I principianti dovrebbero essere saggi nel conoscere i loro obiettivi e piani di investimento e preparare una strategia a lungo termine. Quindi, supponendo che si voglia fare da soli, invece di usare un consulente, è saggio sapere quali società di fondi comuni hanno la migliore varietà di fondi a basso costo e senza carico. Si può poi passare alla selezione dei fondi da lì.

Perché i fondi senza carico funzionano

I fondi senza carico sono ideali per i principianti perché sono privi di commissioni di broker e di oneri di vendita, noti collettivamente come “carichi”, che sono intesi come pagamento per i servizi di consulenza. Se state acquistando i vostri fondi comuni, si presume che abbiate già fatto il confronto tra il fai-da-te e il consulente e che abbiate deciso di fare da soli i vostri acquisti di fondi comuni. Quindi non c’è una buona ragione per pagare le commissioni con i fondi a carico, soprattutto perché i fondi no-load spesso forniscono rendimenti superiori ai fondi a carico su periodi di detenzione a lungo termine. In altre parole, se sei un investitore buy and hold e il tuo obiettivo di investimento (ad esempio, la pensione) è di diversi anni o più lontano da ora, è probabile che farai meglio con i fondi no-load.

Usa una delle migliori società di fondi comuni No-Load

Supponendo che non ti fermerai con un solo fondo comune, e i tuoi obiettivi di investimento sono a lungo termine (più di cinque anni). Quindi vorrete considerare le migliori società di fondi comuni senza carico che hanno una grande varietà di categorie e tipi di fondi comuni, perché avrete bisogno di continuare a costruire il vostro portafoglio di fondi comuni per la diversificazione. Alcune delle migliori società di fondi comuni senza carico includono Vanguard Investments, Fidelity e T. Rowe Price.

Perché i fondi indicizzati S&P 500 possono essere i migliori per i principianti

I fondi indicizzati possono essere un ottimo punto di partenza per costruire un portafoglio di fondi comuni. La maggior parte di essi hanno rapporti di spesa estremamente bassi e possono dare esposizione a decine o centinaia di azioni che rappresentano vari settori in un solo fondo. Pertanto, è possibile soddisfare l’obiettivo iniziale di ottenere un fondo comune a basso costo e diversificato. Di nuovo, Vanguard, Fidelity e T. Rowe Price sono buone società di fondi comuni per i fondi indicizzati. Puoi anche guardare Charles Schwab.

Come investire in un solo fondo

Se vuoi prendere la strada più semplice e investire una somma forfettaria in un solo fondo comune, ci sono alcune opzioni che funzionano meglio per mantenere bassi i costi e ampia la diversificazione:

Fondi bilanciati

Detti anche fondi ibridi o fondi di asset allocation, questi sono fondi comuni che investono in un’asset allocation bilanciata di azioni, obbligazioni e denaro. L’allocazione di solito rimane fissa e investe secondo un obiettivo di investimento dichiarato o uno stile. Per esempio, al 31 ottobre 2020, Fidelity Balanced Fund (FBALX) ha un’asset allocation approssimativa di circa 67% di azioni, 31% di obbligazioni e 2% di liquidità. Questa allocazione del fondo è considerata un rischio medio o un portafoglio moderato.

Target Date Mutual Funds

Come suggerisce il nome, i Target-Date Mutual Funds investono in un mix di azioni, obbligazioni e contanti che è appropriato per una persona che investe fino a un certo anno. Man mano che la data obiettivo si avvicina, il gestore del fondo diminuirà gradualmente il rischio di mercato spostando le attività dalle azioni alle obbligazioni e alla liquidità, che è ciò che un investitore individuale farebbe manualmente. Pertanto, i fondi comuni di investimento target-date sono un tipo di investimento “set it and forget it”. Per esempio, se stai risparmiando per la pensione e pensi che potresti andare in pensione intorno all’anno 2035, una buona scelta per te potrebbe essere Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Poi puoi terminare la tua ricerca, aggiungere periodicamente nuovo denaro al fondo, e guardare il tuo gruzzolo crescere mentre continui a vivere la tua vita!

Come analizzare un fondo comune

Puoi scoprire tutto quello che devi sapere in uno dei migliori siti di ricerca sui fondi comuni. Ma prima di iniziare la ricerca, vorrete sapere quali caratteristiche state cercando e come analizzare un fondo comune. L’analisi del fondo include più di una semplice performance passata. Come sapete, vorrete cercare fondi no-load con bassi rapporti di spesa, che possono aumentare le probabilità di rendimenti futuri accettabili. Queste caratteristiche sono particolarmente importanti per i fondi indicizzati, che sono anche chiamati fondi gestiti passivamente perché il gestore del fondo non cerca di “battere il mercato” ma piuttosto di eguagliare un indice (passivamente).

Ci sono anche fondi gestiti attivamente, dove il gestore del fondo cerca attivamente di ottenere i migliori rendimenti per una quantità ragionevole di rischio. Questi fondi avranno naturalmente coefficienti di spesa più elevati perché la ricerca aggiuntiva richiesta aumenta le spese di gestione del fondo. Con i fondi a gestione attiva, vorrete controllare la durata della gestione per essere sicuri che il gestore del fondo sia stato al timone per almeno tre anni e possibilmente per cinque anni o più. Una gestione coerente è una garanzia che la performance del fondo è dovuta al gestore attuale e non a qualche altra persona che è andata in pensione di recente o ha lasciato la società di fondi per gestire un fondo diverso.

Come costruire un portafoglio di fondi comuni

Prima di acquistare il tuo primo fondo comune, è saggio capire come costruire un portafoglio di fondi comuni. Questa ricerca ritorna al punto iniziale di conoscere i vostri piani a lungo termine per investire e basare il vostro acquisto di fondi su questo piano. Si può guardare a questo come a disegnare e rivedere il piano di una casa prima di costruirne le fondamenta.

Soprattutto, mantenere le cose semplici ed essere sicuri di non pensare troppo o analizzare troppo i fondi comuni. A volte iniziare e basta è l’idea migliore. I dettagli possono essere risolti più tardi. Aspettare troppo a lungo per investire inizierà a minare i vostri obiettivi di investimento.