Avviare una micro società di prestiti seguendo questi 9 passi:

Hai trovato l’idea di business perfetta, e ora sei pronto a fare il passo successivo. C’è di più nell’avviare un’attività che registrarla semplicemente presso lo stato. Abbiamo messo insieme questa semplice guida per avviare la vostra azienda di microprestito. Questi passi garantiranno che il tuo nuovo business sia ben pianificato, registrato correttamente e conforme alla legge.

Guarda la nostra pagina Come iniziare un business.

Passo 1: Pianifica il tuo business

Un piano chiaro è essenziale per il successo come imprenditore. Ti aiuterà a tracciare le specifiche del tuo business e a scoprire alcune incognite. Alcuni argomenti importanti da considerare sono:

• Quali sono i costi di avvio e i costi correnti?
• Chi è il tuo mercato di riferimento?
• Quanto puoi far pagare ai clienti?
• Come chiamerai la tua attività?

Per fortuna abbiamo fatto molte di queste ricerche per te.

Quali sono i costi necessari per aprire una società di microprestiti?

I microprestiti in genere non hanno molte spese generali, anche se probabilmente dovrai assumere un processore di prestiti, un esattore e un contabile. Se hai intenzione di assumere tutti questi ruoli da solo all’inizio, dovrai stare molto attento. Anche un solo errore da parte tua può farti finire in un mare di guai legali.

Quali sono le spese correnti per una società di microprestiti?

Le spese generali per un micro prestatore sono basse, dato che generalmente non hai bisogno di un ufficio per condurre gli affari:

• Salari dei dipendenti
• Costi di pubblicità
• Materiali d’ufficio
• Costi del sito web

Chi è il mercato target?

Se si spera di dare un contributo sociale tanto quanto uno economico, una persona ideale a cui prestare una piccola somma di denaro può essere una donna in un paese del terzo mondo, per esempio. Potrebbe essere intelligente e capace di gestire una piccola fattoria familiare, ma le mancano le risorse per iniziare. Una piccola somma di denaro può comprarle abbastanza per qualche animale, che può poi allevare per provvedere alla sua famiglia. Potrebbe usare il latte delle capre o le uova delle galline sia per nutrire la sua famiglia che per venderle ad altri nella sua comunità.

Se sperate di fare soldi con il vostro prestito, potreste considerare di prestare a giovani intraprendenti che non hanno la storia di credito necessaria per ottenere un prestito convenzionale. Ci sono una serie di ragioni per cui le persone possono avere bisogno di una piccola quantità di denaro, quindi fai la tua ricerca prima di decidere quali aree hanno più bisogno della tua assistenza.

Come fa una società di microprestiti a fare soldi?

I microprestatori fanno soldi facendo pagare gli interessi sui loro prestiti. Puoi prestare 500 dollari ad un tasso d’interesse del 20%, il che significa che il debitore dovrà 600 dollari alla fine di tutto.

Quanto puoi far pagare ai clienti?

I tassi d’interesse variano molto da luogo a luogo. Alcuni possono far pagare il 10% mentre altri fanno pagare fino all’80%. La media è di circa il 35%, ma dovrai fare una ricerca sui tassi di interesse in ogni zona. Alcuni noti siti web di microprestiti senza scopo di lucro non offrono nemmeno l’opzione dell’interesse, mentre altri possono scendere fino al 3%. In questi casi, però, è più simile alla carità che a un’impresa commerciale. Quelli che fanno pagare tassi di interesse estremamente alti sono di solito imprese a scopo di lucro.

Quanto profitto può fare una società di microprestiti?

Con la persistenza e la pazienza, un microprestatore può fare una notevole quantità di denaro quando si trova nella zona giusta. Alcuni studi affermano che fino al 97% dei mutuatari a basso reddito ripagano il loro prestito nei termini concordati. Se fai 100 dollari in media su ogni prestito, dovrai fare 600 prestiti in un anno per fare 60.000 dollari.

Come puoi rendere il tuo business più redditizio?

Potresti volerti espandere in altre parti del mondo per rendere il tuo business più redditizio. Oppure potresti considerare di aprire un negozio di prestiti nel tuo quartiere se senti di avere una buona conoscenza del micro-prestito e vuoi servire altri che potrebbero aver bisogno di assistenza finanziaria.

Come chiamerai la tua attività?

Scegliere il nome giusto è importante e impegnativo. Se non hai già un nome in mente, visita la nostra guida Come dare un nome ad un’impresa o fatti aiutare a trovare un nome con il nostro Micro Lending Company Name Generator

Se gestisci una ditta individuale, potresti voler operare sotto un nome commerciale diverso dal tuo nome. Visita la nostra guida DBA per saperne di più.

