Behalve trouwen, kinderen krijgen of eventueel een carrièrepad kiezen, is het kopen van een huis een van de belangrijkste beslissingen die een persoon of gezin zal nemen. Het is niet alleen een grote persoonlijke beslissing, en misschien wel de Amerikaanse Droom, maar het is de grootste investering die je zult doen en met dat komt veel verantwoordelijkheid.

De meeste online gidsen over het kopen van een huis zijn geschreven door persoonlijke financiën bloggers of marketing experts. De onze is anders: dit huis-koper gids is geschreven met u in het achterhoofd en gemaakt door onze ervaren en gelicentieerde lening officers.

Wie beter om u te begeleiden door het kopen van een huis dan de mensen die kopers te helpen met het elke dag?

Hypotheek Programma Overzichten:

• Home Loan Overview – Conventional, FHA, VA & USDA
• Conventional Mortgage Overview
• VA Home Loans – Overview
• First Time Home Buyer Programs
• FHA Mortgage – Overview & Benefits
• Rural Housing Loan (USDA) Explained
• Self Employed Mortgage Overview

Other Helpful Resources:

• 10 stappen voor het kopen van een huis
• meest voorkomende vragen over hypotheken
• Betalingscalculator voor hypotheken
• Minimale Kredietscore voor hypotheken

Het kopen van een huis: Step-by-Step Process

Step 1: Bepaal of je klaar bent om een huis te kopen

Voordat je een huis zoekt, een goedkeuring krijgt of met een makelaar praat, moet je bepalen of je klaar bent om een huis te kopen.

Om goedkeuring te krijgen om een huis te kopen, kijken geldverstrekkers naar 4 onderdelen in gelijke mate. Je moet uiteindelijk elke sectie afvinken om een lening goedgekeurd te krijgen.

Krediet score en krediet geschiedenis – hypotheek credit score eisen variëren op basis van de lening programma. FHA en VA hebben de meest milde eisen, met VA hebben geen minimum FICO score eis en FHA toestaan tot 520. Conventionele leningen vereisen een minimale score van 620 om in aanmerking te komen en de meeste USDA-leningen vereisen een score van 640.

Ideaal, om een waarschijnlijke kans te hebben dat uw lening wordt goedgekeurd, is het het beste om een minimale kredietscore van 620 te hebben, maar er zijn veel gevallen waarin lagere scores zullen werken.

Het hebben van recente late betalingen diskwalificeert u niet automatisch en hoe hoger de kredietscore, hoe minder ze een probleem zijn. In een perfect scenario een underwriter zal kijken voor geen late betalingen in de laatste 12 maanden, maar er zijn uitzonderingen en hangt af van het totale scenario. Als u een recent faillissement, inbeslagneming of korte verkoop hebt gehad, speelt dat een factor en er zijn specifieke wachtperiodes elk lening programma heeft voordat u in aanmerking komt om een ander huis te kopen.

Werkgelegenheid en inkomen – hypotheekverstrekkers controleren de laatste twee jaar van de werkgelegenheid, samen met het documenteren van uw huidige inkomen. Het is een veel voorkomend misverstand, maar u hoeft niet twee jaar op uw huidige baan; geldschieters moeten gewoon de bedrijven documenteren waarvoor u in de afgelopen twee jaar hebt gewerkt (zelfs als het 3-4 verschillende is).

Als je een fulltime W2-werknemer bent (per uur of salaris) en de afgelopen 6 maanden geen significante job gabs hebt, dan komt je lengte van het dienstverband bij je huidige bedrijf niet te veel in het spel.

In gevallen waar overwerk, commissie, bonus of part-time baan inkomen nodig is, zijn er eisen dat je dat inkomen hebt voor 1-2 jaar voordat een geldschieter het kan gebruiken om zich te kwalificeren bij het kopen van een huis. Als je zelfstandige bent of 1099-inkomen ontvangt (anders dan pensioeninkomen – pensioen, sociale zekerheid), is het hebben van een 2-jarige geschiedenis op uw belastingaangiften vaak vereist.

