Oltre a sposarsi, avere figli o eventualmente decidere quale carriera scegliere, comprare una casa è una delle decisioni più importanti che una persona o una famiglia può prendere. Non è solo una grande decisione personale, e probabilmente il sogno americano, ma è il più grande investimento che farete e con questo viene un sacco di responsabilità.

La maggior parte delle guide online all’acquisto di una casa sono scritte da blogger di finanza personale o esperti di marketing. La nostra è diversa: questa guida per l’acquisto di una casa è stata scritta pensando a VOI e realizzata dai nostri ufficiali di prestito esperti e autorizzati.

Chi può guidarvi meglio nell’acquisto di una casa delle persone che aiutano gli acquirenti ogni giorno?

Panoramica dei programmi di mutuo:

• Panoramica sui prestiti per la casa – Convenzionale, FHA, VA & USDA
• Panoramica del mutuo convenzionale
• Va Home Loans – Panoramica
• Programmi per il primo acquisto di una casa
• Ipoteca FHA – Panoramica & Benefici
• Prestito per la casa rurale (USDA) spiegato
• Panoramica del mutuo per lavoratori autonomi

Altre risorse utili:

• 10 passi per comprare una casa
• Domande più comuni sull’ipoteca
• Calcolatrice per il pagamento dell’ipoteca
• Requisiti minimi di credito per l’ipoteca

Comprare una casa: Processo passo dopo passo

Passo 1: Determinare se sei pronto a comprare una casa

Prima di cercare una casa, ottenere la pre-approvazione o parlare con un agente immobiliare, è necessario determinare se sei pronto a comprare una casa.

Per essere approvato a comprare una casa, i finanziatori guardano 4 componenti allo stesso modo. È necessario infine controllare ogni sezione al fine di ottenere un prestito approvato.

Punteggio di credito e storia di credito – i requisiti del punteggio di credito ipotecario variano in base al programma di prestito. FHA e VA hanno i requisiti più indulgenti, con VA che non ha alcun requisito minimo di punteggio FICO e FHA che permette fino a 520. I prestiti convenzionali richiedono un punteggio minimo di 620 per qualificarsi e la maggior parte dei prestiti USDA richiedono un punteggio di 640.

Indealmente, al fine di avere una probabile possibilità che il vostro prestito venga approvato è meglio avere un punteggio minimo di credito di 620, ma ci sono un sacco di casi in cui punteggi inferiori funzioneranno.

Avere recenti pagamenti in ritardo non vi squalifica automaticamente e più alto è il punteggio di credito meno sono un problema. In uno scenario perfetto un sottoscrittore cercherà di non avere ritardi di pagamento negli ultimi 12 mesi, ma ci sono eccezioni e dipende dallo scenario generale. Se avete avuto un recente fallimento, un pignoramento o una vendita allo scoperto, questo gioca un fattore e ci sono specifici periodi di attesa per ogni programma di prestito prima che siate idonei a comprare un’altra casa.

Occupazione e reddito – gli istituti di credito ipotecario verificano gli ultimi due anni di lavoro insieme alla documentazione del vostro reddito attuale. È un malinteso comune, ma non c’è bisogno di due anni sul tuo lavoro attuale; i creditori hanno semplicemente bisogno di documentare le aziende per cui hai lavorato negli ultimi due anni (anche se sono 3-4 diverse).

Se sei un dipendente a tempo pieno W2 (a ore o a stipendio) e non hai avuto alcun lavoro significativo negli ultimi 6 mesi, allora la durata del tuo impiego presso la tua azienda attuale non entra troppo in gioco.

Nei casi in cui sono necessari straordinari, commissioni, bonus o reddito da lavoro part-time, ci sono dei requisiti per avere quel reddito per 1-2 anni prima che un prestatore possa usarlo per qualificarsi quando si compra una casa. Se sei un lavoratore autonomo o ricevi un reddito 1099 (diverso dal reddito da pensione – pensione, previdenza sociale), avere una storia di 2 anni depositata sulle tue dichiarazioni dei redditi è spesso richiesto.

Rapporto debito-reddito (DTI) – questo è il calcolo principale utilizzato per determinare quanto ti qualifichi e in definitiva il pagamento massimo del mutuo che puoi avere quando acquisti una casa.

