Jak nakupovat akcie online, když je to vaše poprvé?

Jste-li nováček, který chce udělat svůj první krok do světa online investování do akcií, pak budete chtít vědět, kteří online brokeři pro vás budou největším přínosem a pomohou vám jako začátečníkovi uspět.

Abychom vám pomohli zúžit tento výběr, vytvořili jsme seznam brokerů, kteří jsou nejpřívětivější pro začátečníky, a to na základě jejich zákaznické podpory, prvotřídních vzdělávacích a výzkumných materiálů, snadno použitelných platforem a produktů a jejich cen.

Někteří brokeři se zaměřují spíše na poradenství a podporu, zatímco jiní upřednostňují pokročilé nástroje a schopnost růst s vámi. Abychom náš seznam doplnili, připojili jsme také průvodce pro kupující (níže), který vám pomůže pochopit investování do akcií, jeho výhody a rizika a na co si jako začátečník dát u makléře pozor.

I když COVID-19 způsobil prudký pokles akciového trhu, stahuje si aplikace pro obchodování s akciemi více lidí než kdykoli předtím. Vzhledem k poklesu finančních trhů mnozí vnímají tuto situaci jako příležitost v očekávání, že se brzy vrátí do rovnováhy. Není lepší čas než nyní začít se učit, jak investovat do akcií.

Takže, jaká je nejlepší online burzovní platforma pro začátečníky?

Nejpřívětivější online burzovní makléři pro začátečníky

Robinhood – nejlepší bezplatná burzovní aplikace

Pro ty, kteří se chtějí vrhnout do obchodování s akciemi bez poplatků a potíží – Robinhood by měl být silnou volbou. Před několika lety se dva absolventi Stanfordovy univerzity přestěhovali do New Yorku a zjistili, že většina firem na Wall Street neplatí za zprostředkování obchodů téměř nic – nebo vůbec nic. Přesto jsou známé tím, že si účtují vysoké poplatky.

Na základě tohoto předpokladu si oba absolventi sbalili kufry a přestěhovali se do Kalifornie, kde vybudovali společnost Robinhood. Posláním společnosti bylo a stále je „poskytnout přístup na finanční trhy všem, nejen bohatým“.

Jak začátečníci nakupují akcie online? Podle zhruba 10 milionů lidí je odpovědí Robinhood. Právě tolik lidí v současné době tuto platformu používá.

Robinhood je skvělý do té míry, že si můžete stáhnout aplikaci a hned začít obchodovat – bez poplatků. Můžete si vytvořit vlastní seznamy sledování a sledovat akcie, které chcete mít na očích.

Jakmile iniciujete vklad, umožní vám začít obchodovat okamžitě, ještě předtím, než obdrží finanční prostředky. Neexistují ani žádné minimální požadavky na účet.

Přesto, pokud jde o obchodní nástroje a vzdělávací zdroje, Robinhood chybí. Pokud chcete využívat inteligentní investiční strategie, budete zde odkázáni sami na sebe.

Pokud jde o zákaznický servis, na webových stránkách najdete jen o málo víc než sekci nejčastějších dotazů a automatického chatbota. Samozřejmě je možné využít e-mail, ale to pravděpodobně zabere nějaký čas.

Celkově vzato, pokud se chcete vrhnout na nákup a prodej akcií bez jakýchkoli poplatků a potíží, Robinhood by mohl být pro vás. Také jsme všechny funkce Robinhood dále otestovali v naší obsáhlé recenzi Robinhood.

TD Ameritrade – celkově vynikající

TD Ameritrade se trvale umisťuje vysoko v řadě kategorií. Tento makléř se v posledních měsících vyšplhal na žebříček poté, co snížil své poplatky za online obchody s akciemi, burzovně obchodovanými fondy a opcemi.

Rozsáhlá a bezplatná vzdělávací platforma TD Ameritrade je předností tohoto online brokera, která zahrnuje například podcast, poutavý výukový program, články, videa a webové přenosy, síť TD Ameritrade Network a osobní akce.

Firma také nabízí zákazníkům řadu řešení pro správu investic, která vám pomohou sestavit plán, spolu s poskytováním prvotřídních výzkumných nástrojů, které vám umožní analyzovat trh a pomohou vám dosáhnout vašich cílů.