Debt-to-Income (DTI) Ratio – dit is de primaire berekening die wordt gebruikt om te bepalen voor hoeveel je in aanmerking komt en uiteindelijk de maximale hypotheekbetaling die je kunt hebben bij het kopen van een huis.

Een geldschieter kijkt naar uw GROSS maandelijks inkomen en vergelijkt dat vervolgens met (1) uw minimale schuld betalingen vermeld op krediet samen met (2) de geschatte nieuwe huisvesting betaling die de lening betaling (principe & rente) en uw maandelijkse afbetaling van onroerende voorheffing, huiseigenaar verzekering, hypotheekverzekering en eventuele HOA heffingen omvat. Afhankelijk van het leningprogramma, kan de totale verhouding overal variëren van 41% tot 57%.

Aanbetaling & Activa – bijna elke lening programma vereist een soort van minimum investering (of aanbetaling) en het wordt bepaald als een percentage van de aankoopprijs. De aanbetaling en de totale verschuldigde bedrag bij het sluiten moet worden geverifieerd door de geldschieter ongeveer 7-10 dagen vóór het sluiten, dus al die fondsen moeten worden in uw controle of spaarrekening tegen die tijd.

FHA leningen vereisen 3,5%, Conventionele hypotheken varieert van 3-5%, terwijl USDA en VA leningen vereisen geen geld naar beneden in de meeste gevallen. Er zijn county lening grenzen en andere factoren die van invloed kunnen zijn de aanbetaling, dus het is het beste om een lening officier te raadplegen om specifieke details te krijgen. Op de top van de aanbetaling, zijn er een groot aantal kosten die ook verschuldigd zijn bij closing.

Hoewel het ideaal is om te sparen voor de aanbetaling op uw eigen, is het aanvaardbaar om een gift (meestal van een familielid) of zelfs een lening van uw 401 (k) te nemen. Het is ook heel gebruikelijk voor de koper om te onderhandelen voor de verkoper om enkele, en in sommige gevallen alle, van de sluitingskosten die helpt verminderen de totale out of pocket je moet besteden dekken.

Bepalen of je klaar bent om te kopen hoeft niet te worden gedaan op uw eigen. Ons team van leningadviseurs helpt hierbij elke dag; als u niet zeker weet hoe uw krediet ervoor staat, wilt weten wat uw schuld-tot-inkomensverhouding is of hoe de geschatte afsluitkosten eruit zullen zien, bel ons team of vul een van onze online formulieren in.

We hebben ook een complete gids gemaakt met informatie over de stappen om een huis te kopen als u meer wilt weten over het hele proces van het kopen van een huis, van begin tot eind.

Stap 2: Krijg een idee van wat uw hypotheekbetaling zal zijn

Het meest voorkomende probleem bij het kopen van uw eerste of tweede huis is te begrijpen wat de maandelijkse hypotheekbetaling zal zijn.

Vaak zijn de huizen die iedereen wil kopen aanzienlijk duurder dan u elke maand wilt betalen. Dus, voordat u een huis koopt, is het belangrijk om te weten wat er in uw maandelijkse hypotheekbetaling zit en wat berekeningen uit te voeren om te weten met welke prijsklasse u zich op uw gemak voelt.

Een hypotheekbetaling bestaat uit vier componenten:

1. Leningbetaling (gewoonlijk uw hoofdsom & rentebetaling genoemd) – dit wordt bepaald door uw rentepercentage, het leenbedrag en de leentermijn, die meestal 30 jaar is.
2. Eigendomsbelasting – uw provincie bepaalt het jaarlijkse bedrag van de onroerende voorheffing en dit getal wordt gedeeld door 12 en toegevoegd aan uw maandelijkse betaling.
3. Homeowner’s insurance premium – dit is een polis die u graag op en is er om te verzekeren tegen schade veroorzaakt aan het huis. Zodra u onder contract zult u contact opnemen met 2-3 verzekeringsmaatschappijen om de tarieven te vergelijken en de jaarlijkse premie zal maandelijks worden uitgesplitst en toegevoegd aan uw hypotheek payment.
4. Hypotheekverzekering (PMI of MIP) – de meeste lening programma’s vereisen een soort van verzekering die de geldschieter beschermt in het geval dat de kredietnemer in gebreke blijft.

