Ha hallottad már a “fizess magadnak először” kifejezést, de fogalmad sincs, mit jelent, vagy hogyan kell csinálni, akkor jó helyen jársz. Azért vagyunk itt, hogy segítsünk megérteni, miért lehetnek az ehhez hasonló egyszerű szokások pénztárcaváltóak. De előbb nézzük át, mit is jelent valójában az, hogy fizess magadnak először.
Mit jelent az, hogy fizess magadnak először?
Egyszerűen fogalmazva, az, amikor először magadnak fizetsz, az az, amikor előbb teszel félre pénzt a pénzügyi céljaidra, mielőtt pénzt költenél. A legtöbb ember megszokta, hogy a szükségletekre fizet, a szükségletekre költ, és csak utána tesz félre. De mi lenne, ha elkezdenél először magadnak fizetni, még mielőtt kifizetnéd a számláidat? Ennek egyik legegyszerűbb módja, ha a pénz automatikusan egy olyan számlára érkezik, amely elkülönül attól a számlától, amelyet a számlák kifizetésére használsz. Amikor először önmagadat fizeted ki, a megtakarítást vagy a befektetést helyezed előtérbe a jövőd érdekében, mielőtt pénzt költenél.
Miért fontos, hogy először önmagadat fizesd ki
Amikor a pénzügyi céljaidat prioritássá teszed, lehetővé teszi, hogy egészséges pénzkezelési szokásokat alakíts ki és építs ki. Könnyű elhalasztani a spórolást a következő alkalomra, de oly gyakran a következő alkalom sosem jön el. Hányszor mondtad már, hogy a következő fizetéseddel spórolni fogsz? Vagy hogy félreteszel majd pénzt az adóvisszatérítésből? Vagy talán akkor kezdesz el takarékoskodni, amikor fizetésemelést kapsz? Vagy túlóra- vagy prémiumfizetéskor?
Normális esetben megkapjuk a fizetésünket, kifizetjük a számláinkat, szórakozásra költünk, majd félretesszük a maradékot. Azonban kudarcra ítéljük magunkat, amikor azt mondjuk, hogy “megtakarítom, ami megmarad”. Sokunknak a legjobb szándékai is vannak, amikor megígérjük, hogy spórolni fogunk, ha megkapjuk a következő fizetésemelést, de mégsem tesszük. Ahogy nő a fizetésünk, általában a kiadásainkat is növeljük, és beindul az életmódinfláció.
A pénzügyi céljaink eléréséhez fontos, hogy a fizetésünkből félretegyünk pénzt. Akár az a célod, hogy félreteszel 500 dollárt egy hétvégi kiruccanásra, akár 50 000 dollárt egy ház előlegére, először magadnak kell fizetned. Pénzügyi álmaidat és céljaidat érdemes megvalósítani, de szükséged van egy tervre. A gyakori és következetes megtakarítás a vagyonépítés kulcsa is. Ha először magadnak fizetsz, engedélyt adsz magadnak, hogy aztán bűntudat nélkül költsd el a pénzt.
Hogyan fizethetsz először magadnak?
Ha egyetértesz azzal, hogy a pénz félretétele fontos, íme néhány dolog, amit tehetsz, hogy először magadnak fizess.
Fizess magadnak, mintha egy számlát fizetnél
Mindannyian tudjuk, mi történik, ha nem fizeted a villany-, kábel- vagy mobiltelefonszámlát. Elvágják az áramot. Győződj meg róla, hogy a megtakarításaid és befektetéseid tételként szerepelnek a költségvetésedben, és kezeld őket úgy, mint egy számlát. Sokszor előfordul, hogy a megtakarítást diszkrecionális tételként kezeljük, holott valójában prioritásként kellene kezelnünk. A megtakarítás többé már nem csak vágy, hanem szükséglet.
Hagyja, hogy a munkáltatója tegye meg
Az egyik legegyszerűbb módja annak, hogy először saját magát fizesse ki, ha ezt a munkáltatóján keresztül teszi. Olyan hosszú távú célokra, mint a nyugdíj, úgy tudsz megtakarítani, hogy hozzájárulsz egy munkáltató által támogatott nyugdíjprogramhoz, mint a 401k, 403b vagy a Thrift Savings Plan. Beszéljen a bérszámfejtő vagy a humánerőforrás-osztályával, és kezdje el befektetni egy fix összeget vagy egy százalékot minden fizetéséből.
