Vous pensez à demander une carte de crédit ? L’une des premières choses que vous devez savoir est que les sociétés de cartes de crédit examineront votre historique de crédit.

Les banques recherchent des payeurs réguliers à faible risque. Avoir un historique de crédit montre que vous pouvez utiliser votre carte de crédit de manière responsable et ne pas dépasser votre limite de crédit. C’est une bonne chose pour les banques mais difficile pour ceux qui recherchent des cartes de crédit pour les primo-accédants.

Si vous êtes un jeune diplômé qui commence son premier emploi, vous pouvez avoir des difficultés à être approuvé pour une carte de crédit, d’autant plus si vous n’avez pas de relevés de facturation prouvant votre capacité à payer.

Ne vous laissez pas décourager par le processus rigoureux d’approbation des cartes de crédit. Tant que vous trouvez la carte de crédit pour laquelle vous êtes le plus qualifié et qui répond le mieux à vos besoins, vous vous en sortirez très bien.

Caractéristiques à rechercher dans une carte de crédit pour débutants

Pour élaguer vos options et économiser le plus d’argent, voici les éléments à prioriser lors du choix de la meilleure carte de crédit pour débutants aux Philippines.

Frais annuels faibles

Considérez uniquement les cartes dont les frais annuels ne dépassent pas PHP 2 000 afin que vous puissiez économiser de l’argent à long terme. Idéalement, choisissez-en une sans frais annuels à vie.

Faible exigence de revenu

La plupart des premiers demandeurs ont un revenu de premier échelon. Si vous ne gagnez pas autant, recherchez des cartes de crédit pour primo-accédants dont l’exigence de revenu minimum est égale ou inférieure à votre revenu.

Frais de carte de crédit peu élevés

Concentrez-vous sur les deux frais les plus courants : les frais de retard de paiement et les frais de dépassement de la limite de crédit (parfois appelés frais de dépassement de limite). Bien que vous puissiez les éviter en étant un titulaire de carte de crédit responsable, il est toujours préférable de payer des frais de carte de crédit minimes pour les cas où vous avez oublié de payer votre facture ou avez, sans le savoir, dépassé le plafond de votre carte.

Vos avantages de carte de crédit souhaités

La plupart des cartes de crédit pour les primo-accédants aux Philippines n’offrent pas autant de privilèges que les types de cartes premium. Néanmoins, vous pouvez trouver des cartes de crédit pour débutants avec des avantages qui vous intéressent, que vous souhaitiez une carte avec des récompenses sur les achats, les voyages, les repas ou toute autre catégorie de dépenses.

Les meilleures cartes de crédit pour les débutants aux Philippines.Timers aux Philippines

CARTE DE CRÉDIT	FEATURES & AVANTAGES
CITI SIMPLICITY+ cartes de crédit pour les primo-accédants – citi simplicity+ .timers – citi simplicity+	Revenu mensuel requis : PHP 20 833 Taux d’intérêt : 2% Frais annuels gratuits à vie Pas de frais de retard de paiement Pas de frais de dépassement de limite
AUB EASY MASTERCARD cartes de crédit pour les primo-accédants – aub easy mastercard .timers – aub easy mastercard	Revenu mensuel requis : PHP 21 000 Taux d’intérêt : 2% Frais annuels gratuits à vie 0% d’intérêt sur les nouveaux achats Date d’échéance de paiement de la carte de crédit flexible
AUB CLASSIC MASTERCARD	Revenu mensuel requis : PHP 21 000 Taux d’intérêt : 2% Frais annuels gratuits à vie 0% d’intérêt sur les nouveaux achats Gagnez 1 point de récompense pour chaque PHP 20 dépensé
METROBANK M FREE MASTERCARD	Revenu mensuel requis : PHP 15 000 Taux d’intérêt : 2% Frais annuels gratuits à vie 0% d’acompte sur les magasins partenaires Paiement instantané avec Bills2Pay
METROBANK SUR INTERNET MASTERCARD	Revenu mensuel requis : PHP 15 000 Taux d’intérêt : 2% Frais annuels supprimés la première année Gagnez 1 point de récompense pour chaque PHP 20 dépensé D’être approuvé et de recevoir votre carte virtuelle en 48 heures
RCBC BANKARD FLEX VISA	Revenu mensuel requis : PHP 20 833 Taux d’intérêt : 2% 2x points de récompenses sur les dépenses de restauration, de vêtements, de voyages, et de transport Avec une assurance voyage gratuite 0% d’intérêt sur les achats à tempérament
UNIONBANK CLASSIC VISA Cartes de crédit pour les primo-accédants – unionbank classic visa .timers – unionbank classic visa	Revenu mensuel requis : PHP 30 000 Taux d’intérêt : 2% 1 point de récompense par PHP 35 dépensé 0% d’intérêt sur les achats à tempérament Débit automatique de vos factures

