Začátečníci by měli rozumně znát své investiční cíle a plány a připravit se na dlouhodobou strategii. Proto za předpokladu, že to chcete dělat sami, na rozdíl od využití poradce, je moudré vědět, které společnosti podílových fondů mají nejlepší nabídku nízkonákladových fondů bez zatížení. Odtud pak můžete přejít k výběru fondu.

Proč fungují fondy bez zatížení

Fondy bez zatížení jsou ideální pro začátečníky, protože jsou bez makléřských provizí a prodejních poplatků, souhrnně nazývaných „loads“, které jsou určeny jako platba za poradenské služby. Pokud nakupujete podílové fondy, předpokládá se, že jste již provedli srovnání „udělej si sám“ a „poradce“ a rozhodli jste se jít při nákupu podílových fondů sami. Proto není žádný dobrý důvod platit poplatky u zatížených fondů, zejména proto, že fondy bez zatížení často poskytují výnosy vyšší než zatížené fondy po dlouhou dobu držení. Jinými slovy, pokud jste investorem typu „kup a drž“ a váš investiční cíl (např. odchod do důchodu) je vzdálen několik let nebo více, pravděpodobně uděláte nejlépe s fondy bez zatížení.

Využijte jednu z nejlepších společností poskytujících podílové fondy bez zatížení

Předpokládáme, že nezůstanete pouze u jednoho podílového fondu a vaše investiční cíle jsou dlouhodobé (více než pět let). Proto budete chtít zvážit nejlepší podílové fondové společnosti bez zatížení, které mají širokou škálu kategorií a typů podílových fondů, protože budete muset pokračovat v budování portfolia podílových fondů pro diverzifikaci. Mezi nejlepší společnosti podílových fondů bez nákladu patří Vanguard Investments, Fidelity a T. Rowe Price.

Proč mohou být indexové fondy S&P 500 nejlepší pro začátečníky

Indexové fondy mohou být skvělým místem pro začátek budování portfolia podílových fondů. Většina z nich má extrémně nízké poměry nákladů a může vám poskytnout expozici vůči desítkám nebo stovkám akcií zastupujících různá odvětví v jediném fondu. Můžete tak splnit počáteční cíl získat nízkonákladový, diverzifikovaný podílový fond. Vhodnými podílovými fondy pro indexové fondy jsou opět společnosti Vanguard, Fidelity a T. Rowe Price. Můžete se také podívat na společnost Charles Schwab.

Jak investovat pouze do jednoho fondu

Pokud chcete zvolit nejjednodušší cestu a investovat jednorázovou částku do jednoho podílového fondu, existuje několik možností, které fungují nejlépe, pokud jde o zachování nízkých nákladů a široké diverzifikace:

Vyvážené fondy

Také se jim říká smíšené fondy nebo fondy s alokací aktiv, jedná se o podílové fondy, které investují do vyváženého rozložení aktiv akcií, dluhopisů a peněz. Alokace obvykle zůstává pevná a investuje se podle stanoveného investičního cíle nebo stylu. Například k 31. říjnu 2020 má fond Fidelity Balanced Fund (FBALX) přibližnou alokaci aktiv přibližně 67 % akcií, 31 % dluhopisů a 2 % hotovosti. Tato alokace fondu je považována za středně rizikové nebo mírné portfolio.

Podílové fondy s cílovým datem

Jak již název napovídá, podílové fondy s cílovým datem investují do kombinace akcií, dluhopisů a hotovosti, která je vhodná pro osobu investující do určitého roku. S blížícím se cílovým datem bude správce fondu postupně snižovat tržní riziko přesunem aktiv z akcií do dluhopisů a hotovosti, což by individuální investor udělal sám ručně. Podílové fondy s cílovým datem jsou tedy typem investice typu „nastav a zapomeň“. Pokud si například spoříte na důchod a myslíte si, že byste mohli odejít do důchodu kolem roku 2035, dobrou volbou by pro vás mohl být fond Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Pak můžete ukončit svůj výzkum, pravidelně do fondu přidávat nové peníze a sledovat, jak vaše hnízdo roste, zatímco si žijete svůj život!“

Jak analyzovat podílový fond

Vše, co potřebujete vědět, můžete zjistit na jedné z nejlepších stránek pro výzkum podílových fondů. Než však začnete s výzkumem, budete chtít vědět, jaké vlastnosti hledáte a jak analyzovat podílový fond. Analýza fondu zahrnuje více než jen minulou výkonnost. Jak víte, budete chtít hledat fondy bez zatížení s nízkým poměrem nákladů, což může zvýšit šance na přijatelné budoucí výnosy. Tyto vlastnosti jsou důležité zejména u indexových fondů, kterým se také říká pasivně spravované fondy, protože správce fondu se nesnaží „porazit trh“, ale spíše se (pasivně) vyrovnat indexu.

Existují také aktivně spravované fondy, kde se správce fondu aktivně snaží dosáhnout co nejlepších výnosů při rozumné míře rizika. Tyto fondy budou mít přirozeně vyšší nákladové poměry, protože dodatečný potřebný výzkum zvyšuje náklady na správu fondu. U aktivně spravovaných fondů budete chtít zkontrolovat délku působení manažera, abyste se ujistili, že je v čele fondu alespoň tři roky – a doufejme, že pět let nebo déle. Konzistentní řízení je zárukou, že výkonnost fondu je zásluhou současného manažera, a ne nějaké jiné osoby, která nedávno odešla do důchodu nebo opustila fondovou společnost, aby řídila jiný fond.

Jak sestavit portfolio podílových fondů

Před nákupem svého prvního podílového fondu je dobré pochopit, jak sestavit portfolio podílových fondů. Tento výzkum se vrací k výchozímu bodu, kterým je znalost vašich dlouhodobých plánů investování a na základě tohoto plánu nákup fondů. Můžete se na to dívat jako na nakreslení a přezkoumání plánu domu před stavbou jeho základů.

Především se držte jednoduchosti a dbejte na to, abyste příliš nepřemýšleli a neanalyzovali podílové fondy. Někdy je nejlepší prostě začít. Detaily se mohou vyřešit samy později. Příliš dlouhé otálení s investováním začne podkopávat vaše investiční cíle.

.