Ci sono diversi capitoli del Codice Fallimentare, ma gli unici due che riguardano la maggior parte degli individui sono il Capitolo 7 e il Capitolo 13. Anche se entrambi i capitoli si applicano ai singoli consumatori, ci sono molte differenze importanti tra i due tipi di fallimento.

Il capitolo 7 è di solito il capitolo di fallimento preferibile per gli individui perché i debitori sono in grado di scaricare la maggior parte dei loro debiti, il che significa che quei debiti non devono essere pagati. Tuttavia, è importante consultare un avvocato esperto di bancarotta per determinare quale capitolo della bancarotta è il migliore nella vostra situazione particolare.

L’avvocato di Long Island spiega il capitolo 7 della bancarotta contro il capitolo 13 della bancarotta

Contattate lo studio legale di Andrew M. Doktofsky, P.C. al 631-812-7020 per le risposte alle vostre domande su quale capitolo del Codice di Bancarotta è giusto per voi. L’avvocato Andrew M. Doktofsky vi consiglierà sulle vostre opzioni per la dichiarazione di fallimento secondo il capitolo 7 o il capitolo 13. Chiamate lo studio legale di Andrew M. Doktofsky, P.C. oggi stesso se state pensando di dichiarare bancarotta nelle zone della Contea di Suffolk, della Contea di Nassau e di Long Island.

New York Chapter 7 Bankruptcy vs. Capitolo 13 Bankruptcy Information Center

• Maggiori differenze tra il capitolo 7 e il capitolo 13
• Benefici della presentazione del capitolo 7
• Benefici della presentazione del capitolo 13

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Maggiori differenze tra il capitolo 7 e il capitolo 13 della bancarotta

In un fallimento del capitolo 7, tutte le proprietà non esenti del debitore possono essere vendute da un curatore fallimentare e il ricavato utilizzato per pagare i creditori del debitore. Tuttavia, ci sono molte esenzioni di proprietà disponibili per un singolo debitore a New York. Di conseguenza, la maggior parte dei casi del Capitolo 7 sono casi “senza beni”, in cui il debitore riceve una liberazione mentre i creditori non ricevono alcun pagamento. Una dimissione significa che il debitore non è più obbligato a pagare i suoi debiti. Tuttavia, alcuni tipi di debiti non sono scaricabili nel Capitolo 7.

Generalmente, con alcune importanti eccezioni, solo le proprietà possedute dal debitore al momento della presentazione dell’istanza di fallimento saranno considerate parte del “patrimonio” fallimentare del debitore e, quindi, soggette ad essere vendute.

Per essere idonei a partecipare al Capitolo 7, i debitori devono soddisfare determinati requisiti di reddito. Leggete di più sul test dei mezzi del capitolo 7.

Il fallimento del capitolo 13 è per lo più utilizzato dai debitori che possiedono beni significativi non esenti; hanno troppo reddito per presentare una domanda sotto il capitolo 7; o i debitori che sono rimasti indietro con i pagamenti del loro mutuo. Sotto il capitolo 13, il debitore ripaga alcuni o tutti i suoi debiti per un periodo da tre a cinque anni. Il debitore presenta un piano di rimborso al tribunale, che dettaglia quali creditori del debitore saranno pagati, e in quali quantità. Dopo che il debitore ha rispettato i termini del piano di rimborso, la maggior parte dei debiti che rimangono saranno scaricati, anche se alcuni tipi di debiti non sono scaricabili. Il capitolo 13 è disponibile solo per i debitori che hanno un reddito regolare.

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Benefici del deposito sotto il capitolo 7

• Quando una persona deposita sotto il capitolo 7, i suoi debiti sono di solito scaricati in un periodo di tempo molto breve, circa tre mesi dopo il deposito del caso di bancarotta.

• I debitori che presentano la domanda di fallimento del capitolo 7 a New York sono di solito in grado di mantenere tutte le loro proprietà, compresi beni immobili, veicoli, beni personali e conti bancari.

• La maggior parte dei debiti sono eliminati quando un debitore presenta la domanda di fallimento del capitolo 7, senza che il debitore debba ripagare i debiti.

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Benefici della presentazione del capitolo 13

• Il capitolo 13 è simile ad un piano di consolidamento del debito, dove il debitore effettua pagamenti ad un curatore, che a sua volta distribuisce i pagamenti ai creditori del debitore. Il debitore non avrà contatti diretti con la maggior parte dei creditori durante questo periodo. Tuttavia, nel fallimento del capitolo 13, a differenza del consolidamento del debito, il debitore è sotto la protezione del tribunale fallimentare e i creditori non possono intraprendere alcuna azione contro il debitore senza prima ottenere il permesso del tribunale.

• Presentando il capitolo 13, i debitori possono fermare le procedure di pignoramento e possono rimborsare i pagamenti del mutuo scaduto attraverso un piano del capitolo 13. Il debitore avrà fino a cinque anni per ripagare gli arretrati del mutuo. Questo è molto più lungo di quanto una banca consentirebbe normalmente per curare un’ipoteca insoluta. Tuttavia, le rate del mutuo che scadono durante il periodo di rimborso devono essere pagate in tempo.

• I debitori che si presentano al Capitolo 13 possono, in alcuni casi, modificare i termini di rimborso di certi tipi di debiti garantiti. Questo può abbassare drasticamente i pagamenti mensili che sono dovuti, e rendere il rimborso più gestibile per i debitori.

• Il capitolo 13 può anche fornire protezione per i cofirmatari. Protegge i terzi che sono responsabili con il debitore per i debiti di consumo, come i prestiti auto. Questi tipi di debiti sono quelli contratti per scopi personali, familiari o domestici.

• Un debitore è tenuto ad aspettare meno tempo per presentare la domanda di fallimento del capitolo 13 dopo una precedente bancarotta del capitolo 7 o una precedente bancarotta del capitolo 13, al contrario della più lunga attesa richiesta per un successivo deposito di fallimento del capitolo 7.

• Le spese dell’avvocato per il deposito del capitolo 13 possono essere pagate nel tempo attraverso il piano di rimborso, in contrasto con il pagamento anticipato richiesto quando si presenta il capitolo 7.

• Alcuni debiti non scaricabili sotto il capitolo 7 sono scaricabili quando si presenta il capitolo 13. I più importanti di questi sono i debiti per accordi di proprietà sostenuti a seguito di un divorzio, che non sono scaricabili nel Capitolo 7. (Nota: è importante distinguere gli obblighi di mantenimento, che non vengono mai scaricati, dagli obblighi di liquidazione della proprietà). Per saperne di più sui debiti scaricabili e non scaricabili nella bancarotta.

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Lo studio legale di Andrew M. Doktofsky, P.C. | Long Island Chapter 7 e Chapter 13 Bankruptcy Lawyer

Contattate oggi stesso lo studio legale di Andrew M. Doktofsky, P.C. per una consulenza gratuita per sapere se dovreste presentare una domanda per il Capitolo 7 o il Capitolo 13 del fallimento nella Contea di Suffolk, Nassau County o Long Island. Andrew M. Doktofsky determinerà quale capitolo della bancarotta è giusto per voi. Chiamate il 631-812-7020 se state pensando di dichiarare bancarotta a New York e volete saperne di più sul processo da un esperto avvocato di Long Island.