Hogyan vásároljon részvényeket online, ha ez az első alkalom?

Ha újonc vagy, aki az első lépést szeretné megtenni az online részvénybefektetés világában, akkor tudni akarod, hogy mely online brókerek jelentik a legnagyobb hasznodat és segítenek neked, hogy kezdőként sikeres legyél.

Azért, hogy segítsünk Önnek ezt leszűkíteni, összeállítottunk egy listát a leginkább kezdőbarát brókerekről az ügyfélszolgálatuk, az első osztályú oktatási és kutatási anyagok, a könnyen használható platformok és termékek, valamint az árazásuk alapján.

Egyik bróker inkább az útmutatásra és a támogatásra összpontosít, míg mások a fejlett eszközöket és az Önnel való fejlődés képességét helyezik előtérbe. Listánk kiegészítéseként egy vásárlói útmutatót is mellékeltünk (alább), amely segít megérteni a részvénybefektetést, annak előnyeit és kockázatait, valamint azt, hogy kezdőként mire kell figyelnie egy részvénybrókernél.

Még a COVID-19 által a tőzsdén okozott meredek zuhanás ellenére is többen töltik le a részvényalkalmazásokat, mint valaha. A pénzügyi piacok esésével sokan lehetőségként tekintenek a helyzetre, abban a reményben, hogy hamarosan visszatérnek az egyensúlyba. Nincs jobb alkalom, mint most, hogy elkezdjük megtanulni, hogyan fektessünk be részvényekbe.

Szóval, melyik a legjobb online tőzsdei kereskedési oldal egy kezdő számára?

A legkezdőbarátabb online részvénybrókerek

Robinhood – A legjobb ingyenes részvényalkalmazás

Azok számára, akik díj és gond nélkül szeretnének belevágni a tőzsdei kereskedésbe – a Robinhoodot mindenképpen érdemes megfontolni. Néhány évvel ezelőtt két Stanford-diplomás New Yorkba költözött, és felfedezték, hogy a legtöbb Wall Street-i cég alig – vagy egyáltalán nem – fizet a kereskedés megkönnyítéséért. Mégis arról ismertek, hogy tetemes jutalékokat számítanak fel.

Ezzel a feltevéssel a két diplomás összepakolt, és Kaliforniába költözött, ahol felépítették a Robinhoodot. A cég küldetése az volt és ma is az, hogy “mindenki számára hozzáférést biztosítson a pénzügyi piacokhoz, ne csak a gazdagoknak”.

Hogyan vásárolnak a kezdők online részvényeket? Nagyjából 10 millió ember szerint a válasz a Robinhood. Jelenleg ennyien használják a platformot.

A Robinhood annyiban nagyszerű, hogy letöltheti az alkalmazást, és azonnal elkezdheti a kereskedést – díjak nélkül. Saját megfigyelési listákat hozhat létre, hogy figyelemmel kísérhesse azokat a részvényeket, amelyeket szemmel szeretne tartani.

Amint kezdeményez egy befizetést, azonnal engedik, hogy elkezdje a kereskedést, még mielőtt megkapná a pénzt. Nincsenek számla minimumok sem.

Mégis, ha a kereskedési eszközökről és oktatási forrásokról van szó, a Robinhood hiányt szenved. Ha intelligens befektetési stratégiákat akarsz használni, itt magadra maradsz.

Az ügyfélszolgálatot illetően pedig alig van más, mint egy GYIK rész a weboldalon és egy automatizált chatbot. Természetesen az e-mail is választható, de ez valószínűleg időbe telik.

Összességében, ha mindenféle díj és vesződség nélkül szeretne belevágni a részvények vásárlásába és eladásába, a Robinhood lehet az Ön számára. Emellett a Robinhood összes funkcióját tovább teszteltük átfogó Robinhood-értékelésünkben.