Zákazníci mohou hovořit s poradcem v aplikaci TD Ameritrade Mobile Trader, ale můžete také získat rychlou odpověď od makléře Ask Ted, service. Ask Ted je chatbot, který vám pomůže s návody, investičními nástroji, daty a dalšími informacemi, aby vaše cesta k investování byla co nejplynulejší.

TD Ameritrade také nabízí linky pomoci na většině platforem sociálních médií včetně Facebooku, Twitteru, Amazon Alexa, WeChat a Apple Business Chat pro rychlý a snadný přístup.

První zájemci by měli začít se standardním webovým rozhraním TD Ameritrade, známým také jako „zelené stránky“. Broker nabízí ideální platformu pro růst a postup tím, že poskytuje také nástroje pro pokročilejší obchodníky, včetně thinkorswim, kde si můžete vytvořit vlastní portfolio, nastavit obchodní upozornění a dostávat zprávy o aktuálních trendech v reálném čase.

Celkově říkáme, že TD Ameritrade je jednou z nejlepších obchodních platforem pro začátečníky. Provize, výzkum a vzdělávací nástroje tohoto makléře ve výši 0 USD jsou ideální pro všechny úrovně. Firma také nabízí dobrý zákaznický servis a poradenství, které klientům pomůže s případnými nárazy na cestě.

Je třeba také poznamenat, že společnost Charles Schwab se chystá převzít TD Ameritrade. Očekává se, že dohoda bude uzavřena v druhé polovině roku 2020.

E*TRADE – nejlepší prémiové služby

E*Trade je na trhu již delší dobu, takže rozumí potřebám začátečníků a ví, jak tyto potřeby uspokojit.

Její pokročilá obchodní platforma Power E*Trade je rozhodně předností tohoto brokera a umožňuje uživatelům analyzovat trh a nabízí také významné obchody s akciemi a opcemi. Jejich vzdělávací nástroje vám také pomohou rozšířit vaši znalostní základnu, abyste mohli činit informovanější rozhodnutí.

E*Trade je další online broker, který je vhodný pro nováčky i pokročilejší investory. Jejich vzdělávací nástroje jsou k dispozici všem obchodníkům, i těm, kteří nejsou jejich zákazníky.

Jejich desktopové a mobilní nástroje se snadno používají a mají několik tržních center pro provádění obchodů. Nyní jsou také přístupnější začátečníkům a mladším investorům, protože v říjnu 2019 zrušili poplatky za provize u ETF a akcií. Mají však vysokou úrokovou sazbu z marží, o které byste měli vědět.

Na webových stránkách brokera může být obtížné se orientovat a najít potřebné informace a v současné době dostanou přednostní služby, více výsledků výzkumu a odbornou správu aktiv pouze zákazníci, kteří splňují určitá kritéria, například větší účty.

Při hodnocení platformy E*Trade jsme zjistili, že E*Trade nabízí inovativní a intuitivní obchodní platformy a mobilní aplikaci, kterou ocení začátečníci. Nováčci, kteří mají zájem rozvíjet svou znalostní základnu, využijí vynikající nástroje a vzdělávací materiály firmy. Pokud jste někdy přemýšleli o online obchodování s akciemi pro začátečníky, E*Trade je skvělým místem, kde začít.

Fidelity Investments – nejlepší vzdělávací nástroje

Fidelity Investments nabízí jednu z nejlepších možností výzkumu a vzdělávání, abyste se ze začátečníka stali pokročilým obchodníkem. Broker byl také jedním z prvních, kdo nabídl snížené poplatky bez poplatků za obchody s akciemi, ETF nebo opcemi a také komplexní online vzdělávací centrum.

