Si vous avez entendu l’expression « payez-vous d’abord » mais que vous n’avez aucune idée de ce que cela signifie ou de comment le faire, vous êtes au bon endroit. Nous sommes ici pour vous aider à comprendre pourquoi de simples habitudes comme celle-ci peuvent changer votre portefeuille. Mais d’abord, passons en revue ce que cela signifie vraiment de se payer d’abord.
Que signifie se payer d’abord ?
Simplement, se payer d’abord, c’est mettre de l’argent de côté pour vos objectifs financiers avant de dépenser de l’argent. La plupart des gens ont l’habitude de payer pour les besoins, de dépenser pour les désirs, et seulement ensuite d’économiser de l’argent. Mais que se passerait-il si vous commenciez à vous payer d’abord, avant même de payer vos factures ? L’une des façons les plus simples de le faire est de verser automatiquement de l’argent sur un compte distinct de celui que vous utilisez pour payer vos factures. Lorsque vous vous payez en premier, vous donnez la priorité à l’épargne ou à l’investissement pour votre futur moi avant de dépenser de l’argent.
Pourquoi est-il important de se payer en premier
Lorsque vous faites de vos objectifs financiers une priorité, cela vous permet de créer et de construire de saines habitudes financières. Il est facile de remettre l’épargne à la prochaine fois, mais si souvent, la prochaine fois n’arrive jamais. Combien de fois vous êtes-vous dit que vous économiserez de l’argent avec votre prochaine paie ? Ou que vous mettrez de l’argent de côté avec votre remboursement d’impôt ? Ou que vous commencerez à épargner lorsque vous obtiendrez une augmentation ? Ou des heures supplémentaires ou une prime ?
Normalement, nous sommes payés, nous payons nos factures, nous dépensons pour nous amuser, puis nous économisons ce qui reste. Cependant, nous nous mettons en situation d’échec lorsque nous disons « je vais économiser ce qui reste ». Beaucoup d’entre nous ont également les meilleures intentions en promettant d’économiser lors de leur prochaine augmentation, mais ils ne le font pas. Lorsque notre salaire augmente, généralement, nous augmentons nos dépenses, et l’inflation du style de vie s’installe.
Mettre de l’argent de côté à partir de votre salaire est important pour atteindre vos objectifs financiers. Que votre objectif soit d’économiser 500 $ pour une escapade de week-end ou 50 000 $ pour un acompte sur une maison, il est crucial de vous payer d’abord. Vos rêves et objectifs financiers valent la peine d’être réalisés, mais il vous faut un plan. Épargner souvent et régulièrement est également la clé de la constitution d’un patrimoine. Lorsque vous vous payez en premier, vous vous donnez la permission de dépenser ensuite de l’argent sans culpabilité.
Comment se payer en premier ?
Si vous êtes d’accord pour dire que mettre de l’argent de côté est important, voici quelques choses que vous pouvez faire pour vous payer en premier.
Payez-vous comme vous payez une facture
Nous savons tous ce qui se passe lorsque vous ne payez pas votre facture d’électricité, de câble ou de téléphone cellulaire. Ils la coupent. Vous voulez vous assurer que vous avez l’épargne et l’investissement comme des postes de ligne dans votre budget et les traiter comme une facture. Souvent, nous considérons l’épargne comme un élément discrétionnaire alors que nous devrions la considérer comme une priorité. Épargner de l’argent n’est plus seulement un désir, c’est un besoin.
Laissez votre employeur le faire
L’une des façons les plus faciles de vous payer en premier est de le faire par l’intermédiaire de votre employeur. Vous pouvez épargner pour des objectifs à long terme comme la retraite en contribuant à un plan de retraite parrainé par l’employeur comme un 401k, 403b, ou un Thrift Savings Plan. Parlez à votre service de paie ou de ressources humaines et commencez par investir un montant fixe ou un pourcentage de chaque chèque de paie.
Savez-vous que vous pouvez faire déposer directement votre paie sur plus d’un compte ? Bien que cela ne soit pas une option pour tout le monde, cela pourrait être une option disponible pour vous. Tout comme vous pouvez faire contribuer un montant fixe ou un pourcentage à un plan de retraite, vous pouvez faire de même pour l’épargne générale. Tout ce dont vous avez besoin, c’est du numéro d’acheminement et du numéro de compte de votre compte d’épargne et voilà, comme ça, vous pouvez épargner de l’argent. C’est également un excellent moyen de séparer l’argent destiné aux factures de celui destiné à vos objectifs. Encore une fois, vous pouvez parler à votre service de paie ou de ressources humaines pour mettre en place le dépôt direct.