TD Ameritrade – Összességében kiváló

A TD Ameritrade több kategóriában is folyamatosan magasan szerepel. A bróker az elmúlt hónapokban felkapaszkodott a ranglétrán, miután csökkentette az online részvény-, tőzsdén kereskedett alapok és opciós ügyletek jutalékdíját.

A TD Ameritrade kiterjedt és ingyenes oktatási platformja az online bróker egyik fénypontja, amely magában foglal egy podcastot, egy elmélyült tananyagot, cikkeket, videókat és webcastokat, a TD Ameritrade Networköt és személyes rendezvényeket, hogy csak néhányat említsünk.

A cég emellett számos befektetési menedzsment-megoldást kínál az ügyfeleknek, amelyek segítenek a terv kidolgozásában, valamint elsőrangú kutatási eszközöket biztosítanak, amelyek lehetővé teszik a piac elemzését, és segítenek céljaik elérésében.

Az ügyfelek a TD Ameritrade Mobile Trader alkalmazáson keresztül beszélhetnek egy tanácsadóval, de gyors választ kaphatnak a bróker Ask Ted, szolgáltatásából is. Az Ask Ted egy chatbot, amely útmutatókkal, befektetési eszközökkel, adatokkal és egyebekkel segít, hogy a lehető legzökkenőmentesebbé tegye a befektetéshez vezető utat.

A TD Ameritrade a legtöbb közösségi médiaplatformon, köztük a Facebookon, a Twitteren, az Amazon Alexán, a WeChaten és az Apple Business Chaten is kínál segélyvonalakat a gyors és egyszerű elérés érdekében.

A kezdőknek érdemes a TD Ameritrade standard webes felületével, más néven “a zöld oldallal” kezdeniük. A bróker ideális platformot kínál a növekedéshez és a fejlődéshez azáltal, hogy a haladóbb kereskedők számára is biztosít eszközöket, beleértve a thinkorswim-et, ahol egyéni portfóliót hozhat létre, kereskedési figyelmeztetéseket állíthat be, és valós idejű híreket kaphat az aktuális trendekről.

Összességében azt mondjuk, hogy a TD Ameritrade az egyik legjobb kereskedési platform a kezdők számára. A bróker 0 dolláros jutalékai, kutatási és oktatási eszközei minden szint számára ideálisak. A cég jó ügyfélszolgálatot és útmutatást is kínál, hogy segítsen az ügyfeleknek az út során esetlegesen felmerülő bukkanókban.

Azt is meg kell jegyezni, hogy a Charles Schwab a TD Ameritrade felvásárlását tervezi. Az üzlet várhatóan 2020 második felében zárul le.

E*TRADE – A legjobb prémium szolgáltatás

Az E*Trade már egy ideje létezik, így megérti a kezdők igényeit, és azt, hogy hogyan lehet ezeket kielégíteni.

A fejlett kereskedési platformjuk, a Power E*Trade egyértelműen a bróker egyik fénypontja, és lehetővé teszi a felhasználók számára a piac elemzését, valamint jelentős részvény- és opciós kereskedést kínál. Oktatási eszközeik szintén segítenek bővíteni tudásbázisát, hogy megalapozottabb döntéseket hozhasson.

Az E*Trade egy másik online bróker, amely alkalmas kezdők és haladóbb befektetők számára. Oktatási eszközeik minden kereskedő számára elérhetőek, még azok számára is, akik nem ügyfelek.

Asztali és mobil eszközeik könnyen használhatóak, és több piaci központjuk is van a kereskedés végrehajtásához. A kezdők és a fiatalabb befektetők számára is elérhetőbbé váltak, mivel 2019 októberében megszüntették az ETF-ekre és részvényekre vonatkozó jutalékdíjaikat. Azonban magas árréskamatlábuk van, amivel tisztában kell lennie.

A bróker honlapján nehéz lehet navigálni és megtalálni a szükséges információkat, és jelenleg csak azok az ügyfelek kapnak kiemelt szolgáltatást, több kutatási eredményt és szakértői vagyonkezelést, akik megfelelnek bizonyos kritériumoknak, például nagyobb számláknak.

