J’ai un permis de conduire valide depuis 11 ans avec un dossier parfaitement propre – aucun accident, aucune contravention pour excès de vitesse, et même pas un avertissement – j’ai donc été complètement pris au dépourvu le jour où mon SUV a été secoué par le bruit d’un camion qui a percuté la porte côté conducteur, arrachant presque le pare-chocs avant de ma voiture. Mes enfants et moi allions très bien, mais comme c’était mon premier accident, j’étais en état de choc lorsque j’ai garé ma voiture dans un parking voisin. Curieusement, ce n’est pas la peur d’être blessée ou l’inquiétude pour ma voiture qui m’a marquée ce jour-là, mais le sentiment déconcertant d’être en territoire inconnu sans savoir quoi faire. L’autre conducteur est immédiatement sorti de sa voiture et s’est dirigé vers ma porte, qui ne s’ouvrait pas de l’intérieur. J’ai dû sortir par la portière du côté passager pour le rejoindre, et il était prêt à se battre. C’est à ce moment-là que j’ai eu mon  » baptême du feu  » et que j’ai dû apprendre à faire face aux accidents de voiture, à l’assurance automobile et aux autres conducteurs.

Les leçons apprises d’un accident de voiture mineur

Bien que chaque situation soit différente, il y a au moins cinq choses importantes à considérer lorsque vous subissez un accident. En prenant le temps d’y réfléchir à l’avance, vous pouvez vous épargner des montagnes de chagrin si un accident a lieu.

Garde tes mots

« Admets que c’était ta faute » ont été les premiers mots sortis de la bouche de l’autre conducteur. Appelez ça le Canadien en moi, mais mon premier réflexe a été de m’excuser abondamment, même si je savais que ce n’était pas ma faute. D’après ce que j’ai pu comprendre, je me trouvais sur la voie de gauche lorsque le camion a traversé la voie de droite, essayant de tourner sans vérifier son angle mort. Heureusement, je me suis tue et j’ai ignoré l’homme pendant que je m’occupais de ma fille. Mais je ne comprenais pas pourquoi il insistait pour que je dise que c’était ma faute avant même que nous ayons évalué ce qui s’était passé. Comme je ne répondais pas, l’homme a pris le téléphone pour signaler l’accident à la police – la bonne chose à faire. Peu après, un agent est arrivé et a commencé à travailler sur son rapport. Pendant que l’agent faisait le tour des véhicules pour évaluer les dégâts, l’autre conducteur n’arrêtait pas de me harceler : « Alors, tu admets que c’était ta faute, hein ? Dis-le simplement ! » J’ai simplement dit « Je ne sais pas ». Lorsque le policier a entendu l’homme, il l’a réprimandé pour son comportement. Le policier m’a ensuite pris à part et m’a dit qu’en cas d’accident, je ne devais échanger que les informations relatives à l’assurance et ne jamais accepter la faute. Je sais que cela peut paraître naïf, mais je n’en avais aucune idée. Le policier m’a fait savoir que les compagnies d’assurance se chargeraient de tout, et que je n’avais pas besoin de répondre aux questions de l’autre conducteur. J’ai appris deux leçons importantes ce jour-là : Il ne faut jamais accepter la faute sur les lieux d’un accident et il faut faire attention à ce que vous dites lorsque vous parlez à l’autre conducteur. S’énerver, crier et rejeter la faute sur l’autre homme ne faisait que le faire paraître mauvais aux yeux de l’agent de police.

Traiter les forces de l’ordre comme un allié

J’étais tellement soulagé lorsque l’agent de police s’est présenté pour prendre son rapport, surtout parce que je savais que déterminer la faute n’était plus de mon ressort. J’ai commencé à considérer l’officier comme mon allié – quelqu’un qui me garderait en sécurité et déterminerait la faute d’un point de vue neutre. Je dois avouer que j’étais visiblement secouée lorsque l’agent est arrivé, et qu’il m’a été difficile d’expliquer exactement ce qui s’était passé. J’ai fait de mon mieux, et il a reconstitué le reste en se basant sur les dommages subis par nos véhicules respectifs. Il savait que l’autre voiture s’était retournée contre moi en raison des dommages causés par les pneus sur le côté de ma voiture. L’autre conducteur n’était pas heureux de donner sa version des faits. Il était découragé par l’accident, combatif quant à mon rôle dans l’accident, et carrément en colère lorsqu’il a reçu une contravention. Je n’irais pas jusqu’à dire qu’il n’aurait pas reçu de contravention s’il avait été plus coopératif, mais je pense que son attitude envers l’agent a eu une incidence sur le rapport final envoyé à nos compagnies d’assurance. Lorsque vous parlez à un agent de police sur les lieux d’un accident, rappelez-vous ces points pour faire votre déclaration :

