結婚する、子供を持つ、あるいはおそらくどのキャリアパスを選択するかを決めること以外で、家を買うことは人や家族が行う最も重要な決定の1つです。 個人的に大きな決断であり、間違いなくアメリカンドリームであるだけでなく、最大の投資であり、多くの責任が伴います。
家を購入するためのほとんどのオンラインガイドは、個人金融ブロガーやマーケティングの専門家によって書かれています。
モーゲージプログラムの概要。
- ホームローンの概要 – コンベンショナル、FHA。 VA & USDA
- 従来の住宅ローンの概要
- VA ホームローン – 概要
- 初めての住宅購入プログラム
- FHA 住宅ローン – 概要&利点
- 農村住宅ローン (USDA) 説明
- 自己雇用住宅ローンの概要
その他の役立つ情報源:
- 10 Steps to Buying a House
- Most Common Mortgage Questions
- Mortgage Payment Calculator
- Minimum Mortgage Credit Score Requirements
Buying a House.Butle: このような場合、「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」…………………………………………………………………. このような場合、私は、あなたがあなたのためにそれを行うことができるようにする必要があります。 そのため、このような弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順(弊順) よくある誤解ですが、現在の仕事に2年は必要ありません。貸し手は、単にあなたが過去2年間に働いた会社（それが3-4つの異なるものであっても）を文書化する必要があります。
あなたがフルタイムW2社員（時給または給料）であり、過去6ヶ月間に重要な仕事のガブがない場合、あなたの現在の会社での雇用期間はあまりにも遊びに来ることはありません。
残業、コミッション、ボーナス、アルバイトの収入が必要なケースでは、家を買うときにレンダーがそれを資格に使う前に、1-2年間その収入があることが条件となることがあるようです。 また、自営業や1099の収入（退職所得以外 – 年金、社会保障）がある場合は、確定申告で2年間の履歴を提出することがしばしば要求されます。
Debt-to-Income (DTI) Ratio – これは、あなたが家を買うときに持つことができる資格と最終的に最大住宅ローンの支払額をどのくらい決定するために使用する主な計算である。
貸し手は、あなたの総月収を見て、次に（1）ローン支払い（原則&金利）と固定資産税、住宅所有者の保険、住宅ローン保険および任意のHOA会費の毎月の割賦を含む推定新しい住宅支払いと一緒にクレジットに記載されているあなたの最小の債務の支払いにそれを比較すること。 ローンプログラムによって、この比率は41％から57％の範囲になります。
Down Payment & Assets – ほぼすべてのローンプログラムでは、何らかの最低投資額（または頭金）が必要で、それは購入価格に対する割合で決定されます。 また、”崖っぷち “と呼ばれることもある。 また、このような場合にも、「忖忖(そんたく)」と揶揄されることがあります。 また、買い手が売り手にクロージングコストの一部、場合によっては全部を負担してもらうよう交渉することも非常によくあることです。
あなたが購入する準備が整いましたかどうかを判断することは、自分自身で行う必要はありません。 あなたの信用が立っているところ不明な場合は、あなたの負債所得比率が何であるか、またはどのような推定閉鎖コストがどのように見えるか、我々のチームに電話を与えるか、または私たちのオンラインフォームのいずれかに必要事項を記入してください。
Step 2: How Mortgage Payment Will Be
The most common disconnect when buying your first or second house is understanding what monthly mortgage payment will be.