Az E*Trade platform áttekintésekor azt találtuk, hogy az E*Trade innovatív és intuitív kereskedési platformokat és mobilalkalmazást kínál, amelyet a kezdők is élvezni fognak. A tudásbázisuk fejlesztése iránt érdeklődő újoncok igénybe vehetik a cég kiváló eszközeit és oktatási anyagait. Ha valaha is kíváncsi volt a kezdőknek szóló online tőzsdei kereskedésre, az E*Trade egy nagyszerű hely a kezdéshez.

Fidelity Investments – A legjobb oktatási eszközök

A Fidelity Investments az egyik legjobb kutatási és oktatási lehetőséget kínálja ahhoz, hogy kezdőből haladó kereskedővé váljon. A bróker emellett az elsők között kínál csökkentett díjakat, jutalékmentes részvény-, ETF- és opciós ügyleteket, valamint átfogó online tanulási központot.

A Fidelity vezető név, több mint 3 billió dollárnyi kezelt vagyonnal (AUM), és nehéz, de izgalmas év elé néz, miután egyik fő versenytársa, a Charles Schwab felvásárolta a TD Ameritrade-et. A bróker 2019 októberétől minden részvényre és tőzsdén kereskedett alapra 0 dollár jutalékdíjat kínál, beleértve az opciós ügyletek díját is, amelyet mostantól szerződésenként 0,65 dollárral számolnak fel

A Fidelity értékes ügyfélszolgálatot is nyújt az újoncoknak, és folyamatban van egy kognitív számítástechnikai platform kiépítése, hogy az ügyfeleknek emberibb módon nyújtsanak támogatást. A cég teljes körű banki lehetőségeket kínál, emellett két pénzpiaci alapot is kínál 1,82%-os kamatlábbal. Számlakorlát nélkül is igénybe veheti, ha fedezetet szeretne vásárolni az értékpapírokra.

A Fidelity Full View segítségével az újoncok a Fidelityn kívül is nyomon követhetik pénzügyeiket, sőt, befektetési számláikat is. Az árképzésről és a díjstruktúráról további információkat a Fidelity Investments értékelésében talál.

Charles Schwab – A legjobb a kutatáshoz

A Charles Schwab egy teljes körű szolgáltatást nyújtó bróker, amely szolgáltatásai, ajánlatai és díjai tekintetében szinte minden téren előkelő helyen áll, és remek választás a kezdők számára, akik egy jól felszerelt brókert szeretnének. Ezzel együtt oktatási forrásaik, és meglátásaik minden szintű kereskedőnek megfelelnek.

A Schwab volt az első online bróker, amely 2019 októberében jutalékmentessé tette a részvények, tőzsdén kereskedett alapok és az amerikai opciók kereskedési jutalékát. A TD Ameritrade nemrégiben történt felvásárlása 2020-ban biztosan ésszerűsített szolgáltatásokat és potenciálisan jobb termékeket eredményez majd.

A Schwab kiváló ügyfélszolgálatot nyújt. Online ügyfélszolgálatuk és chat-támogatásuk a nap 24 órájában áll az ügyfelek rendelkezésére, és meghívják az ügyfeleket kiegészítő workshopjaikra is több mint 350 fiókjukban.

A Schwab nem akar lemaradni, és nemrég megjelentette az Intelligens portfóliók nevű robot-tanácsadói (azaz automatizált befektetési) platformot. A robot-tanácsadójuk képes teljes mértékben kezelni a portfólióját – nagyszerű lehetőség kezdőknek. A Schwab világos útmutatást is kínál, és egy Client Concierge segít Önnek a kezdeti prioritások rendezésében.

Ha jobban érdeklik a részvények és opciók, a Schwab nagyszerű kutatásokat és jelentéseket kínál harmadik fél cégektől, többek között a Morningstar-tól és a Market Edge-től. A kezdők is szeretni fogják a Schwab insights szekcióját, amely tartalmaz egy tudásközpontot, betekintéseket és ötleteket, valamint befektetési elveket azok számára, akik már a kezdetektől fogva szeretnének lábra állni.