Fidelity je přední jméno, s více než 3 biliony dolarů spravovaných aktiv (AUM) a před sebou náročný, ale vzrušující rok poté, co klíčový konkurent Charles Schwab koupil společnost TD Ameritrade. Od října 2019 broker nabízí nulové poplatky za všechny akcie a burzovně obchodované fondy, včetně poplatku za opční obchody, které jsou nyní zpoplatněny na základě jednoho kontraktu ve výši 0,65 USD

Fidelity také poskytuje cenný zákaznický servis pro nováčky a je v procesu budování kognitivní výpočetní platformy, takže zákazníkům nabízí podporu více podobnou té lidské. Firma kromě dvou fondů peněžního trhu s úrokovou sazbou 1,82 % nabízí také kompletní bankovní služby. Pokud si chcete koupit krytí cenných papírů, můžete také využít bezlimitní účet.

Fidelity Full View pomůže nováčkům sledovat své finance, a dokonce i investiční účty mimo Fidelity. Další informace o cenách a struktuře poplatků najdete v naší recenzi Fidelity Investments.

Charles Schwab – nejlepší pro výzkum

Charles Schwab je makléř s kompletními službami, který se řadí vysoko téměř ve všech oblastech svých služeb, nabídek a poplatků a je skvělou volbou pro začátečníky, kteří by dali přednost dobře vybavenému makléři. S tím, že jejich vzdělávací zdroje a poznatky vyhovují obchodníkům všech úrovní.

V říjnu 2019 se společnost Schwab jako první online broker osvobodila od poplatků za obchodování s akciemi, fondy obchodovanými na burze a americkými opcemi. Jejich nedávná akvizice společnosti TD Ameritrade jistě povede k zefektivnění služeb a potenciálně lepším produktům v roce 2020.

Schwab poskytuje vynikající zákaznickou podporu. Jejich online zákaznická podpora a chatová podpora jsou zákazníkům k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu a zvou zákazníky také na své doplňkové semináře ve více než 350 pobočkách.

Společnost Schwab, která nezůstává pozadu, nedávno vydala platformu pro robotické poradce (tj. automatizované investování) s názvem Intelligent Portfolios. Jejich robo-advisor dokáže plně spravovat vaše portfolio – skvělá volba pro začátečníky. Společnost Schwab také nabízí jasné pokyny a službu Client Concierge, která vám pomůže roztřídit vaše počáteční priority.

Pokud se více zajímáte o akcie a opce, společnost Schwab nabízí velkolepé výzkumy a zprávy od společností třetích stran, včetně Morningstar a Market Edge. Začátečníkům se bude líbit také sekce Schwabs insights, která obsahuje znalostní centrum, postřehy a nápady a zásady investování pro ty, kteří chtějí získat náskok hned od začátku.

Jak jsme se dotkli v naší recenzi Charles Schwab, Schwab nabízí základní webové obchodní funkce, které se snadno používají, a navíc dvě další obchodní platformy StreetSmart Edge a Tradesource. StreetSmart Edge je hlavní obchodní platforma společnosti Schwab, která má přizpůsobitelné funkce a intuitivní pracovní postup, který se synchronizuje s vaším osobním obchodním stylem. Je vhodná pro začátečníky, protože vám umožní vytvářet jednoduché strategie, ale jakmile získáte více zkušeností, poradí si i se složitějšími strategiemi.

Celkově je Charles Schwab broker s kompletními službami, který nabízí snadné použití a komplexní přehled a data. Jejich robotický poradce je jeden z nejlepších a dokáže za vás převzít správu vašeho portfolia se 100% volnýma rukama.

Dále, obchodní platforma StreetSmart Edge společnosti Schwab se postará o jednoduché i složitější strategie, jakmile se budete učit a rozvíjet. Jejich nedávná akvizice bude pro zákazníky v příštím roce také jistě pozitivní a mnoho výhod a funkcí společnosti TD Ameritrade se do ní překlopí.

Acorns – nejlepší pro zručné začátečníky

Acorns tvoří náš seznam nejlepších online burzovních brokerů pro začátečníky. Firma pomáhá investorům zaokrouhlovat nákupy a investovat drobné do svého portfolia. Broker nabízí výběr možností a robotických poradců, kteří nováčkům pomohou začít se zvládnutím tvorby výnosného portfolia v čase.

Jsme přesvědčeni, že Acorn si zaslouží místo na tomto seznamu, protože je vysoce hodnocen téměř všemi svými zákazníky, včetně nás, jak se můžete přesvědčit v naší recenzi Acorns. Na poplatky brokerů se však nedíváme příznivě, protože v říjnu 2019 došlo v tomto odvětví k přechodu na nižší poplatky.