House Payment
often-times, the homes everybody wants to buy is significant more expensive than you want to pay every month.House PaymentHouse PaymentHouse PaymentHouse PaymentHouse PaymentHouse PaymentHouse PaymentHouse PaymentHouse PaymentHouse PaymentHouse PaymentHouse Payment
- ローン支払い（一般的にあなたの元本&利息支払いと呼ばれる） – これはあなたの金利、融資額と、主に一般的に30年である融資期間によって決まります。
- 固定資産税 – 郡が各不動産の年間固定資産税額を決定し、この数字を12で割って毎月の支払額に加算する。
- 住宅所有者保険料 – これは、あなたが加入したい保険で、家に生じる損害を保証するためにあるものである。 あなたが契約していると、レートを比較するために2〜3の保険会社に連絡し、年間保険料は毎月分割され、あなたの住宅ローンの支払いに追加されます。
- Mortgage Insurance (PMI or MIP) – ほとんどのローンプログラムは、借り手がデフォルトした場合に貸し手を保護する保険のいくつかの種類を必要とします。
プロパティ税、住宅所有者の保険、住宅ローン保険の金額はしばしば家の価値やローンの金額で決定されています。 だから、あなたが買っているより高価な家は、それぞれのコンポーネントが高くなり、その逆はありません。
いくつかの初期の見積もりを実行するために私たちのステップバイステップの正確な住宅ローンの支払いの計算機を使用して、支払いがどのようになるかの固体理解を得るために。 また、「萌え萌え」とも言われるように、「萌え萌え」なのです。
Helpful Resources:
- Mortgage Calculator for Florida
- Mortgage Calculator for Texas
- Mortgage Calculator for California
- Mortgage Calculator for Maine
- USDA Loan Calculator
Step3: このような場合、「震災復興支援室」を設置し、「震災復興支援活動」を行うことができます。 このような場合、「某有名企業」と「某有名企業」の2社に分けられる。
住宅ローンプログラムのより詳細な外観については、住宅ローンのオプションの有用な詳細な概要をチェックしてください。
簡単に要約すると、ここで融資オプションを見てみましょう：
従来のローン – これらはファニーメイまたはフレディマックが確保され、彼らはまた、プログラムのガイドラインの設定を担当しています。 これは、人々が家を買うときに選択する最も一般的なローンプログラムの一つです。
従来のローンは、わずか3％のダウンとして可能にする初めてのホームバイヤーオプションを持っています。 このような状況下、「崖っぷち」と呼ばれるのは、「崖っぷち」「崖っぷち」「崖っぷち」「崖っぷち」「崖っぷち」「崖っぷち」「崖っぷち」「崖っぷち」「崖っぷち」「崖っぷち」「崖っぷち」「崖っぷち」「崖っぷち」「崖っぷち」「崖っぷち」「崖っぷち」「崖っぷち」と呼ばれる。 また、”崖っぷち “と呼ばれることもあります。 そのため、このような場合にも、「忖度（そんたく）」と呼ばれることがあります。 2軒目や投資物件の購入。 10％以上のダウン、または優れたcredit.
FHAローンを持つ誰か – FHAの住宅ローンは家を買うとき、2番目に一般的なプログラムです。 これは、HUD /政府のバックアッププログラムであり、もともと良い信用または高い債務収入比率に公正な人々のために作成されました。 FHAローンは520クレジットスコアにダウンを許可しますが、多くの場合、ローンが承認されるために高いスコアが必要になります。
FHA ローンは、クレジットスコアにかかわらず、3.5％の最低頭金が必要と競争力のある金利（しばしばコンベンショナルローンよりも良い）、持っています。 そのため、このような弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の當順になる。
Ideally suited for: less money down, under 690 credit and/or higher debt-to-income ratios.
VA Loan – VAローンは厳密に修飾退役軍人と修飾未亡人（複数可）のために確保されています。 VAのローンはまた、政府がバックアップされたローンですので、それは同様のガイドラインとFHA loan.
として金利を持っているVAローンの主な利点は、彼らがほとんどのインスタンスで頭金を必要としないし、毎月の住宅ローンの保険がないことです。 その代わりに、VAローンはclosing.
でローンにロールバックすることができますVA資金手数料と呼ばれる手数料を持っているVAローンの金利も同様にクレジットスコアに依存していないと、しばしば従来のローンレートよりも低くなっています。
VAは技術的に最低クレジットスコア要件を持っていませんが、ローンの承認を得るために、借り手は、通常、高500のスコアを持っている必要があります。
Ideally suited for: nearly all qualifying Veterans.
USDA Loans – Rural Housing are another government-backed program particularly for houses in more rural settings.
USDA Loans – Rural Housingは、特に、より多くの田舎にある家のために、政府が支援するプログラムです。 これは、上記の他の3つの住宅ローンプログラムに比べて、家を購入する際に最も一般的ではないオプションです。 そのため、このような「曖昧」な表現になってしまうのです。
Ideally suited for: Low-to-moderate income, borrowers with good credit (640+), buying a home in an eligible location and have low debt-to-income ratios.
