Che tu sia un investitore esperto o un principiante, i fondi comuni di investimento possono essere elementi efficaci per il tuo portafoglio IRA. Ma è anche vero che trovare i giusti fondi comuni può essere un lavoro pesante. Dovete analizzare molte opzioni, e tutti quei simboli di cinque lettere possono iniziare a farvi girare la testa.

Semplificate questo processo prendendovi prima un momento per definire cosa avete bisogno dai fondi nel vostro IRA. Volete un portafoglio di minimo sforzo? Una crescita a livello di mercato a lungo termine? O una crescita aggressiva per costruire lo slancio il più velocemente possibile? Se uno di questi è adatto, sei nel posto giusto. Ecco uno sguardo a tre tipi di fondi che corrispondono a questi obiettivi, insieme a nove fondi comuni di investimento che potrebbero giocare un ruolo nella crescita del tuo IRA.

Fonte dell’immagine: Getty Images.

Per il risparmiatore impegnato: Fondi target-date

I fondi target-date, o TDF, sono appropriati se si desidera un unico fondo facile da gestire che sia diversificato per classi di attività. Questi fondi seguono un mix prescritto di azioni, obbligazioni e contanti che diventa gradualmente più conservativo nel tempo. In pratica, questo significa che non devi riequilibrare o regolare le tue partecipazioni per limitare il rischio quando ti avvicini alla pensione.

Quando valuti i TDF, assicurati di esaminare il “glide path” del fondo. Il glide path definisce come il portafoglio del fondo cambierà nel tempo rispetto all’anno obiettivo. Alcuni TDF non raggiungono i loro portafogli più conservativi fino a ben oltre l’anno obiettivo. Questi possono offrire più potenziale di crescita, ma anche più volatilità. Altri TDF raggiungeranno il loro punto più conservativo all’anno obiettivo o prima di esso.

La tabella sottostante mostra tre diverse famiglie di fondi con tre diversi percorsi di scorrimento.

Fonte dati tabella: JPMorgan, Fidelity, John Hancock.

Come potete vedere, l’anno obiettivo del fondo JPMorgan dovrebbe allinearsi con l’anno in cui pensate di andare in pensione. Questo è anche l’anno in cui questo fondo smette di derischerare il suo portafoglio. A quel punto, le partecipazioni saranno costituite dal 5% di contanti, 62,5% di obbligazioni e 32,5% di azioni.

Il fondo Fidelity è un animale leggermente diverso, perché dovrebbe allinearsi con il tuo 70° compleanno. Il portafoglio continua ad evolversi per altri 10 anni dopo quell’anno obiettivo. Al suo massimo conservatore, il fondo detiene il 19% di azioni, il 69% di reddito fisso, il 10% di debito protetto dall’inflazione e il 3% di debito del Tesoro USA a lungo termine.

Il fondo John Hancock avrà il 48% di reddito fisso e il 52% di azioni al pensionamento. La percentuale di azioni diminuisce gradualmente per altri 20 anni fino a quando il portafoglio raggiunge un mix di 75% di reddito fisso e 25% di azioni.

Per il giovane risparmiatore: Fondi indicizzati azionari

Se ti mancano decenni alla pensione e vuoi una crescita a livello di mercato, considera i fondi indicizzati azionari. I fondi indicizzati S&P 500 sono un buon punto di partenza. Questi fondi comuni di investimento investono nelle società S&P 500 per imitare le prestazioni dell’indice. La crescita media annuale a lungo termine dell’S&P 500 al netto dell’inflazione è di circa il 7%. Questo è certamente sufficiente per mostrare un certo slancio nel tuo IRA nel tempo.

Quando valuti i fondi indicizzati, presta molta attenzione alle commissioni. Tutti i fondi indicizzati S&P 500 hanno fondamentalmente gli stessi portafogli, quindi quelli con le commissioni più basse sono meglio posizionati per i rendimenti più alti. Stiamo parlando di frazioni qui, ma ogni centesimo conta.

La tabella sottostante mostra tre fondi indicizzati S&P 500 a basso costo. Il 500 Index Fund di Fidelity è il più economico e supera anche gli altri due in termini di performance.

Fonte dati tabella: Morningstar.

Per il risparmiatore che tollera il rischio: Fondi di crescita

I fondi di crescita investono in aziende che si prevede aumentino i loro ricavi e guadagni più velocemente dei loro pari o più velocemente del mercato generale. Se queste aspettative si realizzano, il fondo di crescita supererà il fondo indice. Ma c’è anche il rischio che le cose vadano al contrario.

Il mercato ha avuto una tendenza al rialzo dal 2009, quindi la storia recente è stata buona per i fondi di crescita. Potete vedere che i tre fondi evidenziati nella tabella sottostante hanno ottenuto rendimenti annualizzati a 10 anni superiori al 17%.

Fonte dati tabella: Morningstar.

Gli investitori amano le società in crescita nei periodi buoni, ma tendono a spostarsi verso opzioni più affidabili nei mercati ribassisti. Se il clima di mercato diventa più incerto, i fondi di crescita vacilleranno. Questo è un compromesso che bisogna accettare per il maggiore potenziale di crescita. Dovresti anche essere almeno a 10 anni dal pensionamento, in modo da avere il tempo per superare eventuali flessioni.

Scegli i fondi che corrispondono al tuo stile e alla tua tolleranza al rischio

I fondi comuni forniscono un’ampia diversificazione per il tuo portafoglio IRA. La sfida sta nello scegliere i fondi che corrispondono ai tuoi obiettivi e al tuo stile d’investimento. Naturalmente volete la crescita nel tempo – lo vogliamo tutti – ma considerate anche quanto lavoro manuale siete pronti a fare e quanto rischio potete tollerare. Investite con questi fattori in mente e avrete più probabilità di avere successo a lungo termine.

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Catherine Brock possiede azioni di JPMorgan Chase. The Motley Fool non ha alcuna posizione in nessuno dei titoli menzionati. The Motley Fool ha una politica di divulgazione.