Les débutants devraient avoir la sagesse de connaître leurs objectifs et leurs plans d’investissement et de se préparer à une stratégie à long terme. Par conséquent, en supposant que vous voulez le faire vous-même, par opposition à l’utilisation d’un conseiller, il est sage de savoir quelles sociétés de fonds communs de placement ont la meilleure variété de fonds à faible coût et sans frais. Vous pouvez ensuite passer à la sélection de fonds à partir de là.

Pourquoi les fonds sans frais d’acquisition fonctionnent

Les fonds sans frais d’acquisition sont idéaux pour les débutants parce qu’ils sont exempts de commissions de courtage et de frais de vente, collectivement appelés « frais d’acquisition », qui sont destinés à payer les services de conseil. Si vous achetez vos fonds communs de placement, on suppose que vous avez déjà fait la comparaison entre le bricolage et le conseil et que vous avez décidé de faire cavalier seul avec vos achats de fonds communs de placement. Il n’y a donc aucune raison de payer des frais pour les fonds avec frais d’acquisition, d’autant plus que les fonds sans frais d’acquisition offrent souvent des rendements supérieurs aux fonds avec frais d’acquisition sur des périodes de détention à long terme. En d’autres termes, si vous êtes un investisseur qui achète et conserve et que votre objectif d’investissement (par exemple, la retraite) est dans plusieurs années ou plus, vous ferez probablement mieux avec les fonds sans frais.

Utilisez l’une des meilleures sociétés de fonds communs de placement sans frais

Vous supposez ici que vous ne vous arrêterez pas à un seul fonds commun de placement et que vos objectifs d’investissement sont à long terme (plus de cinq ans). Par conséquent, vous voudrez considérer les meilleures sociétés de fonds communs de placement sans frais qui ont une grande variété de catégories et de types de fonds communs de placement parce que vous devrez continuer à construire votre portefeuille de fonds communs de placement pour la diversification. Certaines des meilleures sociétés de fonds communs de placement sans frais comprennent Vanguard Investments, Fidelity et T. Rowe Price.

Pourquoi les fonds indiciels S&P 500 peuvent être les meilleurs pour les débutants

Les fonds indiciels peuvent être un excellent endroit pour commencer à construire un portefeuille de fonds communs de placement. La plupart d’entre eux ont des ratios de dépenses extrêmement bas et peuvent vous donner une exposition à des dizaines ou des centaines d’actions représentant diverses industries dans un seul fonds. Par conséquent, vous pouvez atteindre l’objectif initial d’obtenir un fonds commun de placement diversifié à faible coût. Là encore, Vanguard, Fidelity et T. Rowe Price sont de bonnes sociétés de fonds communs de placement pour les fonds indiciels. Vous pouvez également vous tourner vers Charles Schwab.

Comment investir dans un seul fonds

Si vous voulez emprunter la voie la plus simple et investir une somme forfaitaire dans un seul fonds commun de placement, il existe quelques options qui fonctionnent le mieux en ce qui concerne le maintien de coûts bas et d’une large diversification :

Fonds équilibrés

Aussi appelés fonds hybrides ou fonds de répartition de l’actif, ce sont des fonds communs de placement qui investissent dans une répartition équilibrée de l’actif composée d’actions, d’obligations et de liquidités. La répartition reste généralement fixe et investit en fonction d’un objectif ou d’un style de placement déclaré. Par exemple, au 31 octobre 2020, le Fonds équilibré Fidelity (FBALX) a une allocation d’actifs approximative d’environ 67 % d’actions, 31 % d’obligations et 2 % de liquidités. Cette allocation de fonds est considérée comme un portefeuille à risque moyen ou modéré.

Fonds communs de placement à date cible

Comme leur nom l’indique, les fonds communs de placement à date cible investissent dans une combinaison d’actions, d’obligations et de liquidités qui convient à une personne qui investit jusqu’à une certaine année. À mesure que la date cible approche, le gestionnaire du fonds diminue progressivement le risque du marché en transférant les actifs des actions vers les obligations et les liquidités, ce qu’un investisseur individuel ferait lui-même manuellement. Par conséquent, les fonds communs de placement à date cible sont un type d’investissement « à définir et à oublier ». Par exemple, si vous épargnez en vue de la retraite et que vous pensez prendre votre retraite vers l’année 2035, un bon choix pour vous pourrait être Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Ensuite, vous pouvez terminer votre recherche, ajouter périodiquement de nouveaux fonds au fonds et regarder votre pécule croître pendant que vous continuez à vivre votre vie!

Comment analyser un fonds commun de placement

Vous pouvez faire trouver tout ce que vous devez savoir sur l’un des meilleurs sites de recherche sur les fonds communs de placement. Mais avant de commencer vos recherches, vous devez savoir quelles sont les caractéristiques que vous recherchez et comment analyser un fonds commun de placement. L’analyse d’un fonds ne se limite pas aux performances passées. Comme vous le savez, vous voudrez rechercher des fonds sans frais d’acquisition avec de faibles ratios de dépenses, ce qui peut augmenter les chances de rendements futurs acceptables. Ces caractéristiques sont particulièrement importantes pour les fonds indiciels, également appelés fonds à gestion passive, car le gestionnaire de fonds ne tente pas de « battre le marché » mais plutôt d’égaler un indice (passivement).

Il existe également des fonds à gestion active, où le gestionnaire de fonds tente activement d’obtenir les meilleurs rendements pour un risque raisonnable. Ces fonds auront naturellement des ratios de dépenses plus élevés, car la recherche supplémentaire requise augmente les dépenses de gestion du fonds. Dans le cas des fonds gérés activement, vous voudrez vérifier l’ancienneté du gestionnaire pour vous assurer qu’il est à la barre depuis au moins trois ans, et si possible cinq ans ou plus. Une gestion constante est une assurance que le rendement du fonds est dû au gestionnaire actuel et non à une autre personne qui a récemment pris sa retraite ou quitté la société de fonds pour gérer un autre fonds.

Comment bâtir un portefeuille de fonds communs de placement

Avant d’acheter votre premier fonds commun de placement, il est sage de comprendre comment bâtir un portefeuille de fonds communs de placement. Cette recherche revient au point initial de connaître vos plans d’investissement à long terme et de baser votre achat de fonds sur ce plan. Vous pouvez considérer cela comme le fait de dessiner et d’examiner le plan d’une maison avant d’en construire les fondations.

Avant tout, gardez les choses simples et veillez à ne pas trop réfléchir ou analyser les fonds communs de placement. Parfois, se lancer est la meilleure idée. Les détails peuvent se régler d’eux-mêmes plus tard. Si vous attendez trop longtemps pour investir, vous commencerez à compromettre vos objectifs d’investissement.