Celkově bude Acorns vyhovovat nováčkům, kteří se chtějí pasivně učit o investování, ale ne tolik online obchodním burzám. Nejsou vhodné pro nikoho, kdo má zájem o nějaké rozsáhlé učení, protože firmě jde především o jednoduchý přístup k pasivnímu investování. Nováčci nebudou muset pamatovat na financování účtů, protože vše je automatizované.

Investoři by jen měli mít na paměti, že pasivní investování chvíli trvá, než se jim nahromadí zisk, a Acorns si účtuje poplatky, které jim nemusí umožnit dosahovat zisků tak rychle, jak je to možné při pasivním investování.

Jak by měli začátečníci nakupovat akcie online?

Dobře… tak jsme uvedli nejlepší online brokery pro začátečníky, ale nyní budete muset zjistit, který broker bude vyhovovat vašim osobním cílům a stylu investování.

Někteří brokeři nabízejí podrobné znalostní materiály a poradenství, které vám pomohou diverzifikovat vaše portfolio, činit informovanější rozhodnutí a dokonce za vás portfolio sestaví a monitorují. Jiní mají více volné ruce a nechávají vás, abyste se rozhodovali sami.

Tradičně si makléři účtovali vysoké provize a poplatky, ale v poslední době se od toho hodně ustupuje, což je skvělá zpráva pro mladé investory, kteří se snaží v oboru začít.

Co je to akciový fond?

Domácí akciové fondy dávají investorům možnost vlastnit akcie některých z největších světových společností prostřednictvím největšího a nejlikvidnějšího trhu na světě. Protože americké akcie mají obvykle nízké riziko a dobrý výnos, investoři je upřednostňují jako hlavní složku svého portfolia.

Nákup akcií v tuzemském akciovém fondu znamená, že vaše peníze jsou sdruženy s penězi jiných investorů a jsou použity především na nákup akcií amerických společností. Většina fondů vlastní stovky akcií, aby se zvýšil zisk.

Akciové fondy jsou celkově dobrou možností investování a mají mnoho výhod, včetně toho, že představují možnost s nízkým rizikem a nabízejí značný potenciál zhodnocení.

Jaké jsou výhody tuzemských akciových fondů?

Diverzifikace

Aby investoři dosáhli nejlepších výsledků a snížili volatilitu svého portfolia v čase, nakupují jednotlivé akcie v mnoha různých odvětvích. Tento postup, označovaný jako diverzifikace, chrání investory před velkými ztrátami při poklesu ceny jedné akcie, protože byste stále měli mít dobře fungující akcie jiných odvětví, protože je nepravděpodobné, že by všechny klesly současně.

Dlouhodobé spoření

Domácí akciové fondy jsou nejlepší pro dlouhodobé spoření, protože nabízejí značný potenciál zhodnocení. To je ideální, pokud chcete spořit na dlouhodobé cíle, včetně důchodu nebo studia. Tento typ investice pomáhá udržet vaše úspory na úrovni inflace nebo nad ní.

Rizika tuzemských akciových fondů

Ztráta jistiny

Výkonnost akcií je dána výkonností držených akcií. To znamená, že když cena akcie klesne, negativně to ovlivní i hodnotu vaší investice do fondu.

Prodáte-li svůj fond, když je jeho hodnota nižší, může to vést ke ztrátě. Také to, že je váš fond diverzifikovaný, neznamená, že je imunní vůči ztrátě.

Potenciální daňové důsledky

Akciové fondy mohou dostávat dividendy, nebo pokud hodnota akcie vzroste, mohou se rozhodnout ji prodat, což vyžaduje rozdělení peněz podílníků formou distribuce. Ze všech získaných distribucí jste povinni zaplatit daně.

V případech, kdy fondy drží akcie dlouhodobě, můžete obdržet výplatu kapitálových zisků, z nichž musíte rovněž zaplatit daň, i když jste v daném roce získali záporné výnosy. Pokud jde o nákup a prodej akcií, nejlepším způsobem, jak bojovat proti daním, je využití daňových ztrát.

