Of u nu een ervaren belegger bent of een beginner, beleggingsfondsen kunnen effectieve bouwstenen zijn voor uw IRA-portefeuille. Maar het is ook waar dat het vinden van de juiste beleggingsfondsen een hele klus kan zijn. U moet veel opties doornemen, en al die vijf-letter symbolen kunnen uw hoofd op hol brengen.

Stroomlijn dat proces door eerst even de tijd te nemen om te bepalen wat u nodig hebt van de fondsen in uw IRA. Wilt u een portefeuille met minimale inspanningen? Groei op marktniveau op de lange termijn? Of een agressieve groei om zo snel mogelijk momentum op te bouwen? Als een van deze mogelijkheden geschikt is, bent u hier op de juiste plaats. Hier is een blik op drie fondstypen die overeenkomen met die doelen, samen met negen beleggingsfondsen die een rol kunnen spelen bij de groei van uw IRA.

Afbeelding bron: Getty Images.

Voor de drukke spaarder: Target-date fondsen

Target-date fondsen, of TDF’s, zijn geschikt als u een enkel, eenvoudig te beheren fonds wilt dat is gediversifieerd over activaklassen. Deze fondsen volgen een voorgeschreven mix van aandelen, obligaties en contanten die na verloop van tijd geleidelijk conservatiever wordt. In de praktijk betekent dit dat u uw beleggingen niet opnieuw in evenwicht hoeft te brengen of aan te passen om de risico’s te beperken wanneer u uw pensioen nadert.

Wanneer u TDF’s evalueert, moet u zeker het “glijpad” van het fonds bekijken. Het glijpad definieert hoe de portefeuille van het fonds in de loop van de tijd zal veranderen ten opzichte van het doeljaar. Sommige TDF’s bereiken hun meest conservatieve portefeuilles pas ver na het streefjaar. Deze kunnen meer groeipotentieel bieden, maar ook meer volatiliteit. Andere TDF’s bereiken hun meest conservatieve punt in of vóór het streefjaar.

De onderstaande tabel toont drie verschillende fondsfamilies met drie verschillende glijpaden.

Tabelgegevensbron: JPMorgan, Fidelity, John Hancock.

Zoals u ziet, zou het streefjaar van het JPMorgan-fonds moeten overeenkomen met het jaar waarin u van plan bent met pensioen te gaan. Dat is ook het jaar dat dit fonds stopt met het afbouwen van zijn portefeuille. Op dat moment zal de portefeuille bestaan uit 5% contanten, 62,5% obligaties en 32,5% aandelen.

Het Fidelity-fonds is een iets ander dier, omdat het wordt verondersteld op één lijn te liggen met uw 70e verjaardag. De portefeuille blijft wel nog 10 jaar na dat streefjaar evolueren. Op zijn conservatiefst houdt het fonds 19% aandelen, 69% vastrentende waarden, 10% tegen inflatie beschermde schuld, en 3% langlopende schuld van de Amerikaanse schatkist.

Het John Hancock-fonds zal bij pensionering 48% vastrentende waarden en 52% aandelen houden. Het aandelenpercentage daalt geleidelijk gedurende nog eens 20 jaar totdat de portefeuille een mix van 75% vastrentende waarden en 25% aandelen heeft bereikt.

Voor de jonge spaarder: Aandelenindexfondsen

Als u nog tientallen jaren tot uw pensioen hebt en u groei op marktniveau wilt, overweeg dan aandelenindexfondsen. S&P 500-indexfondsen zijn een goed uitgangspunt. Deze beleggingsfondsen beleggen in de S&P 500-bedrijven om de prestaties van de index na te bootsen. De gemiddelde jaarlijkse groei op lange termijn van de S&P 500, na inflatie, bedraagt ongeveer 7%. Dat is zeker genoeg om in de loop van de tijd een mooi momentum in uw IRA te laten zien.

Bij het evalueren van indexfondsen moet u goed letten op de kosten. Alle S&P 500 indexfondsen hebben in principe dezelfde portefeuilles, dus degenen met de laagste kosten zijn het best gepositioneerd voor de hoogste rendementen. We hebben het hier over fracties, maar elke cent telt.

De tabel hieronder toont drie goedkope S&P 500-indexfondsen. Fidelity’s 500 Index Fund is het goedkoopst en steekt ook met kop en schouders boven de andere twee uit wat prestaties betreft.

Tabelgegevensbron: Morningstar.

Voor de risicotolerante spaarder: Groeifondsen

Groeifondsen beleggen in bedrijven waarvan wordt verwacht dat hun inkomsten en winst sneller zullen stijgen dan die van hun sectorgenoten of sneller dan de algemene markt. Als die verwachtingen uitkomen, zal het groeifonds beter presteren dan het indexfonds. Maar er is ook een risico dat de dingen de andere kant op gaan.

De markt heeft sinds 2009 een stijgende trend, dus de recente geschiedenis is goed geweest voor groeifondsen. U kunt zien dat de drie fondsen in de onderstaande tabel 10-jaarlijkse rendementen van meer dan 17% hebben behaald.

Tabelgegevensbron: Morningstar.

Beleggers houden van groeibedrijven in goede tijden, maar hebben de neiging om in dalende markten over te stappen naar meer betrouwbare opties. Als het marktklimaat onzekerder wordt, zullen groeifondsen wankelen. Dat is een afweging die u moet accepteren voor het hogere groeipotentieel. U moet ook ten minste 10 jaar van uw pensionering verwijderd zijn, zodat u de tijd hebt om eventuele recessies uit te zitten.

Kies fondsen die bij uw stijl en risicotolerantie passen

Mutual fondsen bieden een brede diversificatie voor uw IRA-portefeuille. De uitdaging ligt in het kiezen van fondsen die overeenkomen met uw doelstellingen en beleggingsstijl. Natuurlijk wilt u groei in de loop van de tijd – dat willen we allemaal – maar bedenk ook hoeveel werk u aankunt en hoeveel risico u kunt tolereren. Beleg met deze factoren in gedachten en u hebt meer kans op succes op de lange termijn.

Trending

• {{ headline }}

Catherine Brock bezit aandelen JPMorgan Chase. The Motley Fool heeft geen positie in een van de genoemde aandelen. The Motley Fool heeft een openbaarmakingsbeleid.