Un prestatore guarda il tuo reddito mensile LORDO e poi lo confronta con (1) i tuoi pagamenti del debito minimo elencati sul credito insieme a (2) il pagamento stimato della nuova abitazione che include il pagamento del prestito (principio & interesse) e la tua rata mensile di tasse di proprietà, assicurazione del proprietario di casa, assicurazione del mutuo e qualsiasi quota HOA. A seconda del programma di prestito, il rapporto totale può variare ovunque dal 41% al 57%.

Acconto &Attività – quasi ogni programma di prestito richiede una sorta di investimento minimo (o acconto) ed è determinato come una percentuale del prezzo di acquisto. L’acconto e l’importo totale dovuto alla chiusura devono essere verificati dal prestatore circa 7-10 giorni prima della chiusura, quindi tutti questi fondi devono essere nel vostro conto corrente o di risparmio per allora.

I prestiti FHA richiedono il 3,5%, i mutui convenzionali vanno dal 3-5%, mentre i prestiti USDA e VA non richiedono soldi in anticipo nella maggior parte dei casi. Ci sono limiti di prestito della contea e altri fattori che possono influenzare l’acconto, quindi è meglio consultare un ufficiale di prestito per ottenere dettagli specifici. In cima alla caparra, ci sono una miriade di costi che sono anche dovuti alla chiusura.

Mentre è ideale risparmiare per la caparra da soli, è accettabile ottenere un regalo (il più delle volte da un membro della famiglia) o anche prendere un prestito dal vostro 401(k). È anche molto comune per l’acquirente di negoziare per il venditore di coprire alcuni, e in alcuni casi tutti, dei costi di chiusura che aiuta a ridurre il totale di tasca vostra deve spendere.

Determinare se siete pronti a comprare non deve essere fatto da soli. Il nostro team di consulenti di prestito assiste con questo ogni giorno; se non sei sicuro di dove si trova il tuo credito, vuoi scoprire che cosa il tuo rapporto debito-reddito è o quali costi di chiusura stimati sarà simile, dare il nostro team una chiamata o compilare uno dei nostri moduli online.

Abbiamo anche creato una guida completa piena di informazioni sui passi per l’acquisto di una casa se si vuole imparare di più su tutto il processo di acquisto di casa, dall’inizio alla fine.

Step 2: Fatti un’idea di quale sarà la tua rata del mutuo

La disconnessione più comune quando acquisti la tua prima o seconda casa è capire quale sarà la rata mensile del mutuo.

Spesso, le case che tutti vogliono comprare sono molto più costose di quanto tu voglia pagare ogni mese. Quindi, prima di comprare una casa è importante sapere cosa va nella vostra rata mensile del mutuo e fare alcuni calcoli per sapere con quale fascia di prezzo siete a vostro agio.

Una rata del mutuo è composta da quattro componenti:

1. Pagamento del prestito (comunemente chiamato il vostro principale & pagamento degli interessi) – questo è determinato dal vostro tasso di interesse, l’importo del prestito e la durata del prestito che è più comunemente 30 anni.
2. Tasse di proprietà – la vostra contea determina l’importo annuale delle tasse di proprietà di ogni proprietà e questo numero viene diviso per 12 e aggiunto al vostro pagamento mensile.
3. Premio di assicurazione del proprietario della casa – questa è una politica che vi piace su ed è lì per assicurare contro i danni causati alla casa. Una volta che sei sotto contratto contatterai 2-3 compagnie di assicurazione per confrontare i tassi e il premio annuale sarà suddiviso mensilmente e aggiunto alla tua rata del mutuo.
4. Assicurazione ipotecaria (PMI o MIP) – la maggior parte dei programmi di prestito richiedono una sorta di assicurazione che protegge il prestatore nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente.

La tassa di proprietà, l’assicurazione del proprietario di casa, e gli importi di assicurazione ipotecaria sono spesso determinati dal valore della casa o dall’importo del prestito. Quindi, più costosa è la casa che state comprando, più alta sarà ogni componente e viceversa.

Per avere una solida comprensione di come sarà un pagamento, usate il nostro calcolatore di pagamenti ipotecari accurato passo dopo passo per eseguire alcune stime iniziali. Se state comprando una casa in Florida, Texas, California o Maine, abbiamo calcolatori separati con informazioni su misura per le vostre aree uniche.

