Vous cherchez des moyens de réduire le coût de votre assurance automobile ? Envisagez de conduire votre voiture dans le sol.

Transformer votre nouvelle voiture en un high-miler ne réduira pas seulement vos coûts d’assurance, mais peut vous faire économiser des milliers de dollars car vous repoussez le paiement d’une nouvelle voiture année après année.

Il n’y a pas de meilleur exemple de high-miler queIrvin Gordon , qui approche de la marque des 3 millions de miles sur sa Volvo P 1800S de 1966. Gordon, un professeur de sciences à la retraite, a payé 4 150 $ pour sa Volvo en 1966 et l’a conduite depuis.

Si atteindre les 3 millions de miles sur votre voiture peut sembler farfelu, atteindre les 200 000 ne l’est pas.

Un récent sondage d’AutoMD.com a révélé que 55 % des personnes interrogées prévoyaient de garder leur voiture actuelle « jusqu’à ce qu’elle meure ».

Ce ne sont pas que des paroles. Les conducteurs s’accrochent à leur voiture plus longtemps que jamais. Selon la société d’études de marché automobile R.L. Polk & Co., l’âge moyen des voitures américaines est passé à 10,8 ans, le plus ancien jamais enregistré et une augmentation de deux ans depuis 2000.

Même après 3 millions de miles, Gordon dépense en moyenne moins de 1 000 $ par an en frais d’entretien – beaucoup moins qu’un paiement de voiture. Une voiture de 25 000 $ financée pendant quatre ans coûterait environ 550 $ par mois. Gardez-la deux ans de plus et c’est près de 14 000 $ dans votre compte d’épargne.

Adapter la couverture à la valeur de la voiture

Bien que vous voudrez une couverture complète et une couverture de collision sur votre voiture toute neuve , à mesure que les miles s’additionnent, vos besoins en assurance changeront.

Une voiture fraîchement sortie de la salle d’exposition peut valoir moins que ce que vous devez, ce qui fait de l’assurance écart un achat intelligent.

Jusqu’à ce que la voiture soit remboursée, un prêteur exigera que vous ayez une couverture complète et une couverture collision. La plupart des conducteurs le feraient de toute façon, puisque la voiture a encore la plus grande partie de sa valeur.

L’analyste des consommateurs de Carinsurance.com, Penny Gusner, recommande de garder les franchises basses jusqu’à ce que vous ayez la lettre de licenciement. Ensuite, elle conseille de constituer un fonds d’urgence et d’augmenter vos franchises en conséquence. Cela peut vous faire économiser plusieurs centaines de dollars par an. (Voir « Combien l’augmentation des franchises vous fera-t-elle économiser ? »)

Selon le U.S. . Department of Transportation, la voiture moyenne est conduite 13 450 miles par an. Cela signifie que la voiture moyenne de 10,4 ans affiche 130 000 miles au compteur.

Une voiture avec 130 000 miles ne vaut généralement pas grand-chose. Mais les coûts des pièces et de la main-d’œuvre ne baissent pas de la même façon que la valeur de votre voiture, de sorte que les primes pour la couverture complète et la collision deviennent comparativement coûteuses.

Par exemple, une Honda Accord EX 2012 coûterait à un homme du Texas de 30 ans avec un dossier sans tache 410 $ par an juste pour la couverture complète et la collision. La même couverture sur une Honda Accord de 15 ans avec 201 000 miles, d’une valeur d’environ 3 162 $ selon Edmunds.com, serait encore de 310 $ par an.

« La seule raison pour laquelle la prime baisse est que la taille du chèque que la compagnie d’assurance doit écrire diminue », dit Gusner. « Vous avez beaucoup plus de chances de démolir une vieille voiture que de la réparer. »

Quand la couverture complète ne vaut pas le coût

La collision remplacera ou réparera votre véhicule si vous êtes responsable d’un accident, et la multirisque couvre les dommages dus au vandalisme, aux catastrophes naturelles, aux collisions avec des animaux et au vol. Le montant versé dépend de la valeur de la voiture. Votre assureur ne paiera que la valeur marchande, moins votre franchise.

Les experts financiers ont de nombreuses philosophies sur le moment de laisser tomber la couverture complète, mais en fin de compte, votre propre tolérance au risque prend la décision. (Voir « Est-il temps de laisser tomber la comp et la collision ? »)

Gusner suggère d’imaginer une réparation mécanique qui coûte autant que votre franchise et vos primes pour la couverture complète et la collision additionnées.  » Si vous ne mettriez pas une nouvelle transmission dans votre voiture « , dit-elle,  » l’assurance tous risques et l’assurance collision peuvent être un gaspillage d’argent. « 

D’autres experts suggèrent de laisser tomber l’assurance collision et l’assurance tous risques lorsque les primes coûtent 10 % ou plus du paiement potentiel. À titre d’exemple, si la valeur de votre voiture est de 3 000 $ et que votre franchise est de 500 $, les primes qui s’élèvent à plus de 250 $ sont un signal pour abandonner la couverture.

Quality Planning, un analyste en assurance, a constaté que 63 pour cent des voitures qui avaient au moins 10 ans n’avaient pas de couverture complète ou de collision.

Conduire jusqu’à ce qu’elle tombe

Lorsque votre high-miler devient si vieux que sa valeur est presque inexistante sur le marché, mais que la voiture représente toujours le monde pour vous, la couverture d’assurance devrait changer à nouveau. Une police à usage régulier ne paiera que la valeur marchande.

Mais les options spécialisées pour les voitures classiques ou les voitures souvenirs permettent au propriétaire de décider de la valeur de la voiture et de payer une prime basée sur ce montant. Il y a souvent des restrictions sur l’endroit où la voiture peut être stockée et sur la fréquence à laquelle elle peut être conduite – mais les politiques sont généralement très peu coûteuses en conséquence.

Bien que la plupart des gens n’atteindront pas un million de miles, la plupart des marques modernes peuvent atteindre 200 000 sans trop de problèmes, dit James H. Turnure, directeur de catégorie chez Pep Boys. Être proactif en matière d’entretien de la voiture est primordial si vous voulez faire rouler l’odomètre.

Turnure propose les conseils suivants :

• Suivre à la lettre les recommandations de service du fabricant. Il est préférable de suivre le calendrier de service sévère, qui exige un entretien plus fréquent.
• Laver fréquemment le train de roulement et la carrosserie du véhicule. Les sels de voirie peuvent causer d’énormes dommages, et le châssis est tout aussi important que le moteur et la transmission dans les véhicules à kilométrage élevé.
• L’huile synthétique offre une meilleure lubrification que les produits à base de pétrole et peut parcourir jusqu’à 12 000 milles entre les changements.
• Rincez et changez régulièrement le liquide de refroidissement, le liquide de frein et les autres fluides. Le changement des fluides peut faire une différence spectaculaire dans la vie de la voiture.

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