Le paysage de l’investissement immobilier est aussi varié que potentiellement gratifiant ; il existe plus de quelques façons de gagner assez bien sa vie. Tout le monde, pour la plupart, est familier avec les stratégies de sortie les plus populaires d’aujourd’hui : la réhabilitation, la vente en gros et le revenu passif sont tous des agrafes dans la communauté de l’investissement immobilier. Il convient toutefois de noter qu’il existe plusieurs autres possibilités d’investissement offertes par le même secteur, dont la moindre peut s’avérer tout aussi lucrative que celles que j’ai déjà mentionnées. Plus précisément, l’investissement dans les « tax deeds » a le potentiel d’être un ajout précieux au portefeuille de tout investisseur, ce qui soulève la question : Les tax deeds sont-ils un bon investissement ?

Dirigé correctement, et avec un esprit de diligence raisonnable, l’investissement dans les tax deeds peut s’avérer une entreprise intéressante. Il n’y a absolument aucune raison pour qu’un investisseur immobilier ne puisse pas gagner sa vie uniquement en investissant dans les actes fiscaux, mais je m’égare. L’investissement dans les actes fiscaux n’est pas quelque chose que je recommande aux nouveaux investisseurs, mais plutôt aux vétérans expérimentés. Investir dans les actes fiscaux peut être compliqué et comporte sa part de risques. Cependant, ceux qui peuvent naviguer dans les pièges qui sont devenus synonymes de cette stratégie de sortie particulière pourraient trouver leur temps et leur énergie bien dépensés.

Comment fonctionnent les actes fiscaux ?

Un acte fiscal est un document juridique accordé à un organisme gouvernemental ou à une municipalité locale dans le cas où un propriétaire néglige de rester à jour avec ses obligations fiscales. Ou, comme Investopedia le dit si bien, un acte fiscal est un « document juridique qui accorde la propriété d’un bien à un organisme gouvernemental lorsque le propriétaire ne paie pas les taxes dues sur le bien. »

Dans sa forme la plus simple, un acte fiscal représente la conséquence que les propriétaires doivent supporter dans le cas où ils ne paient pas les taxes prélevées sur leur propre maison. Lorsque les impôts ne sont pas payés, l’acte d’imposition est donc accordé à l’organisme gouvernemental local, qui a le droit de récupérer les impôts qui lui sont dus en vendant la propriété. Bien entendu, plusieurs étapes légales doivent être accomplies avant que l’acte d’imposition puisse être acquis, mais chaque étape dépend de l’État dans lequel l’acte d’imposition est émis. En d’autres termes, le processus d’acte d’imposition variera en fonction des lois locales et étatiques.

Comment fonctionnent les privilèges fiscaux ?

Pour comprendre comment fonctionnent les privilèges fiscaux, les investisseurs doivent d’abord apprendre exactement ce qu’ils sont d’abord. Ce n’est qu’avec une familiarité intime avec le processus de privilège fiscal que les investisseurs sauront comment ils fonctionnent. Dans cette optique, la première étape pour connaître les privilèges fiscaux consiste à découvrir pourquoi ils sont imposés sur certains actifs. Pour être parfaitement clair, les privilèges fiscaux sont imposés sur des maisons qui, étonnamment, ne paient pas leurs impôts. Les privilèges fiscaux sont essentiellement un dernier recours de la part du gouvernement pour obliger quelqu’un à payer les arriérés d’impôts qu’il a pu encourir dans le passé. Plus précisément, il s’agit d’une réclamation légale au nom du gouvernement contre le bien d’un contribuable qui n’a pas respecté ses obligations fiscales ; c’est la ramification à laquelle une personne doit faire face pour ne pas avoir payé ses impôts fonciers. Selon Investopedia, « l’autorité fiscale peut alors utiliser un prélèvement fiscal pour saisir légalement les actifs du contribuable (tels que les comptes bancaires, les comptes d’investissement, les automobiles et les biens immobiliers) afin de collecter l’argent qui lui est dû » si la taxe continue à ne pas être payée.

Il convient de noter, cependant, que la collecte peut être longue et difficile, ce qui explique pourquoi de nombreuses entités gouvernementales sont prêtes à se séparer du certificat de privilège fiscal, pour un prix. Dans le cas où un investisseur soumet une offre gagnante, il devra payer le montant du privilège en totalité, immédiatement. Ce faisant, l’investisseur devient propriétaire du certificat de privilège fiscal. Le propriétaire du bien devra alors payer ce qu’il doit au nouveau détenteur du certificat de privilège.

