Pocítil jsem nutkání napsat tento příspěvek na blog, protože jsem v posledních měsících zkoumal finanční svět, což mi umožnilo lépe porozumět světu a cítil jsem nutkání podělit se o to, co jsem se dozvěděl. Kdo ovládá všechny naše peníze a odkud pochází jejich hodnota? Je to zdánlivě jednoduchá otázka, ale v našem vzdělávacím systému se o ní nikdy neučí. Chodíme do školy, abychom se naučili chodit na univerzitu, kde se učíme vyměňovat hodiny svého života za tu věc, které říkáme peníze.

Centrální banky

Všechny země na světě s výjimkou Kuby, Severní Koreje a Íránu mají centrální banku, která tiskne měnu, řídí úrokové sazby a reguluje všechny komerční banky. Tyto centrální banky mají obvykle monopol na tisk nové měny a jsou obvykle nezávislými orgány, které se nezodpovídají vládě. Federální rezervní banka (Federal Reserve) a Indická rezervní banka (Reserve Bank of India(RBI)) jsou centrálními bankami USA, respektive Indie.

Zlatý standard

Od konce druhé světové války je USD(americký dolar) světovou rezervní měnou. To znamená, že všechny centrální banky drží USD ve svých rezervách a všechny ostatní měny jsou kryty USD, což spojuje vaši zemi s měnovou politikou Federálního rezervního systému v Americe. Když byl po druhé světové válce vytvořen měnový systém (Brettonwoodský systém), byly všechny USD kryté zlatem a směnitelné za něj. Tento systém byl nezbytný pro globalizaci a byla to doba před zavedením plovoucích směnných kurzů, kdy byly změny hodnoty měn velmi předvídatelné.

Naneštěstí v roce 1971 dostala americká ekonomika ránu v důsledku války ve Vietnamu a centrální banky chtěly vrátit své rezervy v USD výměnou za zlato v obavě, že USD klesne. Prezident Nixon vyřadil USD ze zlatého standardu a učinil z něj od té doby plovoucí měnu. Jestliže USD není ničím podložen a světové rezervy jsou podloženy USD, ve své podstatě to znamená, že všechny měny nejsou podloženy ničím hmatatelným kromě důvěry v americkou vládu.

Fiat měna

Peníze ničím podložené se nazývají Fiat měna, což znamená, že vláda říká, že to jsou peníze, takže to tak je. Důsledkem ničím podložených peněz je, že kdykoli Federální rezervní systém tiskne peníze, ředí tím nabídku měny všech ostatních států, protože jejich rezervy jsou podloženy USD. Pokud je každá měna na světě ničím kryta, jak jsme schopni za věci platit? Ekonomický systém funguje díky víře, že svou měnovou jednotku můžete směnit za zboží a služby. Část této víry pramení z toho, že málokdo vlastně ví, odkud peníze pocházejí.

Když vláda potřebuje více peněz, než kolik jich získá z daní, požádá ministerstvo financí, aby vydalo dluhopisy a předalo je centrální bance výměnou za tisk peněz, které lze použít na vládní výdaje. Odkud centrální banka bere peníze? Odnikud. Když vy nebo já vypisujeme šek, musí být k dispozici dostatek prostředků na jeho pokrytí, ale když federální rezervy vypisují šek, vytvářejí peníze. V podstatě vypisují šeky, aby vybraly peníze z účtu, na kterém doslova nic není.

Úloha komerčních bank

Takže závěrem: všechny peníze v USA vytváří Federální rezervní systém, že? Ne. drtivou většinu peněz, které jsou dnes v oběhu, vytvořily komerční banky. Běžným nedorozuměním mezi lidmi je, že když uložíte své peníze do banky, stará se o ně za vás. Skutečnost je však taková, že banky tyto peníze nyní vlastní a slibují, že vám je vrátí, až o ně požádáte. Lidé, kteří trochu lépe rozumí bankovnímu systému, se domnívají, že banky berou peníze od střadatelů a půjčují je dlužníkům, ale ani to není úplný obraz.

Řekněme, že Steve si chce koupit drahé auto za 90 000 USD tím, že si vezme půjčku od banky, a Mark má ve stejné bance uloženo 100 000 USD. Banky si ponechávají 10 000 USD ve své rezervě pro případ, že by Mark přišel s žádostí a půjčil Stevovi 90 000 USD digitálním vkladem částky prostřednictvím účtu vedeného na jeho jméno. Za předpokladu, že Steve peníze vrátí, mohou Steve a Mark společně utratit 190 000 USD, přestože celkový objem peněz v systému je 100 000 USD. Banka obdrží úrok z 90 000 USD, které neexistují. Pokud Steve nesplácí bance své závazky, pak banka přišla o 90 000 USD. Nově vytvořené peníze zůstávají v systému, dokud je Steve nevrátí nebo dokud Steve nezaplatí. ANO, BANKY VYTVÁŘEJÍ PENÍZE. Když se poskytne více úvěrů, vytvoří se více peněz a zbytek peněz v oběhu má menší hodnotu, než měl, což vede k inflaci.

Dnes vytváření peněz spočívá v pouhém zadávání čísel do počítače a 97 % všech nových USD je takto digitálně vytvořeno a pouze 3 % jsou ve skutečných bankovkách a mincích. Komerční banky používají frakční půjčování peněz, které jim umožňuje půjčit desetkrát více peněz, než mají ve svých rezervách. Takže Federální rezervní systém, vaše centrální banka a všechny komerční banky mají kontrolu nad vašimi penězi a jediný důvod, proč mají peníze hodnotu, je ten, že to říká vaše vláda

.