Ho avuto una patente di guida valida per 11 anni con un record perfettamente pulito – nessun incidente, nessuna multa per eccesso di velocità, e nemmeno un avvertimento – così sono stato completamente accecato il giorno in cui il mio SUV è stato scosso dal suono di un camion che si è scontrato contro la mia porta lato guida, quasi portando via il paraurti anteriore della mia auto. Io e i miei figli stavamo completamente bene, ma dato che era il mio primo incidente, ero in uno stato di shock quando ho tirato la macchina in un parcheggio vicino. Stranamente, non è stata la paura di farsi male, o la preoccupazione per la mia auto che risalta di quel giorno, ma la sensazione sconcertante di essere in un territorio sconosciuto senza sapere cosa fare. Immediatamente l’altro guidatore era fuori dalla sua macchina e alla mia porta, che non si apriva dall’interno. Ho dovuto uscire dalla porta lato passeggero per incontrarlo, e lui era pronto a combattere. Fu allora che ebbi il mio “battesimo del fuoco” e dovetti imparare come affrontare gli incidenti d’auto, l’assicurazione auto e gli altri guidatori.

Lezioni apprese da un piccolo incidente d’auto

Mentre ogni situazione è diversa, ci sono almeno cinque cose importanti da considerare quando si ha un incidente. Prendendo il tempo per pensarci in anticipo, puoi risparmiarti montagne di dolore nel caso in cui si verifichi un incidente.

Guarda le tue parole

“Ammetti che è stata colpa tua” sono state le prime parole uscite dalla bocca dell’altro conducente. Chiamalo il canadese che è in me, ma il mio primo istinto è stato quello di scusarmi profusamente, anche se sapevo che non era colpa mia. Da quello che ho potuto capire, ero nella corsia di svolta a sinistra quando il camion ha attraversato dalla corsia di destra, cercando di girare senza controllare il suo angolo cieco. Per fortuna, ho tenuto la bocca chiusa e ho ignorato l’uomo mentre controllavo mia figlia. Ma ero confuso – perché insisteva che io dicessi che era colpa mia prima ancora di aver valutato l’accaduto? Quando non ho risposto, l’uomo ha preso il telefono per segnalare l’incidente alla polizia – la cosa giusta da fare. Poco dopo, un agente è arrivato e ha iniziato a lavorare sul suo rapporto. Mentre l’ufficiale camminava intorno ai veicoli per valutare i danni, l’altro guidatore continuava a punzecchiarmi: “Allora, ammetti che è stata colpa tua, giusto? Dica solo che lo è stata!”. Ho detto semplicemente “Non lo so”. Quando il poliziotto ha sentito l’uomo, lo ha rimproverato per il suo comportamento. L’ufficiale mi ha poi preso da parte e mi ha detto che in caso di incidente dovrei solo scambiare informazioni sull’assicurazione e non dovrei mai accettare la colpa. So che questo può sembrare ingenuo, ma non ne avevo idea. Il poliziotto mi ha fatto sapere che le compagnie di assicurazione avrebbero gestito tutto, e non avevo bisogno di rispondere alle domande dell’altro guidatore. Quel giorno ho imparato due lezioni importanti: Non bisogna mai accettare la colpa sulla scena di un incidente, e bisogna stare attenti alle parole quando si parla con l’altro guidatore. Sconvolgersi, urlare e dare la colpa all’altro uomo ha solo fatto fare una brutta figura all’agente di polizia.

Trattare le forze dell’ordine come un alleato

Sono stato così sollevato quando l’agente di polizia è arrivato per prendere il suo rapporto, soprattutto perché sapevo che determinare la colpa era fuori dal mio controllo. Ho iniziato a pensare all’ufficiale come mio alleato – qualcuno che mi avrebbe tenuto al sicuro e determinato la colpa da una prospettiva neutrale. Confesso che ero visibilmente scosso quando l’ufficiale è arrivato, quindi è stato difficile per me spiegare esattamente quello che è successo. Ho fatto del mio meglio, e lui ha messo insieme il resto in base ai danni fatti ai nostri rispettivi veicoli. Sapeva che l’altra macchina mi era venuta addosso a causa del danno ai pneumatici lungo il lato della mia auto. L’altro guidatore non era contento di dare la sua versione dei fatti. Era avvilito per l’incidente, combattivo sul mio ruolo in esso, e assolutamente arrabbiato quando ha ricevuto una citazione. Non arriverei a dire che non avrebbe ricevuto la citazione se fosse stato più collaborativo, ma penso che il suo atteggiamento verso l’agente abbia influenzato il rapporto finale inviato alle nostre compagnie di assicurazione. Quando parlate con un agente di polizia sulla scena di un incidente, ricordate questi punti per fare la vostra dichiarazione:

• Dite all’agente la direzione in cui eravate diretti.
• Nota qualsiasi segnalazione che avete visto o usato prima di agire (ad es, un segnale di svolta).
• Menzionare eventuali lesioni che voi o quelli nella vostra auto hanno sperimentato a causa della collisione (tra cui dolore o frusta).
• Condividere i dettagli su ciò che hai fatto fino a e dopo l’incidente, senza fare supposizioni sulle azioni dell’altro conducente. Per esempio, non dovreste dire: “Immagino che abbia dimenticato di segnalare e voleva girare a sinistra”. Questo tipo di affermazione potrebbe essere completamente sbagliata, e ti fa sembrare che tu stia dando la colpa.

Siiii onesto e calmo quando dai la tua dichiarazione – le forze dell’ordine sono tue amiche in queste situazioni. Come terza parte neutrale, un ufficiale di polizia può aiutare a risolvere la confusione e tenerti al sicuro durante il processo. So che sarò per sempre grato al poliziotto che si è presentato sulla scena del mio incidente – è stato cortese, disponibile e gentile.

Fai delle foto e memorizza i dettagli

Mentre il poliziotto scriveva il suo rapporto, ha accompagnato me e l’altro guidatore intorno a ciascuno dei nostri veicoli. La mia auto ha subito la maggior parte dei danni, con quasi tutta la parte anteriore visibilmente distrutta. L’altro guidatore si è lamentato che il suo specchietto laterale era danneggiato, ma l’ufficiale ha riconosciuto che era semplicemente piegato. È stato allora che ho tirato fuori il mio telefono e ho iniziato a scattare foto. Avevo la sensazione che l’altro guidatore non avrebbe giocato secondo le regole, e volevo essere sicuro di avere tutti i dettagli giusti. Ho scattato foto dei danni ad entrambe le macchine, foto dell’incrocio e dei segnali stradali, così come foto delle nostre carte di assicurazione e della targa dell’altro guidatore. Ho fatto in modo di registrare e memorizzare i nomi delle strade e la lunghezza della corsia di svolta. Più tardi, quando entrambe le compagnie di assicurazione hanno chiamato per avere la mia versione della storia, ho richiamato l’incrocio su Google Earth e sono stato in grado di dare un rapporto esatto, sapendo che avevo tutti i dettagli giusti. Questo è servito solo a promuovere il mio caso, aiutando a dimostrare che ero un guidatore attento e coscienzioso. Da allora ho scaricato l’applicazione della mia compagnia di assicurazione sul mio cellulare in modo da avere sempre un accesso rapido al dipartimento di reclami, così come una copia elettronica della mia assicurazione – qualcosa che avrei voluto avere prima del mio incidente. Naturalmente dovreste sempre avere una copia della vostra assicurazione in macchina, ma averne una sul vostro telefono aggiunge un ulteriore livello di sicurezza in caso di incidente.

Scegliete il vostro metodo di reclamo

Ci sono diversi metodi di reclamo assicurativo che potete usare per presentare un reclamo:

• Reclami senza colpa. La mia compagnia di assicurazione ha raccomandato che piuttosto che spendere soldi di tasca propria per pagare le riparazioni e un’auto a noleggio temporaneo, dovrei far riparare la mia auto attraverso una delle loro carrozzerie certificate che coprirebbero direttamente. Questo permetterebbe loro di lavorare con la compagnia di assicurazione dell’altra parte per avere il rimborso delle spese. Questo mi ha risparmiato la fatica di pagare le riparazioni e di lavorare personalmente con l’assicurazione dell’altro uomo per il rimborso.
• Reclami per colpa. Se fossi stato in difetto, non sarei stato rimborsato per il costo della mia franchigia. Poiché l’altro guidatore era in difetto, la sua assicurazione ha rimborsato la mia assicurazione per le riparazioni, compresa la mia franchigia. Se siete colpevoli di un incidente, le compagnie di assicurazione copriranno il costo delle riparazioni, ma non avrete indietro la vostra franchigia, e i vostri premi assicurativi potrebbero aumentare.
• Sinistri di perdita totale. Se il tuo veicolo è danneggiato in modo irreparabile, o se le riparazioni costano più del valore della tua auto, probabilmente hai diritto a un risarcimento che copre la tua perdita totale. Questo importo è determinato in base alla marca, al modello, all’anno e alle condizioni della tua auto. In questo caso, è sufficiente compilare un pacchetto di informazioni che la vostra compagnia di assicurazione invia a un agente che ispeziona la vostra auto per confermare che è una perdita totale. L’assicurazione poi taglia un assegno per voi.

