Il existe plusieurs chapitres dans le cadre du Code des faillites, mais les deux seuls qui concerneront la plupart des individus sont le chapitre 7 et le chapitre 13. Bien que les deux chapitres s’appliquent aux consommateurs individuels, il existe de nombreuses différences importantes entre les deux types de faillite.

Le chapitre 7 est généralement le chapitre de faillite préférable pour les individus car les débiteurs sont en mesure de libérer la plupart de leurs dettes, ce qui signifie que ces dettes n’ont pas à être remboursées. Cependant, il est important de consulter un avocat expérimenté en matière de faillite pour déterminer quel chapitre de faillite est le meilleur dans votre situation particulière.

Long Island Attorney Explains Chapter 7 Bankruptcy vs. Chapter 13 Bankruptcy

Contact The Law Office of Andrew M. Doktofsky, P.C. at 631-812-7020 for answers to your questions about which chapter of the Bankruptcy Code is right for you. L’avocat Andrew M. Doktofsky vous conseillera sur les options qui s’offrent à vous pour déposer une demande de faillite en vertu du chapitre 7 ou du chapitre 13. Appelez aujourd’hui The Law Office of Andrew M. Doktofsky, P.C. si vous envisagez de déposer une demande de faillite dans les régions du comté de Suffolk, du comté de Nassau et de Long Island.

New York Chapter 7 Bankruptcy vs. Centre d’information sur la faillite du chapitre 13

• Différences majeures entre le chapitre 7 et le chapitre 13
• Avantages du dépôt sous le chapitre 7
• Avantages du dépôt sous le chapitre 13

Retour au début

Différences majeures entre le chapitre 7 et le chapitre 13 de la faillite

Dans une faillite du chapitre 7, tous les biens non exemptés du débiteur peuvent être vendus par un syndic de faillite et le produit de la vente est utilisé pour payer les créanciers du débiteur. Cependant, il existe de nombreuses exemptions de biens disponibles pour un débiteur individuel à New York. Par conséquent, la plupart des affaires relevant du chapitre 7 sont des affaires « sans actif », dans lesquelles le débiteur reçoit une décharge et les créanciers ne reçoivent aucun paiement. Une décharge signifie que le débiteur n’est plus obligé de rembourser ses dettes. Toutefois, certains types de dettes ne peuvent être acquittés dans le cadre du chapitre 7. En savoir plus sur les dettes non libérables en cas de faillite.

En règle générale, à quelques exceptions importantes près, seuls les biens appartenant au débiteur au moment du dépôt de la demande de faillite seront considérés comme faisant partie de la « masse » de faillite du débiteur et, par conséquent, susceptibles d’être vendus.

Pour pouvoir déposer une demande en vertu du chapitre 7, les débiteurs doivent remplir certaines conditions de revenu. En savoir plus sur le test de ressources du chapitre 7.

La faillite du chapitre 13 est principalement utilisée par les débiteurs qui possèdent d’importants actifs non exemptés, qui ont un revenu trop élevé pour déposer une demande en vertu du chapitre 7, ou les débiteurs qui ont pris du retard dans leurs paiements hypothécaires. En vertu du chapitre 13, le débiteur rembourse une partie ou la totalité de ses dettes sur une période de trois à cinq ans. Le débiteur dépose un plan de remboursement auprès du tribunal, qui précise quels créanciers du débiteur seront payés, et pour quels montants. Une fois que le débiteur a respecté les conditions du plan de remboursement, la plupart des dettes restantes sont effacées, bien que certains types de dettes ne soient pas effaçables. Le chapitre 13 n’est disponible que pour les débiteurs qui ont un revenu régulier.

Retour en haut

Avantages du dépôt sous le chapitre 7

• Lorsqu’une personne dépose sous le chapitre 7, ses dettes sont généralement libérées dans un délai très court, environ trois mois après le dépôt du dossier de faillite.

