9 gensidige fonde, der er perfekte til at udvide din IRA

Hvad enten du er en erfaren investor eller en nybegynder, kan gensidige fonde være effektive byggesten til din IRA-portefølje. Men det er også sandt, at det kan være en pligt at finde de rigtige gensidige fonde. Du skal gennemgå mange muligheder, og alle de symboler med fem bogstaver kan begynde at få dit hoved til at dreje rundt.

Streamline denne proces ved først at tage et øjeblik til at definere, hvad du har brug for fra fondene i din IRA. Ønsker du en portefølje med et minimum af anstrengelser? Vækst på markedsniveau på lang sigt? Eller aggressiv vækst for at opbygge momentum så hurtigt som muligt? Hvis nogen af disse passer, er du kommet til det rette sted. Her er et kig på tre fondstyper, der passer til disse mål, sammen med ni gensidige fonde, der kan spille en rolle i væksten af din IRA.

Notesblok med gensidige fonde skrevet på, sammen med en overstregningstusch.

Billedkilde: Getty Images.

Til den travle opsparer: Target-date-fonde

Target-date-fonde, eller TDF’er, er velegnede, hvis du ønsker en enkelt, nem at administrere fond, der er diversificeret på tværs af aktivklasser. Disse fonde følger en foreskrevet blanding af aktier, obligationer og kontanter, der gradvist bliver mere konservativ over tid. I praksis betyder det, at du ikke behøver at rebalancere eller justere dine beholdninger for at begrænse risikoen, når du nærmer dig pensionering.

Når du evaluerer TDF’er, skal du sørge for at gennemgå fondens “glide path”. Glide path definerer, hvordan fondens portefølje vil ændre sig over tid i forhold til målåret. Nogle TDF’er når ikke deres mest konservative porteføljer før langt efter målåret. Disse kan give større vækstpotentiale, men også større volatilitet. Andre TDF’er vil nå deres mest konservative punkt enten på eller før målåret.

Tabellen nedenfor viser tre forskellige fondsfamilier med tre forskellige glidebaner.

Navn	Udgiftsforhold	Total formue	Målår	Målår
JPMorgan Smart Retirement Blend Income Fund	0.19%	670 mio. dollar	Afstemmer med din pensionering	I målåret
Fidelity Simplicity RMD Income Fund	0.46%	42 mio. dollars	På linje med din 70-års fødselsdag	10 år efter målåret
John Hancock Multimanager Lifetime Portfolio	1.34%	723 mio. dollars	Afstemmer med din pensionering	20 år efter målåret

Tabel datakilde: JPMorgan, Fidelity, John Hancock.

Som du kan se, bør JPMorgan-fondens målår stemme overens med det år, du planlægger at gå på pension. Det er også det år, hvor denne fond holder op med at derisikere sin portefølje. På det tidspunkt vil beholdningen bestå af 5 % kontanter, 62,5 % obligationer og 32,5 % aktier.

Fidelity-fonden er et lidt andet dyr, fordi den skal flugte med din 70-års fødselsdag. Porteføljen fortsætter dog med at udvikle sig i yderligere 10 år efter dette målår. Når fonden er mest konservativ, har den 19 % aktier, 69 % fast indkomst, 10 % inflationsbeskyttet gæld og 3 % langfristet amerikansk statsgæld.

Den John Hancock-fond vil have 48 % fast indkomst og 52 % aktier ved pensionering. Andelen af aktier falder gradvist i yderligere 20 år, indtil porteføljen når en blanding af 75 % fast indkomst og 25 % aktier.

For den unge opsparer: Aktieindeksfonde

Hvis du har årtier til pensionering, og du ønsker vækst på markedsniveau, bør du overveje aktieindeksfonde. S&P 500-indeksfonde er et godt udgangspunkt. Disse investeringsfonde investerer i S&P 500-selskaberne for at efterligne indeksets resultater. S&P 500’s langsigtede gennemsnitlige årlige vækst efter inflation er på ca. 7 %. Det er helt sikkert nok til at vise et pænt momentum i din IRA over tid.