Eigendomsbelasting, huiseigenarenverzekering, en hypotheekverzekering bedragen worden vaak bepaald door de waarde van het huis of het leenbedrag. Dus, hoe duurder het huis dat je koopt, hoe hoger elke component zal zijn en vice versa.

Om een goed begrip te krijgen van hoe een betaling eruit zal zien, kunt u onze stap-voor-stap Accurate Mortgage Payment Calculator gebruiken om enkele eerste schattingen uit te voeren. Als u het kopen van een huis in Florida, Texas, Californië of Maine, hebben we aparte rekenmachines met informatie op maat voor uw unieke gebieden.

Hulpvolle bronnen:

• Hypotheek Calculator voor Florida
• Hypotheek Calculator voor Texas
• Hypotheek Calculator voor Californië
• Hypotheek Calculator voor Maine
• USDA Loan Calculator

Step 3: Begrijp uw hypotheek opties

Voordat u een huis koopt, moet u een basiskennis hebben van welke hypotheek programma’s beschikbaar zijn en welke het meest geschikt zou kunnen zijn. Met de hoeveelheid federale regelgeving betrokken bij de hypotheek bedrijf, geldschieters in het hele land hebben allemaal dezelfde lening programma’s aan te bieden huizenkopers.

Voor een meer gedetailleerde kijk op woningkredietprogramma’s, bekijk ons nuttige diepgaande overzicht van woningkredietopties.

Voor een korte samenvatting, hier is een blik op financieringsopties:

Conventionele leningen – deze worden gewaarborgd door Fannie Mae of Freddie Mac en zij zijn ook verantwoordelijk voor het vaststellen van de programmarichtlijnen. Dit is een van de meest voorkomende lening programma’s die mensen kiezen bij het kopen van een huis.

Conventionele leningen hebben een First Time Home Buyer optie die het mogelijk maakt voor zo weinig als 3% naar beneden. De typische aanbetaling voor een conventionele lening is 3-5% en met een aanbetaling van 20% kan PMI (Particuliere Hypotheek Verzekering) volledig worden vermeden.

Conventionele leningen vereisen een minimale FICO-score van 620 en staan schuld-tot-inkomensratio’s toe van maar liefst 50%. Ze kunnen moeilijker te kwalificeren voor dan sommige van de andere programma’s en de rentevoeten zijn zeer kredietgevoelig, wat betekent dat hoe lager de kredietscore hoe hoger uw tarief zal zijn. PMI is ook krediet score gebaseerd, dus hoe lager de scores hoe hoger de hypotheek verzekering tarieven zullen ook.

Bij uitstek geschikt voor: 2e huis of vastgoedbeleggingen aankoop. 10% of meer naar beneden, of iemand met uitstekende credit.

FHA lening – FHA hypotheken zijn de tweede meest voorkomende programma bij het kopen van een huis. Dit is een HUD / overheid-ondersteunde programma en werd oorspronkelijk opgericht voor mensen met redelijk tot goed krediet of hogere schuld-to-inkomen ratio’s. FHA leningen staan tot een 520 credit score, maar je zult vaak een hogere score nodig om een lening goedgekeurd.

FHA leningen vereisen een minimale aanbetaling van 3,5% en hebben concurrerende rentetarieven (vaak beter dan conventionele leningen), ongeacht de credit score. FHA staat tot een 57% debt-to-income ratio toe, waardoor het gemakkelijker is om in aanmerking te komen.

