Byl jsem první v rodině, kdo šel na vysokou školu, a naštěstí jsem ji dokončil s dluhem ze studentské půjčky jen něco málo přes 5000 dolarů. Pak jsem se ale rozhodl pokračovat v magisterském studiu a nyní jsem hrdým absolventem s mnohatisícovým dluhem. Protože nemám v rodině nikoho, kdo by mi mohl poradit, měla jsem mnoho otázek, jak zvládnout měsíční splátky studentské půjčky v rámci svého rozpočtu
Samozřejmě mám spoustu společnosti. Podle Národního systému údajů o studentských půjčkách dluží přibližně 44 milionů Američanů dohromady na svých studentských půjčkách 1,5 bilionu dolarů. Institut pro přístup na vysokou školu a úspěch odhaduje, že držitelé bakalářského titulu z ročníku 2016 mají průměrný dluh v rozmezí od nejnižší částky 20 000 dolarů (v Utahu) po nejvyšší částku 36 350 dolarů (v New Hampshire).
Jak se můžete vzdělávat v oblasti minimalizace a řízení svých dluhů? Právě teď, přestože veřejné i soukromé programy studentských půjček představují změť informací a kvalifikací, je důležité porozumět svým půjčkám přímo u zdroje. Nic nenahradí, když si přečtete drobné písmo, než začnete upravovat své stávající splátkové plány.
Nemusíte si ale platit finančního poradce, aby vám pomohl, navrhuje Drew M. Anderson, ekonom, který se zabývá ekonomikou finanční pomoci studentům pro RAND Corporation. „Finanční poradenství může být velmi cenné,“ říká Anderson, „ale pokud jde o plány splácení studentských půjček, existuje bezplatné poradenství.“ Doporučuje, abyste v případě, že máte federální půjčky, strávili nějaký čas na webových stránkách Úřadu federální studentské pomoci a prozkoumali všechny dostupné splátkové plány. Můžete také zavolat a nechat si poradit, jaký splátkový plán je pro vás nejlepší. A pokud jste si vzali soukromé půjčky, Anderson navrhuje, abyste zavolali a „promluvili si se svým poskytovatelem půjček“ a zvážili, zda máte nejlepší nabídku splátkových plánů.
Tady jsou tipy, které vám pomohou začít.
Zjistěte, co dlužíte
Dlužíte splátky za federální půjčku, soukromou půjčku nebo za obě? Pokud si nejste jisti, přihlaste se do Národního systému údajů o studentských půjčkách a prohlédněte si všechny své federální půjčky na jednom místě. „Je to federální webová stránka, takže je nejen přesná, ale pomůže vám pochopit, které půjčky jsou federální,“ říká Joe Holberg (Chi-NWI ’11), který založil technologickou platformu pro finanční zdraví a wellness Holberg Financial. „Pokud tam sedíte a říkáte si: ‚Dlužím 30 000 dolarů a na této stránce NSLDS se zobrazuje jen 20 000 dolarů,‘ pak 10 000 dolarů jsou soukromé půjčky.“
Soukromé půjčky mohou stát více na úrokových sazbách než federální půjčky (federální vláda stanovuje úrokové sazby studentských půjček jednou ročně) a chybí jim výhody při splácení, které poskytují federální půjčky. Pokud platíte vysoké úroky u soukromých půjček, můžete se podívat na možnost refinancování, třeba prostřednictvím spořitelny, která by mohla nabídnout nižší úrokovou sazbu. Téměř jistě se budete chtít porozhlédnout a přečíst si drobné písmo u každého splátkového plánu.
Nakonec můžete zvážit refinancování všech svých půjček – federálních i soukromých – do jednoho soukromého splátkového plánu, ale Holberg doporučuje opatrnost. „Pokud nestudujete a neplánujete se ke studiu vrátit a máte velmi vysokou míru jistoty ohledně své schopnosti splácet půjčky, je to jediný případ použití, kdy má smysl zahodit federální půjčky a refinancovat je soukromými půjčkami.“
Využijte výhod federálních půjček
Existuje mnoho typů federálních studentských půjček, každá má jiné výhody a každá s sebou nese řadu výhrad.
Můžete se zapojit do splátkového plánu řízeného příjmem, který omezuje výši vaší měsíční splátky podle toho, kolik vyděláváte. Holberg naznačuje, že téměř v každém případě má pro pedagogy smysl takový plán využít, aby se vešli do svého rozpočtu. „Když učitelé „vyplní jednostránkový papír“, doslova jim usnadníte, aby ve školství zůstali déle,“ říká.