Exemple d’investissement de privilège fiscal

L’investissement de privilège fiscal peut devenir un peu délicat pour ceux qui ne sont pas familiers avec le concept. Par conséquent, il pourrait être utile de fournir aux parties intéressées un exemple d’investissement de privilège fiscal qui soit plus facile à digérer. Disons, par exemple, qu’un investisseur a fait l’offre gagnante sur un privilège fiscal avec un taux d’intérêt de 8,0 %, ce qui se traduit par 160 $ par an.

Pour déterminer le rendement de l’investissement sur une base mensuelle, il suffit de diviser le rendement annuel par 12 (160 $ / 12 = 13,33 $). Par conséquent, si le privilège fiscal est remboursé après 11 mois, l’investisseur peut gagner 146,63 $ (13,33 $ x 11 mois) en intérêts, plus les frais de retard éventuels. Bien entendu, le rachat peut prendre plus de 11 mois, ce qui permettra à l’investisseur de continuer à percevoir des intérêts. Les retours sur l’investissement dans les privilèges fiscaux seront composés plus longtemps ils sont générés.

Tax Deed Vs. Tax Lien

Sans faute de leur part, beaucoup de personnes non familières avec le concept de tax deeds ont tendance à les confondre avec les privilèges fiscaux. Si pour rien d’autre, les deux termes se ressemblent, mais je peux vous assurer que leurs différences valent la peine d’être notées. Pour être clair, les procédures d’acte d’imposition et de privilège fiscal sont toutes deux lancées lorsqu’un propriétaire néglige de payer les taxes prélevées sur sa propriété, mais les similitudes s’arrêtent là. Lorsqu’un propriétaire est en retard dans le paiement de ses impôts, l’autorité gouvernementale peut choisir de procéder à un acte d’imposition ou à un privilège fiscal. Si la municipalité choisit la voie du privilège fiscal, le privilège résultant est vendu aux enchères à un acheteur ultérieur (généralement un investisseur), qui a alors le droit de percevoir les arriérés d’impôts. En revanche, dans le cas d’un acte fiscal, les autorités locales vendent la maison aux enchères dès que le propriétaire s’avère incapable de payer les arriérés d’impôts. De cette façon, ils peuvent utiliser le produit de la vente pour récupérer les taxes perdues.

Les bases de l’investissement par acte fiscal

Les actes fiscaux sont-ils un bon investissement ? Bien qu’il ne soit pas aussi populaire que ses homologues de réadaptation et de vente en gros, l’investissement dans les actes fiscaux reste une entreprise viable et valable pour ceux qui peuvent comprendre le processus. Bien sûr, la viabilité de cette stratégie de sortie particulière est directement liée à la quantité de connaissances que l’on possède à son sujet. En d’autres termes, l’investissement dans les titres de propriété ne convient pas aux nouveaux investisseurs inexpérimentés, mais plutôt aux vétérans avisés. Pour vraiment mettre les chances de votre côté, il est dans votre intérêt d’apprendre tout ce que vous pouvez sur l’investissement dans les actes de propriété fiscale.

Ceux qui ont consacré du temps et de l’énergie à apprendre les bases de l’investissement dans les actes de propriété fiscale trouveront que c’est une option d’investissement attrayante. Si pour rien d’autre, l’investissement de l’acte d’imposition offre aux investisseurs avisés la possibilité d’enchérir directement sur une propriété, un peu comme une vente aux enchères de forclusion. Si vous faites l’offre gagnante, « vous avez la possibilité de saisir le bien si le propriétaire ne se rachète pas en payant sa dette fiscale », selon FitSmallBusiness. Peut-être encore plus important, les investisseurs ont la possibilité de gagner des intérêts et des pénalités au cours de la période de rachat.

Il convient de souligner que le processus d’acte fiscal de chaque État sera différent. Certains États, d’ailleurs, peuvent ne pas offrir autant de période de grâce (la période de rachat pendant laquelle les investisseurs peuvent percevoir des intérêts pendant que le propriétaire tente de payer les arriérés d’impôts). Au lieu de cela, certains États jugent bon de vendre le titre le jour même de la vente aux enchères. Cela signifie que les offres gagnantes pourraient faire atterrir les investisseurs dans une nouvelle propriété le jour même où elles sont placées.