Risorse utili:

• Calcolatrice ipoteca per la Florida
• Calcolatrice ipoteca per il Texas
• Calcolatrice ipoteca per la California
• Calcolatrice ipoteca per il Maine
• Calcolatrice prestito USDA

Step 3: Capire le tue opzioni di mutuo

Prima di comprare una casa, è necessario avere una comprensione di base di quali programmi di mutuo sono disponibili e quali potrebbero essere più adatti. Con la quantità di regolamenti federali coinvolti nel business dei mutui, i prestatori di tutto il paese hanno tutti gli stessi programmi di prestito da offrire agli acquirenti di case.

Per uno sguardo più dettagliato al programma di mutuo casa, controlla la nostra utile panoramica approfondita delle opzioni di mutuo casa.

Per un breve riassunto, ecco uno sguardo alle opzioni di finanziamento:

Prestiti convenzionali – questi sono garantiti da Fannie Mae o Freddie Mac e sono anche responsabili della definizione delle linee guida del programma. Questo è uno dei programmi di prestito più comuni che le persone scelgono quando acquistano una casa.

I prestiti convenzionali hanno un’opzione First Time Home Buyer che permette un minimo del 3% in meno. Il tipico acconto per un prestito convenzionale è del 3-5% e con un acconto del 20% si può evitare completamente il PMI (Private Mortgage Insurance).

I prestiti convenzionali richiedono un punteggio minimo di 620 FICO e permettono rapporti debito/reddito fino al 50%. Possono essere più difficili da qualificare rispetto ad alcuni degli altri programmi e i tassi di interesse sono molto sensibili al credito, il che significa che più basso è il punteggio di credito più alto sarà il vostro tasso. PMI è anche basato sul punteggio di credito, quindi più bassi sono i punteggi più alti saranno i tassi di assicurazione ipotecaria pure.

Idealmente adatto per: Acquisto di una seconda casa o di un investimento immobiliare. 10% o più giù, o qualcuno con credito eccellente.

Prestito FHA – I mutui FHA sono il secondo programma più comune quando si compra una casa. Questo è un programma HUD/governativo ed è stato originariamente creato per persone con un credito da discreto a buono o con un rapporto debito/reddito più alto. I prestiti FHA consentono fino a un punteggio di credito 520, ma spesso è necessario un punteggio più alto per ottenere un prestito approvato.

I prestiti FHA richiedono un acconto minimo del 3,5% e hanno tassi di interesse competitivi (spesso migliori dei prestiti convenzionali), indipendentemente dal punteggio di credito. FHA permette un rapporto debito/reddito fino al 57%, rendendo più facile qualificarsi.

In genere, un mutuatario con credito 580-680 sarebbe più adatto ad andare con un prestito FHA perché il tasso di interesse sarà spesso inferiore e il MIP (Mortgage Insurance Premium) su un prestito FHA si basa sull’importo del prestito e non è guidato dal punteggio di credito.

Ideale per: meno soldi giù, sotto 690 credito e/o rapporti debito-reddito più alti.

Prestito VA – il prestito VA è strettamente riservato ai veterani qualificati e alle vedove qualificate. Il prestito VA è anche un prestito sostenuto dal governo, quindi ha linee guida simili e tassi di interesse come il prestito FHA.

Il vantaggio principale di un prestito VA è che non richiedono un acconto nella maggior parte dei casi e non vi è alcuna assicurazione ipotecaria mensile. Invece, il prestito VA ha una tassa chiamata VA Funding Fee che può essere arrotolata nel prestito alla chiusura.

Il tasso di interesse su un prestito VA non è anche così dipendente dai punteggi di credito e sono spesso inferiori ai tassi di prestito convenzionale.

VA tecnicamente non ha alcun requisito minimo di credito, ma al fine di ottenere l’approvazione di un prestito, i mutuatari in genere hanno bisogno di avere un punteggio in alto 500.

Ideale per: quasi tutti i veterani che si qualificano.

I prestiti dell’USDA – Rural Housing sono un altro programma sostenuto dal governo in particolare per le case in ambienti più rurali. Questa è l’opzione meno comune quando si acquista una casa rispetto agli altri 3 programmi di mutuo menzionati sopra. Mentre è uno dei programmi più difficili da qualificare, è altamente vantaggioso a causa di nessun requisito minimo di acconto e molto conveniente assicurazione ipotecaria mensile.