Tudta, hogy a fizetését egynél több számlára is közvetlenül befizetheti? Bár ez nem mindenki számára jelenthet lehetőséget, lehet, hogy az Ön számára is elérhető. Ahogyan a nyugdíjalapba is befizethet egy fix összeget vagy egy százalékot, ugyanezt megteheti az általános megtakarítások esetében is. Mindössze a megtakarítási számlájához tartozó útválasztási és számlaszámra van szüksége, és voilá, máris takarékoskodhat. Ez egy nagyszerű módja annak is, hogy a számlákra szánt pénzt elkülönítsd a céljaidra szánt pénztől. Megint csak beszélhetsz a bérszámfejtő vagy humánerőforrás osztályoddal a közvetlen befizetés beállításáról.
Létrehozhatsz több számlát
Ez talán vadul hangzik, de egynél több bankszámlával remek módja annak, hogy külön tartsd a pénzt az egyes céljaidhoz. Ha külön van egy nyaralási alapod és egy új autóra szánt alapod, az is egy egyszerű módja annak, hogy tudd, mennyit haladtál előre. El tudod képzelni, hogy a lakáselőtakarékossági alapból származó pénzt egy új pár csizma megvásárlására használod? Valószínűleg ezt nem szeretné megtenni!
Az, hogy a számláit a céljai nevével látja el, szintén segíthet abban, hogy a helyes úton haladjon. Semmi baj nincs azzal, ha szeretne egy luxustáskát, de ha a hawaii nyaralási alapjából kell merítenie a megvásárlásához, akkor lehet, hogy kétszer is meggondolja.
Fizethet-e először magának, ha adósságai vannak?
Nagy vita folyik arról, hogy kell-e megtakarítani, ha adósságai vannak. A válasz attól függ, mivel nem minden adósság egyforma. Különbség van a magas kamatozású hitelkártyaadósság és az alacsony kamatozású jelzáloghitel-adósság között.
Egy másik figyelembe veendő tényező az, hogy mennyi időre halasztaná a megtakarítást. Ha a megtakarítások elhalasztása lehetővé tenné, hogy kevesebb mint egy év alatt megszabaduljon az összes adósságától, akkor ezt érdemes megfontolni. Ha azonban öt vagy több évbe telik, mielőtt elkezdené a megtakarítást, akkor talán az adósság kicsit lassabban történő kifizetése lehet a helyes választás.
Most jobban, mint valaha, tudjuk, hogy még a legbiztonságosabb munkahelyek sem olyan biztonságosak, mint azt valaha gondoltuk. Képzelje el, hogy holnap elveszíti a jövedelmét, van-e olyan vésztartaléka, amely át tudja vinni a munkanélküliséget? Sokan arra összpontosítanak, hogy a nyugalom érdekében növeljék a megtakarítási számláikon lévő összeget. Bár ajánlott, hogy a lehető leggyorsabban fizessük ki az adósságainkat, fontos, hogy legyen egy készpénzpufferünk.
Hogyan sikerüljön először önmagunkat kifizetni
Automatizáljuk a megtakarításainkat
Nincs annál jobb, mint amikor rendszerekkel rendelkezünk, hogy megmentsük magunkat önmagunktól. Amikor a fizetésed megérkezik a bankszámládra, csábító lehet, hogy ezt a pénzt a legújabb kütyüre vagy a nagy kiárusításra fordítsd. Tudom, csábító. Ha azonban automatikus kifizetéseket állítasz be a fizetésedből vagy a folyószámládról egy megtakarítási számlára, az segíteni fog abban, hogy sikerüljön először önmagadat kifizetni. Ez csökkenti a kísértést, hogy elköltsd azt a pénzt, amit megtakarításra szántál.
Automatizáld a befektetéseidet
Az, hogy először magadat fizeted, nem csak a megtakarításról szól, hanem a befektetésről is. A megtakarítás már nem elég a vagyonépítéshez. A Clever Girl Finance nemrégiben végzett felmérése feltárta, hogy az olvasók 68%-a aktívan befektet a jövőre nézve. A rövid távú célokra, például nyaralásra vagy egy új autóra való megtakarítás remek dolog. Az olyan hosszú távú célok, mint a főiskolai alapok és a nyugdíj, a befektetés a kulcs a vagyon hosszú távú építéséhez.
Zárásként
Azzal, hogy először magadat fizeted ki, szándékosnak kell lenned. Légy konkrét a céljaiddal kapcsolatban, és adj nevet a számláidnak. Ha nevet adsz a megtakarítási alapnak, az segít minimalizálni a kísértést, hogy a számlát egy független okból megmártogasd. Használja fel az adóvisszatérítéseket, bónuszokat és egyéb extra készpénzt, mint lehetőséget a megtakarítási vagy befektetési számlák növelésére. Ne feledje, hogy a közvetlen befizetéseket is átutalhatja a megtakarítási számlákra.
Normálissá vált, hogy előbb fizetünk másoknak és vállalkozásoknak, mint magunknak. A céljaid és álmaid prioritást élveznek, ezért kezeld őket úgy, hogy először magadat fizeted ki!