Jumbo Loan – property location, depending on the above loan programs have county loan limits, each of the above above lines are a little than score. このような場合は、「ジャンボ・ローン」を利用するしかありません。 このような場合、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」の場合は、「崖っぷち」の場合は、「崖っぷち」の場合は、「崖っぷち」の場合には、「崖っぷち」の場合には、「崖っぷち」の場合には、「崖っぷち」の場合には、「崖っぷち」の場合には、「崖っぷち」になることがあります。 あなたのためのオプションを比較し、分析する方法を知っている専門家を持つことは、各プログラムのルールを知っていて、あなたのシナリオのための最高の住宅ローンに取得していることを確認することができます非常に重要です！
Step 4：家を買うために事前承認を得る！
事前承認を得ることは家を買う前に最も重要な手順の1つである。 それは、不動産業者や家のためのショッピングに話をする前に来る。 それはあなたの家を買う旅への公式の開始だと、最終的に探して開始するyour’eの資格かどうかを決定します。 このような場合、「某国では、”某国 “は “某国 “であり、”某国 “は “某国 “である」と、”某国 “は “某国 “である」と、”某国 “は “某国 “である」と、”某国 “は “某国 “である」。 これは、Uniform Residential Loan Applicationと呼ばれ、ファニーメイのフォーム番号にちなんで「1003」と呼ばれます。 技術的には、あなたが家のために契約しているまで、住宅ローンのために適用されませんが、借り手を事前承認するために必要な情報は同じです。
アプリケーションは、オンラインで記入することができ、直接または電話で完了しました。
アプリケーションに加えて、ローンオフィサーは、あなたの予算（あなたが周りに支払いをしたい）、あなたがダウンして、あなたのタイムラインは大体どうなる予定ですどのくらいを置く予定についてお聞きします。 貸し手は必要なものをすべて手に入れたら、信用、雇用、収入、クレジットヒストリー、デットインカムレシオなど、すべての要素を実行します。 – AUS（Automated Underwriting System）と呼ばれるコンピュータ・システムを通じて行われる。 文字通り、全米の金融業者が同じものを使っている。 ほとんどの場合、事前承認のためにこのシステムを通じて承認が必要です。
ローン担当者は、2-3営業時間以内に事前承認レターと費用の内訳を更新することができるはずです。
また、我々はオンラインでFHAローンとUSDAローンを申請するために選択する理想的な貸し手である理由をいくつかのポイントを作ったので、さらなる指導のためにそれらの記事を読んでおいてください。
クロージングコストと概算支払いの見積書を入手する
借り手は、金利がローンの最も重要な要素であると考える傾向があり、その事実のために、貸し手はそれを食い止めると焦点を当てる。
現実は、金利はあなたが集中するべきであるものの3分の1に過ぎないということです。 貸し手のorigination手数料は貸し手によって異なり、多くの貸し手は、彼らがあなたの融資額の1％を充電することを意味し、1％の組成手数料を請求（だから20万ドルのローンで、彼らはあなたに2000ドルを請求されます）。 また、このような場合、そのような “李 “の “李 “は、”李 “の “李 “は、”李 “の “李 “は、”李 “の “李 “は、”李 “の “李 “は、”李 “の “李 “は、”李 “であることを意味する。 これは、閉鎖コストと頭金が含まれています。
注意：事前承認はローンの承認ではなく、融資の約束やローンが承認されることを保証するものではありません。 事前承認に使用されたすべての項目または仮定は、ローン承認を得るために実際のアンダーライター（人間）によって吟味され、確認されなければなりません。
Step 5: Find a Realtor
Behind selecting a lender, choosing a top real estate agent is certainly the third largest decision you’ll make when buying a house.
買い手として、あなたは不動産業者を支払う必要がない、だからあなたは時間の彼らのサービス100％を利用するべきである！
Step 4: Find a Realtor
As a long term, you don’t have to pay the realtor, and therefore you should utilize their service 100% of the times. 売り手は買い手と売り手の両方の不動産業者に手数料を支払う責任があります。
不動産業者を見つけるための最良の場所は、友人、家族から、またはあなたの融資担当者からの紹介のいずれかです。 誰かが過去の経験や相互作用に基づいてあなたに不動産業者を参照して喜んでいる場合、あなたはoffer.
Otherwiseにそれらを取るべきである、次の最良のオプションは、ZillowまたはRealtor（.com）のようなサイトを使用して、それらを検索することである。 これについての欠点は、 “プレミアエージェント “として、またはリストの一番上に記載されている人々は、そのランキングのために払っていることです。 だから、彼らは彼らの名前の横に ‘プレミアエージェント’を持っているので、あなたは最高の不動産業者を取得していると仮定しないでください。
あなたがオンライン検索に頼る場合、レビューカウントと最近のレビューに注意する – 不動産業者が任意の最近のレビューを持っていない場合、それは彼らがパートタイムかもしれませんまたは積極的に不動産を販売していない（または単に良い兆候ではありません非常に忙しいです）意味します。 また、彼らは業界でされているどのくらいの時間のためのゲージを取得します。 新しいことは、彼らが良いされませんが、良い不動産業者を見つけることは非常に重要であり、しばしば、それは唯一の経験が付属していることを意味するものではありません。 あなたがreferral.WARNINGせずに誰かにインタビューをしようとしている場合、ここで不動産業者に依頼するための質問の偉大なリストです：リスティングエージェントを使用するか、二重表現を許可しないように避けてください。 リスティングエージェントは、売主を表し、彼らの最善の利益のために行動する義務を負っている。 それは、そのエージェントがまた、買い手を表すために合法であり、その場合、彼らはあなたのために行動していることを認めるフォームに署名し、各当事者を作る。 明らかに、2つの反対側の当事者の最善の利益で動作することは不可能であり、彼らがやっているすべては、それが行われることを確認するために、ブローカーと交渉の契約であるされています。
Always, always have a buyer’s agent representing you.
