Avez-vous vu SYNCB ou SYNCB/PPC sur votre dossier de crédit dernièrement ?

Si vous avez l’impression que l’acronyme a surgi de nulle part, il n’y a pas encore lieu de paniquer. Il est probablement là parce que vous avez récemment demandé une ligne de crédit auprès d’un magasin ou d’un système de paiement en ligne, comme PayPal. Bien sûr, cela signifie que vous avez probablement récolté une enquête difficile, qui a un impact sur votre score de crédit.

Cela se produit généralement lorsque vous demandez l’ouverture d’une nouvelle ligne de crédit. Cependant, vous voudrez surveiller de près vos rapports de crédit pour vous assurer que l’activité SYNCB ou SYNCB/PPC qui apparaît est légitime et a été autorisée par vous.

Dans cet article, nous allons expliquer ce que signifient SYNCB et SYNCB/PPC, leur origine et comment les supprimer de votre rapport de crédit. Lisez la suite pour en savoir plus.

Qu’est-ce que SYNCB et SYNCB/PPC?

SYNCB est un acronyme pour Synchrony Bank. Le PPC signifie PayPal Credit.

Synchrony Bank est en fait une filiale de Synchrony Financial, une société nationale de banque en ligne cotée en bourse et assurée par la FDIC. En d’autres termes, il s’agit d’une institution financière qui offre des services financiers « en marque blanche » à d’autres sociétés, à savoir PayPal, Care Credit, etc. Le but de ces partenariats est de permettre des lignes de crédit et des services de financement à d’autres entreprises.

En 2018, Synchrony Bank a racheté les comptes de crédit et Bill Me Later de PayPal. Si vous avez un compte Crédit PayPal ou l’option Bill Me Later, vos dettes sont désormais dues à Synchrony Bank. En dehors de PayPal, Synchrony Bank est aussi maintenant propriétaire des comptes de crédit des détaillants suivants fonctionnant sur les réseaux Visa et Mastercard :

• Amazon
• The Gap
• Old Navy
• Chevron
• Ashley Furniture
• American Eagle

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• Sam’s Club
• Walmart
• Sony
• Lowes
• Google
• TJ Maxx
• Verizon

Au total, Synchrony Bank possède un total de 116 cartes de crédit de magasin. Donc, si vous voyez SYNCB apparaître sur votre rapport de crédit mais que vous n’avez pas de compte PayPal Credit ou Bill Me Later, vous êtes probablement affilié à SYNCB ailleurs. C’est une bonne idée de revérifier tous vos comptes de crédit et leurs partenariats pour s’assurer que le SYNCB sur votre rapport de crédit vous appartient et n’est pas là en raison d’un cas de vol d’identité.

Pourquoi SYNCB/PPC figure-t-il sur mon rapport de crédit ?

Avant que Synchrony Bank ne prenne le relais, PayPal Credit et Bill Me Later n’étaient pas quelque chose qui apparaissait sur les rapports de crédit de tout le monde. C’est parce que PayPal Holdings ne faisait pas vraiment de rapport à aucune agence d’évaluation du crédit. Maintenant que Synchrony Bank dirige le navire, ils ont pris la responsabilité de faire des rapports mensuels aux agences d’évaluation du crédit.

Si vous voyez maintenant SYNCB/PPC apparaître sur votre rapport de crédit, voici pourquoi :

Il y avait quelques enquêtes difficiles

Typiquement, lorsque vous demandez une ligne de crédit avec la plupart des entreprises, elles effectuent une enquête difficile sur votre crédit. Supposons que vous ayez demandé un compte de crédit PayPal ou tout autre compte de crédit associé à SYNCB. Dans ce cas, ils passent toujours par la voie de l’enquête difficile pour vérifier votre crédit pour l’évaluation de sa demande.

Les enquêtes difficiles apparaissent toujours sur votre rapport de crédit car elles ont un impact négatif sur vos scores de crédit. Elles resteront également sur votre rapport de crédit jusqu’à deux ans. Notez que les enquêtes ne s’appliquent qu’aux produits liés au crédit, donc vous ne les verrez pas pour l’ouverture d’un compte bancaire de vérification ou d’épargne.