Découvrez ci-dessous les meilleures cartes de crédit pour les primo-accédants :

Citi Simplicity+

La Simplicity+ de Citibank est une carte de crédit sans fioritures, facile à qualifier et abordable à posséder. Les titulaires d’une première carte sont moins susceptibles d’encourir des frais de carte de crédit élevés, car la Citi Simplicity+ n’est pas assortie de frais annuels, de frais de retard de paiement et de frais de dépassement de limite. De plus, ils bénéficient d’une remise de 10 % sur les frais d’intérêts lorsqu’ils effectuent des paiements ponctuels d’au moins le montant minimum dû. Définitivement l’une des cartes de crédit les plus recommandées pour les primo-accédants.

📌 Caractéristiques et avantages de la Citi Simplicity+

• Remboursement de 10% sur les frais d’intérêts si vous payez au moins le solde minimum à la date d’échéance ou avant
• 0% de versement. sur les achats jusqu’à 24 mois
• Offres et remises aux Philippines et dans 90 autres pays

💳 Citi Simplicity+ Frais et charges

• Frais annuels : Pas de frais annuels à vie
• Taux d’intérêt : 2%
• Frais de retard de paiement : Aucun
• Frais de dépassement de la limite de crédit : Aucun (Les transactions sont refusées dès que la limite de crédit est dépassée.)

✅ Conditions d’application de Citi Simplicity+

• Revenu mensuel minimum : PHP 20,833.33
• Au moins 21 ans
• Numéro de téléphone fixe ou mobile actif
• Carte d’identité valide
• Numéro TIN/SSS/GSIS/UMID valide
• Dernier bulletin de salaire d’un mois/Dernier ITR (formulaire BIR 2316)/Certificat d’emploi
• Déclaration bancaire du compte de paie indiquant le salaire d’un mois du demandeur.mois de salaire

AUB Easy Mastercard

AUB offre une flexibilité de paiement par carte de crédit avec la Easy Mastercard. Vous pouvez choisir les conditions de paiement (c’est-à-dire le moment, la fréquence et le montant à payer) les plus favorables à votre situation, afin d’éviter de vous endetter avec votre carte de crédit. Par exemple, vous pouvez fixer votre date d’échéance pendant ou après votre jour de paie. C’est l’un des conseils de pro pour ceux qui examinent les cartes de crédit pour les primo-accédants.

La carte AUB Easy Mastercard est également bon marché à posséder car sa cotisation annuelle est supprimée à vie. De plus, vous pouvez gagner des points de récompense sur vos achats en utilisant la carte.

📌 AUB Easy Mastercard Caractéristiques et avantages

• Choisissez votre fréquence de paiement préférée, la date d’échéance et le paiement minimum dû
• 1 point de récompense par PHP 20 dépensé

💳 AUB Easy Mastercard Frais et charges

• Frais annuels : Pas de frais annuels à vie
• Taux d’intérêt : 2%
• Frais de retard de paiement : PHP 175 (option de paiement hebdomadaire) / PHP 350 (option de paiement bimensuel) / PHP 700 (option de paiement mensuel) ou le montant minimum dû non payé, selon le montant le plus bas
• Frais de dépassement de limite de crédit : Aucun (Les transactions sont refusées une fois que la limite de crédit est dépassée.)