USDA richiede generalmente un punteggio di credito 640, ma ci sono alcune eccezioni fatte per punteggi più bassi. La proprietà deve essere in un’area idonea, ci sono limiti di reddito per qualificarsi e il programma ha i requisiti più restrittivi per il rapporto debito/reddito al 43%.

Idealmente adatto per: reddito basso-moderato, mutuatari con buon credito (640+), che comprano una casa in un’area idonea e hanno un basso rapporto debito/reddito.

Prestiti Jumbo – a seconda della posizione della proprietà, ognuno dei programmi di prestito sopra menzionati ha limiti di prestito della contea. Se un importo di prestito supera il limite di prestito della contea, allora l’unica opzione sarebbe un prestito Jumbo. Jumbo prestiti in genere sono i più difficili da qualificare per e richiedono più grandi acconti di finanziamento normale.

Adatto per: i mutuatari con 680 + credito, 15% + giù e l’acquisto di una casa e necessità di finanziamento che supera i limiti di prestito convenzionale contea ($ 484.350 nella maggior parte delle contee).

Ogni programma di prestito ha diverse sfumature, pro e contro, e diverse linee guida. In definitiva, è qui che entra in gioco la ricerca di un consulente esperto in prestiti. Avere un esperto che sa come confrontare e analizzare le opzioni per voi, conosce le regole per ogni programma, e può garantire che si sta ottenendo il miglior prestito per la casa per il vostro scenario è di vitale importanza!

Step 4: Get Pre-Approved to Buy a House!

Il pre-approvazione è uno dei passi più importanti prima di acquistare una casa. Viene prima di parlare con un agente immobiliare o di comprare una casa. È l’inizio ufficiale del vostro viaggio di acquisto di una casa e determina in ultima analisi se siete idonei ad iniziare a cercare. La maggior parte degli agenti immobiliari non vi incontrerà o non vi mostrerà una casa finché non sarete stati pre-approvati.

Richiesta di mutuo

Per essere pre-approvati per comprare una casa, dovrete compilare una domanda. Si chiama Uniform Residential Loan Application, o “1003” in riferimento al numero del modulo Fannie Mae. Tecnicamente non si fa domanda per un mutuo finché non si è sotto contratto per una casa, ma le informazioni necessarie per pre-approvare un mutuatario sono le stesse.

La domanda può essere compilata online, completata di persona o per telefono. Ci vogliono 15-20 minuti per completarla e ti verrà chiesto di fornire cose come il tuo nome legale, la data di nascita, il numero di previdenza sociale, la storia residenziale e lavorativa degli ultimi due anni, insieme alla verifica del reddito e del patrimonio.

Documenti richiesti

Molti prestatori ti chiederanno di verificare il tuo reddito con buste paga, W2 ed eventualmente dichiarazioni dei redditi.

In aggiunta all’applicazione, l’ufficiale di prestito ti chiederà il tuo budget (quanto vuoi che il tuo pagamento sia intorno), quanto pensi di mettere giù e approssimativamente quale sarà la tua linea temporale. Una volta che il prestatore ha tutto ciò di cui ha bisogno, esegue tutti i fattori – credito, occupazione, reddito, storia del credito, rapporto debito/reddito, ecc. – attraverso un sistema informatico chiamato AUS (o Automated Underwriting System). Letteralmente, ogni prestatore del paese usa lo stesso sistema. Nella maggior parte dei casi, abbiamo bisogno di un’APPROVAZIONE attraverso questo sistema per pre-approvare voi.

Il vostro ufficiale di prestito dovrebbe essere in grado di aggiornarvi con una lettera di pre-approvazione e la ripartizione dei costi entro 2-3 ore lavorative.

Abbiamo anche fatto alcuni punti per cui siamo il prestatore ideale da scegliere per richiedere un prestito FHA online e un prestito USDA online, quindi si assicuri di leggere quegli articoli per ulteriori indicazioni.

Ottieni una stima scritta dei costi di chiusura e del pagamento stimato

I mutuatari hanno la tendenza a pensare che il tasso di interesse sia la componente più importante del loro prestito e a causa di questo FATTO, i prestatori si nutrono e si concentrano su questo.

