CREDIT TO: thebalance.com
BY JUSTIN PRITCHARD
Title loans are like the proverbial convenient bed: easy to get into, but something you need to eventually get out of. Nagyon drágák, és gyakran sokkal tovább maradnak, mint amire eredetileg számítottál (így továbbra is fizeted ezeket a költségeket, és hónapról hónapra tovább gördíted a kölcsönt). Rizikósak is – potenciálisan elveszítheti az autóját. Hogyan szabadulhatsz meg tehát a címlethiteltől? Több lehetősége is van.
Az ideális megoldás
A legegyszerűbb út a hitel visszafizetése, de ezt könnyebb mondani, mint megtenni. Ha lenne pénzed, eleve nem kaptál volna kölcsönt. Ha azóta pénzhez jutottál, és képes vagy visszafizetni, vedd fel a kapcsolatot a hiteleződdel, és kérj törlesztési utasításokat. Ne lepődjön meg, ha ez nehézségekbe ütközik. Sok hitelező szívesen elfogadja a kifizetést, de néhány címlethitelező húzza a talpát, és inkább azt szeretné, ha továbbra is kamatot fizetne.
Változtassa meg az autót
Ha nincs meg a pénz, mindig eladhatja az autót, hogy készpénzt szerezzen. Az eladás nehéz, ha nincs tiszta jogcíme, de meg lehet csinálni, és ez mindig megtörténik. A visszaminősítés egy szerényebb (de biztonságosabb) járműre több száz vagy ezer forint kamatot és díjat takaríthat meg, és minden hónapban felszabadíthatja a pénzforgalmat.
Refinanszírozás vagy konszolidáció
Egy másik módja annak, hogy megszabaduljon a címlethitelétől, az, hogy más kölcsönnel helyettesíti azt. Ez nem oldja meg a fő problémát (hogy kevés a készpénze), de megállíthatja a vérzést.
A banki, hitelszövetkezeti vagy online hitelezőtől származó fix kamatozású hitel gyakran olcsóbb lesz, mint a címlethitel gördítése hónapról hónapra. Még egy kényelmi csekk a hitelkártyájáról is csökkentheti a költségeket (amíg biztos vagy benne, hogy kifizeted, mielőtt bármilyen akció véget ér), plusz visszakaphatod a címedet.
Ha gondjaid vannak a cserekölcsön megszerzésével, látogass el a kis helyi bankokhoz és hitelszövetkezetekhez, ahol nagyobb esélyed van a jóváhagyásra. Az online peer-to-peer hitelezők is megérnek egy pillantást. Ha minden más nem sikerül, egy Önhöz közel álló személy hajlandó lehet társaláírni és segíteni Önnek a jóváhagyásban – csak győződjön meg róla, hogy hajlandó és képes vállalni ezt a kockázatot.
Tárgyalni
A meglévő hitelezője hajlandó lehet együttműködni Önnel, ezért szintén érdemes megpróbálni tárgyalni. Ajánlj annyit, amennyit megengedhetsz magadnak, és nézd meg, hogy a hitelező elfogadja-e. Különösen akkor, amikor a pénzügyeid kicsúsznak a kezedből, a hiteleződ lehet, hogy jobban szeretne valamit kapni tőled, mielőtt teljesen fizetésképtelenné válsz. Még ha nem is vészes a helyzet, előfordulhat, hogy a hitelezőjének vannak lehetőségei, például alacsonyabb kamatláb vagy más olyan módosítások, amelyekkel csökkentheti a kifizetéseit.
Ha a hitelezője kevesebbet hajlandó elfogadni, mint amennyivel tartozik, a hitelképessége szenvedni fog (Ön a korábban megállapított összegnél kevesebbel állapodott meg). Több évig alacsonyabb lesz a hitelpontszáma, és a hitelfelvétel ez idő alatt nehezebb és drágább lesz az Ön számára.
Nemfizetés
A másik lehetőség, hogy egyszerűen nem fizet tovább – de ez nem a legjobb megoldás. A hitel nem fizetése károsítja a hitelképességét, és a hitelezője végül visszaveszi az autót (így rossz lesz a hitele, nem lesz autója, és valószínűleg még mindig tartozik majd).
A jármű önkéntes átadásának felajánlása némileg javíthat a helyzeten, de a hitelpontjai így is alacsonyabbak lesznek. A pozitívum, hogy a havi kifizetéseknek vége lesz – és ez elég lehet ahhoz, hogy jobb útra térjen.
Csődbejelentés
Az ördög mindig a részletekben rejlik, ezért beszéljen egy helyi ügyvéddel, és beszélje meg személyes helyzetét – lehetnek olyan fontos részletek, amelyeket ez a cikk nem vesz figyelembe. Sok esetben a csőd korlátozott megkönnyebbülést nyújt az autóhitelek alól. Segíthet elkerülni a személyes felelősséget a hiánypótlásokért, de az autó gyakran továbbra is a kölcsön biztosítékául szolgál, és elvehetik, ha Ön nem fizeti vissza.
A címlethitelek elkerülése
A legjobb, ha eleve elkerüli a címlethiteleket. Ha ezt már maga mögött tudta, álljon szilárd pénzügyi alapokra a következő pénzügyi nehézség esetén.
Építsen fel egy három-hat hónapnyi (vagy lehetőleg több) kiadásra elegendő vésztartalékot, és javítsa hitelképességét, hogy több lehetősége legyen, amikor kölcsönre van szüksége.