Er zijn verschillende hoofdstukken onder de Bankruptcy Code, maar de enige twee die de meeste individuen zullen betreffen zijn Chapter 7 en Chapter 13. Hoewel beide hoofdstukken van toepassing zijn op individuele consumenten, zijn er veel belangrijke verschillen tussen de twee soorten faillissement.
Hoofdstuk 7 is meestal het te verkiezen hoofdstuk van faillissement voor individuen, omdat schuldenaren in staat zijn om de meeste van hun schulden kwijt te schelden, wat betekent dat die schulden niet hoeven te worden terugbetaald. Het is echter belangrijk om een ervaren faillissementsadvocaat te raadplegen om te bepalen welk hoofdstuk van het faillissement in uw specifieke situatie het beste is.
Long Island Advocaat legt hoofdstuk 7 faillissement vs hoofdstuk 13 faillissement uit
Contacteer het advocatenkantoor van Andrew M. Doktofsky, P.C. op 631-812-7020 voor antwoorden op uw vragen over welk hoofdstuk van de faillissementswetgeving voor u geschikt is. Advocaat Andrew M. Doktofsky zal u adviseren over uw opties voor het indienen van een faillissement onder Hoofdstuk 7 of Hoofdstuk 13. Bel The Law Office of Andrew M. Doktofsky, P.C. vandaag als u overweegt het aanvragen van een faillissement in de gebieden van Suffolk County, Nassau County, en Long Island.
New York Hoofdstuk 7 Faillissement vs. Chapter 13 Bankruptcy Information Center
- Grootste verschillen tussen Chapter 7 en Chapter 13
- Voordelen van het indienen onder Chapter 7
- Voordelen van het indienen onder Chapter 13
Terug naar boven
Grootste verschillen tussen Chapter 7 en Chapter 13 Bankruptcy
In een Chapter 7 faillissement, alle niet-vrijgestelde eigendommen van de schuldenaar kunnen door een curator worden verkocht en de opbrengst kan worden gebruikt om de schuldeisers van de schuldenaar te betalen. Er zijn echter veel vrijstellingen van eigendomsrechten beschikbaar voor een individuele schuldenaar in New York. Bijgevolg zijn de meeste Chapter 7 zaken “no asset” zaken, waarbij de schuldenaar kwijting krijgt en de schuldeisers geen enkele betaling ontvangen. Een kwijting betekent dat de schuldenaar niet langer verplicht is zijn of haar schulden terug te betalen. Bepaalde soorten schulden zijn echter niet kwijtscheldbaar in Hoofdstuk 7. Lees meer over niet-kwijtbare schulden in faillissement.
Over het algemeen, met enkele belangrijke uitzonderingen, worden alleen eigendommen die eigendom waren van de schuldenaar op het moment van het indienen van de faillissementsaanvraag beschouwd als onderdeel van de failliete “boedel” van de schuldenaar en, daarom, onderworpen aan de verkoop.
Om in aanmerking te komen voor een aanvraag onder Hoofdstuk 7, moeten schuldenaren aan bepaalde inkomensvereisten voldoen. Lees meer over de Chapter 7 Means Test.
Hoofdstuk 13 faillissement wordt meestal gebruikt door debiteuren die aanzienlijke niet-vrijgestelde activa bezitten; te veel inkomen hebben om onder Hoofdstuk 7 in te dienen; of debiteuren die achter zijn geraakt met hun hypotheekbetalingen. Onder Chapter 13 betaalt de schuldenaar sommige of al zijn of haar schulden terug over een periode van drie tot vijf jaar. De schuldenaar dient een afbetalingsplan in bij de rechtbank, waarin gedetailleerd wordt aangegeven welke van de schuldeisers van de schuldenaar zullen worden betaald, en in welke bedragen. Nadat een schuldenaar aan de voorwaarden van het afbetalingsplan heeft voldaan, zullen de meeste schulden die overblijven, worden kwijtgescholden, hoewel ook hier bepaalde soorten schulden niet kwijtscheldbaar zijn. Hoofdstuk 13 is alleen beschikbaar voor schuldenaren die een regelmatig inkomen hebben.
Terug naar boven
Voordelen van Hoofdstuk 7
- Wanneer een persoon Hoofdstuk 7 aanvraagt, worden zijn of haar schulden gewoonlijk in zeer korte tijd kwijtgescholden, ongeveer drie maanden nadat de faillissementszaak is ingediend.
