He tenido una licencia de conducir válida durante 11 años con un registro perfectamente limpio – sin accidentes, sin multas por exceso de velocidad, y ni siquiera una advertencia – así que estaba completamente sorprendido el día en que mi SUV fue sacudido por el sonido de un camión que chocó contra la puerta del lado del conductor, casi arrancando el parachoques delantero de mi coche. Mis hijos y yo estábamos completamente bien, pero como era mi primer accidente, me quedé en estado de shock mientras metía el coche en un aparcamiento cercano. Curiosamente, lo más destacable de aquel día no fue el miedo a salir herido ni la preocupación por mi coche, sino la desconcertante sensación de estar en un territorio desconocido sin saber qué hacer. Inmediatamente, el otro conductor salió de su coche y se dirigió a mi puerta, que no se abría desde dentro. Tuve que salir por la puerta del lado del pasajero para encontrarme con él, y estaba preparado para una pelea. Fue entonces cuando tuve mi «bautismo de fuego» y tuve que aprender a lidiar con los accidentes de coche, el seguro de coche y otros conductores.

Lecciones aprendidas de un accidente de coche menor

Aunque cada situación es diferente, hay al menos cinco cosas importantes a tener en cuenta cuando se sufre un accidente. Si te tomas el tiempo de pensar en ellas de antemano, puedes ahorrarte montañas de dolor en caso de que se produzca un accidente.

Cuida tus palabras

«Admite que fue tu culpa» fueron las primeras palabras que salieron de la boca del otro conductor. Llámalo el canadiense que hay en mí, pero mi primer instinto fue disculparme profusamente, aunque sabía que no era mi culpa. Por lo que pude deducir, yo estaba en el carril de la izquierda cuando el camión se cruzó desde el carril de la derecha, intentando girar sin comprobar su ángulo muerto. Por suerte, cerré la boca e ignoré al hombre mientras miraba a mi hija. Pero estaba confundida: ¿por qué insistía en que dijera que era mi culpa antes de evaluar lo sucedido? Cuando no respondí, el hombre cogió el teléfono para denunciar el accidente a la policía, que es lo que hay que hacer. Poco después, un agente se presentó y empezó a trabajar en su informe. Mientras el agente recorría los vehículos para evaluar los daños, el otro conductor no dejaba de darme la lata: «Así que admites que fue tu culpa, ¿no? Simplemente di que lo fue». Me limité a decir: «No lo sé». Cuando el policía escuchó al hombre, le reprendió por su comportamiento. A continuación, el agente me llevó a un lado y me dijo que, en caso de accidente, sólo debía intercambiar información sobre el seguro, y que nunca debía aceptar la culpa. Sé que esto puede parecer ingenuo, pero no tenía ni idea. El policía me hizo saber que las compañías de seguros se encargarían de todo, y que no tenía que responder a las preguntas del otro conductor. Ese día aprendí dos lecciones importantes: Nunca debes aceptar la culpa en la escena de un accidente, y debes cuidar tus palabras cuando hables con el otro conductor. Enfadarse, gritar y echar la culpa sólo hizo que el otro hombre quedara mal ante el agente de policía.

Trate a los agentes de la ley como un aliado

Me sentí muy aliviada cuando el agente de policía se presentó para tomar su informe, sobre todo porque sabía que determinar la culpa estaba fuera de mis manos. Empecé a pensar en el oficial como mi aliado: alguien que me mantendría a salvo y determinaría la culpa desde una perspectiva neutral. Confieso que estaba visiblemente agitada cuando llegó el agente, por lo que me resultó difícil explicar exactamente lo que había sucedido. Lo hice lo mejor que pude, y él se encargó de reconstruir el resto basándose en los daños sufridos por nuestros respectivos vehículos. Sabía que el otro coche había girado hacia mí debido a los daños en los neumáticos de mi coche. El otro conductor no estaba contento de dar su versión de los hechos. Estaba abatido por el accidente, combativo por mi papel en el mismo y francamente enfadado cuando recibió una citación. No llegaría a decir que no habría recibido la citación si hubiera sido más cooperativo, pero sí creo que su actitud hacia el agente afectó al informe final enviado a nuestras compañías de seguros. Cuando hable con un agente de policía en el lugar de un accidente, recuerde estos puntos para hacer su declaración:

• Diga al agente la dirección a la que se dirigía.
• Anote cualquier señalización que haya visto o utilizado antes de actuar (por ejemplo, un intermitente).
• Mencione cualquier lesión que usted o las personas de su coche hayan sufrido debido a la colisión (incluyendo dolores o latigazos).
• Comparta detalles sobre lo que hizo antes y después del accidente, sin hacer suposiciones sobre las acciones del otro conductor. Por ejemplo, no debe decir: «Supongo que se olvidó de señalizar y quiso girar a la izquierda». Este tipo de declaración podría ser completamente incorrecta, y le hace parecer que está echando la culpa.

Sea honesto y tranquilo al dar su declaración: las fuerzas del orden son sus amigas en estas situaciones. Como tercera parte neutral, un oficial de policía puede ayudar a resolver la confusión y mantenerte seguro durante el proceso. Sé que estoy eternamente agradecido al policía que se presentó en el lugar de mi accidente: fue cortés, servicial y amable.

Toma fotos y memoriza detalles

Mientras el policía redactaba su informe, nos acompañó al otro conductor y a mí alrededor de cada uno de nuestros vehículos. Mi coche sufrió la mayor parte de los daños, con casi toda la parte delantera visiblemente destrozada. El otro conductor se quejó de que su espejo lateral estaba dañado, pero el agente reconoció que sólo estaba doblado. Fue entonces cuando saqué mi teléfono y empecé a hacer fotos. Tenía el presentimiento de que el otro conductor no iba a seguir las reglas, y quería asegurarme de que tenía todos los detalles correctos. Hice fotos de los daños en ambos coches, de la intersección y de las señales de tráfico, así como de nuestras tarjetas de seguro y de la matrícula del otro conductor. Me propuse anotar y memorizar los nombres de las calles y la longitud del carril de giro. Más tarde, cuando las dos compañías de seguros llamaron para conocer mi versión de los hechos, busqué la intersección en Google Earth y pude dar un informe exacto, sabiendo que tenía todos los detalles correctos. Esto sólo sirvió para promover mi caso, ayudando a demostrar que era un conductor atento y concienzudo. Desde entonces, he descargado la aplicación de mi compañía de seguros en mi teléfono móvil para tener siempre un acceso rápido al departamento de reclamaciones, así como una copia electrónica de mi seguro, algo que desearía haber tenido antes de mi accidente. Por supuesto, siempre debes tener una copia de tu seguro en tu coche, pero tener una en tu teléfono añade una capa extra de confianza en caso de accidente.

Elige tu método de reclamación

Hay varios métodos diferentes de reclamación de seguros que puedes utilizar para presentar una reclamación:

• Reclamaciones sin culpa. Mi compañía de seguros me recomendó que en lugar de gastar dinero de mi bolsillo para pagar las reparaciones y un coche de alquiler temporal, debería reparar mi coche a través de uno de sus talleres de carrocería certificados que ellos cubrirían directamente. Esto les permitiría trabajar con la compañía de seguros de la otra parte para que me reembolsaran los gastos. Esto me ahorra la molestia de pagar las reparaciones y trabajar personalmente con el seguro del otro para el reembolso.
• Reclamaciones por culpa. Si yo hubiera tenido la culpa, no me habrían reembolsado el coste de mi franquicia. Como el otro conductor tuvo la culpa, su seguro pagó mi seguro por las reparaciones, incluyendo mi deducible. Si usted tiene la culpa de un accidente, sus compañías de seguros cubrirán el coste de las reparaciones, pero no le devolverán la franquicia y las primas de su seguro podrían aumentar.
• Reclamaciones por pérdida total. Si tu vehículo está dañado sin posibilidad de reparación, o si las reparaciones cuestan más de lo que vale tu coche, probablemente tengas derecho a una reclamación que cubra tu pérdida total. Esta cantidad se determina en función de la marca, el modelo, el año y el estado de su coche. En este caso, sólo tienes que rellenar un paquete de información que tu compañía de seguros envía a un agente que inspecciona tu coche para confirmar que es un siniestro total. El seguro entonces corta un cheque para usted.