Amint azt a Charles Schwab értékelésünkben is érintjük, a Schwab két másik kereskedési platform, a StreetSmart Edge és a Tradesource mellett alapvető webes kereskedési funkciókat kínál, amelyek könnyen használhatók. A StreetSmart Edge a Schwab elsőszámú kereskedési platformja, amely testreszabható funkciókkal és intuitív munkafolyamatokkal rendelkezik, amelyek szinkronizálhatók az Ön személyes kereskedési stílusával. Kezdőknek is alkalmas, mert egyszerű stratégiák létrehozását teszi lehetővé, de a bonyolultabb stratégiákhoz is alkalmazkodik, ha már több tapasztalatot szerzett.

A Charles Schwab összességében egy teljes körű szolgáltatást nyújtó bróker, amely könnyen használható és átfogó betekintést és adatokat kínál. A robot-tanácsadójuk az egyik legjobb, és 100%-ban át tudja venni a portfólióját az Ön számára.

A Schwab StreetSmart Edge kereskedési platformja továbbá egyszerű és összetettebb stratégiákat is kiszolgál, amint Ön tanul és fejlődik. A közelmúltban történt felvásárlásuk is biztos, hogy az ügyfelek számára pozitív lesz az előttünk álló évben, és a TD Ameritrade számos előnye és funkciója be lesz gördítve.

Acorns – A legjobb kezdőknek

Acorns szerepel a kezdőknek szánt legjobb online részvénybrókerek listájánkon. A cég segít a befektetőknek a vásárlások felkerekítésében és a visszajáró pénz befektetésében a portfóliójába. A bróker opciók és robot-tanácsadók választékát kínálja, amelyek segítenek az újoncoknak abban, hogy idővel elsajátítsák a nyereséges portfólió létrehozásának elsajátítását.

Úgy gondoljuk, hogy az Acorn megérdemli a helyet ezen a listán, mert szinte minden ügyfelük, köztük mi magunk is magasra értékeljük őket, amint azt Acorns értékelésünkben láthatja. A brókerek díjait azonban nem nézzük jó szemmel, mivel az iparág 2019 októberében az alacsonyabb díjak felé mozdult el.

Az Acorns összességében megfelel az újoncoknak, akik passzívan szeretnék megtanulni a befektetést, de az online kereskedési tőzsdéknek nem annyira. Nem alkalmasak senkinek, akinek érdeke, hogy bármilyen kiterjedt tanulást végezzen, mivel a cég a passzív befektetés egyszerű megközelítéséről szól. Az újoncoknak nem kell emlékezniük a számlák feltöltésére, mert minden automatizált.

A befektetőknek csak azt kell szem előtt tartaniuk, hogy a passzív befektetésnek időbe telik, amíg nyereséget termel, és az Acorns olyan díjakat számít fel, amelyek nem biztos, hogy lehetővé teszik, hogy a passzív befektetéssel a lehető leggyorsabban nyereséget érjenek el.

Hogyan vásároljanak a kezdők online részvényeket?

Oké… tehát felsoroltuk a legjobb online brókereket kezdőknek, de most ki kell találnod, melyik bróker felel meg személyes céljaidnak és befektetési stílusodnak.

Egyik bróker részletes tudásanyagot és útmutatást kínál, hogy segítsen portfóliójának diverzifikálásában, megalapozottabb döntések meghozatalában, sőt, akár portfólióját is felépítheti és felügyelheti Ön helyett. Mások inkább lazábbak, és hagyják, hogy Ön maga döntsön.

Tradicionálisan a brókerek magas jutalékokat és díjakat számítottak fel, de nagy elmozdulás történt ettől, ami nagyszerű hír a fiatal befektetők számára, akik megpróbálnak belevágni az iparágba.

Mi az a részvényalap?