Créer plusieurs comptes
Cela peut sembler sauvage mais avoir plus d’un compte bancaire est un excellent moyen de garder l’argent séparé pour chacun de vos objectifs. Avoir un fonds pour les vacances séparé d’un fonds pour une nouvelle voiture est aussi un moyen facile de savoir combien de progrès vous faites. Pouvez-vous imaginer utiliser l’argent du fonds de mise de fonds pour la maison pour acheter une nouvelle paire de bottes ? Vous ne voudrez probablement pas faire cela !
Donner à vos comptes le nom de vos objectifs peut également vous aider à rester sur la bonne voie. Il n’y a rien de mal à vouloir un sac à main de luxe, mais lorsque vous devez piocher dans votre fonds de vacances à Hawaï pour l’acheter, vous pourriez y réfléchir à deux fois.
Pouvez-vous vous payer en premier si vous êtes endetté ?
Il y a un grand débat sur la question de savoir si l’on doit épargner ou non si l’on a des dettes. La réponse dépend du fait que toutes les dettes ne sont pas les mêmes. Il y a une différence entre une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé et une dette hypothécaire à faible taux d’intérêt.
Un autre facteur à prendre en compte est la durée pendant laquelle vous reporteriez l’épargne. Si le fait de retarder l’épargne vous permet de vous débarrasser de toutes vos dettes en moins d’un an, cela peut valoir la peine de l’envisager. Cependant, si cela va prendre cinq ans ou plus avant que vous puissiez commencer à épargner, peut-être que rembourser la dette un peu plus lentement pourrait être le bon choix.
Maintenant plus que jamais, nous savons que même le plus sûr des emplois n’est pas aussi sûr que nous le pensions. Imaginez que vous perdiez votre revenu demain, avez-vous un fonds d’urgence qui pourrait vous permettre de survivre au chômage ? De nombreuses personnes s’efforcent d’augmenter le montant de leur compte d’épargne pour avoir l’esprit tranquille. Bien qu’il soit recommandé de rembourser vos dettes le plus rapidement possible, il est important d’avoir un tampon de trésorerie.
Comment réussir à vous payer en premier
Automatiser votre épargne
Il n’y a rien de tel que d’avoir des systèmes en place pour nous sauver de nous-mêmes. Lorsque votre chèque de paie arrive sur votre compte bancaire, il peut être tentant d’utiliser cet argent pour le dernier gadget ou la grande vente à rabais. Je sais, c’est tentant. Cependant, la mise en place de retraits automatiques de votre salaire ou de votre compte chèque vers un compte d’épargne vous aidera à réussir à vous payer d’abord. Cela réduit la tentation de dépenser l’argent que vous avez réservé à l’épargne.
Automatiser vos investissements
Se payer d’abord, ce n’est pas seulement économiser de l’argent, c’est aussi investir. Épargner de l’argent n’est plus suffisant pour se constituer un patrimoine. Une enquête récente de Clever Girl Finance a révélé que 68% des lecteurs investissent activement pour l’avenir. Épargner pour des objectifs à court terme comme des vacances ou une nouvelle voiture, c’est bien. Pour les objectifs à long terme comme les fonds de collège et la retraite, l’investissement est essentiel pour construire la richesse au fil du temps.
En conclusion
Payer vous-même d’abord exige que vous deveniez intentionnel. Soyez précis quant à vos objectifs et donnez des noms à vos comptes. Lorsque vous nommez le fonds d’épargne, cela aidera à minimiser la tentation de puiser dans le compte pour une raison sans rapport. Utilisez les remboursements d’impôt, les primes et autres sommes d’argent supplémentaires pour augmenter vos comptes d’épargne ou d’investissement. N’oubliez pas que vous pouvez aussi faire en sorte que les dépôts directs aillent sur les comptes d’épargne.
Nous avons normalisé le fait de payer les autres et les entreprises avant de nous payer nous-mêmes. Vos objectifs et vos rêves sont une priorité, alors traitez-les comme tels en vous payant d’abord !
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