Où trouver les actes de taxe

Encore, chaque État aura ses propres règles concernant les actes de taxe. Il est, par conséquent, sûr de supposer que chaque municipalité aura sa propre méthode pour afficher lesdits actes d’imposition. Il n’est pas rare de trouver beaucoup de petits comtés offrant encore des ventes aux enchères en direct, tandis que beaucoup de grandes villes ont fait la transition vers l’offre de ventes aux enchères en ligne.

• Live Auctions : Les municipalités qui n’ont pas les capacités d’offrir des enchères en ligne se contenteront d’enchères en personne. Les ventes aux enchères en direct sont, par conséquent, plus courantes dans les petites zones rurales où l’accès aux fonctionnalités en ligne est, eh bien, limité. Pour trouver la vente aux enchères en direct la plus proche de chez vous, veillez à contacter le bureau du trésorier de la municipalité ou du comté ; ils devraient pouvoir vous indiquer la bonne direction.

• Les ventes aux enchères en ligne : Les ventes aux enchères en ligne se sont imposées dans la plupart des régions du pays, et sont beaucoup plus faciles à trouver avec une simple recherche Google. Pour trouver une vente aux enchères d’actes d’imposition en ligne, essayez de regarder certains des sites les plus populaires : Grant Street Group, RealAuction et Bid4Assets. Chacun de ces sites offre des informations sur les ventes aux enchères de titres fiscaux, où les trouver et comment y participer.

Comment acheter des titres fiscaux

Les titres fiscaux ont prouvé qu’ils ont leur place dans le portefeuille d’un investisseur avisé, ce qui soulève la question : Comment devez-vous vous y prendre pour les acheter ? Vous ne pouvez pas profiter de leurs avantages si vous ne savez pas comment faire pour que la balle roule.

L’emplacement

L’investissement dans les tax deeds suit la même règle d’or de l’investissement immobilier que toute autre stratégie de sortie respecte : emplacement, emplacement, emplacement. L’endroit où vous avez l’intention d’investir dans les tax deeds joue un rôle essentiel dans le processus dans son ensemble. On pourrait même dire que l’emplacement joue un rôle plus important dans l’investissement dans les « tax deeds » que dans toute autre forme d’investissement immobilier. Le processus d’investissement dans les « tax deeds » dépend entièrement de l’état et de la municipalité dans lesquels vous avez l’intention de travailler. Comme j’y ai déjà fait allusion, chaque État et chaque gouvernement local a sa propre façon de faire les choses. L’état dans lequel vous avez l’intention d’investir déterminera en grande partie la façon dont vous commencez, exécutez et concluez l’ensemble du processus.

En plus de l’emplacement de la vente aux enchères d’actes d’imposition, la proximité de la maison par rapport à l’investisseur peut également avoir un impact significatif sur la façon dont une transaction se déroule. Si pour rien d’autre, il est plus facile d’investir dans les tax deeds lorsque vous pouvez effectuer les recherches appropriées. Et si la plupart des tax deeds sont réalisés à vue, vous devez tout de même avoir une idée de ce sur quoi vous enchérissez. Si vous pouvez vous rendre dans la région où se déroule la vente aux enchères d’actes fiscaux, vous pourrez peut-être glaner tout ce dont vous avez besoin auprès des autorités locales. Essayez de parler au trésorier du comté, à l’évaluateur, à l’enregistreur et au géomètre afin d’avoir une meilleure idée de la maison que vous avez l’intention d’acheter. Ces entités auront des informations précises qui peuvent rendre vos décisions beaucoup plus faciles.

Comprendre le système

Investir dans les actes d’imposition est assez différent de votre réadaptation typique ou de la vente en gros, mais comme toute autre stratégie de sortie, elle peut être décomposée en un système. Cela dit, l’investissement dans les actes fiscaux n’est pas exactement plus difficile, il est juste différent. Ceux qui veulent tirer parti des « tax deeds » ont intérêt à étudier le système dans lequel ils devront naviguer pour aller jusqu’au bout. Après tout, seuls ceux qui savent comment fonctionne le système des tax deeds pourront en tirer profit. Cela signifie que, en plus de connaître les règles régissant l’État respectif, les investisseurs devront se familiariser avec les actes d’imposition en général et comment chaque enchère particulière fonctionne.

