Sea usted un inversor experimentado o un novato, los fondos mutuos pueden ser bloques de construcción efectivos para su cartera IRA. Pero también es cierto que encontrar los fondos de inversión adecuados puede ser una tarea ardua. Tiene que analizar muchas opciones, y todos esos símbolos de cinco letras pueden hacer que su cabeza empiece a dar vueltas.

Agilice ese proceso tomándose primero un momento para definir lo que necesita de los fondos de su IRA. ¿Quiere una cartera de mínimo esfuerzo? ¿Un crecimiento a nivel de mercado a largo plazo? ¿O un crecimiento agresivo para tomar impulso lo más rápido posible? Si cualquiera de estas opciones se ajusta a sus necesidades, está en el lugar adecuado. A continuación, le presentamos tres tipos de fondos que se ajustan a esos objetivos, junto con nueve fondos de inversión que podrían desempeñar un papel en el crecimiento de su IRA.

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Para el ahorrador ocupado: Fondos con fecha objetivo

Los fondos con fecha objetivo, o TDF, son apropiados si desea un fondo único y fácil de gestionar que esté diversificado entre clases de activos. Estos fondos siguen una combinación prescrita de acciones, bonos y efectivo que se vuelve gradualmente más conservadora con el tiempo. En la práctica, esto significa que no tiene que reequilibrar o ajustar sus participaciones para limitar el riesgo a medida que se acerca la jubilación.

Cuando evalúe los TDF, asegúrese de revisar la «senda de deslizamiento» del fondo. La senda de deslizamiento define cómo cambiará la cartera del fondo a lo largo del tiempo en relación con el año objetivo. Algunos FTD no alcanzan sus carteras más conservadoras hasta mucho después del año objetivo. Estos pueden ofrecer más potencial de crecimiento, pero también más volatilidad. Otros FTD alcanzarán su punto más conservador en el año objetivo o antes.

La siguiente tabla muestra tres familias de fondos diferentes con tres trayectorias de deslizamiento distintas.

Fuente de datos de la tabla: JPMorgan, Fidelity, John Hancock.

Como puede ver, el año objetivo del fondo de JPMorgan debería coincidir con el año en que tiene previsto jubilarse. Ese es también el año en que este fondo deja de reducir el riesgo de su cartera. En ese momento, las participaciones consistirán en un 5% de efectivo, un 62,5% de bonos y un 32,5% de acciones.

El fondo de Fidelity es un animal ligeramente diferente, porque se supone que se alinea con su 70 cumpleaños. La cartera sigue evolucionando durante otros 10 años después de ese año objetivo. En su versión más conservadora, el fondo tiene un 19% de renta variable, un 69% de renta fija, un 10% de deuda protegida contra la inflación y un 3% de deuda del Tesoro estadounidense a largo plazo.

El fondo de John Hancock tendrá un 48% de renta fija y un 52% de renta variable en el momento de la jubilación. El porcentaje de renta variable disminuye gradualmente durante otros 20 años hasta que la cartera alcanza una combinación del 75% de renta fija y el 25% de renta variable.

Para el joven ahorrador: Fondos indexados de renta variable

Si le quedan décadas hasta la jubilación y quiere un crecimiento a nivel de mercado, considere los fondos indexados de renta variable. Los fondos indexados S&P 500 son un buen punto de partida. Estos fondos de inversión invierten en las empresas del S&P 500 para imitar el rendimiento del índice. El crecimiento medio anual a largo plazo del S&P 500 después de la inflación es de aproximadamente el 7%. Eso es suficiente para que su IRA tenga un buen impulso a lo largo del tiempo.

Cuando evalúe los fondos indexados, preste mucha atención a las comisiones. Todos los fondos indexados S&P 500 tienen básicamente las mismas carteras, por lo que los que tienen las comisiones más bajas son los mejor posicionados para obtener los mayores rendimientos. Estamos hablando de fracciones, pero cada céntimo cuenta.

La siguiente tabla muestra tres fondos índice S&P 500 de bajo coste. El fondo índice 500 de Fidelity es el más barato y también supera a los otros dos en términos de rendimiento.

Fuente de datos de la tabla: Morningstar.

Para el ahorrador tolerante al riesgo: Fondos de crecimiento

Los fondos de crecimiento invierten en empresas que se espera que aumenten sus ingresos y ganancias más rápido que sus pares o que el mercado en general. Si esas expectativas se cumplen, el fondo de crecimiento superará al fondo índice. Pero también existe el riesgo de que las cosas vayan en sentido contrario.

El mercado ha tenido una tendencia alcista desde 2009, por lo que la historia reciente ha sido buena para los fondos de crecimiento. Puede ver que los tres fondos destacados en la tabla siguiente han logrado rentabilidades anualizadas a 10 años superiores al 17%.

Fuente de datos de la tabla: Morningstar.

Los inversores adoran las empresas de crecimiento en las épocas de bonanza, pero tienden a decantarse por opciones más fiables en los mercados bajistas. Si el clima del mercado se vuelve más incierto, los fondos de crecimiento flaquearán. Es una contrapartida que hay que aceptar por el mayor potencial de crecimiento. Además, debería faltarle al menos 10 años para jubilarse, de modo que tenga tiempo para capear cualquier caída.

Elija fondos que se ajusten a su estilo y tolerancia al riesgo

Los fondos mutuos proporcionan una amplia diversificación para su cartera IRA. El reto consiste en elegir fondos que se ajusten a sus objetivos y a su estilo de inversión. Por supuesto, usted quiere crecer con el tiempo -todos lo queremos-, pero también debe tener en cuenta la cantidad de trabajo práctico que está dispuesto a realizar y el riesgo que puede tolerar. Invierta teniendo en cuenta estos factores y tendrá más probabilidades de tener éxito a largo plazo.

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Catherine Brock posee acciones de JPMorgan Chase. The Motley Fool no tiene posiciones en ninguna de las acciones mencionadas. The Motley Fool tiene una política de divulgación.