Beginners doen er verstandig aan hun beleggingsdoelstellingen en -plannen te kennen en zich voor te bereiden op een langetermijnstrategie. Ervan uitgaande dat u het zelf wilt doen, in plaats van een adviseur in te schakelen, is het verstandig om te weten welke beleggingsfondsen de beste variëteit aan low-cost, no-load fondsen hebben. Van daaruit kunt u dan verder gaan met de fondsselectie.
Waarom no-load fondsen werken
No-load fondsen zijn ideaal voor beginners omdat ze vrij zijn van makelaarscommissies en verkoopkosten, gezamenlijk bekend als “belastingen”, die zijn bedoeld als betaling voor adviesdiensten. Als u uw beleggingsfondsen koopt, wordt ervan uitgegaan dat u de vergelijking doe-het-zelf versus adviseur al hebt gemaakt en hebt besloten om alleen te gaan met uw aankopen van beleggingsfondsen. Daarom is er geen goede reden om kosten te betalen met load funds, vooral omdat no-load fondsen vaak rendementen bieden die superieur zijn aan load fondsen over lange holdingsperiodes. Met andere woorden, als u een buy-and- hold-belegger bent en uw beleggingsdoelstelling (bijvoorbeeld pensionering) ligt enkele jaren of meer van nu verwijderd, zult u waarschijnlijk het beste doen met no-loadfondsen.
Gebruik een van de beste No-Load Mutual Fund Companies
Hier gaat u ervan uit dat u het niet bij slechts één beleggingsfonds zult laten, en uw beleggingsdoelstellingen zijn op lange termijn (meer dan vijf jaar). Daarom zult u willen overwegen de beste no-load beleggingsfonds bedrijven die een breed scala van beleggingsfonds categorieën en types hebben, omdat u uw beleggingsfonds portefeuille moet blijven opbouwen voor diversificatie. Enkele van de beste no-load mutual fund-bedrijven zijn Vanguard Investments, Fidelity en T. Rowe Price.
Waarom S&P 500 Index Funds het beste kunnen zijn voor beginners
Indexfondsen kunnen een geweldige plek zijn om te beginnen met het opbouwen van een portefeuille van beleggingsfondsen. De meeste van hen hebben extreem lage kostenratio’s en kunnen u blootstelling geven aan tientallen of honderden aandelen die verschillende industrieën vertegenwoordigen in slechts één fonds. Daarom kunt u voldoen aan de oorspronkelijke doelstelling van het krijgen van een lage kosten, gediversifieerd beleggingsfonds. Nogmaals, Vanguard, Fidelity, en T. Rowe Price zijn goede beleggingsfondsen voor indexfondsen. U kunt ook kijken naar Charles Schwab.
Hoe te beleggen in slechts één fonds
Als u de meest eenvoudige route wilt nemen en een forfaitair bedrag in één beleggingsfonds wilt beleggen, zijn er een paar opties die het beste werken met betrekking tot het laag houden van de kosten en diversificatie breed:
Evenwichtige fondsen
Ook wel hybride fondsen of asset allocatiefondsen genoemd, dit zijn beleggingsfondsen die beleggen in een evenwichtige assetallocatie van aandelen, obligaties en contanten. De allocatie blijft meestal vast en er wordt belegd volgens een bepaalde beleggingsdoelstelling of -stijl. Per 31 oktober 2020 heeft Fidelity Balanced Fund (FBALX) bijvoorbeeld een geschatte assetallocatie van ongeveer 67% aandelen, 31% obligaties en 2% liquiditeiten. Deze fondsallocatie wordt beschouwd als een portefeuille met een gemiddeld of matig risico.
Target Date Mutual Funds
Zoals de naam al aangeeft, beleggen Target-Date Mutual Funds in een mix van aandelen, obligaties en contanten die geschikt is voor een persoon die tot een bepaald jaar belegt. Naarmate de streefdatum nadert, zal de fondsbeheerder geleidelijk het marktrisico verminderen door activa uit aandelen en naar obligaties en contanten over te hevelen, wat een individuele belegger zelf handmatig zou doen. Daarom zijn gerichte beleggingsfondsen een soort “set it and forget it”-belegging. Als u bijvoorbeeld spaart voor uw pensioen en denkt dat u rond het jaar 2035 met pensioen kunt gaan, zou een goede keuze voor u Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX) kunnen zijn. Dan kunt u uw onderzoek beëindigen, periodiek nieuw geld aan het fonds toevoegen en uw appeltje voor de dorst zien groeien terwijl u verder gaat met uw leven!
Hoe een beleggingsfonds te analyseren
U kunt alles te weten komen wat u moet weten op een van de beste beleggingsfonds-onderzoekssites. Maar voordat u begint met het onderzoek, zult u willen weten welke kenmerken u zoekt en hoe u een beleggingsfonds te analyseren. Fonds analyse omvat meer dan alleen het verleden prestaties. Zoals u weet, zult u willen zoeken naar no-load fondsen met lage kostenratio’s, die de kans op aanvaardbare toekomstige rendementen kunnen verhogen. Deze kenmerken zijn vooral belangrijk voor indexfondsen, die ook wel passief beheerde fondsen worden genoemd omdat de fondsbeheerder niet probeert “de markt te verslaan”, maar eerder een index probeert te evenaren (passief).
Er zijn ook actief beheerde fondsen, waarbij de fondsbeheerder actief probeert het beste rendement te behalen tegen een redelijke mate van risico. Deze fondsen zullen uiteraard hogere kostenratio’s hebben omdat het extra onderzoek dat vereist is, de kosten van het beheer van het fonds verhoogt. Bij actief beheerde fondsen moet u nagaan of de beheerder al minstens drie jaar aan het roer staat, en hopelijk vijf jaar of meer. Consistent beheer is een garantie dat de prestaties van het fonds te danken zijn aan de huidige beheerder en niet aan een andere persoon die onlangs met pensioen is gegaan of de fondsmaatschappij heeft verlaten om een ander fonds te beheren.
Hoe een portefeuille van beleggingsfondsen samen te stellen
Voordat u uw eerste beleggingsfonds koopt, doet u er verstandig aan te begrijpen hoe u een portefeuille van beleggingsfondsen kunt samenstellen. Dit onderzoek keert terug naar het oorspronkelijke punt van het kennen van uw lange termijn plannen voor beleggen en baseren uw fonds aankoop op dit plan. U kunt dit zien als het tekenen en herzien van een huisplan voordat u de fundering bouwt.
Voor alles, houd de dingen eenvoudig en zorg ervoor dat u niet over-denkt of over-analyseert beleggingsfondsen. Soms is gewoon beginnen het beste idee. De details kunnen zich later vanzelf uitwerken. Te lang wachten met beleggen zal uw beleggingsdoelen gaan ondermijnen.