Ayez une liste de propriétés & Faites des recherches

Pas comme l’acquisition d’une maison traditionnelle, les investisseurs d’actes d’imposition devront effectuer beaucoup de recherches, comme pour déterminer si oui ou non l’affaire vaut la peine d’être poursuivie. Avant tout, faites preuve de diligence raisonnable. Faites des recherches sur tout, de la taille et l’âge de la propriété à sa valeur actuelle et après réparation. Et ne vous arrêtez pas en si bon chemin ; procédez à la vérification de comparables et visitez les autorités gouvernementales appropriées. Les trésoriers de comté, les évaluateurs, les enregistreurs et les arpenteurs pourront vous offrir beaucoup d’informations utiles sur un bien immobilier. Le trésorier du comté, en particulier, se chargera généralement de la vente proprement dite et possède une liste des propriétés mises aux enchères. Il n’est donc pas surprenant que le trésorier du comté soit un bon point de départ. Ensuite, l’évaluateur devrait être en mesure de vous donner une bonne idée de la valeur de la maison. Mais, ce qui est peut-être le plus important, l’enregistreur sera en mesure de répondre à toutes les questions que vous pourriez avoir sur les privilèges, les réclamations ou les jugements que la propriété pourrait avoir sur elle.

Allez à la vente aux enchères

Ne tentez pas – je répète, ne tentez pas – d’enchérir à une vente aux enchères avant d’avoir fait les recherches appropriées. Négliger la diligence raisonnable est le moyen le plus sûr de saboter vos propres efforts d’investissement. Cela dit, ce n’est qu’après avoir étudié les maisons sur lesquelles vous avez l’intention d’enchérir et le processus d’acte fiscal lui-même que je peux vous recommander de participer à une vente aux enchères. Si vous êtes à l’aise que vous êtes, en effet, préparé pour ce qui est en magasin, n’hésitez pas à participer à la vente aux enchères.

Pendant la vente aux enchères, il est sûr de supposer que vous devrez payer certains frais de vente aux enchères et des dépôts – selon l’état dans lequel vous participez, bien sûr. Certaines juridictions font payer des frais à tous les participants, tandis que d’autres ne font payer que ceux qui ont effectivement enchéri, alors soyez prêt. De plus, de nombreuses ventes aux enchères exigeront des dépôts, de cette façon, les investisseurs ont au moins un peu de « peau dans le jeu ».

Il convient également de noter que la plupart des ventes aux enchères d’actes d’imposition ne sont pas effectuées d’une manière que la plupart des investisseurs connaissent. Tout simplement, les ventes aux enchères d’actes d’imposition sont tout sauf habituelles, et chaque État a développé sa propre façon de mettre les maisons aux enchères. Par conséquent, la plupart des ventes aux enchères se déroulent généralement de l’une des manières suivantes :

1. Prix : Les participants à l’enchère se feront concurrence en proposant des prix de plus en plus élevés.

2. Taux d’intérêt : Dans ce type d’enchères, les enchérisseurs vont effectivement faire baisser les taux d’intérêt qu’ils sont prêts à accepter.

3. Prime : Certaines enchères institueront une prime de soumission qui, lorsqu’elle est utilisée, contrebalancera les pratiques d’enchères irréalistes.

4. Loterie : Les ventes aux enchères par loterie verront le bien aller à l’individu chanceux dont le numéro a été simplement tiré. Il n’y a pas d’enchère, et tout dépend du hasard.

5. Ventes après enchères : Tous les actes fiscaux ne sont pas vendus aux enchères ; certains sont vendus après les enchères.

Sommaire

L’investissement dans les actes fiscaux a prouvé qu’il avait sa place parmi les meilleures stratégies d’investissement actuelles, ce qui soulève la question : L’investissement dans les actes fiscaux est-il fait pour vous ? La seule façon d’en être sûr est d’en apprendre le plus possible sur le processus dans son ensemble. C’est le moment d’en savoir plus sur le débat entre acte de cession et privilège fiscal et de l’utiliser à votre avantage. Cela dit, l’investissement dans les actes de cession fiscale est considéré comme une stratégie avancée ; elle est un peu plus complexe qu’une stratégie de sortie traditionnelle, mais elle peut valoir le coup si elle est exécutée correctement.

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Key Takeaways

• L’investissement dans les actes fiscaux est une stratégie de sortie avancée, mais les investisseurs avisés devraient être en mesure de capitaliser dans ce domaine lucratif.
• Assister à une vente aux enchères d’actes d’imposition peut être intimidant, mais ceux qui sont préparés pourraient repartir avec leur prochaine meilleure affaire.
• Ne pas être confondu avec l’investissement dans les privilèges fiscaux, l’investissement dans les actes d’imposition fera qu’un investisseur prendra possession d’une maison presque immédiatement après le processus de vente aux enchères.