CREDIT TO: thebalance.com

BY JUSTIN PRITCHARD

Půjčky na titul jsou jako příslovečná pohodlná postel: snadno se do ní dostanete, ale nakonec se z ní musíte dostat. Jsou opravdu drahé a často se drží mnohem déle, než jste původně očekávali (takže tyto náklady platíte dál a půjčku měsíc co měsíc převalujete). Jsou také rizikové – potenciálně můžete o auto přijít. Jak se tedy můžete zbavit půjčky z titulu vlastnictví? Máte několik možností.

Ideální řešení

Nejjednodušší cestou je půjčku splatit, ale to se snadněji řekne, než udělá. Kdybyste měli peníze, půjčku byste si vůbec nepořizovali. Pokud jste od té doby přišli k nějaké hotovosti a jste schopni splácet, kontaktujte svého věřitele a požádejte ho o pokyny ke splacení. Nebuďte překvapeni, pokud to bude obtížné. Mnozí věřitelé rádi přijmou vaši splátku, ale někteří poskytovatelé půjček z titulu půjčky otálejí a dávají přednost tomu, abyste nadále platili úroky.

Vyměňte auto

Pokud nemáte finanční prostředky, vždy můžete auto prodat a získat tak hotovost. Prodej je obtížný, když nemáte čistý titul, ale lze to udělat a děje se to neustále. Snížení hodnoty na skromnější (ale bezpečné) vozidlo vám může ušetřit stovky nebo tisíce na úrocích a poplatcích a každý měsíc uvolnit peněžní prostředky.

Refinancování nebo konsolidace

Dalším způsobem, jak se zbavit půjčky na titul, je nahradit ji jinou půjčkou. Tím sice nevyřešíte hlavní problém (že vám chybí hotovost), ale můžete zastavit krvácení.

Půjčka s pevnou úrokovou sazbou od banky, spořitelního družstva nebo online věřitele bude často levnější než převádění půjčky na titul měsíc po měsíci. Dokonce i výhodný šek z kreditní karty může snížit vaše náklady (pokud jste si jisti, že jej splatíte před koncem jakékoli akce), a navíc můžete získat svůj titul zpět.

Pokud máte problém získat náhradní půjčku, navštivte malé místní banky a úvěrové společnosti, kde máte větší šanci na schválení. Za pozornost stojí také online peer-to-peer půjčky. Pokud vše ostatní selže, může být někdo z vašich blízkých ochoten spolupodepsat a pomoci vám ke schválení – jen se ujistěte, že je ochoten a schopen toto riziko podstoupit.

Vyjednávejte

Váš stávající věřitel může být ochoten s vámi spolupracovat, takže se také vyplatí zkusit vyjednávat. Nabídněte, kolik si můžete dovolit zaplatit, a uvidíte, zda věřitel bude souhlasit. Zvláště když se vaše finance vymykají kontrole, věřitel by od vás mohl raději něco dostat, než se dostanete do úplné platební neschopnosti. I když situace není zoufalá, možná zjistíte, že věřitel má možnosti, například nižší úrokovou sazbu nebo jiné úpravy, které mohou snížit vaše splátky.

Pokud věřitel souhlasí s tím, že si vezme méně, než dlužíte, utrpí tím váš úvěr (dohodli jste se na nižší než předem dohodnuté částce). Po dobu několika let budete mít nižší kreditní skóre a půjčování pro vás bude po tuto dobu obtížnější a dražší.

Default

Další možností je jednoduše přestat splácet – to však není nejlepší volba. Nesplácení úvěru poškodí váš kredit a věřitel vám nakonec auto zabaví (takže budete mít špatný kredit, žádné auto a pravděpodobně budete stále dlužit peníze).

Nabídka dobrovolného vzdání se vozidla může situaci mírně zlepšit, ale stále budete mít nižší kreditní skóre. Pozitivní je, že skončíte s měsíčními splátkami – a to by mohlo stačit k tomu, abyste se dostali na lepší cestu.

Podání návrhu na bankrot

Dábel je vždy v detailech, takže si promluvte s místním právníkem a proberte svou osobní situaci – mohou existovat důležité detaily, které nejsou v tomto článku zohledněny. V mnoha případech bankrot nabízí omezenou úlevu od půjček na auto. Může vám pomoci vyhnout se osobní odpovědnosti za rozhodnutí o nedostatku, ale auto často nadále slouží jako zástava za půjčku a může být zabaveno, pokud ji nesplatíte.

Vyhnout se půjčkám na auto

Nejlepším řešením je půjčkám na auto vůbec se vyhnout. Jakmile to budete mít za sebou, zajistěte si pevnou finanční základnu pro další finanční potíže.

Vytvořte si pohotovostní spořicí fond ve výši tří až šesti měsíčních výdajů (nebo raději více) a zlepšete si svůj úvěr, abyste měli více možností, až si budete potřebovat půjčit.

Vojenští dlužníci

.