A hazai részvényalapok lehetőséget adnak a befektetőknek, hogy a világ legnagyobb és leglikvidebb piacán keresztül a világ néhány legnagyobb vállalatának részvényeivel rendelkezzenek. Mivel az amerikai részvények általában alacsony kockázatúak és jó hozamúak, a befektetők ezeket részesítik előnyben portfóliójuk alapvető elemeként.

A belföldi részvényalapban való részesedésvásárlás azt jelenti, hogy az Ön pénzét más befektetők pénzével összevonják, és elsősorban amerikai vállalatok részvényeinek vásárlására használják. A legtöbb alap több száz részvényt birtokol a profit növelése érdekében.

A részvényalapok összességében jó befektetési lehetőséget jelentenek, és számos előnyük van, többek között alacsony kockázatot jelentenek, és jelentős értéknövekedési lehetőséget kínálnak.

Melyek a belföldi részvényalapok előnyei?

Diverzifikáció

A legjobb eredmények elérése és a portfólió időbeli ingadozásának csökkentése érdekében a befektetők sok különböző iparágban vásárolnak egyedi részvényeket. Ez a diverzifikációnak nevezett gyakorlat megvédi a befektetőket a hatalmas veszteségektől, amikor egy részvény árfolyama esik, mert még mindig kell jól teljesítő más iparágak részvényei, mivel nem valószínű, hogy mind egyszerre esnek.

Hosszú távú megtakarítás

A hazai részvényalapok a legjobbak a hosszú távú megtakarításhoz, mivel jelentős értéknövekedési lehetőséget kínálnak. Ez ideális, ha hosszú távú célokra, például nyugdíjra vagy főiskolára szeretne megtakarítani. Ez a fajta befektetés segít abban, hogy megtakarításai az inflációval összhangban vagy azt meghaladva maradjanak.

A belföldi részvényalapok kockázatai

A tőke elvesztése

A részvények teljesítményét a részvényállományok teljesítménye határozza meg. Ez azt jelenti, hogy ha egy részvény árfolyama csökken, az az alapban lévő befektetésének értékét is negatívan befolyásolja.

Ha eladja az alapját, amikor annak értéke csökken, az veszteséget eredményezhet. Az is, hogy az alapja diverzifikált, nem teszi védetté a veszteséggel szemben.

Potenciális adókövetkezmények

A részvényalapok osztalékot kaphatnak, vagy ha egy részvény értéke emelkedik, úgy dönthetnek, hogy eladják, amihez a részvényesek pénzét felosztás útján kell szétosztani. Minden megkeresett felosztás után adót kell fizetnie.

Azokban az esetekben, amikor az alapok hosszú távon megtartották a részvényeket, kaphat tőkenyereség-felosztást, amely után szintén adót kell fizetnie, még akkor is, ha abban az évben negatív hozamot kapott. Amikor részvények vásárlásáról és eladásáról van szó, az adók leküzdésének legjobb módja az adóveszteség betakarítása.

Mi az a részvénykereskedelmi tőkeáttétel?

Néhány részvénybróker kínál a befektetőknek tőkeáttételt a kereskedés során. Ezt margin kereskedésnek is nevezhetjük, és azt jelenti, hogy pénzt veszünk fel kölcsön, hogy növeljük a részvénybefektetésünk méretét, ha nincs elég pénz a számlánkon. Ez a tőkeáttétel növelheti a befektetése megtérülését, de ugyanígy hatalmas veszteséget is eredményezhet.

Hogyan kapnak fizetést a részvénybrókerek: Díjak & jutalékok

Az online brókerek a részvények, ETF-ek, opciók és befektetési alapok után felszámított jutalékok és díjak révén jutnak pénzhez. Mivel az iparág a nulla jutalékos díjak felé mozdult el, 2019 októberétől kevesebb bróker számít fel ilyen díjakat.

Meglehet azonban, hogy számlavezetési díjat vagy minimális befektetési letétet is felszámítanak, ezért jó, ha még a bróker kiválasztása előtt kiszámolja, hogy potenciálisan mennyi díjat kell fizetnie.

