Založte mikropůjčkovou společnost podle těchto 9 kroků:

Nalezli jste perfektní podnikatelský nápad a nyní jste připraveni udělat další krok. Při zakládání podniku jde o víc než jen o jeho registraci u státu. Připravili jsme pro vás tohoto jednoduchého průvodce založením společnosti poskytující mikropůjčky. Tyto kroky zajistí, že vaše nové podnikání bude dobře naplánované, řádně zaregistrované a v souladu s právními předpisy.

Podívejte se na naši stránku Jak začít podnikat.

KROK 1: Naplánujte si podnikání

Jasný plán je pro úspěch podnikatele nezbytný. Pomůže vám zmapovat specifika vašeho podnikání a odhalit některé neznámé. Několik důležitých témat, která je třeba zvážit, je:

• Jaké jsou počáteční a průběžné náklady?
• Kdo je váš cílový trh?
• Kolik můžete zákazníkům účtovat?
• Jak budete svůj podnik pojmenovávat?

Naštěstí jsme spoustu těchto průzkumů udělali za vás.

Jaké jsou náklady spojené s otevřením mikropůjčkové společnosti?

Mikropůjčky obvykle nemají velké režijní náklady, i když pravděpodobně budete muset najmout zpracovatele půjček, výběrčího a účetního. Pokud máte v plánu převzít všechny tyto role na začátku sami, budete muset být obzvláště opatrní. I jediná chyba z vaší strany vás může dostat do horké právní vody.

Jaké jsou průběžné výdaje společnosti poskytující mikropůjčky?

Režijní náklady mikropůjčovny jsou nízké, protože k podnikání zpravidla nepotřebujete kancelář:

• Mzdy zaměstnanců
• Náklady na reklamu
• Obecné kancelářské potřeby
• Náklady na webové stránky

Kdo je cílový trh?

Pokud doufáte v sociální i ekonomický přínos, ideální osobou pro půjčení malé částky peněz může být například žena v zemi třetího světa. Může být chytrá a schopná vést malou rodinnou farmu, ale chybí jí prostředky na rozjezd. Malá částka peněz jí může stačit na několik zvířat, která pak může chovat, aby uživila svou rodinu. Mléko od koz nebo vejce od slepic může použít jak k výživě své rodiny, tak k prodeji ostatním ve své komunitě.

Pokud doufáte, že na půjčce vyděláte, můžete zvážit půjčky mladým začínajícím podnikatelům, kteří nemají dostatečnou úvěrovou historii, aby mohli získat běžnou půjčku. Existuje řada důvodů, proč lidé mohou potřebovat malou částku peněz, takže si nejprve udělejte průzkum, než se rozhodnete, které oblasti potřebují vaši pomoc nejvíce.

Jak společnost poskytující mikropůjčky vydělává peníze?

Mikropůjčky vydělávají peníze tím, že lidem účtují úroky z půjček. Můžete půjčit 500 dolarů s úrokovou sazbou 20 %, což znamená, že dlužník bude po skončení všeho dlužit 600 dolarů.

Kolik můžete účtovat zákazníkům?

Úrokové sazby se v jednotlivých místech značně liší. Někde si mohou účtovat 10 %, jinde až 80 %. Průměr se pohybuje kolem 35 %, ale budete si muset udělat průzkum úrokových sazeb v dané oblasti. Některé známé, neziskové webové stránky s mikropůjčkami nenabízejí ani možnost úroku, zatímco jiné mohou jít až na 3 %. V těchto případech se však jedná spíše o charitu než o podnikatelský záměr. Ti, kteří si účtují extrémně vysoké úrokové sazby, jsou obvykle ziskoví podnikatelé.

Kolik zisku může společnost poskytující mikropůjčky vydělat?

Při vytrvalosti a trpělivosti může společnost poskytující mikropůjčky ve správné oblasti vydělat značné množství peněz. Některé studie uvádějí, že až 97 % dlužníků s nízkými příjmy splácí půjčku podle dohodnutých podmínek. Pokud na každé půjčce vyděláte v průměru 100 dolarů, budete muset za rok poskytnout 600 půjček, abyste vydělali 60 000 dolarů.

Jak můžete zvýšit ziskovost svého podnikání?

Možná budete chtít rozšířit své podnikání do jiných částí světa, aby bylo ziskovější. Nebo můžete zvážit otevření obchodu s půjčkami před výplatou ve svém okolí, pokud máte pocit, že dobře ovládáte mikropůjčky, a chcete sloužit dalším lidem, kteří mohou potřebovat finanční pomoc.

Jak pojmenujete svůj podnik?

Výběr správného názvu je důležitý a náročný. Pokud ještě nemáte název v hlavě, navštivte našeho průvodce Jak pojmenovat firmu nebo získejte pomoc s vymýšlením názvu pomocí našeho generátoru názvů firem poskytujících mikropůjčky

Pokud provozujete živnostenské podnikání, možná budete chtít podnikat pod jiným než vlastním jménem. Navštivte našeho průvodce DBA, kde se dozvíte více.

Při registraci obchodního názvu doporučujeme prozkoumat váš obchodní název a zkontrolovat:

• obchodní rejstřík vašeho státu
• Federální a státní rejstřík ochranných známek
• Platformy sociálních médií
• Dostupnost webové domény.

Je velmi důležité zajistit si název domény dříve, než tak učiní někdo jiný.

KROK 2: Založte právnickou osobu

Nejběžnějšími typy podnikatelských struktur jsou živnostenské podnikání, partnerství, společnost s ručením omezeným (LLC) a korporace.

Založení právnické osoby, jako je LLC nebo korporace, vás chrání před osobní odpovědností v případě žaloby na vaši společnost poskytující mikropůjčky.