Co je to pákový efekt při obchodování s akciemi?

Mnoho makléřů nabízí investorům při obchodování s akciemi pákový efekt. Ta může být také označována jako maržové obchodování a zahrnuje půjčení peněz za účelem zvýšení objemu vaší investice do akcií, když nemáte na účtu dostatek peněz. Tato páka může zvýšit návratnost vaší investice, ale stejně tak může vést k obrovské ztrátě.

Jak jsou placeni burzovní makléři: Poplatky & Provize

Online makléři jsou placeni prostřednictvím účtování provizí a poplatků z akcií, ETF, opcí a podílových fondů. S přechodem odvětví na nulové poplatky si je od října 2019 účtuje méně makléřů.

Mohou si však také účtovat poplatky za vedení účtu nebo minimální investiční vklad, takže je dobré si před výběrem brokera zjistit, kolik potenciálně zaplatíte na poplatcích.

Plnohodnotné opce vs. nástroje robotických poradců

Při hledání vhodného brokera je zásadní pochopit, který „typ“ brokera je pro vaše potřeby nejvhodnější. Existují dva typy online makléřů: makléř s plnými službami a robotický poradce.

Makléř s plnými službami by měl nabízet kompletní balík makléřských služeb. Obvykle nabízí komplexní znalosti a poradenství, které vám pomohou učinit nejlepší rozhodnutí, jak úspěšně alokovat vaše aktiva, a navíc vám poradí s trendy a pomůže vám vytvořit strategii pro vaše portfolio.

Roboporadce obvykle nabízí méně poradenství a umožňuje investorům, aby sami nakupovali akcie. Nejlepší robo-advisoři nabízejí automatické rebalancování a sklízení daňových ztrát, což se hodí pro styl investování, který má více volné ruce.

Zákaznická podpora

Zákaznická podpora brokera je obecně pro začátečníky opravdu přínosná, proto doporučujeme prozkoumat, co si zákazníci myslí o podpoře, kterou broker svým klientům poskytuje.

Charles Schwab je jediným brokerem, který nabízí záruku vrácení peněz na své služby založené na poplatcích, pokud zákazníci nejsou spokojeni, a někteří online burzovní makléři nedávají přednost zákaznické podpoře a může být obtížné se s nimi spojit.

Při rozhodování o tom, kterému brokerovi se chcete věnovat, zjistěte, jakou podporu nebo poradenství nabízí začátečníkům, jak jsou jejich služby dostupné a zda jsou jejich produkty a platformy snadno použitelné. Burzovní makléři se zaměřením na začátečníky nemusí vždy nabízet nejlepší zákaznickou podporu.

Můžete si zřídit penzijní účet?

Pokud je zřízení penzijního účtu vaším jediným cílem, pak se ujistěte, zda to firma nabízí. Zatímco některé nabízejí možnost zřízení penzijního účtu, jiné nenabízejí ani IRA, ani Roth IRA. Firma, která nenabízí IRA ani Roth IRA, nemusí být ta pravá pro vás.

Výběr nejlepší platformy pro obchodování s akciemi pro začátečníky

Pokud dobře rozumíte akciovému trhu, jeho základním pojmům a uvědomujete si možná rizika, kterým čelíte, vyberte si online brokera, který podle vás odpovídá vaší úrovni zkušeností a stylu obchodování, a začněte pomalu. Pokud jde o online obchodování s akciemi pro začátečníky, nezapomeňte si předtím, než se zavážete k brokerovi, udělat průzkum.

Obecně by noví obchodníci měli upřednostnit zákaznickou podporu a poradenství, vzdělávací zdroje a snadno použitelné nástroje a platformy, abyste nebyli zahlceni. Nesoustřeďte se nyní příliš na ceny, protože ze začátku stejně pravděpodobně nebudete příliš obchodovat, a až začnete, můžete vždy změnit brokera.

Jaký je tedy nejlepší web pro online obchodování s akciemi pro začátečníky? No, nyní máte vše, co potřebujete, abyste se o tom mohli rozhodnout sami.

Ať už si vyberete jakéhokoli brokera, dejte si na čas, naučte se lana a strategujte, strategujte, strategujte!“