Full-Service Options vs. Robo-Advisor Tools

A megfelelő bróker keresésekor kulcsfontosságú annak megértése, hogy melyik bróker “típusa” felel meg leginkább az Ön igényeinek. Kétféle online bróker létezik; a teljes körű szolgáltatást nyújtó bróker és a robot-tanácsadó.

A teljes körű szolgáltatást nyújtó brókernek teljes brókeri szolgáltatáscsomagot kell kínálnia. Általában átfogó tudást és útmutatást nyújtanak, hogy segítsenek Önnek a legjobb döntéseket meghozni a vagyon sikeres elosztásával kapcsolatban, emellett tanácsot adnak a trendekkel kapcsolatban, és segítenek a portfólió stratégiájának kialakításában.

A robot-tanácsadók általában kevesebb útmutatást nyújtanak, és lehetővé teszik a befektetők számára, hogy maguk vásároljanak részvényeket. A legjobb robot-tanácsadók automatikus újrakiegyensúlyozást és adóveszteség-gyűjtést kínálnak, ami megfelel a kezesebb befektetési stílusnak.

Az ügyfélszolgálat

A kezdők általában igazán profitálnak egy bróker ügyfélszolgálatából, ezért javasoljuk, hogy kutassa fel, mit gondolnak az ügyfelek arról a támogatásról, amelyet egy bróker nyújt ügyfeleinek.

A Charles Schwab az egyetlen bróker, amely pénzvisszafizetési garanciát kínál díjköteles szolgáltatásaira, ha az ügyfelek nem elégedettek, és néhány online részvénybróker nem helyezi előtérbe az ügyfélszolgálatot, és nehezen elérhetővé válhat.

Amikor eldönti, hogy melyik bróker mellett kötelezi el magát, tájékozódjon, milyen támogatást vagy útmutatást nyújt a kezdőknek, mennyire hozzáférhetőek a szolgáltatásaik, és hogy a termékeik és platformjaik könnyen kezelhetőek-e vagy sem. A kezdőkre összpontosító tőzsdei brókerek nem mindig a legjobb ügyfélszolgálatot kínálják.

Szervezhet nyugdíjszámlát?

Ha a nyugdíjszámla létrehozása az egyetlen cél, akkor mindenképpen tájékozódjon arról, hogy az adott cég kínál-e ilyet. Míg egyesek felajánlják a nyugdíjszámla létrehozásának lehetőségét, mások nem kínálnak sem IRA-t, sem Roth IRA-t. Egy olyan cég, amely nem kínál IRA-t vagy Roth IRA-t, nem biztos, hogy az Ön számára megfelelő.

A legjobb részvénykereskedelmi platform kiválasztása kezdőknek

Ha már jól érti a tőzsdét, annak alapfogalmait és tisztában van a lehetséges kockázatokkal, válasszon egy olyan online brókert, amelyről úgy érzi, hogy megfelel az Ön tapasztalati szintjének és kereskedési stílusának, és kezdje lassan. Amikor a kezdőknek szóló online részvénykereskedésről van szó, mindenképpen végezze el a kutatást, mielőtt elkötelezi magát egy bróker mellett.

Az új kereskedőknek összességében az ügyfélszolgálatot és az útmutatást, az oktatási forrásokat, valamint a könnyen használható eszközöket és platformokat kell előnyben részesíteniük, hogy ne legyen túlterhelt. Ne koncentráljon most túlságosan az árakra, mert kezdetben valószínűleg amúgy sem fog túl sokat kereskedni, és ha mégis, bármikor válthat brókert.

Szóval, melyik a legjobb online tőzsdei kereskedési oldal egy kezdő számára? Nos, most már mindened megvan ahhoz, hogy ezt te magad döntsd el.

Bármelyik brókert is választod, szánj időt arra, hogy megtanuld a dolgokat, és stratégiázz, stratégiázz, stratégiázz!