La realtà è che il tasso di interesse è solo 1/3 delle cose su cui si DOVREBBE concentrarsi. Prima di comprare una casa o anche di fare un passo dentro una casa, dovreste avere una ripartizione scritta dei pagamenti e dei costi stimati per alcune ragioni:

1. Sapere cosa vi sta facendo pagare il creditore. La tassa d’origiation del prestatore varia a seconda del prestatore e molti prestatori addebitano una tassa d’origination dell’1%, il che significa che addebitano l’1% dell’importo del vostro prestito (quindi su un prestito di 200.000 dollari vi addebiteranno 2.000 dollari). Alla United Fidelity Funding Mortgage, addebitiamo una tassa di apertura forfettaria, che può far risparmiare ai nostri clienti centinaia di dollari sulla tassa di apertura.
2. Determina se stai pagando un extra per il tasso. Gli istituti di credito spesso addebitano punti di sconto per quotarvi un tasso più attraente di quello che è realmente disponibile. Comprare il tasso può a volte avere senso, ma in molti casi no.
3. Una ripartizione scritta vi mostra anche (1) il vostro nuovo pagamento totale stimato per le case che comprerete e (2) dovrebbe mostrarvi quanto ci si aspetta che abbiate di tasca vostra. Questo include i costi di chiusura E l’acconto.
4. Se non sapete quanto sono i costi, allora non sapete quanto chiedere al venditore di coprire in costi di chiusura. Quindi, se si sta cercando di assicurarsi di mantenere più contanti in tasca (per comprare cose come mobili, costi di trasloco, ecc), allora è necessario cercare di ottenere il venditore a coprire alcuni o tutti i costi.

Nota: Una pre-approvazione non è un’approvazione del prestito e non è un impegno a prestare o una garanzia che il prestito sarà approvato. Tutti gli elementi o presupposti utilizzati per la pre-approvazione devono essere controllati e verificati da un vero sottoscrittore (un umano) al fine di ottenere l’approvazione del prestito.

Step 5: Trova un agente immobiliare

Dietro la selezione di un prestatore, la scelta di un agente immobiliare superiore è certamente la terza più grande decisione che farai quando si acquista una casa.

Come acquirente, non si deve pagare l’agente immobiliare, quindi si dovrebbe utilizzare il loro servizio il 100% del tempo! Il venditore è responsabile del pagamento delle commissioni sia all’agente immobiliare dell’acquirente che a quello del venditore.

Il posto migliore per trovare un agente immobiliare è la raccomandazione di un amico, di un membro della famiglia o del vostro agente di prestiti. Se qualcuno è disposto a riferirvi un agente immobiliare in base all’esperienza passata o all’interazione, allora dovreste accettare l’offerta.

Altrimenti, la prossima opzione migliore è quella di usare siti come Zillow o Realtor (.com) e cercarli. L’aspetto negativo di questo è che le persone elencate come “Premier Agents” o in cima alle liste stanno pagando per quella posizione. Quindi, non dare per scontato che stai ricevendo il miglior agente immobiliare perché hanno ‘Premier Agent’ accanto al loro nome.

Se si ricorre alla ricerca online, essere alla ricerca per il numero di recensioni e recensioni recenti – se l’agente immobiliare non ha alcuna recensione recente significa che possono essere part-time o non sono attivamente la vendita di immobili (o semplicemente non sono molto occupato che non è una buona indicazione). Anche ottenere un calibro per quanto tempo sono stati nel settore. Essere nuovo non significa che non sarà buono, ma trovare un buon agente immobiliare è molto importante e spesso-volte che viene solo con l’esperienza. Ecco un ottimo elenco di domande da porre a un agente immobiliare se avete intenzione di intervistare qualcuno senza un rinvio.

AVVERTENZA: EVITARE di utilizzare l’agente di quotazione o consentire la rappresentazione doppia. Un agente immobiliare rappresenta il venditore ed è obbligato ad agire nel suo migliore interesse. È legale per quell’agente rappresentare anche l’acquirente, nel qual caso fanno firmare ad ogni parte un modulo che riconosce che stanno agendo per vostro conto. Ovviamente, agire nel migliore interesse di due parti opposte è impossibile, e tutto quello che stanno facendo è essere un broker e negoziare un accordo per assicurarsi che venga fatto.

Sempre, sempre avere un agente dell’acquirente che ti rappresenti.

Step 6: Trovare una casa & Sotto contratto

Trovare la casa giusta è ovviamente la più grande decisione che prenderai quando acquisti una casa. Se sei preparato finanziariamente, sai che stai entrando in un prestito che ti puoi permettere, e hai trovato l’agente immobiliare giusto per aiutarti a trovare una casa, allora sei sulla buona strada.

