A családomban én voltam az első, aki főiskolára járt, és szerencsére alig több mint 5000 dolláros diákhitel adóssággal végeztem. De aztán úgy döntöttem, hogy mesterdiplomát szerzek, és most büszke diplomás vagyok, sok ezer dolláros adóssággal. Mivel a családomban nincs senki, aki tanácsot tudna adni, sok kérdésem volt azzal kapcsolatban, hogyan tudnám kezelni a havi diákhitel törlesztőrészleteimet a költségvetésemen belül

Természetesen sok társaságom van. A Nemzeti Diákhitel Adatrendszer szerint mintegy 44 millió amerikai együttesen 1,5 billió dollárral tartozik a diákhitelek miatt. Az Institute for College Access and Success becslése szerint a 2016-os évfolyam alapdiplomásai átlagosan 20 000 dollár (Utah államban) és 36 350 dollár (New Hampshire államban) közötti adóssággal rendelkeznek.

Hogyan tájékozódhat az adósságok minimalizálásáról és kezeléséről? Jelenleg, bár mind az állami, mind a magán diákhitelprogramok az információk és a képesítések mocsarát jelentik, fontos, hogy a hiteleit a forrásánál fogva megértse. Semmi sem helyettesítheti az apró betűs részek elolvasását, mielőtt bármilyen módosítást eszközölnél a jelenlegi fizetési terveidben.

De nem kell fizetned egy pénzügyi tanácsadónak, hogy segítsen neked, javasolja Drew M. Anderson közgazdász, aki a RAND Corporation számára a diákfinanszírozási támogatások közgazdaságtanát tanulmányozza. “A pénzügyi tanácsadás nagyon értékes lehet” – mondja Anderson – “de ha a diákhitel-törlesztési tervekről van szó, akkor ingyenes tanácsadás is létezik”. Azt javasolja, hogy ha szövetségi hiteled van, akkor érdemes egy kis időt töltened az Office of Federal Student Aid weboldalán, ahol az összes elérhető törlesztési tervet felkutathatod. Telefonon is kérhet tanácsot az önnek legmegfelelőbb törlesztési tervről. Ha pedig magánhitelt vett fel, Anderson azt javasolja, hívja fel és “beszéljen a hitelkezelőjével”, hogy megvizsgálja, a legjobb ajánlatot kapja-e a fizetési tervekkel kapcsolatban.

Itt vannak tippek a kezdéshez.

Tudja meg, mivel tartozik

Szövetségi hitel, magánhitel vagy mindkettő törlesztésével tartozik? Ha bizonytalan, jelentkezzen be a Nemzeti Diákhitel Adatrendszerbe, és egy helyen láthatja az összes szövetségi hitelét. “Ez egy szövetségi működtetésű weboldal, így nemcsak pontos, de segít megérteni, hogy mely hitelek szövetségi hitelek” – mondja Joe Holberg (Chi-NWI ’11), aki megalapította a Holberg Financial pénzügyi egészségügyi és wellness technológiai platformot. “Ha ott ülsz, és azt mondod, hogy “30 000 dollárral tartozom, és csak 20 000 dollár jelenik meg ezen az NSLDS oldalon”, akkor 10 000 dollár magánhitel.”.

A magánhitelek kamatai többe kerülhetnek, mint a szövetségi hiteleké (a szövetségi kormány évente egyszer határozza meg a diákhitelek kamatát), és hiányoznak belőlük a szövetségi hitelek által nyújtott törlesztési előnyök. Ha magas kamatot fizet a magánhitelek után, akkor megvizsgálhatja a refinanszírozást, esetleg egy hitelszövetkezeten keresztül, amely alacsonyabb kamatot kínálhat. Szinte biztos, hogy érdemes körülnézni, és elolvasni a fizetési terv apró betűs részét.

Végül megfontolhatja az összes hitelének – szövetségi és magánhitelének – refinanszírozását egyetlen magán-újrafizetési tervbe, de Holberg óvatosságra int. “Ha nem az oktatásban van, és nem tervezi, hogy visszatér az oktatásba, és nagyon nagyfokú bizonyossággal rendelkezik a hitelek visszafizetésére való képességével kapcsolatban, ez az egyetlen olyan felhasználási eset, amikor a szövetségi hitelek árokba dobásának és a magánhitelekkel való refinanszírozásnak van értelme”.

Hasznosítsa ki a szövetségi hitelek előnyeit

A szövetségi diákhiteleknek számos típusa létezik, mindegyik különböző előnyökkel jár, és mindegyik több fenntartással jár.

Elképzelhető, hogy csatlakozhat egy jövedelemfüggő fizetési tervhez, amely a havi törlesztőrészlet nagyságát aszerint korlátozza, hogy mennyit keres. Holberg azt javasolja, hogy szinte minden esetben van értelme az oktatóknak kihasználni egy ilyen terv előnyeit, hogy a költségvetésükön belül maradjanak. “Szó szerint megkönnyíti, hogy hosszabb ideig maradjon az oktatásban”, ha a tanárok “kitöltenek egy egyoldalas papírt” – mondja.