A causa della mia situazione, ho presentato un reclamo di non colpevolezza, scegliendo di avere la mia compagnia di assicurazione per organizzare e pagare le riparazioni. Ci sono alcuni chiari vantaggi in questa scelta:

• La vostra compagnia di assicurazione ha un interesse acquisito nell’assicurarsi che siate soddisfatti del loro servizio, quindi lavorano molto più velocemente di una compagnia di assicurazione per la quale non siete clienti.
• Il processo di risarcimento può richiedere mesi. Nel mio caso, l’altro guidatore ha continuato a combattere la colpa assegnata a lui, così si è finito per andare in arbitrato – un metodo con cui una terza parte neutrale viene assegnata per esaminare il caso, valutare i rapporti della polizia e i costi, e assegnare la colpa. L’arbitro alla fine si è pronunciato a mio favore, ma se avessi pagato di tasca mia per le riparazioni, ci sarebbe voluto quasi un anno prima di recuperare i miei costi. Sono contento di essere stato fuori solo una franchigia di 500 dollari per tutto quel tempo, piuttosto che migliaia di dollari in riparazioni.
• Il processo di riparazione è stato relativamente indolore. Ho lasciato il mio SUV dal carrozziere, ho pagato la mia franchigia e tutte le fatture di riparazione sono state presentate e pagate dalla mia compagnia di assicurazione. Non ho dovuto tenere le ricevute, guardarmi intorno per il miglior affare, o pagare più della franchigia iniziale.

Non tutti i reclami vanno così bene, ma data la scelta tra avere la mia compagnia di assicurazione che si prende cura di tutto, o pagare io stesso, poi lavorare con la mia compagnia di assicurazione per essere compensato attraverso la compagnia di assicurazione dell’altro conducente, il metodo in-house è stato sicuramente più facile. Comunque, è una buona idea chiedere al vostro liquidatore quale metodo funziona meglio per la vostra situazione. Non c’è una soluzione unica per tutti, e il vostro perito potrebbe suggerire un percorso diverso basato sull’assicurazione dell’altro guidatore, l’entità del danno e il vostro livello di copertura assicurativa.

Mantieni la calma

Non mi sentivo di mantenere la calma mentre lavoravo alle conseguenze del mio incidente. Dallo shock iniziale dell’incidente, ai mesi passati a trattare con le compagnie di assicurazione, alle continue storie contrastanti rilasciate dall’altro guidatore, ero tentato di volare via dalla maniglia e dire all’assicurazione dell’altro guidatore cosa pensavo di lui. Ma se c’è una cosa che ho imparato attraverso questa esperienza, è che si prendono più mosche con il miele che con l’aceto. Gli incidenti d’auto sono terribili, ma arrabbiarsi, urlare, dare la colpa e puntare il dito non serve a niente. L’ufficiale di polizia e i periti liquidatori con cui ho lavorato hanno risposto bene a una voce calma e a un atteggiamento pratico. Nel mio caso, l’altro guidatore ha cercato di contattarmi diverse volte dopo che l’incidente è stato considerato colpa sua. Ho ignorato le chiamate e ho controllato con la mia compagnia di assicurazione. Certo, mi hanno fatto sapere che non c’è motivo che le persone coinvolte nell’incidente si parlino dopo l’incidente – tutte le comunicazioni devono passare attraverso le compagnie di assicurazione. Mantenendo la testa ferma, lo stress dell’incidente e le sue conseguenze alla fine si placano.

Parola finale

Mi sento fortunato che nessuno si sia fatto male e che il mio SUV sia stato riparato e funzioni bene. In realtà è stato l’aspetto mentale dell’esperienza che ho trovato più difficile. Anche se avrei voluto essere più preparato, sono contento di ciò che mi ha insegnato. Per prima cosa, sono un guidatore molto più attento e difensivo, e questa è una buona cosa. Inoltre, ho una migliore comprensione del processo assicurativo e ora so cosa dire (e cosa non dire) se mai mi trovassi di nuovo in una situazione simile. Sei mai stato coinvolto in un incidente d’auto? Cosa vi ha insegnato l’esperienza?