Når du evaluerer indeksfonde, skal du være meget opmærksom på gebyrerne. Alle S&P 500-indeksfonde har stort set de samme porteføljer, så dem med de laveste gebyrer er bedst positioneret til de højeste afkast. Vi taler om brøkdele her, men hver en øre tæller.

Tabellen nedenfor viser tre S&P 500-indeksfonde med lave gebyrer. Fidelitys 500-indeksfond er den billigste og udkonkurrerer også de to andre med hensyn til afkast.

Navn	Udgiftskvotient	Total formue	5-års annualiseret afkast	10-års annualiseret afkast
State Street S&P 500 Index Fund (NASDAQMUTFUND:SVSPX)	0.16%	1,5 mia. dollar	14.72%	13,76%
Schwab S&P 500 Index Fund (NASDAQMUTFUND:SWPPX)	0.02%	50 mia. dollar	14,95%	13.68%
Fidelity 500 Index Fund (NASDAQMUTFUND:FXAIX)	0.015%	274 mia. dollar	14,99%	NA

Tabel datakilde: Morningstar.

For den risikotolerante opsparer: Vækstfonde

Vækstfonde investerer i virksomheder, der forventes at øge deres omsætning og indtjening hurtigere end deres jævnaldrende virksomheder eller hurtigere end det samlede marked. Hvis disse forventninger holder stik, vil vækstfonden overgå indeksfonden. Men der er også en risiko for, at tingene går den anden vej.

Markedet har haft en opadgående tendens siden 2009, så den seneste historie har været god for vækstfonde. Du kan se, at de tre fonde, der er fremhævet i tabellen nedenfor, har opnået et 10-årigt annualiseret afkast på over 17 %.

Navn	Udgiftskvote	Total formue	5-års annualiseret afkast	10-års annualiseret afkast
Vanguard U.S. Growth Fund Investor (NASDAQMUTFUND:VWUSX)	0,39%	43 mia. dollar	22,42%	18.10%
Fidelity Growth Discovery Fund (NASDAQMUTFUND:FDGRX)	0.83%	62 mia. dollar	26%	20,21%
T. Rowe Price Blue Chip Growth (NASDAQMUTFUND:TRBCX)	0,69%	93 mia. dollar	19,63%	17,37%

Tabeldatakilde: Morningstar.

Investorer elsker vækstvirksomheder i gode tider, men har en tendens til at gå over til mere pålidelige alternativer i nedgangsmarkeder. Hvis markedsklimaet bliver mere usikkert, vil vækstfonde vakle. Det er en afvejning, som man må acceptere for det højere vækstpotentiale. Du bør også være mindst 10 år fra pensionering, så du har tid til at ride eventuelle nedgangstider ud.

Vælg fonde, der matcher din stil og risikotolerance

Mutualfonde giver en bred spredning til din IRA-portefølje. Udfordringen ligger i at vælge fonde, der passer til dine mål og din investeringsstil. Selvfølgelig ønsker du vækst over tid – det gør vi alle – men du skal også overveje, hvor meget praktisk arbejde du er klar til, og hvor stor risiko du kan tåle. Invester med disse faktorer i tankerne, og du har større sandsynlighed for at få succes på lang sigt.

Den 17.166 dollars Social Security-bonus, som de fleste pensionister helt overser

Hvis du er som de fleste amerikanere, er du et par år (eller mere) bagud med din pensionsopsparing. Men en håndfuld lidet kendte “Social Security-hemmeligheder” kan være med til at sikre et løft i din pensionsindkomst. For eksempel: Et enkelt trick kan give dig så meget som 17.166 dollars mere… hvert år! Når du lærer at maksimere dine sociale sikringsydelser, tror vi, at du kan gå på pension med selvtillid og med den ro i sindet, som vi alle er ude efter.

Få strategierne

Denne artikel repræsenterer forfatterens mening, som kan være uenig med den “officielle” anbefalingsposition fra en Motley Fool premium-rådgivningstjeneste. Vi er motley! At sætte spørgsmålstegn ved en investeringstese – selv en af vores egne – hjælper os alle til at tænke kritisk over investeringer og træffe beslutninger, der hjælper os med at blive klogere, lykkeligere og rigere.