Una volta che hai trovato “LA” casa, è il momento di fare un’offerta e di essere pronto a negoziare. I 3 componenti principali della negoziazione sono:

1. Prezzo d’acquisto – a quanto sei disposto a comprare la casa e a quanto sono disposti a venderla.
2. Crediti/concessioni del venditore – il venditore coprirà i costi di chiusura per voi
3. Data di chiusura – quanto velocemente chiuderete

Tutti vogliono un grande affare nel settore immobiliare e non vogliono mai pagare troppo, ma normalmente o si vince un po’ sul prezzo di acquisto o sui crediti del venditore (normalmente non si vincono entrambe le battaglie). Comprendete che i crediti del venditore escono dalla linea di fondo del venditore che è il motivo per cui non sempre vi lasceranno vincere entrambe le battaglie.

Il vostro agente immobiliare vi aiuterà con questo, ma è importante conoscere il totale dei costi di chiusura stimati + la ripartizione dell’acconto (dal vostro prestatore) in modo da poter sapere quanto (se del caso) crediti del venditore avete bisogno di negoziare.

Le controfferte sono comuni in questi scenari e sei ufficialmente sotto contratto una volta che sia tu che il venditore avete accettato i termini.

Step 7: Bloccare il tasso. Ispezione. Valutazione. Approvazione del prestito

Una volta stipulato il contratto, si parte per le corse. Trovare la casa che si desidera acquistare può essere stressante, ma un sacco di cose vanno dal giorno in cui si firma il contratto al giorno in cui si chiude.

È necessario dare a un prestatore una copia del contratto eseguito subito; essi elaboreranno alcune informazioni legali che è necessario firmare, bloccare il tasso di interesse e richiedere tutti i documenti necessari per presentare il prestito al sottoscrittore.

Il vostro agente immobiliare vi aiuterà a organizzare un’ispezione; questo è un rapporto che si ottiene sulla casa per garantire che non ci sia nulla di sbagliato con esso. Non è un requisito per ottenere un mutuo, ma è qualcosa che tutti dovrebbero ottenere quando si acquista una casa.

Dopo l’ispezione torna chiaro, il vostro prestatore ordinerà la valutazione per determinare il valore della casa. La casa deve essere valutata per il prezzo di acquisto (o superiore) per poter procedere. Se la stima è inferiore, allora probabilmente dovrete cercare di rinegoziare con il venditore, dato che la maggior parte degli acquirenti non vuole pagare una casa più di quello che vale.

Una volta che la valutazione, il titolo di lavoro e tutte le condizioni finali del mutuatario necessarie al sottoscrittore sono restituite, allora il vostro prestito è pronto per l’approvazione finale!

In genere, il processo dal contratto eseguito alla chiusura richiede 30-40 giorni. È possibile chiudere più velocemente, ma 35 giorni è un tempo confortevole. Qualsiasi cosa meno di 30 giorni significa che probabilmente sarai stressato per l’intero processo e ci sarà molto richiesto da te in un breve periodo di tempo.

Step 8: Chiusura della TUA casa

3 giorni lavorativi prima della chiusura, il tuo prestatore è responsabile di darti una Closing Disclosure. Questo è il modulo legale che elenca i termini finali del prestito, i pagamenti e i costi di chiusura.

Dopo che siete a conoscenza del denaro finale dovuto alla chiusura, potrete programmare un bonifico bancario o ottenere un assegno circolare da portare alla società di titoli/avvocato per la chiusura.

Il giorno della chiusura firmerete circa 100 pezzi di carta; si tratta per lo più di liberatorie legali che dicono che sistemerete le cose se qualcosa è stato fatto male. Gli elementi importanti sono la Closing Disclosure, la Nota o Mortgage Instrument (il prestito per il quale state firmando) e il Deed of Trust/Title (che vi dà la proprietà della casa).

Una volta firmati i documenti, la title company manda tutto al prestatore e aspetta che il prestito venga finanziato. Normalmente questo può richiedere un’ora o due, quindi non è raro lasciare il loro ufficio per un po’ (per fare uno spuntino o pranzare), e quando tutto è finito siete probabilmente pronti a prendere le chiavi della vostra NUOVA CASA!