このブログ記事を書かなければと思ったのは、ここ数ヶ月間、金融の世界を探求し、その結果、世の中に対する理解が深まり、学んだことを共有したくなったからです。 私たちのお金は誰が管理し、その価値はどこから来るのでしょうか。 一見単純な疑問ですが、教育現場では決して教えられないことです。

中央銀行

キューバ、北朝鮮、イランを除く世界のすべての国には、通貨を印刷し、金利を管理し、すべての商業銀行を規制する中央銀行があります。 これらの中央銀行は通常、新しい通貨の印刷を独占しており、通常、政府に答えない独立した機関である。

金本位制

第二次世界大戦の終わりから、米ドル（USドル）は世界の基軸通貨となっている。 これは、すべての中央銀行が米ドルを準備金として保有し、他のすべての通貨は米ドルに裏打ちされ、あなたの国をアメリカの連邦準備制度の金融政策にリンクしていることを意味します。 第二次世界大戦後の通貨制度（ブレトンウッズ体制）が作られたとき、すべての米ドルは金に裏打ちされ、金と交換可能であった。

残念ながら1971年、ベトナム戦争でアメリカ経済は打撃を受け、中央銀行は米ドルの下落を恐れて、金と引き換えに準備した米ドルを返却しようとしました。 ニクソン大統領は米ドルを金本位制から外し、それ以来、変動通貨制に移行した。 もし米ドルが何にも支えられておらず、世界の外貨準備が米ドルに支えられているならば、本質的にこれは、すべての通貨が、アメリカ政府への信頼を除いて、何も目に見えるものに支えられていないことを意味します。 連邦準備制度がお金を印刷すると、他のすべての国の通貨供給が希釈されます。なぜなら、その国の外貨準備は米ドルに裏打ちされているからです。 地球上の全ての通貨が無に裏打ちされているとしたら、どうやって支払いをすることができるでしょうか？ 経済システムが機能しているのは、通貨単位を商品やサービスと交換できるという信頼があるからです。

政府は、税金で受け取る以上のお金が必要なとき、国庫局に頼んで債券を発行してもらい、それを中央銀行に渡して、政府の支出に使えるお金を印刷する代わりにしてもらいます。 中央銀行はどこから資金を調達しているのでしょうか。 どこにもない。 あなたや私が小切手を切るときは、その小切手をカバーする十分な資金がなければなりません。しかし、連邦準備銀行が小切手を切るときは、お金を作り出しているのです。 連邦準備銀行は、文字通り何もない口座から、お金を引き出すために小切手を切っています。

商業銀行の役割

結論として、アメリカのお金は全て連邦準備銀行が作ったのでしょうか？ いいえ。今日流通しているお金の大部分は、商業銀行によって作られたものです。 人々によくある誤解は、銀行にお金を預けると、銀行はあなたのためにお金の管理をしてくれるということです。 しかし、実際には、銀行は今そのお金を所有しており、あなたが返却を要求したときに返却することを約束しているのです。

例えば、スティーブが銀行からローンを組んで9万ドルの高価な車を買いたいと思っていて、マークが同じ銀行に10万ドル預けているとします。 銀行は、Markが尋ねてきたときのために1万米ドルを準備し、9万米ドルを彼名義の口座からデジタル入金してSteveに貸します。 スティーブが返済すると仮定すると、システム上のお金の総量は10万米ドルだが、スティーブとマークは合わせて19万米ドルを使うことができる。 銀行には、存在しない9万米ドルの利息が入る。 もしSteveが返済を怠れば、銀行は9万米ドルを失う。 新しく作られたお金は、Steveが返済するか、Steveが債務不履行に陥るまで、システムに留まります。 そう、銀行はお金を作り出す。

今日、お金を作ることはコンピュータに数字を打ち込むだけで、新しい米ドルの97％はこのようにデジタルで作られ、実際の紙幣や硬貨はわずか3％である。 商業銀行は、準備金の10倍以上のお金を貸し出すことができる分数貨幣貸出を使用しています。 連邦準備銀行、中央銀行、全ての商業銀行が、貨幣を支配しています。貨幣に価値があるのは、政府がそう言っているからです。