A nettó vagyon és a likvid nettó vagyon kiszámítása két értékes pillanatfelvételt adhat valakinek a pénzügyi egészségéről. Mindkettő azt vizsgálja, hogy valaki mit birtokol és mivel tartozik. Mindkettő segíthet felmérni, hogyan halad valaki a céljai felé.

De míg a nettó érték egy panorámaszerűbb képet nyújt – figyelembe véve az összes eszközt és az összes kötelezettséget -, a likvid nettó érték leszűkíti a fókuszt valakinek a nettó érték azon részére, amely könnyebben készpénzre váltható.

Related:

Miért korlátozza a kilátást?

Néhányan soha nem veszik a fáradságot, hogy bármelyik szemszögből is vizsgálják a pénzügyeiket, vagy csak a nagy képet nézik, amelyet a nettó érték képvisel. A nettó vagyon és a likvid nettó vagyon rendszeres nyomon követése azonban hasznos lehet.

Íme néhány ok, amiért:

Pontosabb mércét adhatnak a vagyonról. Ha a számok növekednek, az általában pozitív jele annak, hogy az egyén pénzügyileg előrehalad. Ha pedig a számok idővel csökkennek, az azt jelentheti, hogy az adott személynek változtatásokra van szüksége.

Ez része lehet annak, ahogyan a hitelező meghatározza, hogy a hitelfelvevő képes-e nagyobb adósságot felvenni. A magasabb nettó értékkel, de különösen a magasabb likvid nettó értékkel rendelkezők jobb feltételeket vagy alacsonyabb hitelkamatokat kaphatnak.

A másik oldalon a nettó érték és a likvid nettó érték ismerete segíthet a fogyasztóknak eldönteni, hogy valóban készen állnak-e arra, hogy autót vagy házat vásároljanak.

Ha a számok nem nagyszerűek, az ember dönthet úgy, hogy vár, amíg több pénz van a megtakarításaiban, vagy tervet készít arra, hogy több hitelkártyaadósságot fizessen vissza.

Az eszközök és az adósságok reálisabb szemléletét kínálja. Egyesek úgy gondolhatják, hogy egy halom adóssággal nem baj, ha van néhány nagy vagyontárgyuk (például egy ház vagy egy nyugdíjszámla), amellyel ellensúlyozhatják a bosszantó kötelezettségeket (például a diákhitel-tartozást vagy a hitelkártyaszámlákat).

A nettó értékük ismeretében kiderülhet, hogy a párnájuk nem is olyan kényelmes, mint gondolták.

A likvid nettó értékük megismerése pedig még tovább tolhatja ezt a pontot, megmutatva, hogy mennyi pénz áll ténylegesen rendelkezésre aktuálisan a számlákra vagy váratlan kiadásokra.

Miért számít a likvid nettó érték

Képzeljük el, hogy valakinek pénzre van szüksége valami fontos dologra – egy nagyobb otthoni vagy autójavításra, egy útra a sürgősségire vagy egy új vállalkozás beindítására. Most van rá szüksége… vagy legalábbis a következő hetekben vagy hónapokban. Honnan fog pénzt szerezni?

Az olyan dolgok, mint a házuk, az autójuk, a nyugdíj-megtakarításuk, a baseball-kártya gyűjteményük vagy a nagymama jegygyűrűje eladása csak akkor jöhet szóba, ha feltétlenül szükséges.

Az ilyen típusú vagyontárgyakat nehéz lehet sietősen készpénzre váltani – és ha mégis ezt az utat választják, annak következményei lehetnek.

Ehelyett egyszerűbb lehet, ha a “likvidebb eszközeiket”, például a folyószámlán, megtakarítási vagy pénzpiaci számlán lévő készpénzt, vagy a készpénz-egyenértékeseket, például részvényeket és kötvényeket, befektetési alapokat, tőzsdén kereskedett alapokat vagy pénzpiaci alapokat használják fel.

Mi az a jó összeg, amit likvid eszközökben érdemes tartani? Ez szubjektív. A pénzügyi iparág néha nagy vagyonnal rendelkező személynek nevezi azt, akinek legalább 1 millió dollár készpénz vagy készpénzre azonnal átváltható eszközök állnak rendelkezésére – és ez a személy általában különleges szolgáltatásokra, például exkluzív befektetésekhez való hozzáférésre számíthat a bankoktól és más pénzintézetektől.

De már az is jó kiindulópont, ha van annyi, hogy három-hat havi kiadásokat fedezzen. Ez megakadályozhatja, hogy az egyén elmaradjon a számláival, hitelkártya-adósságot halmozzon fel, és ne rontsa hitelképességét, amikor váratlan kiadás merül fel, vagy jövedelemkiesés következik be. Ez az oka annak, hogy a pénzügyi szakemberek gyakran arra ösztönzik az ügyfeleket, hogy a vészhelyzeti alapot helyezzék előtérbe.

Azoknak pedig, akik figyelemmel kísérik a likvid nettó értéküket, lehetőségük lehet arra, hogy a saját feltételeik szerint, és ne kapkodva végezzék el a kiigazításokat. Még mindig eladhatják például a baseballkártya-gyűjteményüket, ha egy nap készen állnak rá. De nyomás nélkül várhatnak, amíg a megfelelő vevőtől megkapják a megfelelő árat.

A likvid nettó érték kiszámítása

Ha az üzlettulajdonosok arra kíváncsiak, hogy vállalatuk képes-e fizetni a folyó kötelezettségeket anélkül, hogy készleteket kellene eladniuk vagy további finanszírozást szerezniük, megnézhetik a “likviditási mutatót”.

