Quando sei indebitato è molto più difficile avere successo finanziario, perché gran parte del tuo denaro dovrà essere utilizzato per fare pagamenti e pagare interessi. Prima riesci a liberarti dei tuoi creditori e a liberarti definitivamente dai debiti, meglio è, perché puoi dirottare tutto quel denaro sprecato per fare grandi cose.

Riuscire a liberarsi dai debiti è più facile a dirsi che a farsi, specialmente se hai un debito consistente con la carta di credito. La buona notizia è che c’è un percorso collaudato per la libertà dal debito. Se sei pronto a rendere il 2019 l’anno in cui dirai addio al tuo debito per sempre, segui questi cinque passi.

Smetti di indebitarti sempre di più

Prima di poter uscire da una buca, devi smettere di scavarla. Se sei pronto a diventare libero dai debiti, è imperativo che tu smetta di indebitarti ulteriormente. Impegnati ora a non usare più le tue carte di credito o comunque a prendere in prestito altri soldi che non puoi ripagare completamente subito. Dovrai essere in grado di vivere entro i tuoi mezzi se vuoi diventare libero dai debiti.

Salva un piccolo fondo di emergenza

Può sembrare strano dedicare del denaro extra per risparmiare un fondo di emergenza quando il tuo obiettivo è quello di pagare il debito. Il problema è che se non lo fate, sarà impossibile impegnarsi a non fare più affidamento sul debito. Questo perché le emergenze capiteranno, e sarete costretti a prendere in prestito per affrontarle se non avete del contante da parte.

Sebbene alla fine vorrete un fondo di emergenza con tre o sei mesi di spese di vita risparmiate, non dovreste cercare di risparmiare così tanto prima di lavorare sui pagamenti extra del debito. Dovresti, comunque, avere un mini fondo d’emergenza tra i 500 e i 2.000 dollari – a seconda del tuo reddito e della probabilità di un’emergenza.

Prioritizza il risparmio di questo fondo d’emergenza il prima possibile e fai solo i pagamenti minimi sul tuo debito finché non lo fai. In questo modo, quando succede qualcosa di inaspettato, non dovrai tirare fuori le carte di credito e perdere il tuo slancio indebitandoti ancora di più dopo aver lavorato duramente per pagarlo.

Fai un budget e metti da parte soldi extra per ripagare il debito

Per diventare libero dal debito, dovrai buttare soldi extra ai tuoi creditori. Il che significa che devi trovare i soldi per farlo. Più soldi riesci a trovare, prima riuscirai a pagare con successo ciò che devi.

Inizia a seguire le tue spese per circa 30 giorni per vedere dove vanno i tuoi soldi. Poi fai un bilancio dettagliato che tenga conto di ogni dollaro di reddito – e fai del pagamento del debito extra una voce essenziale del tuo bilancio. Se non riesci a trovare denaro extra nel tuo budget per pagare il debito, dovrai tagliare altre spese o aumentare le entrate facendo degli straordinari o prendendo un lavoro secondario.

Usa il metodo della palla di neve o della valanga del debito per pagare il tuo debito

Una volta che hai trovato denaro extra nel tuo budget, devi allocarlo in modo appropriato. In altre parole, devi decidere verso quale debito farai dei pagamenti extra.

È meglio non distribuire questi soldi extra verso tutti i tuoi debiti, ma invece dedicare tutti i tuoi soldi extra a pagare un debito particolare il prima possibile, mentre fai pagamenti minimi sugli altri. Ci sono due approcci diversi per decidere a quale debito effettuare i pagamenti extra: la palla di neve del debito e la valanga del debito.

Il metodo della palla di neve del rimborso del debito dice di pagare prima il tuo debito più piccolo, poi arrotolare i pagamenti che stavi facendo su quel piccolo debito per pagare il prossimo debito più piccolo. Continuare a fare questo fino a quando tutti i debiti sono ripagati. La valanga è un approccio simile, ma si inizia con il debito con l’interesse più alto invece del debito più piccolo.

Il metodo della palla di neve del debito ha dimostrato di funzionare perché segnare vittorie pagando il debito ti mantiene motivato. Il metodo della valanga ha più senso dal punto di vista finanziario, tuttavia, perché si paga meno in interessi totali nel tempo pagando prima il debito più alto. Dovrai decidere quale approccio è migliore per te.

Potresti anche potenzialmente prendere un prestito personale per consolidare tutti gli altri debiti – se puoi qualificarti per un prestito a un tasso basso. Questo significherebbe che dovresti concentrarti solo sul pagamento di un debito invece di molti.

Traccia i tuoi progressi per rimanere motivato

Infine, una volta che hai iniziato il tuo piano di pagamento del debito, tieni traccia di come stai facendo in modo da rimanere motivato e desideroso di inviare denaro extra per il rimborso del debito. Potete monitorare i vostri progressi utilizzando applicazioni o un foglio di calcolo, o fare una rappresentazione visiva del vostro debito come un’immagine termometro che colorate man mano che vi avvicinate a essere liberi dal debito.

Potete anche tenere sotto controllo il vostro rapporto di credito per vedere il vostro saldo del debito scendere, e il vostro punteggio di credito salire man mano che fate pagamenti puntuali e riducete il vostro saldo del debito.

Puoi diventare libero dai debiti nel 2019.

Seguendo questi cinque semplici passi, il 2019 può essere l’anno in cui o paghi il tuo debito per sempre, o ti avvicini molto di più a farlo. L’importante è impegnarsi e rimanere motivati fino all’ultimo pagamento. Potrebbe essere una lunga faticaccia, ma alla fine ne varrà la pena.