperado, no tendrá que sacar las tarjetas de crédito y perder el impulso al endeudarse más después de haber estado trabajando duro para pagarla.
Haga un presupuesto y reserve dinero extra para el pago de la deuda
Para liberarse de las deudas, tendrá que arrojar dinero extra a sus acreedores. Lo que significa que tienes que encontrar dinero para hacerlo. Cuanto más dinero pueda encontrar, antes podrá pagar con éxito lo que debe.
Empiece por hacer un seguimiento de sus gastos durante unos 30 días para ver a dónde va su dinero actualmente. A continuación, elabore un presupuesto detallado que dé cuenta de cada dólar de ingresos, y convierta el pago de deudas adicionales en una partida esencial de su presupuesto. Si no puede encontrar dinero de sobra en su presupuesto para pagar la deuda, tendrá que recortar otros gastos o aumentar los ingresos haciendo horas extras o aceptando un trabajo secundario.
Utilice el método de la bola de nieve de la deuda o de la avalancha de la deuda para pagar su deuda
Una vez que haya encontrado dinero extra en su presupuesto, tiene que asignarlo adecuadamente. En otras palabras, tiene que decidir a qué deuda va a hacer pagos extra.
Es mejor no repartir este dinero extra entre todas sus deudas, sino dedicar todo el dinero extra a pagar una deuda en particular lo antes posible mientras hace pagos mínimos en otras. Hay dos enfoques diferentes para decidir a qué deuda hacer pagos adicionales: la bola de nieve de la deuda y la avalancha de la deuda.
El método de la bola de nieve de la amortización de la deuda dice que pagar su deuda más pequeña en primer lugar, a continuación, pasar los pagos que estaba haciendo en esa pequeña deuda para pagar su siguiente deuda más pequeña. Continúe haciendo esto hasta que todas las deudas sean pagadas. La avalancha es un enfoque similar, pero se comienza con la deuda de mayor interés en lugar de la deuda más pequeña.
Se ha comprobado que el método de la bola de nieve de la deuda funciona porque anotar ganancias al pagar la deuda lo mantiene motivado. Sin embargo, el método de la avalancha tiene más sentido desde el punto de vista financiero, ya que al pagar primero la deuda más alta se pagan menos intereses en total. Tendrá que decidir qué método es el mejor para usted.
También podría pedir un préstamo personal para consolidar el resto de sus deudas, si puede optar a un préstamo con un tipo de interés bajo. Esto significaría que tendrías que concentrarte en pagar una sola deuda en lugar de muchas.
Sigue tu progreso para mantenerte motivado
Por último, una vez que hayas comenzado tu plan de pago de deudas, haz un seguimiento de cómo lo estás haciendo para que te mantengas motivado y con ganas de enviar dinero extra al pago de la deuda. Puede monitorear su progreso usando aplicaciones o una hoja de cálculo, o hacer una representación visual de su deuda como un dibujo de termómetro que colorea a medida que se acerca a estar libre de deudas.
También puede vigilar su informe de crédito para ver cómo el saldo de su deuda disminuye, y su puntuación de crédito aumenta a medida que hace pagos a tiempo y reduce sus saldos de deuda.
Puedes liberarte de las deudas en 2019.
Siguiendo estos cinco sencillos pasos, 2019 puede ser el año en el que pagues tus deudas de forma definitiva, o estés mucho más cerca de hacerlo. Lo importante es comprometerse y mantenerse motivado hasta el último pago. Puede ser un largo camino, pero al final valdrá la pena.