• Dire à l’agent la direction dans laquelle vous vous dirigiez.
• Notez toute signalisation que vous avez vue ou utilisée avant d’agir (par ex, un clignotant).
• Mentionnez toute blessure que vous ou ceux qui se trouvaient dans votre voiture ont subie en raison de la collision (y compris une douleur ou un coup de fouet).
• Partagez des détails sur ce que vous avez fait avant et après l’accident, sans faire de suppositions sur les actions de l’autre conducteur. Par exemple, vous ne devriez pas dire :  » Je suppose qu’il a oublié de mettre son clignotant et qu’il voulait tourner à gauche.  » Ce type de déclaration pourrait être complètement incorrect, et cela vous donne l’impression de rejeter la faute sur l’autre.

Soyez honnête et calme lorsque vous faites votre déclaration – les forces de l’ordre sont vos amis dans ces situations. En tant que tiers neutre, un agent de police peut aider à démêler la confusion et à assurer votre sécurité tout au long du processus. Je sais que je suis à jamais reconnaissant pour le policier qui s’est présenté sur le lieu de mon accident – il était courtois, utile et gentil.

Prenez des photos et mémorisez les détails

Pendant que le policier rédigeait son rapport, il nous a escortés, l’autre conducteur et moi, autour de chacun de nos véhicules. Ma voiture a subi la plupart des dommages, avec presque toute la partie avant visiblement défoncée. L’autre conducteur s’est plaint que son rétroviseur latéral était endommagé, mais le policier a reconnu qu’il était simplement replié. C’est alors que j’ai sorti mon téléphone et commencé à prendre des photos. J’avais l’intuition que l’autre conducteur n’allait pas respecter les règles et je voulais être sûr d’avoir tous les détails exacts. J’ai pris des photos des dégâts sur les deux voitures, des photos de l’intersection et des feux de signalisation, ainsi que des photos de nos cartes d’assurance et de la plaque d’immatriculation de l’autre conducteur. J’ai pris soin de noter et de mémoriser les noms des rues et la longueur de la voie de virage. Plus tard, lorsque les deux compagnies d’assurance ont appelé pour avoir ma version des faits, j’ai visualisé l’intersection sur Google Earth et j’ai pu donner un compte rendu exact, sachant que j’avais bien noté tous les détails. Cela n’a fait que renforcer mon dossier, en montrant que j’étais un conducteur attentif et consciencieux. J’ai depuis téléchargé l’application de ma compagnie d’assurance sur mon téléphone portable afin d’avoir toujours un accès rapide au service des sinistres, ainsi qu’une copie électronique de mon assurance – ce que j’aurais aimé avoir avant mon accident. Bien sûr, vous devriez toujours avoir une copie de votre assurance dans votre voiture, mais en avoir une sur votre téléphone ajoute une couche supplémentaire de confiance en cas d’accident.

Choisir votre méthode de réclamation

Il existe plusieurs méthodes différentes de réclamation d’assurance que vous pouvez utiliser pour soumettre une réclamation:

• Réclamations non fautives. Ma compagnie d’assurance m’a recommandé, plutôt que de dépenser de l’argent de ma poche pour payer les réparations et une voiture de location temporaire, de faire réparer ma voiture par l’un de leurs ateliers de carrosserie certifiés qu’ils couvriraient directement. Cela leur permettrait ensuite de travailler avec la compagnie d’assurance de l’autre partie pour obtenir le remboursement des frais. Cela m’a épargné la peine de payer les réparations et de travailler personnellement avec l’assurance de l’autre homme pour le remboursement.
• Les réclamations pour faute. Si j’avais été en faute, je n’aurais pas été remboursé pour le coût de ma franchise. Comme l’autre conducteur était responsable, son assurance a remboursé mon assurance pour les réparations, y compris ma franchise. Si vous êtes responsable d’un accident, vos compagnies d’assurance couvriront le coût de vos réparations, mais vous ne récupérerez pas votre franchise, et vos primes d’assurance pourraient augmenter.
• Réclamations pour perte totale. Si votre véhicule est endommagé au-delà de toute réparation, ou si les réparations coûtent plus que la valeur de votre voiture, vous êtes probablement admissible à une réclamation qui couvre votre perte totale. Ce montant est déterminé en fonction de la marque, du modèle, de l’année et de l’état de votre voiture. Dans ce cas, il vous suffit de remplir un dossier d’information que votre compagnie d’assurance envoie à un agent qui inspecte votre voiture pour confirmer qu’il s’agit d’une perte totale. L’assurance coupe ensuite un chèque pour vous.

