Akár tapasztalt befektető, akár kezdő, a befektetési alapok hatékony építőkövei lehetnek az IRA portfóliójának. De az is igaz, hogy a megfelelő befektetési alapok megtalálása macerás lehet. Rengeteg lehetőséget kell áttanulmányoznia, és a sok ötbetűs szimbólumtól elkezdhet forogni a feje.

Szimulálja ezt a folyamatot, ha először egy pillanatra meghatározza, hogy mire van szüksége az IRA-alapjaitól. Minimális ráfordítású portfóliót szeretne? Piaci szintű növekedést hosszú távon? Vagy agresszív növekedést, hogy minél gyorsabban lendületet vegyen? Ha ezek bármelyike megfelel, akkor jó helyen jár. Íme, három olyan alaptípus, amely megfelel ezeknek a céloknak, valamint kilenc olyan befektetési alap, amely szerepet játszhat az Ön IRA-jának növekedésében.

Az elfoglalt megtakarítóknak:

A célhoz kötött alapok, vagyis a TDF-ek megfelelőek, ha egyetlen, könnyen kezelhető, az eszközosztályok között diverzifikált alapot szeretne. Ezek az alapok a részvények, kötvények és készpénz előírt keverékét követik, amely idővel fokozatosan konzervatívabbá válik. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy a nyugdíjba vonuláshoz közeledve nem kell újra egyensúlyba hoznia vagy módosítania állományait a kockázat csökkentése érdekében.

A TDF-ek értékelésekor mindenképpen tekintse át az alap “csúszóútját”. A csúszópálya meghatározza, hogy az alap portfóliója hogyan fog változni az idő múlásával a célévhez képest. Egyes TDF-ek csak jóval a célév után érik el a legkonzervatívabb portfóliójukat. Ezek nagyobb növekedési potenciált, de nagyobb volatilitást is kínálhatnak. Más TDF-ek a célévben vagy azt megelőzően érik el a legkonzervatívabb pontjukat.

Az alábbi táblázat három különböző alapcsaládot mutat be három különböző csúszópályával.

Táblázat adatforrás: JPMorgan, Fidelity, John Hancock.

Amint láthatja, a JPMorgan alap célévének egybe kell esnie az Ön nyugdíjba vonulásának tervezett évével. Ez egyben az az év, amikor ez az alap leállítja a portfóliójának kockázatmentesítését. Ekkor a tartás 5% készpénzből, 62,5% kötvényből és 32,5% részvényből fog állni.

A Fidelity alap egy kicsit más állat, mert a 70. születésnapjához kell igazodnia. A portfólió azonban a célév után még 10 évig tovább fejlődik. A legkonzervatívabb esetben az alap 19% részvényt, 69% fix jövedelmet, 10% inflációval védett adósságot és 3% hosszú távú amerikai államadósságot tart.

A John Hancock alap 48% fix jövedelmet és 52% részvényt fog tartani a nyugdíjba vonuláskor. A részvények aránya további 20 éven keresztül fokozatosan csökken, amíg a portfólió el nem éri a 75% fix jövedelem és 25% részvények keverékét.

A fiatal megtakarítók számára: Részvényindexalapok

Ha még évtizedek vannak a nyugdíjba vonulásig, és piaci szintű növekedést szeretne, fontolja meg a részvényindexalapokat. Az S&P 500 indexalapok jó kiindulópontot jelentenek. Ezek a befektetési alapok az S&P 500 vállalatokba fektetnek be, hogy az index teljesítményét utánozzák. Az S&P 500 hosszú távú átlagos éves növekedése az infláció után körülbelül 7%. Ez minden bizonnyal elég ahhoz, hogy idővel szép lendületet mutasson az IRA-jában.

Az indexalapok értékelésénél nagyon figyeljen a díjakra. Az összes S&P 500 indexalap alapvetően ugyanazzal a portfólióval rendelkezik, így a legalacsonyabb díjakkal rendelkezők vannak a legjobb helyzetben a legmagasabb hozam eléréséhez. Itt töredékekről beszélünk, de minden fillér számít.

Az alábbi táblázat három alacsony költségű S&P 500 indexalapot mutat be. A Fidelity 500 indexalapja a legolcsóbb, és teljesítmény tekintetében is megelőzi a másik kettőt.

Táblázat adatforrás: Morningstar.

A kockázattűrő megtakarítók számára: Növekedési alapok

A növekedési alapok olyan vállalatokba fektetnek, amelyek várhatóan gyorsabban növelik bevételüket és nyereségüket, mint társaik vagy gyorsabban, mint a teljes piac. Ha ezek a várakozások beigazolódnak, a növekedési alap jobban teljesít az indexalapnál. De fennáll a kockázata annak is, hogy a dolgok fordítva alakulnak.

A piac 2009 óta emelkedő tendenciát mutat, így a közelmúlt történelme jót tett a növekedési alapoknak. Láthatja, hogy az alábbi táblázatban kiemelt három alap 10 éves éves éves szinten 17% feletti hozamot ért el.

A táblázat adatforrás: Morningstar.

A befektetők jó időkben szeretik a növekedési vállalatokat, de medvepiacokon hajlamosak a megbízhatóbb lehetőségek felé mozdulni. Ha a piaci környezet bizonytalanabbá válik, a növekedési alapok meginognak. Ezt a kompromisszumot el kell fogadni a nagyobb növekedési potenciálért. Emellett legalább 10 évre kell lennie a nyugdíjba vonulástól, hogy legyen ideje átvészelni az esetleges visszaeséseket.

Válasszon olyan alapokat, amelyek megfelelnek az Ön stílusának és kockázattűrésének

A befektetési alapok széles körű diverzifikációt biztosítanak az IRA-portfóliója számára. A kihívás az Ön céljainak és befektetési stílusának megfelelő alapok kiválasztásában rejlik. Természetesen idővel növekedést szeretne — mindannyian ezt szeretnénk –, de azt is mérlegelje, hogy mennyi gyakorlati munkára áll készen, és mennyi kockázatot képes elviselni. Ha ezeket a tényezőket szem előtt tartva fektet be, nagyobb valószínűséggel lesz hosszú távon sikeres.

Trendi

• {{fejléc }}

Catherine Brock a JPMorgan Chase részvényeivel rendelkezik. A Motley Foolnak nincs pozíciója az említett részvényekben. A The Motley Fool közzétételi politikával rendelkezik.