Vous pourriez être un utilisateur autorisé

Vous n’avez peut-être pas de compte de carte de crédit Synchrony Bank, mais vous pouvez avoir un parent, un conjoint, un enfant ou un partenaire commercial qui a demandé un nouveau compte avec Synchrony. Si c’est le cas, ils peuvent vous avoir ajouté à leur liste d’utilisateurs autorisés pour cette carte.

Si vous êtes un utilisateur autorisé, votre rapport de crédit comprendra également un compte rendu de l’utilisation de cette carte. Être un utilisateur autorisé a ses avantages. Si le titulaire de la carte est une personne financièrement responsable, ses solides antécédents de paiement de sa facture de carte de crédit contribueront également à améliorer votre pointage de crédit.

Tentative d’usurpation d’identité

Si vous n’avez pas demandé de compte de crédit PayPal et qu’une enquête difficile SYNCB/PPC apparaît sur vos rapports, vous avez peut-être été victime d’une usurpation d’identité. Si cela vous est arrivé, vous voudrez prendre la situation en main immédiatement.

Si vous êtes confronté à un vol d’identité, la première chose à faire est de contacter la société qui a fait l’enquête. Elle devrait être en mesure de prouver que vous avez autorisé l’enquête de crédit. Ensuite, vous devrez documenter et signaler l’activité frauduleuse, avertir les agences d’évaluation du crédit et leur demander de placer une alerte à la fraude, puis contester l’enquête.

Vous avez des comptes fermés

Votre compte PayPal Credit ou Bill Me Later apparaîtra sur votre rapport de crédit comme étant actif ou fermé. Peu importe l’ancienneté des comptes, s’ils ont été fermés avant que Synchrony Bank ne prenne le contrôle, ils ont probablement été signalés pour la première fois.

Si votre crédit PayPal était actif et en règle – c’est-à-dire que vous ne deviez pas d’argent – et qu’il est soudainement fermé, cela pourrait être l’œuvre de Synchrony Bank. Maintenant que SYNCB possède les comptes, ils peuvent non seulement augmenter et diminuer vos lignes de crédit, mais ils peuvent aussi fermer votre compte pour inactivité.

Si vous n’avez pas utilisé votre compte pendant un an ou plus, les créanciers ne feront pas d’argent avec vos frais de transaction. C’est pourquoi ils fermeront votre compte pour cause d’inactivité. C’est d’ailleurs la raison la plus courante de la fermeture des comptes. Dans tous les cas, cela affectera votre score de crédit, et si vous voulez que votre compte soit rouvert, vous devrez les contacter immédiatement.

Encore une fois, si vous voyez un compte que vous ne reconnaissez pas, qu’il soit actif ou fermé, vous voudrez contacter SYNCB et suivre les étapes ci-dessus pour signaler une activité frauduleuse.

Comment cela affecte-t-il mon score de crédit ?

Le SYNCB/PPC, la carte de crédit SYNCB et tout autre partenariat SYNCB compte comme une ligne de crédit aux yeux des bureaux de crédit. Cela signifie que toute enquête difficile, tout abus de crédit et toute autre activité affectera à la fois votre utilisation et votre score de crédit.

En général, chaque nouvelle enquête difficile fera baisser votre score de crédit jusqu’à cinq points. Bien sûr, si vous avez plusieurs enquêtes dures tirées, ce nombre devient composé, abaissant votre score par des dizaines et peut-être même des vingt. Les enquêtes difficiles multiples semblent également mauvaises pour les émetteurs de crédit, ce qui rendra difficile l’obtention d’une nouvelle carte de crédit dans un avenir proche à un taux d’intérêt compétitif.

