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Vous ne pouvez pas aller en prison pour ne pas avoir payé une dette ou un jugement. Si vous ne payez pas une dette ou si un jugement est rendu contre vous, cette information peut être communiquée à l’agence d’évaluation du crédit et faire partie de votre historique de crédit. Le bureau de crédit peut rapporter cette information pendant sept ans dans votre historique de crédit.

Si un jugement est inscrit contre vous, vous êtes appelé un débiteur de jugement. Un jugement est une ordonnance entrée par un juge à la fin d’un procès. Un jugement dure 20 ans, ce qui signifie que la personne qui a obtenu le jugement peut percevoir sur ce jugement jusqu’à ce qu’il soit entièrement payé pendant 20 ans après son dépôt auprès du greffier. Les intérêts s’accumulent chaque année comme fixé par le contrôleur de l’État de Floride.

Un créancier qui obtient un jugement contre vous est appelé un créancier judiciaire. Un créancier de jugement peut vous demander d’assister à une déposition et de donner des informations sur vos revenus et vos actifs.

Le tribunal peut vous demander de donner des informations écrites ou un témoignage sur vos revenus, vos actifs, vos biens, votre employeur et votre numéro de sécurité sociale. Si un jugement est prononcé contre vous par un tribunal, votre salaire ou votre compte bancaire peut vous être retiré pour payer le jugement. C’est ce qu’on appelle la saisie-arrêt et la saisie-arrêt.

La loi sur la saisie-arrêt permet au créancier du jugement d’obtenir un bref continu de saisie-arrêt qui ordonne à votre employeur de déduire de l’argent de vos salaires périodiques jusqu’à ce que vous ayez payé le jugement. Grâce à un processus appelé exécution, un créancier peut percevoir l’argent dû en vertu d’un jugement. Le créancier du jugement paie une caution au shérif local pour saisir les biens personnels appartenant à un débiteur du jugement afin qu’ils soient vendus aux enchères et que le produit soit appliqué au paiement du jugement.

Votre maison

Si vous êtes propriétaire de la maison que vous habitez, votre maison est protégée de tous les créanciers, sauf ceux qui détiennent une hypothèque ou un privilège sur votre résidence. Vous pouvez exempter ou protéger votre maison et jusqu’à un demi-acre de terrain de toute vente forcée si vous vivez dans une zone incorporée. Cela s’applique également aux maisons mobiles. Si vous vivez dans une zone non incorporée, vous pouvez protéger jusqu’à 160 acres comme propriété familiale.

Dans la plupart des circonstances, un privilège ne peut pas être placé sur votre maison pour une dette. Cependant, les créanciers qui vous prêtent de l’argent pour acheter, améliorer ou réparer votre maison peuvent placer un privilège sur votre maison. Néanmoins, si un créancier a une hypothèque sur votre maison, peu importe le but de l’hypothèque, vous n’êtes pas protégé par l’exemption de homestead.

Pour protéger votre maison, un affidavit décrivant votre maison et la réclamant comme votre homestead doit être déposé auprès du tribunal. Ceci est différent du formulaire de taxe homestead que vous déposez auprès de l’évaluateur de propriété du comté chaque année.

Vos biens personnels

La Constitution de la Floride vous donne le droit d’exempter jusqu’à 1 000 $ de biens personnels par personne de la confiscation par un créancier. Les statuts de la Floride vous permettent de réclamer 4 000 $ de plus par personne en biens personnels, à condition que vous ne fassiez pas de réclamation de type homestead comme décrit ci-dessus. Vous ne pouvez pas demander cette exemption si vous devez une pension alimentaire à un enfant ou à un conjoint. À moins que le créancier judiciaire n’ait un privilège ou une sûreté sur ces biens, cette exemption constitutionnelle et la loi de Floride vous permettent de protéger jusqu’à 5 000 $ par personne de la valeur de vos biens contre l’exécution ou la saisie.

Ces 5 000 $ peuvent inclure les salaires et l’argent détenu sur un compte bancaire. Si vous possédez des biens personnels d’une valeur supérieure à 5 000 $, vous pouvez choisir les biens à protéger. Si le jugement est seulement contre vous et non contre votre conjoint, votre conjoint a le droit de protéger son intérêt dans les biens. Les biens qui sont détenus par un mari et une femme sont appelés tenancy by the entireties et ne peuvent pas être divisés. Ils ne sont pas soumis aux réclamations des créanciers du mari ou de la femme individuellement. Cela s’applique également aux biens immobiliers.

Le débiteur du jugement et/ou le conjoint du débiteur doivent déposer un affidavit auprès du tribunal et du shérif pour obtenir l’exemption et protéger le bien du créancier du jugement.