✅ Conditions d’application de la carte AUB Easy Mastercard

• Revenu mensuel minimum : PHP 21,000
• 21 à 65 ans
• Situation professionnelle régulière d’au moins un an/exploitation commerciale rentable/exercice professionnel
• Au moins un numéro de téléphone fixe et un numéro de téléphone mobile à domicile ou au bureau
• Pièce d’identité valide
• Dernier ITR/Certificat d’emploi/bulletin de salaire d’un mois (pour les employés)
• .mois (pour les salariés)
• Dernier ITR (formulaires 1701 et 1701Q du BIR)/déclarations financières/enregistrement du nom commercial du DTI (pour les travailleurs indépendants)
• La dernière version de l’ITR.

AUB Classic Mastercard

Une autre carte de crédit AUB avec des frais annuels supprimés à vie est l’AUB Classic Mastercard. En comparant avec l’AUB Easy Mastercard, la seule différence de cette carte de crédit est qu’elle a plus d’options de montant minimum dû.

📌 AUB Classic Mastercard Caractéristiques et avantages

• Choisissez votre fréquence de paiement préférée, la date d’échéance et le montant minimum dû
• 1 point de récompense par PHP 20 dépensé

💳 AUB Classic Mastercard Frais et charges

• Frais annuels : Pas de frais annuels à vie
• Taux d’intérêt : 2%
• Frais de retard de paiement : PHP 175 (option de paiement hebdomadaire) / PHP 350 (option de paiement bimensuel) / PHP 700 (option de paiement mensuel) ou le montant minimum dû non payé, selon le montant le plus bas
• Frais de dépassement de limite de crédit : Aucun (Les transactions sont refusées une fois que la limite de crédit est dépassée.)

✅ Conditions d’application de la carte AUB Classic Mastercard

• Revenu mensuel minimum : PHP 21,000
• 21 à 65 ans
• Situation professionnelle régulière d’au moins un an/exploitation commerciale rentable/exercice professionnel
• Au moins un numéro de téléphone fixe et un numéro de téléphone mobile au domicile ou au bureau
• Pièce d’identité valide
• Dernier ITR/Certificat d’emploi/bulletin de salaire d’un mois (pour les employés)
• .mois (pour les salariés)
• Dernier ITR (formulaires 1701 et 1701Q du BIR)/états financiers/enregistrement du nom commercial du DTI (pour les indépendants)

Metrobank M Free Mastercard

Si vous êtes un débutant qui veut une carte de crédit de Metrobank, la M Free Mastercard est le meilleur choix. Vous pouvez facilement vous qualifier avec son exigence de faible revenu. En outre, Metrobank ne facture pas de frais annuels sur cette carte, ce qui vous permet d’économiser de l’argent dans le processus.

📌 Metrobank M Free Mastercard Caractéristiques et avantages

• Réductions, gratuités et autres offres chez les commerçants partenaires M Here
• 0% d’intérêt sur les achats à tempérament jusqu’à 24 mois

💳 Metrobank M Free Mastercard Frais et charges

• Frais annuels : Pas de frais annuels à vie
• Taux d’intérêt : 2%
• Frais de retard de paiement : PHP 850 ou le montant minimum dû non payé, le montant le plus bas étant retenu
• Frais de dépassement de la limite de crédit : PHP 750 par occurrence

✅ Metrobank M Free Mastercard Application Requirements

• Revenu mensuel minimum : PHP 15,000
• 18 à 70 ans
• Numéro TIN/SSS/GSIS/UMID valide
• Numéro de ligne fixe et numéro de portable à domicile ou au bureau
• Au moins six-mois d’emploi régulier/au moins deux ans dans l’entreprise actuelle
• Carte d’identité valide
• Dernier ITR/derniers bulletins de salaire de trois mois/certificat d’emploi (pour les salariés)
• Dernier état financier vérifié/dernier ITR (pour les indépendants)employé)
• Preuve de revenu ou d’emploi et certificat d’enregistrement d’étranger (ACR)/certificat de résidence de l’immigration (ICR)/visa (pour les résidents étrangers)

Metrobank ON Virtual Mastercard

Vous faites souvent des achats en ligne ? Si oui, alors la Metrobank ON Virtual Mastercard est un bon choix pour vous. Outre le faible revenu mensuel requis, cette carte de crédit pour débutants a une faible cotisation annuelle, ce qui la rend idéale pour ceux qui veulent dépenser moins sur leurs factures de carte de crédit.