Debido a mi situación, presenté una reclamación sin culpa, eligiendo que mi compañía de seguros organizara y pagara las reparaciones. Esta elección tiene algunas ventajas claras:

• La compañía de seguros tiene un gran interés en asegurarse de que estás satisfecho con su servicio, por lo que trabajan mucho más rápido que una compañía de seguros de la que no eres cliente.
• El proceso de reclamación puede llevar meses. En mi caso, el otro conductor continuó luchando contra la culpa que se le había asignado, por lo que acabó entrando en un arbitraje, un método por el que se asigna a un tercero neutral para que examine el caso, evalúe los informes policiales y los costes, y asigne la culpa. El árbitro acabó dándome la razón, pero si hubiera pagado de mi bolsillo las reparaciones, habría tardado casi un año en recuperar mis gastos. Me alegro de haber tenido que pagar un deducible de 500 dólares durante ese tiempo, en lugar de miles de dólares en reparaciones.
• El proceso de reparación fue relativamente indoloro. Dejé mi SUV en el taller de carrocería, pagué mi deducible, y todas las facturas de reparación fueron presentadas y pagadas por mi compañía de seguros. No tuve que guardar los recibos, ni buscar la mejor oferta, ni pagar más que la franquicia inicial.

No todos los siniestros van así de bien, pero teniendo que elegir entre que mi compañía de seguros se encargue de todo, o pagarlo yo mismo, y luego trabajar con mi compañía de seguros para ser compensado a través de la compañía de seguros del otro conductor, el método interno fue definitivamente más fácil. Aún así, es una buena idea preguntar a tu ajustador de reclamaciones qué método funciona mejor para tu situación. No hay una solución única para todos, y su ajustador podría sugerir una ruta diferente basada en el seguro del otro conductor, el alcance de los daños, y su propio nivel de cobertura de seguro.

Mantener la calma

No tenía ganas de mantener la calma mientras trabajaba en las secuelas de mi accidente. Desde la conmoción inicial del accidente, pasando por los meses de tratar con las compañías de seguros, hasta las constantes historias contradictorias que emitía el otro conductor, era tentador salir volando y decirle al seguro del otro conductor lo que pensaba de él. Pero si hay algo que aprendí con la experiencia es que se cazan más moscas con miel que con vinagre. Los accidentes de coche son horribles, pero enfadarse, gritar, echar la culpa y señalar con el dedo no te servirá de nada. El agente de policía y los liquidadores de siniestros con los que trabajé respondieron bien a una voz calmada y una actitud práctica. En mi caso, el otro conductor intentó ponerse en contacto conmigo varias veces después de que el accidente se considerara su culpa. Ignoré las llamadas y consulté con mi compañía de seguros. Efectivamente, me hicieron saber que no hay razón para que las personas implicadas en el accidente hablen entre sí después del accidente: toda la comunicación debe pasar por las compañías de seguros. Manteniendo la cabeza fría, el estrés del accidente y sus consecuencias acaban por remitir.

Palabra final

Me siento afortunado de que nadie haya resultado herido y de que mi todoterreno haya sido reparado y funcione sin problemas. En realidad fue el aspecto mental de la experiencia lo que me resultó más difícil. Aunque me gustaría haber estado más preparado, me alegro de lo que me ha enseñado. Por un lado, soy un conductor mucho más atento y defensivo, y eso es algo bueno. Además, entiendo mejor el proceso del seguro y ahora sé qué decir (y qué no decir) si vuelvo a encontrarme en una situación similar. ¿Has tenido alguna vez un accidente de tráfico? ¿Qué te ha enseñado la experiencia?