Typisch zou een lener met 580-680 krediet het meest geschikt zijn om met een FHA-lening te gaan, omdat de rentevoet vaak lager zal zijn en de MIP (Mortgage Insurance Premium) op een FHA-lening is gebaseerd op het leenbedrag en wordt niet gedreven door de kredietscore.

Bij uitstek geschikt voor: minder geld naar beneden, onder 690 krediet en / of hogere schuld-tot-inkomen ratio’s.

VA Loan – de VA lening is strikt voorbehouden aan in aanmerking komende veteranen en in aanmerking komende weduwe (er) s. De VA lening is ook een door de overheid gesteunde lening, dus het heeft vergelijkbare richtlijnen en rentetarieven als de FHA loan.

Het belangrijkste voordeel van een VA lening is dat ze niet een aanbetaling in de meeste gevallen vereisen EN er is geen maandelijkse hypotheekverzekering. In plaats daarvan, de VA lening heeft een vergoeding genaamd de VA Funding Fee die kan worden gerold in de lening bij closing.

De rente op een VA lening is ook niet zo afhankelijk van credit scores en zijn vaak lager dan conventionele lening tarieven.

VA technisch heeft geen minimale credit score eis, maar om een lening goedkeuring te krijgen, leners meestal moeten een score in de hoge 500’s hebben.

Bij uitstek geschikt voor: bijna alle in aanmerking komende Veterans.

USDA Leningen – Plattelandshuisvesting zijn een ander door de overheid gesteund programma met name voor huizen in meer landelijke omgevingen. Dit is de minst voorkomende optie bij het kopen van een huis in vergelijking met de andere 3 hypotheek programma’s hierboven vermeld. Hoewel het een van de moeilijkste programma’s om in aanmerking te komen voor, het is zeer voordelig te wijten aan geen minimale aanbetaling vereiste en zeer betaalbare maandelijkse hypotheek insurance.

USDA vereist over het algemeen een 640 credit score, maar er zijn enkele uitzonderingen gemaakt voor lagere scores. Het onroerend goed moet in een in aanmerking komend gebied liggen, er zijn inkomensgrenzen om in aanmerking te komen en het programma heeft de meest restrictieve schuld-tot-inkomensratio-eisen op 43%.

Bij uitstek geschikt voor: een laag tot modaal inkomen, kredietnemers met goed krediet (640+), die een huis kopen in een in aanmerking komende locatie en een lage schuld-tot-inkomensratio hebben.

Jumbo Leningen – afhankelijk van de locatie van het onroerend goed, heeft elk van de bovengenoemde leningprogramma’s districtsleningslimieten. Als een lening bedrag hoger is dan de county lening limiet, dan is de enige optie zou een Jumbo lening zijn. Jumbo leningen zijn meestal het moeilijkst om in aanmerking te komen voor en vereisen grotere aanbetalingen dan normale financing.

Bij uitstek geschikt voor: leners met 680 + krediet, 15% + naar beneden en het kopen van een huis en financiering nodig die conventionele provincie lening limieten overschrijdt ($484.350 in de meeste provincies).

Elk lening programma heeft verschillende nuances, voors en tegens, en verschillende richtlijnen. Uiteindelijk is dit waar het vinden van een ervaren lening adviseur komt in. Het hebben van een deskundige die weet hoe om te vergelijken en te analyseren opties voor u, kent de regels voor elk programma, en kan ervoor zorgen dat u in het beste huis lening voor uw scenario is van vitaal belang!

Stap 4: Get Pre-goedgekeurd om een huis te kopen!

Getting pre-goedgekeurd is een van de belangrijkste stappen voor het kopen van een huis. Het komt VOOR het praten met een makelaar of winkelen voor een huis. Het is de officiële start van uw huis-kopende reis en uiteindelijk bepaalt of your’e in aanmerking komt om te beginnen met zoeken. De meeste makelaars zullen u niet eens ontmoeten of u een huis laten zien totdat u vooraf bent goedgekeurd.