📌 Metrobank On Virtual Mastercard Caractéristiques et avantages

• Gagnez 1 point de récompense pour chaque PHP 20 dépensé
• Carte entièrement virtuelle afin que vous puissiez l’utiliser immédiatement pour les achats en ligne
• D’obtenir. approuvé et recevez votre carte virtuelle en aussi peu que 48 heures
• 0% d’intérêt sur les achats à tempérament jusqu’à 24 mois

💳 Metrobank On Virtual Mastercard Frais et charges

• Cotisation annuelle : PHP 500 (gratuit la première année)
• Taux d’intérêt : 2%
• Frais de retard de paiement : PHP 850 ou le montant minimum dû non payé, le montant le plus bas étant retenu
• Frais de dépassement de limite de crédit : PHP 750 par occurrence

✅ Metrobank On Virtual Mastercard Conditions de demande

• Revenu mensuel minimum : PHP 15,000
• 18 à 70 ans
• Numéro TIN/SSS/GSIS/UMID valide
• Numéro de ligne fixe et numéro de portable à la maison ou au bureau
• Au moins six mois d’emploi régulier/au moins deux ans dans l’entreprise actuelle
• Pièce d’identité valide
• Dernier ITR/derniers bulletins de salaire de trois mois/certificat d’assurance.mois/Certificat d’emploi (pour les salariés)
• Dernier état financier vérifié/Dernier RTI (pour les indépendants)
• Preuve de revenu ou d’emploi et certificat d’enregistrement d’étranger (ACR)/certificat de résidence de l’immigration (ICR)/visa (pour les résidents étrangers)

Promotions de carte de crédit à vérifier :

• Promos de carte de crédit RCBC excitantes pour accueillir 2021
• Promos de carte de crédit BPI excitantes à vérifier
• Promos de carte de crédit Eastwest Bank
• Metrobank. Promos sur les cartes de crédit à ne pas manquer
• Saisissez ces excitantes offres promotionnelles sur les cartes de crédit Citibank

PNB Classic Visa

Cette carte de crédit PNB est l’une des meilleures cartes de crédit pour les primo-accédants à faible revenu en raison de son faible revenu minimum requis et de sa faible cotisation annuelle. C’est également une bonne carte de crédit pour les voyageurs, car la carte est fournie avec une assurance voyage et une assurance de protection des achats.

📌 PNB Classic Visa Caractéristiques et avantages

• Assurance voyage jusqu’à 1 million de PHP
• Assurance de protection des achats jusqu’à 250 000 PHP
• Intérêt de 0 % sur les achats à tempérament jusqu’à 24 mois

💳 PNB Classic Visa Frais et charges

• Cotisation annuelle : PHP 300 (gratuit la première année)
• Taux d’intérêt : 2%
• Frais de retard de paiement : 7% du montant minimum dû non payé
• Frais de dépassement de la limite de crédit : PHP 300

✅ Conditions de demande de visa PNB Classic

• Revenu mensuel minimum : PHP 10,000
• 21 à 65 ans
• Citoyen philippin ou résident étranger aux Philippines
• Au moins un an de statut d’emploi régulier/deux ans de statut d’indépendant rentable.d’emploi
• Pièces d’identité valides
• Derniers bulletins de salaire de trois mois/Dernier ITR/Certificat d’emploi (pour les salariés)
• Dernier ITR/Derniers états financiers vérifiés/DTI ou documents d’enregistrement de la SEC (pour les indépendants)employed)

EastWest Practical Mastercard

La Practical Mastercard est parfaite pour les débutants au budget serré qui recherchent une carte de crédit pour débutants avec un faible taux d’intérêt. La cotisation annuelle est tout à fait abordable et peut être payée tous les mois, tous les trimestres ou tous les ans – selon le délai de paiement qui convient le mieux en fonction de votre budget.