- Debiteuren die in New York een faillissement volgens hoofdstuk 7 aanvragen, kunnen gewoonlijk al hun eigendommen behouden, waaronder onroerend goed, voertuigen, persoonlijke bezittingen en bankrekeningen.
- De meeste schulden worden kwijtgescholden wanneer een schuldenaar een Hoofdstuk 7-faillissement aanvraagt, zonder dat de schuldenaar de schulden hoeft terug te betalen.
Terug naar boven
Voordelen van het indienen van Hoofdstuk 13
- Hoofdstuk 13 is vergelijkbaar met een schuldconsolidatieplan, waarbij de schuldenaar betalingen doet aan een curator, die de betalingen op zijn beurt verdeelt onder de schuldeisers van de schuldenaar. De schuldenaar zal gedurende deze periode geen direct contact hebben met de meeste schuldeisers. In hoofdstuk 13 faillissement, in tegenstelling tot schuldconsolidatie, staat de schuldenaar echter onder de bescherming van de faillissementsrechtbank en kunnen schuldeisers geen actie ondernemen tegen de schuldenaar zonder eerst toestemming van de rechtbank te krijgen.
- Door hoofdstuk 13 faillissement aan te vragen, kunnen schuldenaren executieprocedures stoppen en kunnen ze achterstallige hypotheekbetalingen terugbetalen via een hoofdstuk 13-plan. De schuldenaar heeft tot vijf jaar de tijd om de achterstallige hypotheekbetalingen af te lossen. Dit is veel langer dan een bank normaal zou toestaan om een achterstallige hypotheek af te lossen. Hypotheekbetalingen die tijdens de aflossingsperiode verschuldigd worden, moeten echter op tijd worden betaald.
- Debiteuren die een Chapter 13-plan indienen, kunnen in sommige gevallen de aflossingsvoorwaarden van bepaalde soorten gewaarborgde schulden wijzigen. Dit kan de verschuldigde maandelijkse betalingen drastisch verlagen en de aflossing voor schuldenaren beter beheersbaar maken.
- Het indienen van een Hoofdstuk 13-procedure kan ook bescherming bieden voor medeondertekenaars. Het beschermt derden die samen met de schuldenaar aansprakelijk zijn voor consumentenschulden, zoals autoleningen. Dit soort schulden zijn schulden die zijn aangegaan voor persoonlijke, gezins- of huishoudelijke doeleinden.
- Een schuldenaar hoeft minder lang te wachten om een Chapter 13-faillissement aan te vragen na een eerder Chapter 7-faillissement of een eerder Chapter 13-faillissement, in tegenstelling tot de langere wachttijd die nodig is om een volgend Chapter 7-faillissement aan te vragen.
- De advocaatkosten voor het indienen van een aanvraag onder Chapter 13 kunnen in de loop van de tijd worden betaald via het afbetalingsplan, in tegenstelling tot de onmiddellijke betaling die vereist is bij het indienen van een aanvraag onder Chapter 7.
- Een aantal schulden zijn niet kwijtscheldbaar onder Chapter 7, maar wel kwijtscheldbaar bij het indienen van een aanvraag onder Chapter 13. De belangrijkste schulden zijn schulden in verband met onroerendgoedregelingen na een echtscheiding, die niet in hoofdstuk 7 kunnen worden kwijtgescholden. (Opmerking: Het is belangrijk om een onderscheid te maken tussen onderhoudsverplichtingen, die nooit kwijtgescholden worden, en verplichtingen voor onroerend goed). Lees meer over kwijtscheldbare en niet-kwijtscheldbare schulden in een faillissement.
Terug naar boven
The Law Office of Andrew M. Doktofsky, P.C. | Long Island Chapter 7 and Chapter 13 Bankruptcy Lawyer
Contact The Law Office of Andrew M. Doktofsky, P.C. today for a free consultation about whether you should file for Chapter 7 or Chapter 13 bankruptcy in Suffolk County, Nassau County, or Long Island. Andrew M. Doktofsky zal bepalen welk hoofdstuk van het faillissement voor u geschikt is. Bel 631-812-7020 als u overweegt een faillissement in New York aan te vragen en meer over het proces te weten wilt komen van een ervaren faillissementsadvocaat uit Long Island.