Step 6: Find a House & Get Under Contract
Finding the right house is obviously the biggest decision you’ll make when buying a house.これは、あなたが家を買うときに作るでしょう。 あなたが財政的に準備されている場合は、あなたが余裕ができるローンに取得している知っている、あなたが家を見つけるのを助けるために右の不動産業者を発見した、あなたはよくあなたの方法にしている。 交渉の3つの主要なコンポーネントです：
- 購入価格 – あなたはのために家を買うために喜んでいるどのくらいの、彼らはのためにそれを販売するために喜んでいるどのくらい。
- 売主クレジット/譲歩 – 売主はあなたのための任意の閉鎖費用をカバーするために起こっている
- 閉鎖日 – どのように迅速にあなたが閉じるつもりです
誰もが不動産の素晴らしい取引を望んでいるとあまりにも多くを支払うことを望んでいない、あなたは通常のいずれかの購入価格または販売者のクレジット（あなたの通常の両方の戦いに勝つません）に少しを獲得しています。 売主クレジットは、彼らは常にあなたが両方のbattles.
を獲得させない理由である売り手のボトムラインから出てくることを理解しますが、それはあなたの合計推定閉鎖費用+ダウン支払内訳（あなたの貸し手から）ので、あなたが交渉する必要があるどのくらいの（もしあれば）売主クレジットを知ることができる知っていることが重要です。
カウンター-オファーは、これらのシナリオでは一般的であり、あなたと売り手の両方がterms.
Step 7に合意した後は、正式に契約の下にいる：レートでのロック。 検査。 査定。
一度契約の下にあるそれはレースにオフになっています。 あなたが買いたい家を見つけることはストレスになることができますが、多くのものは、あなたが契約に署名した日からあなたがclose.
日になる、すぐに実行契約のコピーを貸し手に与える必要があります。彼らはあなたが署名しなければならないいくつかの法的開示、あなたの金利でロックし、引受人にあなたのローンを提出する必要があるすべての必要書類を要求することを作業します。
あなたの不動産業者は、あなたが検査をラインアップするのに役立ちます。これはあなたがそれで何も問題がないことを確認するために家について取得したレポートです。 それは住宅ローンを取得するための要件ではありませんが、それはあなたの検査が明確に戻ってきた後、あなたの貸し手は、家の価値を決定するために評価を注文するものです。 家は、続行することができるように購入価格（またはそれ以上）のために評価する必要があります。 それは低くなる場合は、ほとんどの買い手は、それが価値があるものよりも家のために多くを支払うしたくないので、あなたはおそらく売り手と再交渉しようとする必要があります。
一度評価、タイトルワークとアンダーライターが必要とする任意の最終的な借り手の条件が返され、あなたのローンは最終承認の準備ができています！
一般的に、締結契約からのプロセスは30〜40日かかる。 もっと早くクロージングすることも可能ですが、35日というのは快適なスケジュールです。 何か少ない30日は、あなたが可能性が高いプロセス全体を強調されることを意味し、time.6955>
Step 8：あなたの家
閉じる前に3営業日、あなたの貸し手はあなたに閉鎖開示を与えるための責任があります。 これは、あなたの最終的なローンの条件、支払い、および閉鎖費用を一覧表示する法的な形式です。
あなたが閉鎖時に起因する最終的な現金を認識した後、あなたは電信送金をスケジュールするか、閉鎖のためのタイトル会社/弁護士に取るためにキャッシャーズチェックを取得します。
閉鎖の日にあなたは紙の約100個に署名します、彼らは何かが間違って行われていた場合にあなたがものを修正しますと言って主に法的免責です。 重要な項目は、閉鎖開示、ノートや住宅ローンの楽器（あなたがサインアップしているローン）と信託/タイトルの証（これはあなたに家に所有権を与える）です。
書類が署名されると、タイトル会社は貸し手にすべてをオフに送信し、資金調達するためのローンを待っています。 通常、これは1時間か2時間かかるので、少しオフィスを離れることも珍しくありません（スナックを買ったり、昼食を食べたりするため）、それが終わる頃には、おそらく新しい家の鍵を得る準備ができています！
そして、その鍵が、その家にあることを確認します。