📌 EastWest Practical Mastercard Caractéristiques et avantages

• Option de payer la cotisation annuelle soit mensuellement, trimestriellement ou annuellement
• 0% d’intérêt sur certains articles et des termes de paiement à tempérament

💳 EastWest Practical Mastercard Frais et charges

• Cotisation annuelle : PHP 1 400 (gratuit la première année)
• Taux d’intérêt : 2%
• Frais de retard de paiement : 8% du montant minimum dû
• Frais de dépassement de la limite de crédit : PHP 500 par occurrence

✅ EastWest Practical Mastercard Application Requirements

• Revenu mensuel minimum : PHP 10 000
• Au moins 21 ans
• Citoyen philippin ou résident étranger aux Philippines
• Numéro de ligne fixe ou mobile à domicile et ligne fixe au bureau/à l’entreprise
• Pièce d’identité valide
• Dernier ITR, certificat d’emploi, et derniers bulletins de salaire de trois mois (pour les salariés)
• Dernier ITR et dernier état financier vérifié (pour les indépendants)
• ACR avec statut permanent/visa/certificat d’ambassade (pour les résidents étrangers)

Carte de crédit épargne familiale BPI

La BPI Family Savings Credit Card est l’une des cartes BPI dont les taux d’intérêt et les frais annuels sont les plus bas. Conçue pour les dépenses quotidiennes, elle rend la possession et le maintien d’une carte de crédit facile pour le budget.

💳 BPI Family Credit Card Fees and Charges

• Cotisation annuelle : PHP 1 350 (gratuit la première année)
• Taux d’intérêt : 2%
• Frais de retard de paiement : PHP 850 ou le montant minimum dû non payé, selon le montant le plus bas
• Frais de dépassement de la limite de crédit : Aucun (Les transactions sont refusées une fois que la limite de crédit est dépassée.)

✅ Conditions de demande de carte de crédit BPI Family Bank

• Revenu mensuel minimum : PHP 15 000
• 21 à 60 ans
• Numéro de ligne fixe à domicile ou au bureau
• Pièce d’identité valide
• Certificat d’emploi/les deux derniers bulletins de salaire/le dernier ITR (pour les salariés)
• les derniers états financiers vérifiés et le dernier ITR (pour les indépendants)
• Contrat de travail validé par la POEA, certificat d’emploi à l’étranger (OEC), et la dernière preuve de versement de deux mois (pour les OFW)
• ACR/permis de travail/pièces d’accréditation de l’ambassade (pour les résidents étrangers)

RCBC Bankard Flex Visa

Idéal pour les milléniaux qui voyagent, la carte RCBC Flex Visa est assortie des avantages habituels en matière de voyage, comme l’assurance voyage et l’accès aux salons d’aéroport. Elle permet de gagner des points de récompense plus rapidement dans deux des quatre catégories de dépenses (restauration/habillement/transports/voyages). Vous pouvez choisir de doubler les récompenses de votre carte de crédit dans différentes catégories par cycle de facturation. Une option pratique à prendre en compte lors de la recherche de cartes de crédit pour les primo-accédants.

📌 RCBC Flex Visa Caractéristiques et avantages

• Doublement des récompenses dans deux catégories de dépenses privilégiées
• Assurance voyage
• Skyview gratuit. Accès au salon de l’aéroport
• 0% d’intérêt sur les achats à tempérament jusqu’à 36 mois

💳 RCBC Flex Visa Frais et charges

• Frais annuels : PHP 1 500 (gratuit la première année)
• Taux d’intérêt : 2%
• Frais de retard de paiement : PHP 400 à PHP 600
• Frais de dépassement de limite de crédit : PHP 500

✅ Conditions de demande de visa RCBC Flex

• Revenu mensuel minimum : PHP 20,833.33
• 21 à 65 ans
• Numéro de téléphone mobile et numéro de ligne fixe du bureau
• Pièce d’identité valide
• Dernier ITR/Bulletin de salaire du dernier mois/Certificat d’emploi délivré au cours des six derniers mois (pour les salariés)
• Dernier ITR/état financier vérifié (pour les travailleurs indépendants.employé)

Security Bank Classic Rewards Mastercard

La cotisation annuelle de cette carte de crédit Security Bank peut être assez élevée que celles des autres cartes de cette liste, mais elle reste une excellente option pour les primo-accédants qui souhaitent une carte permettant de gagner des récompenses rapidement. Avec son taux de gain de 1 point pour seulement 20 PHP, c’est l’une des meilleures cartes de crédit de récompenses aux Philippines.

