Mi sono sentito obbligato a scrivere questo post sul blog perché ho esplorato il mondo finanziario negli ultimi mesi e mi ha dato una migliore comprensione del mondo e mi sono sentito obbligato a condividere ciò che ho imparato. Chi controlla tutti i nostri soldi e da dove viene il loro valore? È una domanda apparentemente semplice, ma che non viene mai insegnata nel nostro sistema educativo. Andiamo a scuola per imparare ad andare all’università dove impariamo a scambiare ore della nostra vita per questa cosa che chiamiamo denaro.

Banche centrali

Tutti i paesi del mondo ad eccezione di Cuba, Corea del Nord e Iran hanno una banca centrale che stampa moneta, gestisce i tassi di interesse e regola tutte le banche commerciali. Queste banche centrali di solito hanno il monopolio della stampa di nuova moneta e sono di solito organismi indipendenti che non rispondono al governo. La Federal Reserve e la Reserve Bank of India (RBI) sono le banche centrali rispettivamente degli USA e dell’India.

Il Gold Standard

Dalla fine della seconda guerra mondiale, il dollaro USA è la valuta di riserva del mondo. Questo significa che tutte le banche centrali tengono l’USD nella loro riserva e tutte le altre valute sono sostenute dall’USD che lega il tuo paese alla politica monetaria della Federal Reserve in America. Quando il sistema monetario del secondo dopoguerra (sistema di Bretton Woods) fu creato, tutti gli USD erano garantiti e scambiabili con l’oro. Il sistema era necessario per la globalizzazione e questo era un periodo prima dei tassi di cambio fluttuanti quando i cambiamenti nel valore della valuta erano altamente prevedibili.

Purtroppo nel 1971 l’economia statunitense stava subendo un colpo dalla guerra del Vietnam e le banche centrali volevano restituire le loro riserve di dollari in cambio di oro nella paura che il dollaro cadesse. Il presidente Nixon tolse il dollaro dal gold standard e lo rese una valuta fluttuante da allora. Se l’USD è sostenuto da niente e le riserve mondiali sono sostenute dall’USD, intrinsecamente questo significa che tutte le valute sono sostenute da niente di tangibile tranne che dalla fiducia nel governo americano.

Valuta Fiat

Il denaro sostenuto da niente è noto come valuta Fiat, il che significa che il governo dice che è denaro e quindi lo è. Una conseguenza del denaro sostenuto da niente è che ogni volta che la Federal Reserve stampa denaro, diluisce l’offerta di valuta di tutte le altre nazioni perché le loro riserve sono sostenute dall’USD. Se ogni moneta sulla terra è sostenuta dal nulla come facciamo a pagare le cose? Il sistema economico funziona grazie alla fede che si può scambiare la propria unità di moneta per beni e servizi. Una parte della fede deriva dal fatto che non molte persone sanno effettivamente da dove viene il denaro.

Quando il governo ha bisogno di più denaro di quello che riceve dalle tasse, chiede al dipartimento del tesoro di emettere obbligazioni e darle alla banca centrale in cambio della stampa di denaro che può essere usato per la spesa del governo. Da dove prende i soldi la banca centrale? Da nessuna parte. Quando voi o io scriviamo un assegno ci devono essere fondi sufficienti per coprire l’assegno, ma quando la riserva federale scrive un assegno, sta creando denaro. Stanno essenzialmente scrivendo assegni per prendere denaro da un conto che non ha letteralmente nulla.

Ruolo delle banche commerciali

Quindi, in conclusione, tutto il denaro negli Stati Uniti è creato dalla Federal Reserve, giusto? No. La stragrande maggioranza del denaro in circolazione oggi è stato creato dalle banche commerciali. L’equivoco comune tra le persone è che quando depositi i tuoi soldi in una banca, loro se ne prendono cura per te. Ma la realtà è che le banche possiedono il denaro ora e promettono di restituirvelo quando lo chiederete. Le persone che hanno una comprensione leggermente migliore del sistema bancario credono che le banche prendano i soldi dai risparmiatori e li prestino ai mutuatari, ma neanche questo è il quadro completo.

Diciamo che Steve voglia comprare una macchina costosa per 90.000 USD prendendo un prestito dalla banca e Mark ha depositato 100.000 USD nella stessa banca. La banca tiene 10.000 USD nella sua riserva nel caso in cui Mark venga a chiedere e presta 90.000 USD a Steve depositando digitalmente l’importo attraverso un conto a suo nome. Supponendo che Steve restituisca, Steve e Mark insieme possono spendere 190.000 USD anche se il totale del denaro nel sistema è 100.000 USD. La banca riceve interessi su 90.000 USD che non esistono. Se Steve è inadempiente, la banca ha perso 90.000 dollari. Il denaro appena creato rimane nel sistema fino a quando Steve paga o Steve è inadempiente. SÌ, LE BANCHE CREANO DENARO. Quando vengono concessi più prestiti, viene creato più denaro e il resto del denaro in circolazione vale meno di quanto valeva con conseguente inflazione.

Oggi creare denaro è solo digitare numeri in un computer e il 97% di tutti i nuovi dollari è creato digitalmente in questo modo e solo il 3% è in banconote e monete reali. Le banche commerciali usano il prestito di denaro frazionario che permette loro di prestare dieci volte più denaro di quello che hanno nelle loro riserve. Quindi, la Federal Reserve, la vostra banca centrale e tutte le banche commerciali hanno il controllo sul vostro denaro e l’unica ragione per cui il denaro ha valore è perché lo dice il vostro governo.