Hai visto SYNCB o SYNCB/PPC sul tuo rapporto di credito ultimamente?

Se sembra che l’acronimo sia spuntato fuori dal nulla, non c’è bisogno di andare nel panico. È probabile che sia lì perché hai recentemente richiesto una linea di credito con un negozio o un sistema di pagamento online, come PayPal. Naturalmente, questo significa che probabilmente hai ottenuto una hard inquiry, che ha un impatto sul tuo punteggio di credito.

Questo di solito accade ogni volta che si richiede di aprire una nuova linea di credito. Tuttavia, vorrete monitorare da vicino i vostri rapporti di credito per assicurarvi che l’attività SYNCB o SYNCB/PPC che sta apparendo sia legittima e sia stata autorizzata da voi.

In questo articolo, vi spiegheremo cosa significa SYNCB e SYNCB/PPC, da dove viene e come rimuoverla dal vostro rapporto di credito. Continua a leggere per saperne di più.

Cos’è SYNCB e SYNCB/PPC?

SYNCB è un acronimo di Synchrony Bank. Il PPC sta per PayPal Credit.

Synchrony Bank è in realtà una filiale di Synchrony Financial, una società bancaria online nazionale quotata in borsa e assicurata dalla FDIC. In altre parole, è un istituto finanziario che offre servizi finanziari “white label” ad altre società, cioè PayPal, Care Credit, e così via. Lo scopo di queste partnership è quello di consentire linee di credito e servizi di finanziamento ad altre aziende.

Nel 2018, Synchrony Bank ha acquistato i conti PayPal Credit e Bill Me Later. Se hai un conto PayPal Credit o l’opzione Bill Me Later, i tuoi debiti sono ora dovuti a Synchrony Bank. Oltre a PayPal, Synchrony Bank ora possiede anche i seguenti conti di credito al dettaglio che operano su entrambe le reti Visa e Mastercard:

• Amazon
• The Gap
• Old Navy
• Chevron
• Ashley Furniture
• American Eagle
• Sam’s Club
• Walmart
• Sony
• Lowes
• Google
• TJ Maxx
• Verizon

In totale, Synchrony Bank possiede un totale di 116 carte di credito di negozi. Quindi, se vedete SYNCB comparire sul vostro rapporto di credito ma non avete un conto PayPal Credit o Bill Me Later, è probabile che siate affiliati con SYNCB altrove. È una buona idea ricontrollare tutti i tuoi conti di credito e le loro partnership per assicurarsi che il SYNCB sul tuo rapporto di credito ti appartiene e non è lì a causa di un caso di furto di identità.

Perché SYNCB/PPC è sul mio rapporto di credito?

Prima che Synchrony Bank prendesse il controllo, PayPal Credit e Bill Me Later non erano qualcosa che appariva nei rapporti di credito di tutti. Questo perché PayPal Holdings non ha fatto rapporto a nessuna agenzia di credito. Ora che Synchrony Bank sta guidando la nave, si è assunta la responsabilità di riferire mensilmente agli uffici di credito.

Se ora stai vedendo SYNCB/PPC spuntare sul tuo rapporto di credito, ecco perché:

C’erano alcune indagini difficili

In genere, quando si applica per una linea di credito con la maggior parte delle aziende, si esegue una indagine difficile sul tuo credito. Supponiamo che tu abbia richiesto un conto PayPal Credit o qualsiasi altro conto di credito associato a SYNCB. In questo caso, vanno sempre sulla strada dell’hard inquiry per controllare il tuo credito per la sua valutazione dell’applicazione.

Hard inquiries appaiono sempre sul tuo rapporto di credito perché hanno un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Rimarranno anche sul vostro rapporto di credito per un massimo di due anni. Si noti che le indagini si applicano solo ai prodotti legati al credito, quindi non le vedrete per l’apertura di un conto corrente o di risparmio bancario.

Potreste essere un utente autorizzato

Potreste non avere un conto con carta di credito Synchrony Bank, ma potreste avere un genitore, coniuge, figlio o partner commerciale che ha richiesto un nuovo conto con Synchrony. Se è così, potrebbero averti aggiunto alla loro lista di utenti autorizzati per quella carta.

Se lei è un utente autorizzato, il suo rapporto di credito includerà anche un resoconto dell’uso di quella carta. Essere un utente autorizzato ha i suoi vantaggi. Se il titolare della carta è una persona finanziariamente responsabile, la sua solida storia di pagamento del conto della carta di credito aiuterà anche a migliorare il tuo punteggio di credito.

Tentativo di furto d’identità

Nella remota possibilità che tu non abbia richiesto un conto PayPal Credit e che un’indagine hard SYNCB/PPC appaia nei tuoi rapporti, potresti essere stato vittima di un furto d’identità. Se questo ti è successo, vorrai occuparti della situazione immediatamente.

Se stai affrontando un furto d’identità, la prima cosa che vorrai fare è contattare la compagnia che ha fatto l’indagine. Dovrebbero essere in grado di dimostrare che hai autorizzato l’indagine di credito. Da lì, vorrete documentare e segnalare l’attività fraudolenta, informare le burocrazie di credito e far loro mettere un allarme frode, poi contestare l’indagine.

Hai alcuni conti chiusi

Il tuo conto PayPal Credit o Bill Me Later apparirà sul tuo rapporto di credito come attivo o chiuso. Indipendentemente da quanto vecchi fossero i conti, se sono stati chiusi prima che Synchrony Bank prendesse il controllo, probabilmente sono stati segnalati per la prima volta.