📌 Security Bank Classic Rewards Mastercard Caractéristiques et avantages

• 1 point de récompense pour 20 PHP dépensés
• eFonctionnalité de sécurité qui fixe des limites de transaction pour les achats en ligne

💳 Security Bank Classic Rewards Mastercard Frais et charges

• Frais annuels : PHP 2 000
• Taux d’intérêt : 2%
• Frais de retard de paiement : PHP 600 ou 6% du montant minimum dû, le montant le plus bas étant retenu
• Frais de dépassement de limite de crédit : PHP 500 par occurrence

✅ Security Bank Classic Rewards Mastercard Conditions de demande

• Revenu mensuel minimum : PHP 15,000
• 21 à 65 ans
• Citoyen philippin et résident philippin
• Au moins un an d’emploi régulier/trois ans de travail indépendant rentable.trois ans de travail indépendant rentable
• Numéro de ligne téléphonique
• Pièce d’identité valide
• ITR/Certificat d’emploi/feuilles de paie de trois mois avec identification de l’entreprise (pour les salariés)
• Papiers d’enregistrement DTI/SEC et ITR/états financiers vérifiés de trois ans (pour les travailleurs indépendants).années d’états financiers audités (pour les indépendants)

UnionBank Classic Visa

Si vous voulez une première carte de crédit simple pour vos achats quotidiens, cette carte de crédit UnionBank pourrait être ce qu’il vous faut. Une caractéristique notable de la carte Visa UnionBank Classic est son assurance vie gratuite, qui paie jusqu’à 400 000 PHP pour le solde impayé du titulaire de la carte lors de son décès ou de son invalidité permanente. Cela allège le fardeau de la famille du titulaire de la carte si un événement malheureux se produit.

📌 UnionBank Classic Visa Caractéristiques et avantages

• 1 point de récompense par PHP 35 dépensé
• Réductions exclusives, gratuités et autres avantages sur les achats, les restaurants, les loisirs, et des services dans tout le pays
• 0% d’intérêt sur les achats à tempérament jusqu’à 36 mois
• Jusqu’à 400 000 PHP d’assurance vie

💳 UnionBank Classic Visa Frais et charges

• Frais annuels : PHP 1 500
• Taux d’intérêt : 2%
• Frais de retard de paiement : PHP 750
• Frais de dépassement de limite de crédit : PHP 500

✅ Conditions de demande de visa UnionBank Classic

• Revenu mensuel minimum : PHP 30,000
• 18 à 60 ans
• Citoyen philippin ou résident étranger aux Philippines
• Au moins un an d’emploi/d’exploitation d’une entreprise rentable
• Deux pièces d’identité valides
• Dernier ITR/plusieurs bulletins de salaire/certificat d’emploi (pour les salariés)
• Dernier ITR/état financier vérifié (pour les indépendants).salariés)
• ACR (pour les résidents étrangers)

Pensées finales

Les cartes de crédit sont des outils utiles et ne sont pas aussi mauvaises que vous le pensez. Elles vous permettent de construire votre historique de crédit, ce qui vous aidera à demander des prêts et des hypothèques à l’avenir. Tant que vous payez le solde complet chaque mois et que vous évitez les frais cachés, vous êtes sur la bonne voie pour obtenir votre première carte de crédit.

Prêt à obtenir votre première carte de crédit ? Si cette liste de cartes de crédit pour les primo-accédants vous a aidé, consultez ce guide sur la façon de demander une carte de crédit aux Philippines.

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