Que vous soyez un investisseur expérimenté ou un novice, les fonds communs de placement peuvent être des éléments de construction efficaces pour votre portefeuille IRA. Mais il est également vrai que trouver les bons fonds communs de placement peut être une corvée. Vous devez analyser de nombreuses options, et tous ces symboles à cinq lettres peuvent commencer à vous faire tourner la tête.

Rationalisez ce processus en prenant d’abord un moment pour définir ce que vous attendez des fonds de votre IRA. Voulez-vous un portefeuille à effort minimum ? Une croissance au niveau du marché sur le long terme ? Ou une croissance agressive pour créer une dynamique aussi rapidement que possible ? Si l’un de ces critères vous convient, vous êtes au bon endroit. Voici un aperçu de trois types de fonds qui correspondent à ces objectifs, ainsi que neuf fonds communs de placement qui pourraient jouer un rôle dans la croissance de votre IRA.

Source de l’image : Getty Images.

Pour l’épargnant occupé : Les fonds à date cible

Les fonds à date cible, ou TDF, sont appropriés si vous voulez un fonds unique, facile à gérer et diversifié parmi les classes d’actifs. Ces fonds suivent une combinaison prescrite d’actions, d’obligations et de liquidités qui devient progressivement plus conservatrice au fil du temps. En pratique, cela signifie que vous n’avez pas à rééquilibrer ou à ajuster vos avoirs pour limiter le risque à l’approche de la retraite.

Lorsque vous évaluez les TDF, assurez-vous d’examiner le « glide path » du fonds. Le glide path définit comment le portefeuille du fonds évoluera dans le temps par rapport à l’année cible. Certains TDF n’atteignent leurs portefeuilles les plus conservateurs que bien après l’année cible. Ils peuvent offrir un meilleur potentiel de croissance, mais aussi une plus grande volatilité. D’autres TDF atteindront leur point le plus conservateur soit à l’année cible, soit avant.

Le tableau ci-dessous montre trois familles de fonds différentes avec trois trajectoires de glissement différentes.

Source des données du tableau : JPMorgan, Fidelity, John Hancock.

Comme vous pouvez le voir, l’année cible du fonds JPMorgan devrait s’aligner sur l’année où vous prévoyez de prendre votre retraite. C’est aussi l’année où ce fonds cesse de dérisquer son portefeuille. À ce moment-là, les avoirs seront composés de 5 % de liquidités, 62,5 % d’obligations et 32,5 % d’actions.

Le fonds Fidelity est un animal légèrement différent, car il est censé s’aligner sur votre 70e anniversaire. Le portefeuille continue effectivement à évoluer pendant encore 10 ans après cette année cible. Dans sa version la plus conservatrice, le fonds détient 19 % d’actions, 69 % de titres à revenu fixe, 10 % de titres de créance protégés contre l’inflation et 3 % de titres du Trésor américain à long terme.

Le fonds John Hancock détiendra 48 % de titres à revenu fixe et 52 % d’actions à la retraite. Le pourcentage d’actions diminue progressivement pendant 20 autres années jusqu’à ce que le portefeuille atteigne une combinaison de 75 % de revenus fixes et 25 % d’actions.

Pour le jeune épargnant : Fonds indiciels d’actions

Si vous avez des décennies avant la retraite et que vous voulez une croissance au niveau du marché, envisagez des fonds indiciels d’actions. Les fonds indiciels S&P 500 constituent un bon point de départ. Ces fonds communs de placement investissent dans les sociétés du S&P 500 pour imiter la performance de l’indice. La croissance annuelle moyenne à long terme du S&P 500, après inflation, est d’environ 7 %. C’est certainement suffisant pour afficher une belle dynamique dans votre IRA au fil du temps.

Lorsque vous évaluez les fonds indiciels, prêtez une attention particulière aux frais. Tous les fonds indiciels S&P 500 ont fondamentalement les mêmes portefeuilles, donc ceux qui ont les frais les plus bas sont les mieux positionnés pour les rendements les plus élevés. Nous parlons ici de fractions, mais chaque centime compte.

Le tableau ci-dessous présente trois fonds indiciels S&P 500 à faible coût. Le fonds indiciel 500 de Fidelity est le moins cher et devance également les deux autres en termes de performance.

Source des données du tableau : Morningstar.

Pour l’épargnant tolérant au risque : Les fonds de croissance

Les fonds de croissance investissent dans des entreprises qui devraient augmenter leur chiffre d’affaires et leurs bénéfices plus rapidement que leurs pairs ou que le marché global. Si ces attentes se concrétisent, le fonds de croissance affichera une performance supérieure à celle du fonds indiciel. Mais il y a aussi un risque que les choses aillent dans l’autre sens.

Le marché a une tendance à la hausse depuis 2009, donc l’histoire récente a été favorable aux fonds de croissance. Vous pouvez voir que les trois fonds mis en évidence dans le tableau ci-dessous ont obtenu des rendements annualisés sur 10 ans supérieurs à 17 %.

Source des données du tableau : Morningstar.

Les investisseurs aiment les sociétés de croissance en période de prospérité, mais ont tendance à se tourner vers des options plus fiables sur les marchés baissiers. Si le climat du marché devient plus incertain, les fonds de croissance vacilleront. C’est un compromis que vous devez accepter pour le potentiel de croissance plus élevé. Vous devriez également être à au moins 10 ans de la retraite, afin d’avoir le temps de surmonter tout ralentissement.

Choisissez des fonds qui correspondent à votre style et à votre tolérance au risque

Les fonds mutuels offrent une large diversification pour votre portefeuille IRA. Le défi consiste à choisir des fonds qui correspondent à vos objectifs et à votre style d’investissement. Bien sûr, vous voulez la croissance au fil du temps – nous le faisons tous – mais considérez également la quantité de travail pratique que vous êtes prêt à faire et le niveau de risque que vous pouvez tolérer. Investissez en tenant compte de ces facteurs et vous aurez plus de chances de réussir à long terme.

Tendance

• {{lien}}

Catherine Brock possède des actions de JPMorgan Chase. Le Motley Fool n’a aucune position dans les actions mentionnées. Le Motley Fool a une politique de divulgation.

.