En raison de ma situation, j’ai déposé une demande d’indemnisation sans responsabilité, choisissant que ma compagnie d’assurance organise et paie les réparations. Il y a quelques avantages clairs à ce choix :

• Votre compagnie d’assurance a un intérêt direct à s’assurer que vous êtes satisfait de son service, donc elle travaille beaucoup plus rapidement qu’une compagnie d’assurance pour laquelle vous n’êtes pas un client.
• Le processus de réclamation peut prendre des mois. Dans mon cas, l’autre conducteur a continué à contester la faute qui lui avait été attribuée, si bien que l’affaire a fini par être soumise à l’arbitrage – une méthode par laquelle un tiers neutre est chargé d’examiner l’affaire, d’évaluer les rapports de police et les coûts, et d’attribuer la faute. L’arbitre m’a finalement donné raison, mais si j’avais payé de ma poche les réparations, il m’aurait fallu près d’un an pour récupérer mes frais. Je suis heureux de n’avoir eu à payer qu’une franchise de 500 $ pendant tout ce temps, plutôt que des milliers de dollars en réparations.
• Le processus de réparation a été relativement indolore. J’ai déposé mon SUV à l’atelier de carrosserie, j’ai payé ma franchise, et toutes les factures de réparation ont ensuite été soumises et payées par ma compagnie d’assurance. Je n’ai pas eu à conserver les reçus, à magasiner pour trouver la meilleure offre ou à payer plus que la franchise initiale.

Tous les sinistres ne se déroulent pas aussi facilement, mais si j’avais le choix entre laisser ma compagnie d’assurance s’occuper de tout, ou payer moi-même, puis travailler avec ma compagnie d’assurance pour être indemnisé par la compagnie d’assurance de l’autre conducteur, la méthode interne était définitivement plus facile. Néanmoins, il est bon de demander à votre expert en sinistres quelle méthode convient le mieux à votre situation. Il n’y a pas de solution unique, et votre expert en sinistres pourrait suggérer une voie différente en fonction de l’assurance de l’autre conducteur, de l’étendue des dommages et de votre propre niveau de couverture d’assurance.

Rester calme

Je n’avais pas envie de rester calme en travaillant sur les suites de mon accident. Du choc initial de l’accident, aux mois passés à traiter avec les compagnies d’assurance, en passant par les récits contradictoires constants émis par l’autre conducteur, il était tentant de prendre la poudre d’escampette et de dire à l’assurance de l’autre conducteur tout ce que je pensais de lui. Mais s’il y a une chose que j’ai apprise au cours de cette expérience, c’est qu’on attrape plus de mouches avec du miel qu’avec du vinaigre. Les accidents de voiture sont terribles, mais s’énerver, crier, blâmer et pointer du doigt ne vous servira à rien. L’agent de police et les experts en sinistres avec lesquels j’ai travaillé ont bien réagi à une voix calme et à une attitude pratique. Dans mon cas, l’autre conducteur a essayé de me contacter à plusieurs reprises après que l’accident ait été considéré comme sa faute. J’ai ignoré les appels et j’ai vérifié auprès de ma compagnie d’assurance. Celle-ci m’a fait savoir qu’il n’y avait aucune raison pour que les personnes impliquées dans l’accident se parlent après l’accident – toute communication doit passer par les compagnies d’assurance. En gardant la tête froide, le stress de l’accident et de ses suites finit par s’estomper.

Mot final

Je me sens chanceux que personne n’ait été blessé et que mon SUV ait depuis été réparé et fonctionne sans problème. C’est en fait l’aspect mental de l’expérience que j’ai trouvé le plus difficile. Même si j’aurais aimé être mieux préparé, je suis content de ce que cela m’a appris. Tout d’abord, je suis un conducteur beaucoup plus attentif et défensif, et c’est une bonne chose. De plus, je comprends mieux le processus d’assurance et je sais maintenant quoi dire (et ne pas dire) si je me retrouve un jour dans une situation similaire. Avez-vous déjà été victime d’un accident de voiture ? Qu’est-ce que l’expérience vous a appris?