CREDIT TO: thebalance.com
BY JUSTIN PRITCHARD
Lån er som den berømte behagelige seng: let at komme ind i, men noget, du er nødt til at komme ud af i sidste ende. De er virkelig dyre, og de bliver ofte hængende i meget længere tid, end du oprindeligt havde forventet (så du fortsætter med at betale disse omkostninger og rulle lånet videre måned efter måned). De er også risikable – du kan potentielt miste din bil. Så hvordan kan du slippe af med et lån? Du har flere muligheder.
Den ideelle løsning
Den enkleste vej er at betale dit lån af, men det er nemmere sagt end gjort. Hvis du havde pengene, ville du ikke have fået et lån i første omgang. Hvis du siden er kommet til nogle penge og er i stand til at betale tilbage, skal du kontakte din långiver og bede om instruktioner om tilbagebetaling. Du skal ikke blive overrasket, hvis det er svært. Mange långivere vil med glæde acceptere din betaling, men nogle långivere trækker tiden ud og foretrækker, at du fortsætter med at betale renter.
Skift bilen ud
Hvis du ikke har midlerne, kan du altid sælge bilen for at generere kontanter. Det er svært at sælge, når du ikke har en ren titel, men det kan lade sig gøre, og det sker hele tiden. Nedgradering til et mere beskedent (men sikkert) køretøj kan spare dig hundreder eller tusinder i renter og gebyrer og frigøre likviditet hver måned.
Refinansér eller konsolider
En anden måde at slippe af med dit titellån er at erstatte det med et andet lån. Dette løser ikke hovedproblemet (at du mangler penge), men det kan stoppe blødningen.
Et fastforrentet lån fra en bank, en kreditforening eller en online långiver vil ofte være billigere end at rulle dit titellån over måned efter måned. Selv en bekvemmelighedscheck fra dit kreditkort kan reducere dine omkostninger (så længe du er sikker på, at du vil betale det før eventuelle kampagner slutter), plus at du kan få din titel tilbage.
Hvis du har problemer med at få et erstatningslån, så besøg små lokale banker og kreditforeninger, hvor du har en bedre chance for at blive godkendt. Online peer-to-peer-långivere er også et kig værd. Hvis alt andet fejler, kan en person i din nærhed måske være villig til at medunderskrive og hjælpe dig med at blive godkendt – du skal bare sikre dig, at vedkommende er villig og i stand til at tage den risiko.
Forhandle
Din eksisterende långiver er måske villig til at samarbejde med dig, så det er også værd at forsøge at forhandle. Tilbyd det, du har råd til at betale, og se, om långiveren accepterer det. Især når din økonomi er ved at løbe løbsk, vil din långiver måske foretrække at få noget fra dig, før du bliver helt insolvent. Selv hvis tingene ikke er katastrofale, kan du opdage, at din långiver har muligheder, f.eks. en lavere rente eller andre justeringer, der kan sænke dine betalinger.
Hvis din långiver går med til at tage mindre, end du skylder, vil din kredit lide under det (du har indgået forlig for mindre end det tidligere aftalte beløb). Du vil have lavere kreditværdighed i flere år, og det vil være vanskeligere og dyrere for dig at låne penge i den periode.
Den manglende betaling
En anden mulighed er simpelthen at holde op med at betale – men det er ikke din bedste mulighed. Hvis du misligholder et lån, vil det skade din kredit, og din långiver vil i sidste ende tage bilen tilbage (så du vil have dårlig kredit, ingen bil, og du vil sandsynligvis stadig skylde penge).
Det kan forbedre situationen en smule, hvis du tilbyder frivilligt at aflevere dit køretøj, men du vil stadig få en lavere kreditvurdering. På den lyse side vil du være færdig med de månedlige betalinger – og det kan være nok til at bringe dig på en bedre vej.
Filing Bankruptcy
Den djævelen er altid i detaljerne, så tal med en lokal advokat og drøft din personlige situation – der kan være vigtige detaljer, som ikke er taget i betragtning i denne artikel. I mange tilfælde giver en konkurs begrænset lettelse fra auto titel lån. Det kan hjælpe dig med at undgå personligt ansvar for mangelsdomme, men bilen fortsætter ofte med at tjene som sikkerhed for lånet og kan tages, hvis du undlader at tilbagebetale.
Undgå titellån
Din bedste mulighed er at undgå titellån i første omgang. Når du har fået dette bag dig, så få dig selv på solidt økonomisk grundlag til den næste økonomiske modgang.
Opbyg en nødopsparing på tre til seks måneders udgifter (eller helst mere), og forbedr din kredit, så du har flere muligheder, når du har brug for at låne.