Hypotheekaanvraag

Om vooraf te worden goedgekeurd om een huis te kopen, moet u een aanvraag invullen. Het heet de Uniform Residential Loan Application, of de “1003” in verwijzing naar het Fannie Mae formulier nummer. Technisch gezien vraag je pas een hypotheek aan als je onder contract staat voor een huis, maar de informatie die nodig is om een kredietnemer vooraf goed te keuren is hetzelfde.

De aanvraag kan online worden ingevuld, persoonlijk worden ingevuld of via de telefoon. Het duurt 15-20 minuten om in te vullen en u wordt gevraagd om dingen zoals uw wettelijke naam, geboortedatum, sofi-nummer, woon- en werkgeschiedenis voor de laatste twee jaar, samen met inkomen en activa verificatie.

Vereiste documenten

Veel kredietverstrekkers zullen u vragen om uw inkomen te verifiëren met salarisstrookjes, W2’s en mogelijk belastingaangiften.

In aanvulling op de aanvraag, zal de lening officier u vragen over uw budget (wat u wilt dat uw betaling te zijn rond), hoeveel u van plan bent om neer te zetten en ruwweg wat uw tijdlijn zal zijn. Zodra de kredietverstrekker alles heeft wat hij nodig heeft, haalt hij alle factoren – krediet, werk, inkomen, kredietgeschiedenis, verhouding schuld/inkomen, enz. – door een computersysteem genaamd AUS (of een Automated Underwriting System). Letterlijk, elke geldschieter in het land gebruikt hetzelfde. In de meeste gevallen moeten we een GOEDKEURING via dit systeem om pre-approval you.

Uw lening officier moet in staat zijn om u bij te werken met een pre-goedkeuring brief en kosten uitsplitsing binnen 2-3 kantooruren.

We hebben ook een paar punten gemaakt waarom wij de ideale geldschieter zijn om te kiezen voor het aanvragen van een FHA-lening online en een USDA-lening online, dus zorg ervoor dat u die artikelen leest voor verdere begeleiding.

Geef een schriftelijke schatting van de afsluitkosten en geschatte betaling

Leners hebben de neiging om te denken dat de rentevoet is de belangrijkste component van hun lening en vanwege dat FEIT, kredietverstrekkers voeden zich met en richten zich op that.

De werkelijkheid is dat de rentevoet is slechts 1/3 van de dingen die je ZOU moeten worden gericht op. Voordat het kopen van een huis of zelfs het nemen van een stap in een, moet u een schriftelijke uitsplitsing van de geschatte betalingen en kosten voor een paar redenen:

1. Weten wat de geldschieter is het opladen van je. De initiatievergoeding van de geldschieter varieert per geldschieter en veel geldschieters rekenen 1% initiatievergoeding, wat betekent dat ze 1% van uw leenbedrag in rekening brengen (dus op een lening van $ 200.000 zullen ze u $ 2.000 in rekening brengen). Bij United Fidelity Funding Mortgage rekenen we een vaste initiatievergoeding, wat onze klanten honderden kan besparen op de initiatievergoeding.
2. Bepaal of u extra betaalt voor het tarief. Kredietverstrekkers rekenen vaak kortingspunten om u een aantrekkelijker tarief aan te bieden dan wat werkelijk beschikbaar is. Kopen naar beneden het tarief kan soms zinvol zijn, maar in veel gevallen is het niet.
3. Een schriftelijke uitsplitsing toont u ook (1) uw totale geschatte nieuwe betaling voor de huizen die u zult winkelen voor en (2) moet u laten zien hoeveel je verwacht te hebben om uit eigen zak te komen. Dit omvat de sluitingskosten EN de aanbetaling.
4. Als je niet weet hoeveel de kosten zijn, dan weet je niet hoeveel je aan de verkoper moet vragen om de sluitingskosten te dekken. Dus, als je probeert ervoor te zorgen dat je zo veel contant geld in je zak houdt (om dingen te kopen zoals meubels, verhuiskosten, enz.), dan moet je proberen om de verkoper te krijgen om enkele of alle kosten te dekken.

