Kényszert éreztem, hogy megírjam ezt a blogbejegyzést, mert az elmúlt hónapokban felfedeztem a pénzügyi világot, és ez jobb megértést adott nekem a világról, és úgy éreztem, hogy meg kell osztanom, amit tanultam. Ki irányítja az összes pénzünket és honnan származik az értéke? Ez egy látszólag egyszerű kérdés, de az oktatási rendszerünkben soha nem tanítják. Azért járunk iskolába, hogy megtanuljuk, hogyan menjünk az egyetemre, ahol megtanuljuk, hogy életünk óráit elcseréljük erre a pénznek nevezett dologra.
Központi bankok
A világ összes országában – Kuba, Észak-Korea és Irán kivételével – van egy központi bank, amely pénzt nyomtat, kezeli a kamatlábakat és szabályozza az összes kereskedelmi bankot. Ezek a központi bankok általában monopóliummal rendelkeznek az új valuta nyomtatására, és általában független szervek, amelyek nem tartoznak a kormánynak. A Federal Reserve és az Reserve Bank of India(RBI) az USA, illetve India központi bankja.
Az aranystandard
A második világháború vége óta az USD(amerikai dollár) a világ tartalékvalutája. Ez azt jelenti, hogy minden központi bank USD-t tart tartalékban, és minden más valuta mögött az USD áll, ami az Ön országát az amerikai Federal Reserve monetáris politikájához köti. A második világháború utáni monetáris rendszer (Bretton Woods-i rendszer) létrehozásakor minden USD-t arannyal fedeztek és aranyra cseréltek. A rendszerre a globalizáció miatt volt szükség, és ez még a lebegő árfolyamok előtti időszak volt, amikor a valuta értékének változásai jól kiszámíthatóak voltak.
Szerencsétlenségére 1971-ben az USA gazdasága a vietnami háború miatt visszaesett, és a központi bankok vissza akarták adni USD tartalékaikat aranyért cserébe, attól tartva, hogy az USD le fog esni. Nixon elnök kivette az USD-t az aranystandardból, és azóta lebegő valutává tette. Ha az USD-t semmi sem fedezi, és a világ tartalékai mögött az USD áll, ez lényegében azt jelenti, hogy minden valuta mögött semmi kézzelfogható nincs, kivéve az amerikai kormányba vetett bizalmat.
Fiat valuta
A semmi által fedezett pénzt fiat valutának nevezik, ami azt jelenti, hogy a kormány azt mondja, hogy ez pénz, tehát az is. A semmi által fedezett pénz következménye, hogy amikor a Federal Reserve pénzt nyomtat, az felhígítja az összes többi nemzet valutakészletét, mert a tartalékaikat az USD fedezi. Ha a Földön minden pénznemet a semmi fedez, hogyan tudunk fizetni a dolgokért? A gazdasági rendszer azért működik, mert hiszünk abban, hogy a valutaegységünket árukra és szolgáltatásokra cserélhetjük. A hit egy része abból a tényből ered, hogy valójában nem sokan tudják, honnan származik a pénz.
Amikor a kormánynak több pénzre van szüksége, mint amennyit az adókból kap, megkéri a kincstárat, hogy bocsásson ki kötvényeket, és adja oda a központi banknak, cserébe pénzt nyomtat, amit a kormányzati kiadásokra lehet használni. Honnan szerzi a jegybank a pénzt? Sehonnan. Amikor ön vagy én írunk egy csekket, akkor elegendő pénzeszköznek kell lennie a csekk fedezésére, de amikor a szövetségi tartalékbank ír egy csekket, akkor pénzt teremt. Lényegében csekket írnak, hogy pénzt vegyenek le egy olyan számláról, amelyen szó szerint semmi sincs.
A kereskedelmi bankok szerepe
Az USA-ban az összes pénzt a Federal Reserve teremti, igaz? Nem. A ma forgalomban lévő pénz túlnyomó többségét a kereskedelmi bankok hozták létre. Gyakori félreértés az emberek körében, hogy amikor letétbe helyezed a pénzed egy bankban, akkor ők vigyáznak rá helyetted. A valóság azonban az, hogy a bankok tulajdonában van a pénz, és megígérik, hogy visszaadják Önnek, amikor Ön kéri. Azok az emberek, akik egy kicsit jobban értik a bankrendszert, azt hiszik, hogy a bankok elveszik a pénzt a megtakarítóktól, és kölcsönadják a hitelfelvevőknek, de ez sem a teljes kép.
Tegyük fel, hogy Steve egy drága autót akar venni 90 000 USD-ért úgy, hogy hitelt vesz fel a banktól, és Márk 100 000 USD-t helyezett el ugyanabban a bankban. A bankok 10.000 USD-t tartanak tartalékban arra az esetre, ha Mark jön kérni, és kölcsönad 90.000 USD-t Steve-nek az összeg digitális befizetésével a nevére szóló számlán keresztül. Feltételezve, hogy Steve visszafizeti, Steve és Mark együtt 190 000 USD-t költhetnek el, annak ellenére, hogy a rendszerben összesen 100 000 USD van. A bank a nem létező 90 000 USD után kamatot kap. Ha Steve nem fizet a banknak, akkor a bank 90 000 USD-t veszített. Az újonnan létrehozott pénz addig marad a rendszerben, amíg Steve vissza nem fizeti, vagy Steve nem fizet. IGEN, A BANKOK PÉNZT TEREMTENEK. Amikor több hitelt adnak ki, több pénzt hoznak létre, és a forgalomban lévő többi pénz kevesebbet ér, mint volt, ami inflációt eredményez.
A mai pénzteremtés csak számok beírása egy számítógépbe, és az összes új USD 97%-a digitálisan jön létre így, és csak 3%-a van tényleges bankjegyekben és érmékben. A kereskedelmi bankok frakcionált pénzkölcsönzést alkalmaznak, ami lehetővé teszi, hogy tízszer annyi pénzt adjanak kölcsön, mint amennyi tartalékuk van. Tehát a Federal Reserve, a központi bankod és az összes kereskedelmi bank ellenőrzi a pénzedet, és a pénznek csak azért van értéke, mert a kormányod azt mondja.