Quando registri un nome commerciale, ti consigliamo di fare ricerche sul tuo nome commerciale controllando:

• I registri commerciali del tuo stato
• Registri federali e statali dei marchi
• Piattaforme di social media
• Disponibilità del dominio web.

È molto importante assicurarsi il proprio nome di dominio prima che lo faccia qualcun altro.

Passo 2: Formare un’entità legale

I tipi di struttura aziendale più comuni sono la ditta individuale, la società di persone, la società a responsabilità limitata (LLC) e la società di capitali.

Stabilire un’entità aziendale legale come una LLC o una società ti protegge dall’essere ritenuto personalmente responsabile se la tua azienda di microprestiti viene citata in giudizio.

È possibile avviare una LLC da soli e pagare solo i costi minimi di stato LLC o assumere uno dei migliori servizi LLC per una piccola, tassa aggiuntiva.

Passo 3: Registrarsi per le tasse

Dovrai registrarti per una varietà di tasse statali e federali prima di poter aprire un’attività.

Per registrarti alle tasse dovrai richiedere un EIN. È davvero facile e gratuito!

Impara come ottenere un EIN nella nostra guida Cos’è un EIN o trova il tuo EIN esistente usando la nostra guida EIN lookup.

Tasse sulle piccole imprese

A seconda della struttura aziendale che scegli, potresti avere diverse opzioni per come la tua azienda sarà tassata. Per esempio, alcune LLC potrebbero beneficiare di essere tassate come una S corporation (S corp).

Puoi saperne di più sulle tasse delle piccole imprese in queste guide:

• Tasse delle LLC
• Impresa individuale vs LLC
• LLC vs Corporation
• LLC vs S Corp
• Come iniziare una S Corp

Ci sono specifiche tasse statali che potrebbero essere applicate alla tua attività. Per saperne di più sull’imposta statale sulle vendite e sulle tasse di franchising, consulta le nostre guide sull’imposta statale sulle vendite.

Passo 4: Aprire un conto bancario aziendale & carta di credito

L’utilizzo di conti bancari e di credito aziendali dedicati è essenziale per la protezione dei beni personali.

Quando i tuoi conti personali e aziendali sono mescolati, i tuoi beni personali (casa, auto e altri oggetti di valore) sono a rischio in caso la tua azienda venga citata in giudizio. Nel diritto degli affari, questo è indicato come la rottura del velo aziendale.

Inoltre, imparare come costruire il credito aziendale può aiutare a ottenere carte di credito e altri finanziamenti a nome della vostra azienda (invece del vostro), migliori tassi di interesse, linee di credito più elevate, e altro.

Apri un conto bancario aziendale

• Questo separa i tuoi beni personali dai beni della tua azienda, il che è necessario per la protezione dei beni personali.
• Rende anche più facile la contabilità e la compilazione delle tasse.

Prendi una carta di credito aziendale

• Questo ti aiuta a separare le spese personali da quelle aziendali, mettendo le spese della tua azienda tutte in un unico posto.
• Costruisce anche la storia di credito della tua azienda, che può essere utile per raccogliere denaro e investimenti in seguito.

Passo 5: Impostare la contabilità aziendale

Registrare le varie spese e fonti di reddito è fondamentale per capire le prestazioni finanziarie della tua azienda. Mantenere una contabilità accurata e dettagliata semplifica anche la compilazione annuale delle tasse.

Passo 6: Ottenere i permessi e le licenze necessarie

Il mancato acquisto dei permessi e delle licenze necessarie può comportare multe salate, o addirittura causare la chiusura della tua attività.

Stato &Requisiti per le licenze commerciali locali

Alcuni permessi e licenze statali possono essere necessari per operare un micro business di prestito. Per saperne di più sui requisiti di licenza nel tuo stato, visita il riferimento SBA alle licenze e ai permessi statali.

Per informazioni su licenze e permessi locali:

• Controlla con l’ufficio del tuo comune, città o contea
• Ottieni assistenza da una delle associazioni locali elencate nella directory US Small Business Associations delle risorse aziendali locali.

Certificato di Occupazione

Le imprese che operano in un luogo fisico richiedono tipicamente un Certificato di Occupazione (CO). Un CO conferma che tutti i codici di costruzione, le leggi di zonizzazione e i regolamenti governativi sono stati rispettati.