Note: Een pre-goedkeuring is geen goedkeuring van een lening en is geen toezegging om te lenen of een garantie dat uw lening zal worden goedgekeurd. Alle punten of veronderstellingen gebruikt om pre-goedgekeurd u moet worden doorgelicht en geverifieerd door een echte underwriter (een mens) om lening goedkeuring te verkrijgen.

Stap 5: Zoek een makelaar

Na het kiezen van een geldschieter is het kiezen van een topmakelaar zeker de op twee na grootste beslissing die u zult nemen bij het kopen van een huis.

Als koper hoeft u de makelaar niet te betalen, dus moet u 100% van de tijd van hun service gebruikmaken! De verkoper is verantwoordelijk voor het betalen van de commissies aan zowel de koper als de verkoper makelaars.

De beste plaats om een makelaar te vinden is ofwel een verwijzing van een vriend, familielid, of van uw lening officier. Als iemand bereid is om een makelaar verwijzen naar u op basis van ervaringen uit het verleden of interactie, dan moet je ze nemen op het aanbod.

Anders, de volgende beste optie is om sites zoals Zillow of Realtor (.com) te gebruiken en te zoeken voor hen. Het nadeel hiervan is dat de mensen op de lijst als “Premier Agents” of aan de top van de lijsten betalen voor die ranking. Dus, ga er niet van uit dat je de beste makelaar krijgt omdat ze ‘Premier Agent’ naast hun naam hebben.

Als u uw toevlucht neemt tot de online zoekopdracht, wees dan op de uitkijk voor het aantal beoordelingen en recente beoordelingen – als de makelaar geen recente beoordelingen heeft, betekent dit dat ze misschien part-time zijn of niet actief onroerend goed verkopen (of gewoon niet erg druk zijn, wat geen goede indicatie is). Ook krijgen een meter voor hoe lang ze al in de industrie. Nieuw zijn betekent niet dat ze niet goed zal zijn, maar het vinden van een goede makelaar is zeer belangrijk en vaak-tijd dat komt alleen met ervaring. Hier is een grote lijst van vragen aan een makelaar te vragen als je gaat om iemand te interviewen zonder een referral.

WAARSCHUWING: VERBODEN gebruik te maken van de listing agent of dubbele vertegenwoordiging toe te staan. Een listing agent vertegenwoordigt de verkoper en is verplicht om te handelen in hun beste belang. Het is legaal voor die agent om ook de koper te vertegenwoordigen, in welk geval ze elke partij een formulier te ondertekenen erkennen dat ze handelen op van uw behalfs. Uiteraard, handelen in het belang van twee tegenpartijen is onmogelijk, en alles wat ze doen is een makelaar zijn en onderhandelen over een deal om ervoor te zorgen dat het gedaan wordt.

Zorg altijd voor een kopersagent die u vertegenwoordigt.

Stap 6: Vind een huis & Ga onder contract

Het vinden van het juiste huis is duidelijk de grootste beslissing die u zult maken bij het kopen van een huis. Als u financieel bent voorbereid, weet dat u een lening krijgt die u zich kunt veroorloven, en de juiste makelaar hebt gevonden om u te helpen een huis te vinden, dan bent u goed op weg.

Als u eenmaal “HET” huis hebt gevonden, is het tijd om een bod te doen en klaar te zijn om te onderhandelen. De 3 primaire componenten van de onderhandeling zijn:

1. Koopprijs – hoeveel u bereid bent om het huis te kopen voor en hoeveel ze bereid zijn om het te verkopen voor.
2. Krediet/concessies van de verkoper – gaat de verkoper sluitingskosten voor u dekken
3. Sluitingsdatum – hoe snel gaat u sluiten

Iedereen wil een goede deal in onroerend goed en wil nooit te veel betalen, maar normaal gesproken wint u ofwel een beetje op de aankoopprijs OF de verkoperskredieten (u wint normaal gesproken niet beide gevechten). Begrijp dat de verkoper credits komt uit de bottom line van de verkoper, dat is de reden waarom ze zullen niet altijd laat je winnen beide gevechten.

