Los principiantes deben conocer sus objetivos y planes de inversión y prepararse para una estrategia a largo plazo. Por lo tanto, suponiendo que quiera hacerlo usted mismo, en lugar de utilizar un asesor, es prudente saber qué compañías de fondos de inversión tienen la mejor variedad de fondos de bajo coste y sin carga. A partir de ahí podrá pasar a la selección de fondos.
Por qué funcionan los fondos sin carga
Los fondos sin carga son ideales para los principiantes porque están libres de las comisiones de los corredores y de los gastos de venta, conocidos colectivamente como «cargas», que tienen por objeto el pago de los servicios de asesoramiento. Si está comprando sus fondos de inversión, se supone que ya ha hecho la comparación entre «hágalo usted mismo» y «asesor» y ha decidido ir por libre con sus compras de fondos de inversión. Por lo tanto, no hay ninguna buena razón para pagar comisiones con los fondos de carga, especialmente porque los fondos sin carga suelen ofrecer rendimientos superiores a los fondos de carga en periodos de tenencia a largo plazo. En otras palabras, si usted es un inversor que compra y mantiene y su objetivo de inversión (por ejemplo, la jubilación) está a varios años o más de distancia, es probable que le vaya mejor con los fondos sin carga.
Utilice una de las mejores compañías de fondos de inversión sin carga
Aquí se asume que no se detendrá con un solo fondo de inversión y que sus objetivos de inversión son a largo plazo (más de cinco años). Por lo tanto, querrá considerar las mejores compañías de fondos mutuos sin carga que tienen una amplia variedad de categorías y tipos de fondos mutuos porque necesitará seguir construyendo su cartera de fondos mutuos para la diversificación. Algunas de las mejores compañías de fondos de inversión sin carga son Vanguard Investments, Fidelity y T. Rowe Price.
Por qué los fondos indexados S&P 500 pueden ser lo mejor para los principiantes
Los fondos indexados pueden ser un gran lugar para comenzar a construir una cartera de fondos de inversión. La mayoría de ellos tienen ratios de gastos extremadamente bajos y pueden darle exposición a docenas o cientos de acciones que representan varias industrias en un solo fondo. Por lo tanto, puede cumplir el objetivo inicial de obtener un fondo de inversión de bajo coste y diversificado. De nuevo, Vanguard, Fidelity y T. Rowe Price son buenas empresas de fondos de inversión para los fondos indexados. También puede buscar en Charles Schwab.
Cómo invertir en un solo fondo
Si quiere tomar el camino más sencillo e invertir una suma global en un solo fondo de inversión, hay algunas opciones que funcionan mejor en cuanto a mantener los costes bajos y la diversificación amplia:
Fondos equilibrados
También llamados fondos híbridos o fondos de asignación de activos, son fondos de inversión que invierten en una asignación de activos equilibrada de acciones, bonos y efectivo. La asignación suele ser fija y se invierte de acuerdo con un objetivo o estilo de inversión establecido. Por ejemplo, a 31 de octubre de 2020, el Fidelity Balanced Fund (FBALX) tiene una asignación de activos aproximada de alrededor del 67% de acciones, 31% de bonos y 2% de efectivo. Esta asignación de fondos se considera una cartera de riesgo medio o moderado.
Fondos mutuos de fecha objetivo
Como su nombre indica, los fondos mutuos de fecha objetivo invierten en una mezcla de acciones, bonos y efectivo que es apropiada para una persona que invierte hasta un determinado año. A medida que se acerque la fecha objetivo, el gestor del fondo disminuirá gradualmente el riesgo de mercado, desplazando los activos de las acciones a los bonos y al efectivo, que es lo que haría un inversor individual manualmente. Por lo tanto, los fondos de inversión con fecha objetivo son un tipo de inversión que «se fija y se olvida». Por ejemplo, si está ahorrando para la jubilación y cree que puede jubilarse en torno al año 2035, una buena opción para usted podría ser el Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). A continuación, puede terminar su investigación, añadir periódicamente nuevo dinero al fondo y ver cómo crecen sus ahorros mientras sigue viviendo su vida!
Cómo analizar un fondo de inversión
Puede averiguar todo lo que necesita saber en uno de los mejores sitios de investigación de fondos de inversión. Pero antes de empezar a investigar, querrá saber qué características busca y cómo analizar un fondo de inversión. El análisis de fondos incluye algo más que la rentabilidad pasada. Como ya sabe, querrá buscar fondos sin carga con bajos ratios de gastos, lo que puede aumentar las probabilidades de obtener una rentabilidad futura aceptable. Estas características son especialmente importantes en el caso de los fondos indexados, que también se denominan fondos de gestión pasiva porque el gestor del fondo no intenta «batir al mercado» sino igualar un índice (de forma pasiva).
También existen fondos de gestión activa, en los que el gestor del fondo intenta activamente obtener los mejores rendimientos con un riesgo razonable. Naturalmente, estos fondos tendrán unos coeficientes de gastos más elevados, ya que la investigación adicional necesaria aumenta los gastos de gestión del fondo. En el caso de los fondos de gestión activa, conviene comprobar la permanencia del gestor en el cargo para asegurarse de que ha estado al frente del mismo durante al menos tres años y, a ser posible, cinco o más. Una gestión consistente es una garantía de que el rendimiento del fondo se debe al gestor actual y no a alguna otra persona que se haya jubilado recientemente o que haya dejado la compañía de fondos para gestionar un fondo diferente.
Cómo construir una cartera de fondos de inversión
Antes de comprar su primer fondo de inversión, es conveniente que entienda cómo construir una cartera de fondos de inversión. Esta investigación vuelve al punto inicial de conocer sus planes de inversión a largo plazo y basar su compra de fondos en este plan. Puede considerarlo como si dibujara y revisara el plano de una casa antes de construir sus cimientos.
Sobre todo, mantenga las cosas sencillas y asegúrese de no pensar ni analizar en exceso los fondos de inversión. A veces, empezar es la mejor idea. Los detalles pueden resolverse por sí solos más tarde. Esperar demasiado tiempo para invertir empezará a socavar sus objetivos de inversión.