• Se hai intenzione di affittare un ufficio per micro prestiti:
• È generalmente responsabilità del padrone di casa ottenere un CO.
• Prima di affittare, confermate che il vostro padrone di casa ha o può ottenere un CO valido che è applicabile ad un’attività di microprestito.
• Dopo una ristrutturazione importante, spesso è necessario emettere un nuovo CO. Se il vostro luogo di lavoro sarà rinnovato prima dell’apertura, si raccomanda di includere un linguaggio nel vostro contratto di locazione che dichiari che i pagamenti di locazione non inizieranno fino a quando non sarà emesso un CO valido.

• Se avete intenzione di acquistare o costruire un ufficio per micro prestiti:
• Sarà vostra responsabilità ottenere un CO valido da un’autorità governativa locale.
• Rivedere tutti i codici di costruzione e i requisiti di zonizzazione per la posizione della vostra attività per garantire che la vostra attività di microprestito sia conforme e in grado di ottenere un CO.

Passo 7: Ottenere l’assicurazione aziendale

Proprio come per le licenze e i permessi, la vostra attività ha bisogno di un’assicurazione per operare in modo sicuro e legale. L’assicurazione aziendale protegge il benessere finanziario della tua azienda nel caso di una perdita coperta.

Ci sono diversi tipi di polizze assicurative create per diversi tipi di aziende con diversi rischi. Se non siete sicuri dei tipi di rischi che la vostra azienda può affrontare, iniziate con l’assicurazione di responsabilità civile generale. Questa è la copertura più comune di cui le piccole imprese hanno bisogno, quindi è un ottimo punto di partenza per il vostro business.

Per saperne di più sull’assicurazione di responsabilità civile generale.

Un’altra polizza assicurativa degna di nota di cui molte imprese hanno bisogno è l’assicurazione per l’indennità dei lavoratori. Se la vostra attività avrà dei dipendenti, è una buona probabilità che il vostro stato vi richiederà di portare la copertura di compensazione dei lavoratori.

Passo 8: Definisci il tuo marchio

Il tuo marchio è ciò che la tua azienda rappresenta, così come il modo in cui la tua azienda è percepita dal pubblico. Un marchio forte aiuterà la tua azienda a distinguersi dalla concorrenza.

Se non ti senti sicuro nel disegnare il logo della tua piccola impresa, allora dai un’occhiata alle nostre Guide di design per principianti, ti daremo suggerimenti e consigli utili per creare il miglior logo unico per la tua azienda.

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Come promuovere & commercializzare una micro azienda di prestiti

Il modo migliore per promuovere e commercializzare il tuo business è capire il bisogno che stai riempiendo in ogni area. Per esempio, se ti rivolgi solo ai piccoli agricoltori familiari, allora devi determinare come vengono a conoscenza delle opportunità finanziarie nella loro zona. Questo può includere la pubblicità fisica, come i volantini, o la pubblicità online su specifici siti web. A seconda dei tuoi obiettivi, può anche includere l’andare porta a porta.

Dovresti anche avere il tuo sito web che descrive cosa fai e come lo fai. Considera di avere le tue informazioni in diverse lingue per i migliori risultati, e di assumere un interprete per una migliore comunicazione.

Come far tornare i clienti

Il modo migliore per generare clienti è di essere un prestatore il più giusto possibile. Questo non significa lasciare che le persone la passino liscia quando mancano costantemente i pagamenti, ma significa cercare di lavorare con i tuoi clienti ogni volta che è possibile. Fai sempre quello che dici che farai, e assicurati un eccellente servizio clienti e un comportamento professionale in ogni momento.

Passo 9: Crea il tuo sito web

Dopo aver definito il tuo marchio e creato il tuo logo, il passo successivo è quello di creare un sito web per il tuo business.

Mentre la creazione di un sito web è un passo essenziale, alcuni possono temere che sia fuori dalla loro portata perché non hanno alcuna esperienza nella costruzione di siti web. Sebbene questo possa essere stato un timore ragionevole nel 2015, la tecnologia web ha visto enormi progressi negli ultimi anni che rendono la vita dei proprietari di piccole imprese molto più semplice.

Ecco le ragioni principali per cui non dovresti ritardare la costruzione del tuo sito web:

• Tutte le imprese legittime hanno siti web – punto. La dimensione o il settore della tua azienda non ha importanza quando si tratta di avere il tuo business online.
• Gli account dei social media come le pagine di Facebook o i profili aziendali di LinkedIn non sostituiscono un sito web aziendale di tua proprietà.
• Gli strumenti di costruzione di siti web come GoDaddy Website Builder hanno reso la creazione di un sito web di base estremamente semplice. Non hai bisogno di assumere uno sviluppatore web o un designer per creare un sito web di cui puoi essere orgoglioso.

Utilizzando le nostre guide per la costruzione di siti web, il processo sarà semplice e indolore e non dovrebbe richiedere più di 2-3 ore per essere completato.