Ať už jste zkušený investor nebo začátečník, podílové fondy mohou být efektivním stavebním kamenem vašeho portfolia IRA. Je však také pravda, že najít ty správné podílové fondy může být oříšek. Musíte se probírat mnoha možnostmi a ze všech těch pětipísmenných symbolů se vám může začít točit hlava.

Zjednodušte si tento proces tím, že si nejprve na chvíli definujete, co od fondů ve svém IRA potřebujete. Chcete portfolio s minimálními nároky? Dlouhodobý růst na úrovni trhu? Nebo agresivní růst pro co nejrychlejší vybudování dynamiky? Pokud vám některá z těchto možností vyhovuje, jste na správném místě. Zde se podíváme na tři typy fondů, které těmto cílům odpovídají, spolu s devíti podílovými fondy, které by mohly hrát roli při růstu vašeho IRA.

Zdroj obrázku:

Pro zaneprázdněné střadatele: Cílové fondy

Cílové fondy neboli TDF jsou vhodné, pokud chcete jeden snadno spravovatelný fond, který je diverzifikovaný napříč třídami aktiv. Tyto fondy se řídí předepsanou kombinací akcií, dluhopisů a hotovosti, která se v průběhu času postupně stává konzervativnější. V praxi to znamená, že s blížícím se odchodem do důchodu nemusíte měnit rovnováhu ani upravovat držbu, abyste omezili riziko.

Při hodnocení TDF se ujistěte, že jste si prohlédli „klouzavou dráhu“ fondu. Klouzavá dráha definuje, jak se bude portfolio fondu měnit v čase vzhledem k cílovému roku. Některé fondy TDF dosáhnou svého nejkonzervativnějšího portfolia až po uplynutí cílového roku. Ty mohou nabízet větší potenciál růstu, ale také větší volatilitu. Jiné TDF dosáhnou svého nejkonzervativnějšího bodu buď v cílovém roce, nebo před ním.

Níže uvedená tabulka ukazuje tři různé rodiny fondů se třemi různými klouzavými drahami.

Zdroj údajů v tabulce: JPMorgan, Fidelity, John Hancock.

Jak vidíte, cílový rok fondu JPMorgan by se měl shodovat s rokem, kdy plánujete odejít do důchodu. To je také rok, kdy tento fond přestane snižovat riziko svého portfolia. V té době se bude portfolio skládat z 5 % hotovosti, 62,5 % dluhopisů a 32,5 % akcií.

Fond Fidelity je trochu jiný případ, protože by se měl shodovat s vašimi 70. narozeninami. Portfolio se však vyvíjí ještě dalších 10 let po tomto cílovém roce. V nejkonzervativnějším případě fond drží 19 % akcií, 69 % pevného příjmu, 10 % dluhu chráněného proti inflaci a 3 % dlouhodobého amerického státního dluhu.

Fond John Hancock bude mít v době odchodu do důchodu 48 % pevného příjmu a 52 % akcií. Podíl akcií se postupně snižuje po dobu dalších 20 let, až portfolio dosáhne kombinace 75 % pevného příjmu a 25 % akcií.

Pro mladé střadatele: Pokud máte do důchodu ještě desítky let a chcete růst na úrovni trhu, zvažte akciové indexové fondy

. Indexové fondy S&P 500 jsou dobrým výchozím bodem. Tyto podílové fondy investují do společností z indexu S&P 500, aby napodobily jeho výkonnost. Dlouhodobý průměrný roční růst indexu S&P 500 po odečtení inflace je přibližně 7 %. To je určitě dost na to, aby se ve vašem IRA časem projevila pěkná dynamika.

Při hodnocení indexových fondů věnujte velkou pozornost poplatkům. Všechny indexové fondy S&P 500 mají v podstatě stejná portfolia, takže ty s nejnižšími poplatky mají nejlepší předpoklady pro nejvyšší výnosy. Mluvíme zde o zlomcích, ale každý cent se počítá.

Níže uvedená tabulka uvádí tři nízkonákladové indexové fondy S&P 500. Indexový fond 500 společnosti Fidelity je nejlevnější a ostatní dva také převyšuje z hlediska výkonnosti.

Zdroj údajů v tabulce: Morningstar.

Pro střadatele tolerující riziko: Růstové fondy

Růstové fondy investují do společností, u kterých se očekává, že budou zvyšovat své příjmy a zisky rychleji než jejich konkurenti nebo rychleji než celý trh. Pokud se tato očekávání naplní, růstový fond překoná výkonnost indexového fondu. Existuje však i riziko, že se situace vyvine opačným směrem.

Trh má od roku 2009 rostoucí tendenci, takže nedávná historie byla pro růstové fondy příznivá. Můžete vidět, že tři fondy zvýrazněné v tabulce níže dosáhly desetiletého ročního výnosu přesahujícího 17 %.

Zdroj údajů v tabulce: Morningstar.

Investoři milují růstové společnosti v dobrých časech, ale na medvědích trzích mají tendenci přecházet do spolehlivějších variant. Pokud se tržní klima stane nejistějším, růstové fondy oslabí. To je kompromis, který musíte přijmout za vyšší růstový potenciál. Do důchodu by vám také mělo zbývat alespoň 10 let, abyste měli čas přečkat případné poklesy.

Vyberte si fondy, které odpovídají vašemu stylu a toleranci k riziku

Mutual funds provide broad diversification for your IRA portfolio. Výzva spočívá ve výběru fondů, které odpovídají vašim cílům a stylu investování. Samozřejmě chcete časem růst – to chceme všichni -, ale zvažte také, na kolik praktické práce jste připraveni a jaké riziko můžete tolerovat. Investujte s ohledem na tyto faktory a je pravděpodobnější, že budete dlouhodobě úspěšní.

Trendy

• {{titulek }}

Catherine Brock vlastní akcie společnosti JPMorgan Chase. The Motley Fool nemá pozici v žádné z uvedených akcií. The Motley Fool má zásady zveřejňování informací.

.