• Les débiteurs qui déposent un dossier de faillite en vertu du chapitre 7 à New York sont généralement en mesure de conserver tous leurs biens, y compris les biens immobiliers, les véhicules, les biens personnels et les comptes bancaires.

• La plupart des dettes sont éliminées lorsqu’un débiteur dépose une demande de faillite en vertu du chapitre 7, sans qu’il ait à rembourser les dettes.

Retour en haut

Avantages du dépôt du chapitre 13

• Le chapitre 13 est similaire à un plan de consolidation de la dette, dans lequel le débiteur effectue des paiements à un syndic, qui à son tour distribue les paiements aux créanciers du débiteur. Le débiteur n’aura pas de contact direct avec la plupart des créanciers pendant cette période. Cependant, dans la faillite du chapitre 13, contrairement à la consolidation de la dette, le débiteur est sous la protection du tribunal des faillites et les créanciers ne peuvent prendre aucune mesure contre le débiteur sans avoir obtenu au préalable l’autorisation du tribunal.

• En se plaçant sous la faillite du chapitre 13, les débiteurs peuvent arrêter les procédures de forclusion et peuvent rembourser les paiements hypothécaires en retard grâce à un plan du chapitre 13. Le débiteur aura jusqu’à cinq ans pour rembourser les arriérés hypothécaires. Il s’agit d’un délai bien plus long que celui qu’une banque accorde normalement pour remédier à un défaut de paiement. Cependant, les paiements hypothécaires qui arrivent à échéance pendant la période de remboursement doivent être payés à temps.

• Les débiteurs qui déposent une demande de chapitre 13 peuvent, dans certains cas, modifier les conditions de remboursement de certains types de dettes garanties. Cela peut réduire considérablement les paiements mensuels qui sont dus, et rendre le remboursement plus gérable pour les débiteurs.

• Le dépôt du chapitre 13 peut également fournir une protection pour les cosignataires. Il protège les tiers qui sont responsables avec le débiteur des dettes de consommation, comme les prêts automobiles. Ces types de dettes sont celles contractées à des fins personnelles, familiales ou ménagères.

• Un débiteur est tenu d’attendre moins longtemps pour déposer une faillite de chapitre 13 après une faillite de chapitre 7 ou une faillite de chapitre 13 antérieure, par opposition à l’attente plus longue requise pour un dépôt de faillite de chapitre 7 ultérieur.

• Les honoraires d’avocat pour le dépôt sous le chapitre 13 peuvent être payés au fil du temps par le biais du plan de remboursement, par opposition au paiement initial requis lors du dépôt de la faillite du chapitre 7.

• Certaines dettes ne sont pas libérables sous le chapitre 7 qui sont libérables lors du dépôt sous le chapitre 13. Les plus importantes d’entre elles sont les dettes pour les règlements de propriété encourus à la suite d’un divorce, qui ne sont pas libérables dans le cadre du chapitre 7. (Remarque : il est important de distinguer les obligations alimentaires, qui ne sont jamais acquittées, des obligations de règlement de propriété). En savoir plus sur les dettes libérables par rapport aux dettes non libérables en cas de faillite.

Retour en haut de page

Le bureau juridique d’Andrew M. Doktofsky, P.C. | Avocat de Long Island spécialisé dans les faillites de type chapitre 7 et chapitre 13

Contactez le bureau juridique d’Andrew M. Doktofsky, P.C. dès aujourd’hui pour une consultation gratuite afin de savoir si vous devez déposer une demande de faillite de type chapitre 7 ou chapitre 13 dans le comté de Suffolk, le comté de Nassau ou Long Island. Andrew M. Doktofsky déterminera quel chapitre de la faillite vous convient le mieux. Appelez le 631-812-7020 si vous envisagez de déposer une demande de faillite à New York et si vous souhaitez en savoir plus sur la procédure auprès d’un avocat expérimenté en matière de faillite de Long Island.