Společnost LLC si můžete založit sami a zaplatit jen minimální státní náklady na LLC nebo si najmout jednu z nejlepších služeb LLC za malou, dodatečný poplatek.

KROK 3: Registrace k daním

Před zahájením podnikání se budete muset zaregistrovat k různým státním a federálním daním.

Pro registraci k daním budete muset požádat o přidělení identifikačního čísla EIN. Je to opravdu snadné a zdarma!“

Zjistěte, jak získat EIN, v našem průvodci Co je to EIN, nebo najděte svůj stávající EIN pomocí našeho průvodce vyhledáváním EIN.

Daně pro malé podniky

V závislosti na tom, jakou strukturu podnikání si zvolíte, můžete mít různé možnosti, jak bude vaše podnikání zdaněno. Například pro některé společnosti s ručením omezeným by mohlo být výhodné, kdyby byly zdaněny jako společnosti typu S (S corp).

Více informací o daních pro malé podniky se dozvíte v těchto příručkách:

• Daně pro s.r.o.
• Společné podnikání vs. s.r.o.
• Společné podnikání vs. korporace
• Společné podnikání vs. S corp
• Jak založit S corp

Existují specifické státní daně, které se mohou vztahovat na vaše podnikání. Více informací o státních daních z obratu a franšízových daních najdete v našich průvodcích státními daněmi z obratu.

KROK 4: Otevřete si podnikatelský bankovní účet &kreditní kartu

Používání vyhrazených podnikatelských bankovních a úvěrových účtů je nezbytné pro ochranu osobního majetku.

Pokud jsou vaše osobní a podnikatelské účty smíšené, je váš osobní majetek (váš dům, auto a další cennosti) ohrožen v případě, že je vaše firma žalována. V obchodním právu se tomu říká „piercing your corporate veil“ (proražení firemního závoje).

Pokud se navíc naučíte budovat podnikatelský úvěr, můžete získat kreditní karty a další financování na jméno vaší firmy (namísto vašeho), lepší úrokové sazby, vyšší úvěrové linky a další.

Založte si firemní bankovní účet

• Oddělíte tak svůj osobní majetek od majetku firmy, což je nezbytné pro ochranu osobního majetku.
• Ulehčí to také vedení účetnictví a vyplňování daňových přiznání.

Pořiďte si firemní kreditní kartu

• To vám pomůže oddělit osobní a firemní výdaje tím, že výdaje vaší firmy budou na jednom místě.
• Také buduje úvěrovou historii vaší firmy, což se může hodit při pozdějším získávání peněz a investic.

KROK 5: Nastavte podnikové účetnictví

Zaznamenávání různých výdajů a zdrojů příjmů je zásadní pro pochopení finanční výkonnosti vašeho podniku. Vedení přesného a podrobného účetnictví vám také výrazně zjednoduší každoroční podávání daňových přiznání.

KROK 6: Získání potřebných povolení a licencí

Nezískání potřebných povolení a licencí může vést k vysokým pokutám, nebo dokonce k uzavření vašeho podnikání.

Státní &Místní podnikatelské licenční požadavky

K provozování mikropůjček mohou být zapotřebí některá státní povolení a licence. Více informací o licenčních požadavcích ve vašem státě naleznete v odkazu SBA na státní licence a povolení.

Informace o místních licencích a povoleních:

• Zjistěte si informace na obecním, městském nebo okresním úřadě
• Získejte pomoc od některého z místních sdružení uvedených v adresáři místních podnikatelských zdrojů US Small Business Associations.

Certifikát o provozování

Podniky provozující činnost na fyzickém místě obvykle vyžadují certifikát o provozování (CO). CO potvrzuje, že byly dodrženy všechny stavební předpisy, zákony o územním plánování a vládní nařízení.

• Pokud si plánujete pronajmout kancelářské místo pro poskytování mikropůjček:
• Zpravidla je povinností pronajímatele získat CO.
• Před pronájmem si ověřte, že váš pronajímatel má nebo může získat platné CO, které se vztahuje na mikropůjčkovou činnost.
• Po větší rekonstrukci je často nutné vydat nové CO. Pokud bude vaše provozovna před otevřením renovována, doporučujeme do nájemní smlouvy zahrnout formulaci, že nájemní platby nebudou zahájeny, dokud nebude vydán platný CO.

• Pokud plánujete zakoupit nebo vybudovat místo pro poskytování mikropůjček:
• Budete zodpovědní za získání platného CO od místního orgánu státní správy.
• Prohlédněte si všechny stavební předpisy a požadavky na územní plánování v místě vašeho podnikání, abyste se ujistili, že vaše mikropůjčovna bude v souladu s nimi a bude moci získat CO.

KROK 7: Zajistěte si podnikatelské pojištění

Stejně jako v případě licencí a povolení potřebuje vaše podnikání pojištění, aby mohlo fungovat bezpečně a zákonně. Pojištění podnikání chrání finanční pohodu vaší společnosti v případě kryté škody.

Existuje několik typů pojistných smluv vytvořených pro různé typy podniků s různými riziky. Pokud si nejste jisti, jakým typům rizik může vaše firma čelit, začněte pojištěním obecné odpovědnosti. Jedná se o nejběžnější krytí, které malé podniky potřebují, takže je to skvělý začátek pro vaše podnikání.

Dozvíte se více o pojištění obecné odpovědnosti.

Další významnou pojistnou smlouvou, kterou mnoho podniků potřebuje, je pojištění náhrady škody pracovníkům. Pokud bude mít vaše firma zaměstnance, je velká pravděpodobnost, že váš stát bude vyžadovat, abyste měli pojištění odpovědnosti pracovníků.