Se il tuo credito PayPal era attivo e in buono stato – cioè, non dovevi soldi – e ora è improvvisamente chiuso, questo potrebbe essere il lavoro di Synchrony Bank. Ora che SYNCB possiede i conti, non solo possono alzare e abbassare le vostre linee di credito, ma possono anche chiudere il vostro conto per inattività.

Se non hai usato il tuo conto per un anno o più, i creditori non guadagnano soldi dalle tue commissioni di transazione. Ecco perché chiuderanno il tuo conto per inattività. È anche la ragione più comune per i conti chiusi. In entrambi i casi, influenzerà il tuo punteggio di credito, e se vuoi che il tuo conto venga riaperto, dovrai contattarli subito.

Ancora una volta, se vedi un conto che non riconosci, che sia attivo o chiuso, dovrai contattare la SYNCB e seguire i passi di cui sopra per segnalare attività fraudolente.

Come influisce questo sul mio punteggio di credito?

Il SYNCB/PPC, la carta di credito SYNCB e qualsiasi altra partnership SYNCB conta come una linea di credito agli occhi degli uffici di credito. Questo significa che qualsiasi richiesta di informazioni, uso improprio del credito e altre attività influenzeranno sia il vostro utilizzo che il vostro punteggio di credito.

In generale, ogni nuova indagine dura abbasserà il vostro punteggio di credito fino a cinque punti. Naturalmente, se avete più richieste difficili tirate, quel numero diventa composto, abbassando il vostro punteggio di decine e forse anche di venti. Molteplici richieste di informazioni difficili sono anche considerate negative dagli emittenti di credito, il che renderà difficile ottenere una nuova carta di credito nel prossimo futuro ad un tasso di interesse competitivo.

Avere conti chiusi, d’altra parte, influenza il vostro tasso di utilizzo del credito. I conti chiusi mostrano che avete meno credito. Quindi, se avete ancora dei debiti, avere meno credito fa aumentare il vostro tasso di utilizzo. Questo ha anche un impatto negativo sul vostro punteggio di credito poiché mostra che state per raggiungere i vostri limiti di credito con i vostri attuali prestatori.

I vostri conti chiusi contribuiranno ancora alla vostra storia di credito. Tuttavia, ci possono volere fino a 10 anni per i conti chiusi per essere cancellati dal vostro rapporto di credito, a condizione che rimangano in buono stato – cioè, continuate a pagare i vostri debiti in tempo ed evitare ritardi nei pagamenti.

Devo chiudere il mio conto SYNCB?

Ancora una volta, i conti chiusi influenzano il vostro tasso di utilizzo, che influisce sul vostro punteggio di credito complessivo. Per la maggior parte, se non hai alcun debito, chiudere il tuo recente conto SYNCB influenzerà negativamente il tuo punteggio di credito solo temporaneamente.

Se non hai mai pensato di usare questa linea di credito e non vuoi averla là fuori, è probabilmente una buona idea andare avanti e chiuderla. Naturalmente, tenerla aperta non farà male al vostro credito. Tuttavia, se non la usate, alla fine la SYNCB chiuderà il conto per inattività.

Devo contestarlo?

Se pensi di aver aperto accidentalmente il SYNB/PCC o di essere stato vittima di un furto di identità, allora dovresti assolutamente contestarlo. Come abbiamo menzionato, una sola richiesta di informazioni non vi farà male. Tuttavia, più richieste di informazioni e un pessimo comportamento di credito rovineranno il tuo punteggio di credito e ti perseguiteranno per gli anni a venire.

Come rimuovere il SYNB/PCC dal mio rapporto di credito

Come abbiamo sottolineato in tutto questo articolo, avere più richieste di informazioni difficili può far cadere il tuo punteggio e danneggiare le tue possibilità di essere approvato per conti di credito in futuro. Quindi, se siete in grado, vorrete tentare di ottenere la SYNCB, o la SYNCB/PPC rimossa dal vostro rapporto di credito.

Ecco come si fa:

Utilizzare una lettera di convalida per contestare l’inchiesta

Con così tante delle nostre informazioni personali su internet, siamo pronti per i ladri di identità. Quindi, se non hai autorizzato l’apertura di nessun conto con la SYNCB o i suoi partner, significa che qualcun altro lo ha fatto. A vostro nome.

Ancora una volta, se il furto d’identità è il caso, dovrete contestarlo immediatamente.

Per presentare una contestazione adeguata, vorrete scrivere una lettera di convalida del debito da inviare sia a SYNCB che ai tre uffici di credito a cui fanno riferimento (Equifax, Experian, & Transunion). Quando fate questo, Synchrony Bank dovrà trovare le prove della vostra richiesta di credito. Altrimenti, dovranno rimuovere l’hard inquiry dal vostro rapporto.

Questa è di solito una soluzione facile e veloce. Tuttavia, avete solo 30 giorni per contestare la validità dell’inchiesta, a partire dalla data della prima comparsa del SYNCB o SYNCB/PPC. Ecco perché è così importante monitorare frequentemente il tuo punteggio di credito.

Tieni d’occhio il tuo credito

Vedere comparire improvvisamente SYNCB o SYNCB/PPC sul tuo rapporto di credito può spiazzarti, specialmente se non hai mai visto questo acronimo prima. Per evitare qualsiasi sorpresa, assicurati di controllare il tuo punteggio di credito e il tuo rapporto frequentemente in modo da poter cogliere qualsiasi attività sospetta. Puoi usare un servizio di monitoraggio del credito come Harvest per tenere traccia del tuo credito con un punteggio di credito gratuito.

Per maggiori informazioni sul credito e sui rapporti di credito, controlla la nostra guida completa sul credito o controlla le nostre FAQ.