Uw makelaar zal u helpen met dit, maar het is belangrijk om te weten uw totale geschatte afsluitkosten + aanbetaling uitsplitsing (van uw geldschieter), zodat u kunt weten hoeveel (indien van toepassing) verkoper credits die u NODIG om te onderhandelen.

Counter-offers zijn gebruikelijk in deze scenario’s en u bent officieel onder contract zodra zowel u als de verkoper hebben ingestemd met voorwaarden.

Stap 7: Lock in het tarief. Inspectie. Taxatie. Goedkeuring lening

Als u eenmaal onder contract staat, kunt u naar de races. Het vinden van het huis dat u wilt kopen kan stressvol zijn, maar er gebeurt veel vanaf de dag dat u het contract tekent tot de dag dat u sluit.

U moet een geldschieter meteen een kopie van het uitgevoerde contract geven; zij zullen een aantal wettelijke bekendmakingen opstellen die u moet ondertekenen, uw rentepercentage vastzetten en alle vereiste documenten opvragen die nodig zijn om uw lening aan de kredietbeoordelaar voor te leggen.

Uw makelaar zal u helpen een inspectie te regelen; dit is een rapport dat u krijgt over het huis om er zeker van te zijn dat er niets mis mee is. Het is niet een vereiste om een hypotheek te krijgen, maar het is iets wat iedereen zou moeten krijgen bij het kopen van een huis.

Nadat uw inspectie duidelijk terugkomt, zal uw geldschieter de taxatie bestellen om de waarde van het huis te bepalen. Het huis moet worden getaxeerd voor de aankoopprijs (of hoger) om verder te kunnen gaan. Als het komt in lager, dan zult u waarschijnlijk moeten proberen om opnieuw te onderhandelen met de verkoper als de meeste kopers willen niet meer betalen voor een huis dan wat het waard is.

Zodra de taxatie, titel werk en eventuele definitieve kredietnemer voorwaarden de underwriter nodig zijn teruggekeerd, dan is uw lening klaar voor definitieve goedkeuring!

Over het algemeen, het proces van uitgevoerd contract tot het sluiten van duurt 30-40 dagen. Het is mogelijk om sneller te sluiten, maar 35 dagen is een comfortabele tijdlijn. Alles minder dan 30 dagen betekent dat u waarschijnlijk het hele proces gestrest zult zijn en er wordt veel van u gevraagd in een korte periode van tijd.

Stap 8: Sluiten op UW huis

3 werkdagen voor het sluiten, is uw geldschieter verantwoordelijk voor het geven van een Closing Disclosure aan u. Dit is het wettelijke formulier dat uw definitieve leningsvoorwaarden, betalingen, en sluitingskosten vermeldt.

Nadat u zich bewust bent van de definitieve contant geld verschuldigd bij het sluiten, zult u een overschrijving te plannen of een cheque te verkrijgen om naar de titel bedrijf / advocaat te nemen voor closing.

Op de dag van de sluiting zult u ondertekenen ongeveer 100 stukken papier, ze zijn meestal juridische disclaimers zeggen dat je dingen te repareren als er iets verkeerd is gedaan. De belangrijke stukken zijn de Closing Disclosure, de Note of Mortgage Instrument (de lening die u tekent voor) en de Deed of Trust/Title (die geeft je eigendom van het huis).

Zodra het papierwerk is ondertekend, de titel bedrijf stuurt alles af naar de geldschieter en wacht tot de lening wordt gefinancierd. Normaal gesproken kan dat een uur of twee duren, dus het is niet ongewoon om hun kantoor even te verlaten (om een snack te halen of te lunchen), en tegen de tijd dat dat klaar is, bent u waarschijnlijk klaar om de sleutels van uw NIEUWE HUIS te krijgen.