あなたが経験豊富な投資家であっても初心者であっても、投資信託はあなたのIRAポートフォリオの有効な構成要素になり得ます。 しかし、正しいミューチュアルファンドを見つけることが面倒であることも事実です。 あなたは、最小限の努力のポートフォリオが必要ですか？ また、このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼びます。 あるいは、できるだけ早く勢いをつけるための積極的な成長？ どれか一つでも当てはまれば、あなたは正しい場所にいることになる。 ここでは、それらの目標に合致する3つのファンドタイプと、あなたのIRAを成長させる役割を果たしうる9つの投資信託を紹介します。

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忙しい貯蓄家のために。

ターゲット・デート・ファンド（TDF）は、資産クラスを分散した、単一の管理しやすいファンドを希望する場合に適しています。 これらのファンドは、株式、債券、現金の所定の組み合わせに従い、時間の経過とともに徐々に保守的になっていきます。 実際には、退職が近づいても、リスクを抑えるために保有資産のリバランスや調整をする必要がないことを意味します。

TDFを評価する際には、ファンドの「グライドパス」を必ず確認してください。 グライドパスは、ファンドのポートフォリオが目標年次に対して時間の経過とともにどのように変化するかを定義しています。 TDFの中には、目標年を大幅に超えてから、最も保守的なポートフォリオに到達するものもある。 これらのファンドは、より大きな成長の可能性を提供することができるが、より大きなボラティリティを提供することもできる。 下表は、3つの異なるファンド・ファミリーと3つの異なるグライド・パスを示しています。

表のデータソースは、こちらです。 JPMorgan, Fidelity, John Hancock.

ご覧のように、JPMorganファンドの目標年は、あなたがリタイアする予定の年と一致するはずです。 それはまた、このファンドがポートフォリオのデリスクを停止する年でもあります。 その時点で、現金5%、債券62.5%、株式32.5%で構成されます。

Fidelityファンドは、あなたの70歳の誕生日に合わせて設定されるので、少し違います。 しかし、その目標年の後、さらに10年間は、ポートフォリオは進化し続けます。 最も保守的なファンドでは、株式19％、債券69％、インフレ保護債10％、米国長期債3％を保有します。

John Hancockのファンドは、退職時に債券48％、株式52％を保有することになります。 さらに20年間、株式の比率は徐々に下がり、ポートフォリオは固定収入75％、株式25％の構成になります。

若い貯蓄者のために。 株式インデックスファンド

定年まで数十年あり、市場レベルの成長を望むなら、株式インデックスファンドを検討する。 S&P 500インデックスファンドが良い出発点です。 これらの投資信託は、インデックスのパフォーマンスを模倣するためにS&P 500企業に投資しています。 S&P 500のインフレ後の長期平均年間成長率は約7％です。 そのため、このような「曖昧さ」があるのです。 下の表は、低コストのS&P 500インデックスファンド3本を示しています。 フィデリティの500インデックスファンドが最も安く、またパフォーマンスの面でも他の2つを引き離しています。

表データ出典：日本経済新聞社。 モーニングスター

リスク許容度の高い貯蓄家向け。 成長ファンド

成長ファンドは、同業他社よりも、あるいは市場全体よりも早く収益や利益を伸ばすと予想される企業に投資するファンドです。 その期待が実現すれば、グロースファンドはインデックスファンドをアウトパフォームすることになります。 しかし、逆になるリスクもあります。

2009年以降、市場は上昇傾向にあり、最近の歴史はグロースファンドにとって良いものでした。 下の表で取り上げた3つのファンドが、10年間の年率換算で17％を超えるリターンを達成していることがわかります。

表データ出典。 モーニングスター

投資家は好況時には成長企業を好むが、弱気相場ではより信頼性の高い選択肢に移行する傾向がある。 市場環境の不確実性が高まれば、グロースファンドは失速する。 それは、より高い成長性のために受け入れなければならないトレードオフです。 また、退職まで少なくとも10年はかかるので、下降期を乗り切る時間はあります。

自分のスタイルとリスク許容度に合ったファンドを選ぶ

投資信託は、IRAポートフォリオに幅広い分散効果をもたらします。 そのため、このような場合、「忖度（そんたく）」と呼ばれます。 もちろん、あなたは時間をかけて成長したい – 私たちは皆そうです – だけでなく、あなたが準備ができているどのくらいの手のかかる仕事とあなたが許容できるリスクの大きさを考慮してください。 このような、”忖度 “が、”忖度 “を “忖度 “させるのです。 しかし、あまり知られていない「社会保障の秘密」の一握りは、あなたの退職所得を確実に増加させるのに役立つ可能性があります。 例えば、ある簡単な方法を使えば、毎年17,166ドルも収入が増える可能性があります。 あなたが社会保障給付を最大化する方法を学べば、我々はすべての後に心の平和で自信を持って引退することができると思います。

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キャサリン・ブロックはJPMorgan Chaseの株式を保有しています。 The Motley Foolは、言及されたいかなる銘柄のポジションも持っていません。 The Motley Foolには情報開示方針があります。