A “quick ratio” (néha “acid test ratio”-nak nevezik) azt méri, hogy a vállalat képes-e rövid távú kötelezettségeit csak a leglikvidebb eszközeinek felhasználásával teljesíteni. Ezt úgy határozzák meg, hogy a vállalat összes forgóeszközét (pénzeszköz-egyenértékesek, forgalomképes értékpapírok és követelések) elosztják a vállalat rövid lejáratú kötelezettségeivel.

A magas arányszám eredménye általában azt jelzi, hogy a vállalat jó pénzügyi helyzetben van. Egy alacsony arányszám azt jelezheti, hogy a vállalat nehezen tudja fizetni az adósságait.

A magánszemély is lefuttathat egy hasonló elemzést. Egy papírlap egyik oldalán felsorolhatja az összes likvid eszközét – a készpénzt és készpénz-egyenértékeseket, amelyekhez könnyen és gyorsan hozzájuthat, ha pénzre lenne szüksége.

A papír másik oldalán a folyó kötelezettségeket – hitelkártya-számlákat, diákhitel-törlesztéseket, fedezetlen hiteleket, egészségügyi tartozást stb.

A következő lépés az, hogy összeadja az egyes listákat, és kivonja a kötelezettségeket az eszközökből. A likvid nettó értékük az az összeg, amely akkor maradna meg, ha a likvid eszközeiket a folyó kötelezettségeik kifizetésére használnák.

A személyes likviditási mutató meghatározásához a likvid eszközeiket eloszthatják a havi kiadásaikkal. Ez a szám segíthet megmutatni, hogy egy személy képes-e fedezni a rendszeres kiadásait, ha váratlan kiadás vagy munkahely elvesztése következik be.

Ha például egy személynek 12 000 dollárnyi likvid vagyona és 3000 dollárnyi havi kiadása van, akkor a likviditási mutatója 4. Ez azt jelzi, hogy körülbelül négy hónapig képes lenne likvid vagyonából fedezni a kiadásait.

Liquid nettó vagyon javítása

Ha egy egyén vagy család likvid nettó vagyona nem ott van, ahol szeretné, néhány lépést érdemes megfontolniuk:

– Ha még nem tették meg, érdemes vészhelyzeti alapot létrehozniuk. Lehet, hogy kicsiben kell kezdeniük – csak annyival, amennyi egy-két váratlan számla fedezésére elegendő. De idővel és odafigyeléssel az alap elég nagyra nőhet ahhoz, hogy egy ideig fedezze a költségeiket, ha munkahelyüket elveszítik, a munkaidejüket csökkentik, vagy úgy döntenek, hogy szabadságot vesznek ki.

– Ha lehetséges, érdemes lehet fokozni a hitelkártya-egyenlegek kifizetésére irányuló erőfeszítéseiket. Egy adósságcsökkentési terv, mint például az adóssághógolyó módszer, segíthet a “rossz adósságok” (vagy magas kamatozású adósságok) célba vételében, hogy azokat gyorsabban törlesszék.

– Ha tetszik nekik az ötlet, hogy több pénzt tartsanak a piacon, akkor érdemes több elérhető befektetést is bevonniuk az átfogó tervükbe. A részvények és kötvények, a befektetési alapok és a tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek) viszonylag gyorsan likvidálhatók, ha egy adókedvezményes nyugdíjszámlán kívül tartják őket. Ennek a választásnak azonban vannak előnyei (a pénz gyorsabb növekedésének lehetősége, mint egy biztonságosabb befektetéssel, például egy megtakarítási számlával) és hátrányai (volatilitás, díjak és adók) egyaránt, amelyeket figyelembe kell venni.

A magánszemély nettó vagyona és likvid nettó vagyona jellemzően nem marad statikus. Az élet megtörténik, és a pénzügyek az évek során általában felfelé és lefelé mozognak.

Ez az általános pénzügyi egészség fenntartásának értékes részévé teheti mind az átfogó kép, mind a szűkebb értelemben vett vagyon áttekintését és kezelését.

Tudjon meg többet:

• A kezdők útmutatója a 20-as évekbeli befektetésekhez
• Roth IRA vs 401(k) – Mi a különbség?

Ez a cikk eredetileg a SoFi.com-on jelent meg, és a MediaFeed.org szindikálta.

Külső weboldalak: A harmadik fél webhelyeire mutató hiperhivatkozásokon keresztül nyújtott információk és elemzések pontosságát a SoFi nem garantálja. A hivatkozások tájékoztató jellegűek, és nem tekinthetők jóváhagyásnak.

Adózási információk: Ez a cikk csak általános háttérinformációkat nyújt, és nem szolgál jogi vagy adótanácsadásként, illetve nem helyettesíti a jogi tanácsadást. Jogi vagy adótanácsadást igénylő kérdés esetén forduljon saját ügyvédjéhez és/vagy adótanácsadójához.

Kizáró nyilatkozat: Számos tényező befolyásolja az Ön hitelpontszámát és a kapott kamatokat. A SoFi nem hiteljavító szervezet a szövetségi vagy állami törvények értelmében, beleértve a hiteljavító szervezetekről szóló törvényt is. A SoFi nem nyújt “hiteljavítási” szolgáltatásokat, illetve nem nyújt tanácsot vagy segítséget az Ön hitelnyilvántartásának, hiteltörténetének vagy hitelminősítésének “újjáépítésével” vagy “javításával” kapcsolatban. A részleteket lásd a

FTC’s

weboldalán

.

SoFi Money

A SoFi Money egy készpénzkezelési számla, amely egy brókeri termék, amelyet a SoFi Securities LLC, a FINRA/SIPC tagja kínál.

Sem a SoFi, sem annak leányvállalatai nem bank.