Vos salaires

Les salaires du chef de famille sont exemptés de la saisie-arrêt à moins que le salaire net de la personne soit supérieur à 500 $ par semaine et que la personne ait accepté par écrit que les salaires soient pris pour payer la dette. Un chef de famille comprend toutes les personnes qui résident en Floride et qui assurent plus de la moitié de l’entretien d’un enfant ou d’une autre personne à charge. Les salaires qui se trouvent sur un compte bancaire et qui appartiennent à un chef de famille conservent leur protection contre la saisie pendant six mois, même si les salaires sont mélangés à de l’argent provenant d’autres sources. Si le chef de famille n’a pas consenti par écrit à autoriser la saisie-arrêt ou la saisie du salaire, tout le salaire est exempt. Vous devez déposer un affidavit auprès du tribunal pour déclarer votre statut de chef de famille et protéger vos salaires de la saisie.

Les personnes qui ne remplissent pas les conditions requises pour être chef de famille bénéficieront tout de même de la protection de la loi fédérale qui limite le montant des salaires qui peuvent être saisis. Le montant que vous prenez à la maison qui est plus de 30 fois le salaire minimum fédéral par semaine ou 35 pour cent de votre salaire net, selon le moins élevé des deux, peut être saisi par un créancier, en vertu d’un bref continu de saisie-arrêt jusqu’à ce que le jugement soit payé en entier.

Votre véhicule

Votre intérêt dans un véhicule est exempt jusqu’à 1 000 $ de sa valeur. Cependant, vous pouvez combiner l’exemption de 5 000 $ mentionnée ci-dessus avec ces 1 000 $ pour obtenir une exemption totale de 6 000 $ pour votre ou vos véhicules. Cela signifie que votre véhicule ne peut pas être pris pour satisfaire un jugement à moins que la valeur de la voiture, moins toutes vos dettes pour lesquelles le véhicule est une garantie, soit supérieure à 1 000 $ ou plus si vous décidez d’utiliser une partie ou la totalité de l’exemption de 5 000 $ décrite précédemment.

Si un créancier sur jugement ou un shérif prend votre véhicule en vertu d’une exécution et que sa valeur pour vous est inférieure à la valeur que vous avez déclarée comme étant exemptée comme décrit ci-dessus, vous pouvez demander au tribunal de reconnaître votre exemption et demander la restitution de votre véhicule. Votre affidavit d’exemption doit être déposé auprès du tribunal et du shérif.

Autres biens et revenus

Toutes les aides à la santé prescrites par des professionnels et utilisées par vous ou vos personnes à charge sont exemptes de prise par les créanciers. D’autres types de revenus, y compris les prestations de la sécurité sociale, les indemnités pour accidents du travail, les prestations de chômage, les prestations d’invalidité, les prestations des anciens combattants et les prestations de retraite sont exempts de saisie-arrêt. Les pensions, les plans 401K, les produits d’assurance-vie, les fonds d’épargne collégiale, le compte d’épargne médicale et les crédits de revenu gagné provenant de vos impôts sont également exempts de saisie.

Procédure pour réclamer vos exemptions

Situations de saisie-arrêt : Vous pouvez réclamer vos exemptions en déposant auprès du tribunal un affidavit décrivant l’exemption et votre droit à celle-ci. Votre affidavit doit également être envoyé au créancier du jugement et à tout avocat du créancier du jugement. Le créancier judiciaire doit alors déposer un affidavit auprès du tribunal dans les deux jours pour contester votre exemption. Si le créancier judiciaire ne s’y oppose pas en déposant un affidavit, vous pouvez demander au tribunal une audience pour faire cesser la saisie-arrêt et obtenir que votre salaire exonéré vous soit restitué. Un avis d’audience doit être donné au créancier judiciaire.

En vertu de la loi actuelle de la Floride, si votre salaire ou vos comptes bancaires vont être saisis, vous ne recevrez aucun avis avant que le salaire ait déjà été retenu, ou qu’une retenue ait été placée sur votre compte bancaire. Le créancier judiciaire doit vous envoyer une copie de l’acte de saisie-arrêt, une copie de la réponse déposée par votre employeur ou votre banque et un avis vous informant de votre droit de demander au tribunal d’arrêter la saisie-arrêt ou l’exécution.

Autres types d’actions de recouvrement : Veuillez consulter un avocat spécialisé dans le droit de la consommation car la procédure pour réclamer vos exemptions de propriété familiale et de biens personnels est différente. De plus, avant de prendre des mesures pour mettre fin à toute activité de recouvrement décrite ci-dessus, veuillez consulter un avocat spécialisé en droit de la consommation pour vous assurer que vous faites les choses correctement et que vous obtenez le soulagement que vous offre la loi.

Votre conjoint ou toute autre personne qui a un droit de propriété sur le bien peut déposer un affidavit démontrant le droit de propriété et demandant au tribunal de restituer le bien. Le créancier judiciaire peut contester la demande d’exemption et demander une audience.

Les transferts de biens qui sont frauduleux ou qui sont faits uniquement pour garder le bien à l’abri des créanciers peuvent faire perdre au bien son statut d’exemption.

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