Søger du efter måder at sænke prisen på din bilforsikring på? Overvej at køre din bil i sænk.

Du kan ikke blot sænke dine forsikringsomkostninger ved at gøre din nye bil til en high-miler, men du kan også spare tusindvis af penge, når du udskyder betalingen for en ny bil år efter år.

Der findes ikke noget bedre eksempel på en high-miler endIrvin Gordon , som nærmer sig 3-million-mile-mærket på sin Volvo P 1800S fra 1966. Gordon, en pensioneret naturvidenskabelig lærer, betalte 4.150 dollars for sin Volvo i 1966 og har kørt i den lige siden.

Mens det kan virke langt ude at nå 3 millioner miles på sin bil, er det ikke langt ude at nå 200.000.

En nylig undersøgelse fra AutoMD.com viste, at 55 procent af de adspurgte planlagde at beholde deres nuværende bil “indtil den dør.”

Det er ikke bare snak. Bilisterne holder fast i deres biler længere end nogensinde før. Ifølge bilmarkedsundersøgelsesfirmaet R.L. Polk & Co. er gennemsnitsalderen for amerikanske biler steget til 10,8 år, hvilket er den ældste alder, der er registreret, og en stigning på to år siden 2000.

Selv efter 3 millioner miles bruger Gordon i gennemsnit under 1.000 dollars om året på vedligeholdelsesomkostninger – meget mindre end en bilbetaling. En bil til 25.000 dollars, der er finansieret i fire år, ville koste omkring 550 dollars om måneden. Behold den to år længere, og det er næsten $ 14.000 på din opsparingskonto.

Afpas dækning til bilens værdi

Selv om du vil have omfattende og kollision dækning på din helt nye bil , som miles tilføje op dine forsikringsbehov vil ændre sig.

En bil, der er lige kommet fra salgsgulvet, kan være mindre værd end det beløb, du skylder, hvilket gør en hulforsikring til et smart køb.

Så længe bilen ikke er betalt af, vil en långiver kræve, at du har en kasko- og kollisionsdækning. De fleste bilister ville alligevel gøre det, da bilen stadig har det meste af sin værdi.

Carinsurance.com forbrugeranalytiker Penny Gusner anbefaler, at du holder selvrisikoen lav, indtil du har den lyserøde seddel. Derefter, råder hun, skal du opbygge en nødfond og hæve dine selvrisikobeløb til at matche. Det kan spare dig flere hundrede dollars om året. (Se “Hvor meget vil en forhøjelse af selvrisikoen spare dig?”)

I henhold til U.S . Department of Transportation kører den gennemsnitlige bil 13.450 miles om året. Det betyder, at den gennemsnitlige 10,4 år gamle bil har 130.000 miles på kilometertælleren.

En bil med 130.000 miles på sig er normalt ikke meget værd. Men omkostningerne til reservedele og arbejdskraft falder ikke på samme måde, som bilens værdi gør, så præmier for kasko- og kollisionsdækning bliver forholdsvis dyre.

For eksempel ville en Honda Accord EX fra 2012 koste en 30-årig mand fra Texas med en ren straffeattest 410 dollars om året bare for kasko- og kollisionsdækning. Den samme dækning på en 15 år gammel Honda Accord med 201.000 miles, der ifølge Edmunds.com er ca. 3.162 dollars værd, ville stadig koste 310 dollars om året.

“Den eneste grund til, at præmien falder, er, at størrelsen af den check, som forsikringsselskabet skal skrive, bliver mindre”, siger Gusner. “Der er langt større sandsynlighed for, at en ældre bil bliver totalskadet, end at den bliver repareret.”

Når fuld dækning ikke er prisen værd

Kollision erstatter eller reparerer dit køretøj, hvis du er skyld i en ulykke, og omfattende dækker skader som følge af hærværk, naturkatastrofer, kollisioner med dyr og tyveri. Udbetalingen afhænger af bilens værdi. Dit forsikringsselskab betaler kun markedsværdien minus din selvrisiko.

Finansielle eksperter har mange filosofier om, hvornår du skal droppe fuld dækning, men i sidste ende er det din egen risikotolerance, der afgør beslutningen. (Se “Er det tid til at droppe comp and collision?”)

Gusner foreslår, at du forestiller dig en mekanisk reparation, der koster lige så meget som din selvrisiko og præmier for omfattende og kollision lagt sammen. “Hvis du ikke ville sætte en ny gearkasse i den”, siger hun, “kan omfattende og kollision være spild af penge.”

Andre eksperter foreslår at droppe kollision og omfattende, når præmierne koster 10 procent eller mere af den potentielle udbetaling. Hvis værdien af din bil f.eks. er 3.000 dollars, og din selvrisiko er 500 dollars, er præmier, der løber over 250 dollars, et signal om at droppe dækningen.

Quality Planning, en forsikringsanalytiker, fandt, at 63 procent af de biler, der var mindst 10 år gamle, ikke havde omfattende eller kollisionsdækning.

Kør, indtil den falder

Når din high-miler bliver så gammel, at dens værdi er næsten ikke-eksisterende på markedet, men bilen stadig betyder alverden for dig, bør forsikringsdækningen ændres igen. En forsikring til almindelig brug betaler kun markedsværdien.

Men specialiserede muligheder for klassiske biler eller biler til bevaring giver ejeren mulighed for at bestemme bilens værdi og betale en præmie baseret på dette beløb. Ofte er der begrænsninger med hensyn til, hvor bilen kan opbevares, og hvor ofte den kan køres – men forsikringerne er som regel meget billige som følge heraf.

Selv om de fleste mennesker ikke når op på en million miles, kan de fleste moderne mærker nå 200.000 miles uden problemer, siger James H. Turnure, kategorichef hos Pep Boys. Det er altafgørende at være proaktiv, når det gælder servicering af bilen, hvis du ønsker at rulle over kilometertælleren.

Turnure giver følgende tips:

• Følg producentens serviceanbefalinger til punkt og prikke. Det er bedst at følge skemaet for svær belastning, som kræver hyppigere service.
• Vask køretøjets undervogn og karosseri hyppigt. Vejsalt kan forårsage enorme skader, og undervognen er lige så vigtig som motor og gearkasse i køretøjer med høj kilometertrafik.
• Syntetisk olie giver bedre smøring end oliebaserede produkter og kan holde op til 12.000 miles mellem skift.
• Skyl og skift kølevæske, bremsevæske og andre væsker regelmæssigt. Udskiftning af væsker kan gøre en dramatisk forskel i bilens levetid.