Avoir des comptes fermés, d’autre part, affecte votre taux d’utilisation du crédit. Les comptes fermés montrent que vous avez moins de crédit. Ainsi, si vous devez encore des dettes, le fait d’avoir moins de crédit entraîne une augmentation de votre taux d’utilisation. Cela a également un impact négatif sur votre score de crédit car cela montre que vous atteignez presque vos limites de crédit avec vos prêteurs actuels.

Vos comptes fermés contribueront toujours à la longueur de votre historique de crédit. Cependant, il peut s’écouler jusqu’à 10 ans avant que les comptes fermés soient effacés de votre dossier de crédit, à condition qu’ils restent en règle, c’est-à-dire que vous continuez à payer vos dettes à temps et à éviter les retards de paiement.

Dois-je fermer mon compte SYNCB ?

Encore une fois, les comptes fermés affectent votre taux d’utilisation, ce qui a un impact sur votre score de crédit global. Dans la plupart des cas, si vous n’avez aucune dette, la fermeture de votre compte SYNCB récent n’affectera négativement votre score de crédit que de façon temporaire.

Si vous ne prévoyez jamais d’utiliser cette ligne de crédit et ne voulez pas l’avoir en circulation, c’est probablement une bonne idée d’aller de l’avant et de la fermer. Bien sûr, le fait de la garder ouverte ne nuira pas à votre crédit. Cependant, si vous ne l’utilisez pas, alors SYNCB fermera le compte pour inactivité à terme.

Dois-je le contester ?

Si vous pensez avoir ouvert accidentellement le SYNB/PCC ou que vous avez été victime d’une usurpation d’identité, alors vous devez absolument le contester. Comme nous l’avons mentionné, une seule enquête difficile ne vous fera pas vraiment de mal. Cependant, de multiples enquêtes difficiles et un mauvais comportement en matière de crédit ruineront votre score de crédit et vous hanteront pendant des années.

Comment supprimer SYNB/PCC de mon rapport de crédit

Comme nous l’avons souligné tout au long de cet article, le fait d’avoir de multiples enquêtes difficiles tirées peut faire chuter votre score et nuire à vos chances d’être approuvé pour des comptes de crédit à l’avenir. Donc, si vous le pouvez, vous voudrez essayer d’obtenir le SYNCB, ou le SYNCB/PPC hit supprimé de votre rapport de crédit.

Voici comment faire :

Utiliser une lettre de validation pour contester l’enquête

Avec tant de nos informations personnelles partout sur Internet, nous sommes mûrs pour la cueillette pour les voleurs d’identité. Ainsi, si vous n’avez pas autorisé l’ouverture de comptes auprès de SYNCB ou de ses partenaires, cela signifie que quelqu’un d’autre l’a fait. En votre nom.

Encore, si le vol d’identité est le cas, vous devrez le contester immédiatement.

Pour déposer une contestation appropriée, vous voudrez écrire une lettre de validation de la dette à envoyer à la fois à SYNCB et aux trois bureaux de crédit qu’ils rapportent (Equifax, Experian, & Transunion). Lorsque vous faites cela, Synchrony Bank devra trouver des preuves de votre demande de crédit. Sinon, elle devra supprimer l’enquête difficile de votre rapport.

C’est généralement une solution rapide et facile. Toutefois, vous ne disposez que de 30 jours pour contester la validité de l’enquête, à compter de la date de la première apparition du SYNCB ou du SYNCB/PPC. C’est pourquoi il est si important de surveiller votre score de crédit fréquemment.

Gardez un œil sur votre crédit

Se voir SYNCB ou SYNCB/PPC apparaître soudainement sur votre rapport de crédit peut vous déstabiliser, surtout si vous n’avez jamais vu cet acronyme auparavant. Pour éviter toute surprise, assurez-vous de vérifier fréquemment votre score et votre rapport de crédit afin de repérer toute activité suspecte. Vous pouvez utiliser un service de surveillance du crédit tel que Harvest pour suivre votre crédit avec un score de crédit gratuit.

Pour plus d’informations sur le crédit et les rapports de crédit, consultez notre guide complet sur le crédit ou consultez notre FAQ.