Lorsque vous êtes endetté, il est beaucoup plus difficile de réussir financièrement parce qu’une grande partie de votre argent devra aller à faire des paiements et à payer des intérêts. Le plus tôt vous pouvez obtenir vos créanciers de votre dos et devenir libre de dette pour de bon, le mieux, car vous pouvez alors détourner tout cet argent gaspillé pour faire de grandes choses.
Devenir libre de dette est plus facile à dire qu’à faire, surtout si vous avez une dette de carte de crédit importante. La bonne nouvelle est qu’il existe un chemin éprouvé pour se libérer de la dette. Si vous êtes prêt à faire de 2019 l’année où vous embrassez votre dette pour de bon, suivez ces cinq étapes.
Arrêter de s’enfoncer dans la dette
Avant de pouvoir sortir d’un trou, vous devez arrêter de le creuser. Si vous êtes prêt à vous libérer de vos dettes, il est impératif d’arrêter de vous endetter davantage. Engagez-vous dès maintenant à ne plus utiliser vos cartes de crédit ou à ne plus emprunter de l’argent que vous ne pouvez pas rembourser en totalité immédiatement. Vous devrez être en mesure de vivre selon vos moyens si vous voulez devenir libre de dettes.
Épargnez un petit fonds d’urgence
Il peut sembler étrange de consacrer de l’argent supplémentaire à l’épargne d’un fonds d’urgence lorsque votre objectif est de rembourser vos dettes. Le problème, c’est que si vous ne le faites pas, il vous sera impossible de vous engager à ne plus dépendre de vos dettes. C’est parce que les urgences se produiront, et vous serez coincé à emprunter pour y faire face si vous n’avez pas d’argent mis de côté.
Bien que vous voudrez finalement un fonds d’urgence avec trois à six mois de frais de subsistance épargnés, vous ne devriez pas essayer d’épargner autant avant de travailler à faire des paiements supplémentaires de la dette. Vous devriez cependant avoir un mini fonds d’urgence de 500 à 2 000 $ – selon votre revenu et la probabilité d’une urgence.
Priorisez l’épargne de ce fonds d’urgence dès que possible et faites simplement les paiements minimums sur votre dette jusqu’à ce que vous le fassiez. De cette façon, lorsqu’un imprévu survient, vous n’aurez pas à sortir les cartes de crédit et à perdre votre élan en vous endettant davantage après avoir travaillé dur pour le rembourser.
Faites un budget et mettez de côté de l’argent supplémentaire pour le remboursement de la dette
Pour devenir libre de toute dette, vous devrez jeter de l’argent supplémentaire à vos créanciers. Ce qui signifie que vous devez trouver de l’argent pour le faire. Plus vous trouverez d’argent, plus vite vous réussirez à rembourser ce que vous devez.
Commencez par suivre vos dépenses pendant environ 30 jours pour voir où va votre argent actuellement. Ensuite, faites un budget détaillé qui tient compte de chaque dollar de revenu — et faites du paiement des dettes supplémentaires un poste essentiel de votre budget. Si vous ne pouvez pas trouver d’argent de réserve dans votre budget pour payer la dette, vous devrez réduire d’autres dépenses ou augmenter vos revenus en faisant des heures supplémentaires ou en prenant un job à côté.
Utiliser la méthode de la boule de neige ou de l’avalanche de la dette pour rembourser votre dette
Une fois que vous avez trouvé de l’argent supplémentaire dans votre budget, vous devez l’allouer de manière appropriée. En d’autres termes, vous devez décider sur quelle dette vous allez effectuer des paiements supplémentaires.
Il est préférable de ne pas répartir cet argent supplémentaire sur toutes vos dettes, mais plutôt de consacrer tout votre argent supplémentaire au remboursement d’une dette particulière dès que possible tout en effectuant des paiements minimums sur les autres. Il existe deux approches différentes pour décider à quelle dette effectuer des paiements supplémentaires : la boule de neige de la dette et l’avalanche de la dette.
La méthode de la boule de neige du remboursement de la dette dit de rembourser votre plus petite dette en premier, puis de rouler les paiements que vous faisiez sur cette petite dette pour payer votre prochaine plus petite dette. Continuez ainsi jusqu’à ce que toutes les dettes soient remboursées. L’avalanche est une approche similaire, mais vous commencez par la dette à l’intérêt le plus élevé au lieu de la plus petite dette.
La méthode de la boule de neige de la dette a été prouvée pour fonctionner parce que le fait de marquer des victoires en payant la dette vous garde motivé. La méthode de l’avalanche est toutefois plus logique sur le plan financier, car vous payez moins d’intérêts totaux au fil du temps en remboursant d’abord votre dette la plus élevée. Vous devrez décider de l’approche qui vous convient le mieux.
Vous pourriez aussi potentiellement contracter un prêt personnel pour consolider toutes vos autres dettes — si vous pouvez vous qualifier pour un prêt à un faible taux. Cela signifierait que vous auriez à vous concentrer sur le remboursement d’une seule dette au lieu de plusieurs.
Suivez vos progrès pour rester motivé
Enfin, une fois que vous avez commencé votre plan de paiement de la dette, suivez vos progrès afin de rester motivé et désireux d’envoyer de l’argent supplémentaire pour le remboursement de la dette. Vous pouvez suivre vos progrès à l’aide d’applications ou d’une feuille de calcul, ou faire une représentation visuelle de votre dette, comme une image de thermomètre que vous coloriez à mesure que vous vous rapprochez de l’absence de dette.
Vous pouvez également garder un œil sur votre rapport de crédit pour voir le solde de votre dette diminuer et votre score de crédit augmenter à mesure que vous effectuez des paiements à temps et réduisez le solde de votre dette.
Vous pouvez devenir libre de toute dette en 2019.
En suivant ces cinq étapes simples, 2019 peut être l’année où vous payez votre dette pour de bon, ou vous en rapprochez beaucoup. L’important est de s’engager et de rester motivé jusqu’à ce que votre tout dernier paiement soit effectué. Ce sera peut-être un long travail, mais cela en vaudra la peine à la fin.