A kezdőknek bölcsen tennék, ha ismernék befektetési céljaikat és terveiket, és hosszú távú stratégiára készülnének. Ezért, feltételezve, hogy önmaga szeretné ezt megtenni, szemben egy tanácsadó igénybevételével, bölcs dolog tudni, hogy mely befektetési alaptársaságok rendelkeznek a legjobb választékkal az alacsony költségű, költségmentes alapok közül. Innen már továbbléphet az alapválasztáshoz.
Miért működnek a terhelés nélküli alapok
A terhelés nélküli alapok ideálisak a kezdők számára, mivel mentesülnek a brókeri jutalékoktól és az értékesítési költségektől, amelyeket együttesen “terhelésnek” neveznek, és amelyek a tanácsadási szolgáltatásokért való fizetségnek szolgálnak. Ha Ön vásárolja a befektetési alapokat, feltételezzük, hogy már elvégezte a csináld magad vs. tanácsadó összehasonlítást, és úgy döntött, hogy egyedül vág bele a befektetési alapvásárlásokba. Ezért nincs jó ok arra, hogy díjat fizessen a terheléses alapokkal, különösen azért, mert a terhelés nélküli alapok hosszú távú tartási időszakok során gyakran jobb hozamot biztosítanak, mint a terheléses alapok. Más szóval, ha Ön egy buy and hold befektető, és a befektetési célja (pl. nyugdíjba vonulás) több év múlva vagy még távolabb van, akkor valószínűleg a no-load alapokkal jár a legjobban.
Használja a legjobb no-load befektetési alapok egyikét
Az alábbi feltételezés szerint Ön nem áll meg egyetlen befektetési alapnál, és a befektetési céljai hosszú távúak (több mint öt év). Ezért érdemes megfontolnia a legjobb no-load befektetési alaptársaságokat, amelyek a befektetési alapkategóriák és -típusok széles választékával rendelkeznek, mert a diverzifikáció érdekében tovább kell építenie a befektetési alapportfólióját. A legjobb no-load kölcsönös befektetési alapok társaságai közé tartozik a Vanguard Investments, a Fidelity és a T. Rowe Price.
Miért az S&P 500 indexalapok lehetnek a legjobbak kezdőknek
Az indexalapok nagyszerű helyet jelenthetnek a kölcsönös befektetési alapokból álló portfólió építésének megkezdéséhez. Legtöbbjük rendkívül alacsony költséghányaddal rendelkezik, és egyetlen alapban több tucat vagy több száz, különböző iparágakat képviselő részvénynek lehet kitéve. Ezért teljesítheti azt a kezdeti célt, hogy alacsony költségű, diverzifikált befektetési alapot szerezzen. Ismétlem, a Vanguard, a Fidelity és a T. Rowe Price jó befektetési alaptársaságok az indexalapok tekintetében. Megnézheti a Charles Schwabot is.
Hogyan fektessen csak egy alapba
Ha a legegyszerűbb utat szeretné választani, és egy összegben egy befektetési alapba fektetni, van néhány lehetőség, amely a legjobban működik a költségek alacsonyan tartása és a széles körű diverzifikáció tekintetében:
Kiegyensúlyozott alapok
Azokat a befektetési alapokat hibrid alapoknak vagy eszközallokációs alapoknak is nevezik, amelyek részvények, kötvények és készpénz kiegyensúlyozott eszközelosztásába fektetnek. Az allokáció általában rögzített marad, és egy meghatározott befektetési cél vagy stílus szerint fektetnek be. Például 2020. október 31-én a Fidelity Balanced Fund (FBALX) eszközallokációja körülbelül 67%-ban részvények, 31%-ban kötvények és 2%-ban készpénz. Ez az alapallokáció közepes kockázatú vagy mérsékelt portfóliónak számít.
Target Date Mutual Funds
Amint a neve is mutatja, a Target-Date Mutual Funds olyan részvények, kötvények és készpénz keverékébe fektet, amely egy bizonyos évig befektető személy számára megfelelő. Ahogy közeledik a céldátum, az alapkezelő fokozatosan csökkenti a piaci kockázatot azáltal, hogy az eszközöket a részvényekből kötvényekbe és készpénzbe helyezi át, amit az egyéni befektető maga is kézzel tenne. Ezért a céldátumú befektetési alapok egyfajta “állítsd be és felejtsd el” típusú befektetések. Ha például nyugdíjra gyűjt, és úgy gondolja, hogy 2035 körül mehet nyugdíjba, jó választás lehet az Ön számára a Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Ezután befejezheti a kutatást, rendszeresen új pénzt adhat az alaphoz, és nézheti, ahogy a fészekalja növekszik, miközben éli tovább az életét!
Hogyan elemezzen egy befektetési alapot
A legjobb befektetési alapkutató oldalak egyikén mindent megtudhat, amit tudnia kell. Mielőtt azonban elkezdené a kutatást, tudnia kell, hogy milyen jellemzőket keres, és hogyan elemezzen egy befektetési alapot. Az alapelemzés többre terjed ki, mint a múltbeli teljesítmény. Mint tudja, alacsony költséghányaddal rendelkező, nem terhelt alapokat szeretne keresni, ami növelheti az elfogadható jövőbeli hozamok esélyét. Ezek a jellemzők különösen fontosak az indexalapok esetében, amelyeket passzívan kezelt alapoknak is neveznek, mivel az alapkezelő nem próbálja “legyőzni a piacot”, hanem inkább egy indexhez igazodik (passzívan).
Vannak aktívan kezelt alapok is, ahol az alapkezelő aktívan próbálja elérni a legjobb hozamot ésszerű kockázat mellett. Ezeknek az alapoknak természetesen magasabb a költséghányaduk, mivel a szükséges további kutatás növeli az alap kezelésének költségeit. Az aktívan kezelt alapok esetében érdemes ellenőrizni az alapkezelő megbízatását, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az alapkezelő legalább három éve – és remélhetőleg öt éve vagy annál is tovább – áll az alap élén. A következetes vezetés biztosíték arra, hogy az alap teljesítménye a jelenlegi alapkezelőnek köszönhető, és nem egy másik személynek, aki nemrégiben vonult nyugdíjba vagy távozott az alapkezelőtől, hogy egy másik alapot kezeljen.
Hogyan építsünk befektetési alapokból álló portfóliót
Az első befektetési alap megvásárlása előtt bölcsen teszi, ha megérti, hogyan építsen befektetési alapokból álló portfóliót. Ez a kutatás visszatér a kiinduló ponthoz: ismerje meg hosszú távú befektetési terveit, és alapvásárlását erre a tervre alapozza. Tekinthet erre úgy is, mint egy ház tervének megrajzolására és felülvizsgálatára, mielőtt megépítené az alapját.
Fentiek előtt tartsa a dolgokat egyszerűen, és ügyeljen arra, hogy ne gondolja túl és ne elemezze túl a befektetési alapokat. Néha az a legjobb ötlet, ha egyszerűen csak belevágunk. A részletek később maguktól is megoldódnak. Ha túl sokáig vár a befektetéssel, az elkezdi aláásni a befektetési céljait.